2.1 Информация об Акционерном банке газовой промышленности
"Газпромбанк" (Закрытое акционерное общество)
Богатый опыт Газпромбанка в области осуществления банковских операций и его обширная инфраструктура в совокупности с высоким профессиональным уровнем сотрудников создают реальную основу для успешной деятельности филиала.
Уполномоченный банк ОАО "Газпром"
Филиал Газпромбанка в г. Томске
Генеральная лицензия №354 от 30.05.96г. выдана ЦБ РФ
Год основания - 1990, томского филиала - 1993.
Количество филиалов головного банка:
28 (и 9 региональных представительств).
5 операционных касс Томского филиала:
Барнаул, Омск, Кемерово, Александровское, Парабель.
Уставный капитал 13,7 млрд. руб.
Основные учредители и пайщики банка:
ОАО "Газпром", предприятия, объединения и организации газовой отрасли.
Деятельность Газпромбанка, включает широкий диапазон функций, в их число входят:
· кредитные операции;
· внешнеэкономическая деятельность;
· зарубежные проекты;
· операции на рынке ценных бумаг;
· операции на финансовых рынках;
· расчетное обслуживание;
· безналичные расчеты на основе пластиковых карт;
· депозитарная деятельность;
· развитие филиальной сети;
· развитие клиентской базы;
· выпуск ценных бумаг;
· услуги физическим лицам;
· операции с драгоценными металлами.
Газпромбанк придает первостепенное значение улучшению условий обслуживания клиентов, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг, борется за экономию расходов Клиентов на осуществление банковских операций.
Основными приоритетами кредитной политики Газпромбанка являются:
· кредитование предприятий и организаций, входящих в структуру ОАО "Газпром";
· кредитование компаний - партнеров газовой отрасли;
· кредитование предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;
· кредитование других экономически эффективных предприятий реального сектора российской экономики, в том числе организаций-экспортеров.
Сумма кредитов, выданных предприятиям и организациям, выросла за 2000 год в 1,4 раза и достигла 42,5 млрд. руб. По итогам 2000 года объем кредитного портфеля Газпромбанка достиг 53,7 млрд. руб. Банк по объему кредитных вложений в экономику входит в число лидеров российской банковской системы.
Около 80% выданных кредитов приходится на предприятия и организации газовой отрасли, их партнеров и смежников.
Наиболее значимые проекты, кредитное обслуживание которых осуществляет Газпромбанк, связаны с расширением транзитных мощностей для экспортных поставок российского газа в Западную Европу, Турцию и страны Балканского региона. В 2000 году было спущено на воду научно-исследовательское судно "Академик Голицын", предназначенное для работы в акватории Черного моря в рамках проекта "Голубой поток". Постройка судна была осуществлена в Финляндии на кредитные средства, предоставленные Газпромбанком.
К концу года общий объем кредитов, выданных Газпромбанком в рамках зарубежных проектов ОАО "Газпром", составил порядка 1 млрд. долл. США, в том числе около 140 млн. долл. США в 2000 году.
Благодаря четкой стратегии в области кредитования и предоставлению кредитов под надежное обеспечение, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Газпромбанка значительно ниже среднего показателя других крупнейших банков. На конец 2000 года она составляла менее 0,3%.
Укрепление позиций Газпромбанка, благоприятные тенденции на российских финансовых рынках способствовали значительному росту в 2000 году объема реализации векселей Банка. Он составил 78 млрд. руб., 493 млн. долл. США и 17 млн. евро.
Векселя Газпромбанка прочно закрепились на первых местах в рейтингах неэмиссионных долговых обязательств российских эмитентов.
Они являются не только инструментом вложения денежных средств, но и удобным средством проведения расчетов между российскими предприятиями. Устойчивый спрос со стороны промышленных компаний, московских и региональных банков позволил Газпромбанку привлечь под векселя значительный объем "длинных" (на срок от 1 года до 3 лет) ресурсов - около 2 млрд. руб.
В 2000 году Газпромбанк осуществил пилотный проект по размещению собственных векселей на западноевропейском финансовом рынке на сумму 17 млн. евро.
В прошедшем году Банк также реализовал депозитные сертификаты на сумму около 50 млрд. руб.
В настоящее время в Газпромбанке сосредоточено обслуживание подавляющего большинства долгосрочных заимствований ОАО "Газпром".
Банк выполняет функции российского банка-агента ОАО "Газпром", осуществляет ведение специальных обеспечительных счетов (счетов "эскроу") по долгосрочным синдицированным кредитам, привлеченным ОАО "Газпром".
В 2000 году Банк начал обслуживание ряда новых кредитов на сумму почти 3,7 млрд. долл. США. При этом общая сумма обслуживаемых кредитов возросла до 10,4 млрд. долл. США.
В течение прошедшего года принято на обслуживание более 270 новых экспортных и около 700 импортных контрактов клиентов Банка. Газпромбанком выдано около 70 гарантий на общую сумму, превышающую 70 млн. долл. США. Общая сумма открытых аккредитивов на 1 января 2001 года превышала 15,5 млрд. руб.
Значительно расширен спектр услуг Газпромбанка по финансированию внешнеторговых операций. Осуществляется префинансирование экспорта, постфинансирование импорта, факторинг, форфейтинг.
