Курсовая работа: Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО Уральский банк реконструкции и развития)

Таблица 10

Разновидности дебетовых карт в ОАО «УБРиР»

Исходя из таблицы 9 можно сделать вывод о том, что в ОАО «УБРиР» большой выбор дебетовых карт, в основном отличающихся сроком действия и сложностью оформления. При оформлении любой карты действует одинаковая комиссия при выдаче наличных средств: 0,8 % от суммы операции, но не менее 120 рублей и 150.

Пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard получили наибольшее распространение в мире. В ОАО «УБРиР» клиент может оформить карту платежной системы Visa или MasterCard в валюте Российской Федерации, долларах США или евро.

Для расчетов и использования карты на территории Российской Федерации можно выбрать любую платежную систему. Обычно там, где принимаются к оплате карты Visa, принимаются и MasterCard, разницы практически нет.

Отличия карт Visa от MasterCard:

· Платежная система Visa имеет более широкую сеть устройств в мире для снятия наличных денежных средств, чем MasterCard;

· У MasterCard отсутствуют лимиты на снятие наличных средств в сторонних устройствах. По картам Visa лимит выдачи наличных в сторонних банкоматах составляет 10 000 долл. США в месяц;

· По картам Visa платежная система дополнительно взимает комиссию за конвертацию OIF (Optional Issuer Fee) в размере 1,5% от суммы операции. По MasterCard данная комиссия не взимается;

· Для совершения покупок и оплаты услуг в сети Интернет ОАО «УБРиР» выпускает карту Visa Virtuon;

· При совершении покупок в сети Интернет для карт Visa используется код CVV2, а для карт MasterCard- CVC2;

· ОАО «УБРиР» выпускает ко-брендинговые карты Visa «Уральские авиалинии» и Visa Club66, которые позволяют клиентам получать скидки в торгово-сервисных предприятиях.

Рассмотрим основные пакеты услуг, предоставляемые ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», их особенности и преимущества.

Таблица 11

Пакеты услуг в ОАО «УБРиР»

Исходя из таблицы 11 можно сделать вывод о том, что банк учитывает возможности клиента, предоставляя пакету услуг с различной стоимостью и параметрами. Во всех пакетах указана услуга страхования при потере, краже и т.д., а также оформление вклада, причем существует возможность оформления дистанционного вклада через Телебанк или банкоматы.

ОАО «УБРиР» и страховая компания ЗАО «АИГ страховая компания» предлагают держателям карт Visa и MasterCard услугу страхования рисков, связанных с использованием банковских карт.

Страхование банковских карт включает в себя наиболее актуальные риски такие, как:

1. утрата банковской карты в результате ее кражи или утери (перевыпуск карты);

2. использование банковской карты третьими лицами после ее кражи или утери в течение не более чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки карты (злоумышленное использование);

3. фишинг - незаконное снятие денежных средств со счета банковской карты, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной, не похищенной) в течение не более, чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки банковской карты, осуществляемое с применением преступного мошенничества, цель которого -- получить секретные данные, такие как имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные записанные на карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды) путем обмана и/или введения в заблуждение владельца банковской карты в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через Интернет;

4. скимминг - незаконное снятие денежных средств со счета банковской карты, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной, не похищенной) в течение не более, чем 48 часов, предшествующих моменту блокировки банковской карты, осуществляемое с применением скиммера - устройства со считывающей магнитной головкой, усилителем - преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру.

Страхование банковских карт действует в отношении карт Visa и MasterCard, выпускаемых в пакетах банковских услуг «Активный» и «Активный Gold», атакже в отношении карт Maestro / VisaUnembossed, выпускаемых в рамках зарплатных проектов, при оформлении на карту услуги СМС-Банк.

Держателям карт ОАО «УБРиР» предоставляются две страховые программы:

· «Лайт» - страхование рисков, связанных с использованием банковских карт, для карт, выпускаемых в пакете «Активный» и карт, выпускаемых в рамках зарплатных проектов;

· «Базовая» - страхование рисков, связанных с использованием банковских карт, для карт, выпускаемых в пакете «Активный Gold».

В таблице 12 представлено страховое покрытие по застрахованным картам в рамках данных программ.

Таблица 12

Страховое покрытие по застрахованным картам в рамках данных программ

Страховая сумма для каждой из дополнительных карт составляет 50% от указанных в таблице страховых сумм для основной карты. Дополнительной картой является вторая и последующая банковская карта, выпущенная к cчету основной карты на имя застрахованного лица.

Срок действия услуги страхования соответствует сроку действия основной застрахованной карты либо до 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена блокировка основной карты.

Оформить страховой полис можно в любом отделении ОАО «УБРиР», за исключением внутренних структурных подразделений Банка без совершения кассовых операций.

2.3 Организация операций банка с пластиковыми картами

При обращении в банк для предоставления банковской карты клиент заполняет заявление-анкету. Порядок работы с ней представлен на рис.8

Рис. 8 Оперограмма оформление банковской карты

Рассмотрим процесс выдачи банковской карты клиенту банка на рис.9.

Рис. 9 Оперограмма взаимодействия при выдаче банковской карт

Банковский счет пополняется держателем карты лично или через третье лицо по нотариально удостоверенной доверенности.