Дипломная работа: Совершенствование структуры управления филиалом коммерческого банка

Обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;

Обеспечение ликвидности баланса как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

Максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

Сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

Создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей.

Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка, их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций, объем операций и услуг - лишь некоторый перечень показателей, используемых для анализа и оценки результатов деятельности.

Качественные показатели можно подразделить на несколько видов:

Показатели доходов и расходов банка (для оценки рентабельности);

Показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов;

Показатели степени удовлетворенности запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг, конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.

Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем. С другой стороны деятельность банка регулируется законами, нормативами, имеются определенные границы самостоятельности. Особенностью банковской деятельности также является широта сферы управления, к которой относится денежный оборот и кредитные отношения на макро- и микро уровнях, наличие значительного риска при выполнении денежных операций. Поэтому в банке применим принцип коллективного принятия наиболее ответственных решений.

Основные направления банковского менеджмента можно разделить на две большие сферы, первая группа охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в компетенции банка, вторая - с организацией и управлением банковским коллективом. Каждая их этих сфер имеет в свою очередь несколько направлений:

Планирование банковской политики. Подход коммерческих банков к ее формированию требует выяснения, по крайней мере, трех вопросов: организационного, экономического, информационного. Организационный вопрос предполагает определение подразделения, которое занимается планированием, это, как правило, плановый отдел и группа специалистов - «мозговой центр», состоящий из ученых, юристов, финансистов и т.д. Составной частью работы явится банковский маркетинг - анализ спроса и предложения на банковские услуги в данном регионе, а также за его пределами, оценка места банка в удовлетворении различных услуг. Маркетинг предполагает выяснение круга реальных и потенциальных клиентов банка. Одновременно банк изучает свои возможности с точки зрения кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику применительно к каждой сфере деятельности (кредитная, депозитная, инвестиционная, расчетная и т.д.). При этом учитываются возможности и других банков - конкурентов;

Управление активами - одно из важнейших направлений банковского менеджмента, оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится двуединая задача: обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса

Управление пассивами - самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:

v Не допускать наличия в банке средств, не приносящих доход, кроме той части, что обеспечивает обязательные резервы

v Изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций

v Обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения «дешевых» ресурсов

Управление собственными средствами банка имеет особое значение для обеспечения ликвидности и платежеспособности. При расширении активных операций и росте объема депозитов возникает необходимость увеличивать собственный капитал банка. Эффективным инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области дивидендов по выпущенным банком акциям. Повышение дивидендов влечет за собой повышение цены на акцию, а, следовательно, возможность продажи дополнительных акций и роста собственного капитала

Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечением стабильности финансовых результатов, риском потерь. Особое внимание уделяется анализу сомнительных и убыточных операций.

Управление рисками в банковской деятельности называется риск-менеджмент. В банковской деятельности существует риск не возврата кредита и процентов, недополучения прибыли, снижения ликвидности.

Разработка концепции управления трудовым коллективом. Три модели - J модель японская, A модель американская и Z модель обобщенная

Создание условия реализации каждым членом организации его потенциальных возможностей

Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на его способности четко распределить обязанности

Умение менеджера общаться с членами организации в значительной степени зависит от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей каждого сотрудника, понимания того, что результат работы коллектива в значительной мере зависит от стиля общения руководителя и подчиненного

Умение найти инструмент воздействия на коллектив, мотивация

Специальная система подготовки и переподготовки менеджеров должна предусматривать не только профессиональное обучение, а даже в большей степени обучение навыкам управления персоналом

Психологическая практика менеджеров

Самоподготовка и саморазвитие

Схема деятельности менеджмента наглядно отражена в таблице.

Таблица 1 Менеджмент банка

Качество управления каждым банком в зарубежной Практике подвергается оценке, поскольку от него в значительной мере зависит надежность конкретного банка и банковской системы в целом.

Особое внимание уделяется выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним относят: технические ошибки в процессе управления из-за слабой компетентности руководителей банка и его сотрудников попытка завуалировать создавшееся тяжелое финансовое положение путем привлечения временных источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество. Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачей органов государственного надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизации банка.

Рис. 1. Пирамида объектов управления в коммерческом банке

2.3 Совершенствование структуры управления филиалом

Совершенствование управления Газпромбанка сточки зрения автора работы должно основываться реструктурировании организационной структуры.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения банка, он может организовывать филиалы и представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций.

Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией банка.

Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, создавшего его.

Организационная структура филиала, как правило, менее комплексная, нежели у головного банка. Пример структуры филиала представлен на рис. 2.

Рис. 2. Возможная структура филиала.

Одной из постоянных задач, стоящих перед каждым банком, являются дальнейшая разработка и оптимизация его организационной структуры.

Продуманная организационная структура обеспечивает:

эффективную систему управления банком;

оптимизированный документооборот;

эффективный менеджмент персонала.

При этом полная реализация последнего пункта встречается лишь в мелких и средних банках, где организационная структура используется как один из способов стимулирования труда, фактически продуманная организационная структура является инструментом стимулирования труда, не требующим каких-либо денежных вложений.

В небольших банках могут практически полностью отсутствовать должности рядового состава (экономист, экономист второй категории, экономист первой категории, старший экономист, ведущий экономист и т.д.), если должности рядового состава все-таки присутствуют, то не в таком объеме, как в крупных банках. Так же в подавляющем большинстве случаев в небольших банках отдел имеет максимум двухуровневую систему построения (например, начальник отдела и главный специалист (или заместитель начальника отдела), в крупных же банках отдел, обычно имеет как минимум три или четыре уровня в иерархии управления.

Несмотря на тот факт, что в небольшом банке, к примеру, начальник кредитного управления может не иметь подчиненных, это отнюдь не означает, что у него более низкая квалификация, по сравнению с начальником управления крупного банка. Так как ему приходится работать на всех участках самостоятельно.

Формирование отделов целесообразно проводить согласно двум принципам:

1) отдел должен быть узкоспециализированным;

2) в случае чрезвычайной ситуации (например, болезнь сотрудника) работа отдела должна продолжаться без использования сторонней помощи

"Наиболее рационально формировать отделы из двух или трех человек, что, с одной стороны, обеспечит углубленную специализацию и, следовательно, больший профессионализм, а с другой -- в случае отсутствия какого-либо сотрудника не возникнет необходимости в привлечении дополнительных сил из других подразделений.

Если структурное подразделение узкоспециализированное, а количество сотрудников велико, то в данной ситуации целесообразно применить дивизиональное деление, например по группам клиентов (физические и юридические лица)

Традиционно выделяют следующие, типы организационных структур:

Функциональная (один вид работ выполняется одним структурным подразделением);

Как правило, такие организационные структуры являются централизованными.

В банке существует четко вырисованная вертикаль власти, сотрудники подразделений подчинены в соответствии с их функциональными обязанностями, т.е. если сотрудник занимается учетом операций, он подчинен главному бухгалтеру, а если задача сотрудника состоит в получении прибыли, он подчинен органу, управляющему ресурсами. Пример централизованной структуры представлен в Приложении 1.

Функциональная структура более ориентирована на достижение целей, нежели на человеческий фактор. Она считается оптимальной на начальной стадии деятельности и в кризисных моментах.

Данная структура не может быть рекомендована для филиала Газпромбанка, так как стадия становления уже миновала. Однако функциональные принципы могут быть использованы при построении структур отделов.

2) Дивизональная организационная структура. При наличии данной организационной структуры деление происходит в соответствии с:

- типом клиентов (например, физические и юридические лица);

- предлагаемыми продуктами (пластиковые карточки, кредитование и т.д.);

- регионами (филиалы, отделения, дополнительные офисы);

- инновациями (новыми, передовыми направлениями деятельности)

Данный вид как правило является децентрализованным. Деление происходит по видам продуктов; ценные бумаги (управление ценных бумаг); пластиковые карточки (управление пластиковых карт); кредиты (кредитное управление). Пример децентрализованной структуры представлен в Приложении 2.