В 2000 году реализован комплекс мер, обеспечивших улучшение условий финансирования импортных поставок технологического оборудования для ОАО "Газпром", осуществляемого компаниями "Газкомплектимпэкс", "Интерпроком" и другими организациями.
Газпромбанк подписал соглашения с рядом крупнейших зарубежных банков о расширении лимитов документарных операций без покрытия. В 2000 году Банк присоединился к программе Эксимбанка (США), в соответствии с которой американский банк обязуется принимать гарантии Газпромбанка по кратко- и среднесрочным операциям с отсрочкой платежа до пяти лет. Близятся к концу переговоры с рядом немецких банков о подписании рамочных соглашений о финансировании экспорта из Германии в Россию под гарантии страховой компании "Hermes" (Германия).
Газпромбанк был включен в программу польской страховой компании KUKE по финансированию экспорта польских товаров в Россию.
Расширение корреспондентской сети Банка способствует активизации его зарубежных операций. В 2000 году Банк продолжал развивать отношения с Банком Китая, Государственным Банком Индии, банками Ливии и других арабских государств, а также с некоторыми банками в странах СНГ (в Туркменистане, Украине, Молдове, Казахстане, Беларуси) и Литве, которые тесно сотрудничают с ОАО "Газпром".
2.2 Значение менеджмента для успешной деятельности Газпромбанка
Эффективное функционирование национальной экономики, преодоление ею кризисных явлений, развитие и рост не представляется возможным в отрыве от решения задач обеспечения эффективного функционирования банковской системы и ее основных элементов - коммерческих банков.
Наряду с внешними (экзогенными) причинами, оказавшими влияние на современное состояние банковской системы России, глубину последствий финансового кризиса для российских коммерческих банков предопределили и недостатки в системе управления ими. Действующая система управления коммерческими банками, ключевыми элементами которой являются планирование, регулирование и контроль, нуждается в серьезном реформировании
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банковская деятельность представляет собой специфичную сферу бизнеса, определяющую особенности мышления и поведения занятых в нем работников, что неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента.
Банк представляет собой, прежде всего, общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.
Основу менеджмента составляет человеческий фактор, заключенный в знании субъектом управления своего дела, в умении организовать свой труд и работу коллектива, в заинтересованности к саморазвитию и творческой деятельности. Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал - управляющий, способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для достижения поставленной цели.
Основной целью банковского менеджмента является получение прибыли путем применения рациональных систем управления. Не маловажной целью является удовлетворение общественных потребностей. Наряду с выше перечисленными целями не стоит забывать и о решении социальных проблем коллектива.
Менеджмент - это процесс планирования, организации, мотивации и контроля.
Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности.
Управление банковской деятельностью представляет собой межличностные информационные и коммуникационные процессы, имеющие целевую направленность и обеспечивающие функционирование и развитие банка. Процесс управления можно условно разделить на 6 фаз (фазы постановки целей, фазы поиска альтернатив решений, фазы оценки альтернатив, фазы принятия решений, фазы реализации и фазы контроля).
Планирование банковской деятельности является ключевой функцией управления коммерческим банком и представляет собой, по мнению автора, процесс принятия решений, ориентированный в будущее. Процесс планирования - это систематическая постановка целей и определение состава, структуры и очередности мероприятий, направленных на их достижение. Главный смысл планирования банковской деятельности состоит в повышении ее эффективности и конкурентоспособности коммерческого банка.
С планированием тесно связан контроль. В диссертации обосновывается положение о том, что контроль является продолжением планирования и сопровождает процесс реализации планов. Контроль, как считает автор, предполагает не надзор, а сравнение фактических показателей (результатов реализации решений) с плановыми для определения результатов деятельности и степени достижения поставленных в плане целей и задач. Контроль включает комплекс мероприятий по локализации факторов, оказывающих влияние на уровень отклонения фактических показателей от плановых, и служит для корректировки промежуточных целей и количественных параметров.
Как показало проведенное исследование, планирование в коммерческих банках представляет собой многоуровневую систему. На высшем уровне системы банковского планирования находится стратегическое планирование, которое включает выдвижение идей, постановку ключевых целей, задач и определение основных подходов к их решению. Второй уровень составляет тактическое планирование, которое затрагивает определение мероприятий и задач по претворению стратегии в жизнь. На третьем уровне - финансовое планирование, представляющее в конкретных стоимостных показателях стратегию, задачи и мероприятия, выработанные на предшествующих этапах планирования.
Как отмечалось, банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом. Он предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям, населению, государству, удовлетворяя их потребности в дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк работает с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников: государственных предприятий и организаций, акционерных обществ, частных лиц. В результате банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает. Итак, банк выступает выразителем не только своих, частных интересов, но и общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда, без него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит устойчивость банка на денежном рынке. Одновременно в деятельности банка значительное место занимают договорные отношения, которые носят характер партнерских. Партнерским отношениям свойственны такие черты, как доверие, взаимная выгода, коллективность решений и действий. Каким образом сочетание частных и коллективных интересов отражается на содержании банковского менеджмента? Прежде всего, оно определяет специфику целей банковского менеджмента, которые состоят в следующем: