Исходя из публикуемых рейтингов, ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является одним из крупнейших банковских игроков. Например, в рейтинге экспресс - кредитов он занял третье место с продуктом «Бизнес-хит». Банк декларирует принятие решения за один день притом, что условия кредитования достаточно интересные: при сроке заема до трех лет ставка начинается от 16% годовых, а максимальная сумма - 1,5 млн рублей наличными. При этом банк также взимает разовую комиссию в размере 5% (но не менее 5 000 рублей) от суммы.
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Екатеринбурга входит в рейтинг 50 крупнейших банков России по сумме чистых активов (на 1 октября 2013 года, тыс.руб.) с активами в 191558719 тыс.рублей, потребительскими кредитами в размере 56531253 тыс.рублей и вкладами в размере 80933495 тыс.рублей.
Филиальная сеть и внутренние структурные подразделения банка представлена в таблице 6.
Таблица 6
Филиалы и ВСП ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»
|
Общее количество на 29 ноября 2013 г. (шт.) |
483 |
|
|
Филиалы (шт.) |
всего: 13, все в Российской Федерации |
|
|
Дополнительные офисы (шт.) |
138 |
|
|
Операционные офисы (шт.) |
164 |
В 2013 году ОАО «УБРиР» замыкает десятку лидеров с общим количеством филиалов в размере 483 штук.
В таблице 7 представлены активы и пассивы банка на за 2012 и 2013 год.
Таблица 7
Активы и Пассивы ОАО «УБРиР» Составлено по данным официального сайта Банка России // URL: http://www.cbr.ru/
|
Показатель |
2013 год |
Доля,% |
2012 год |
Доля,% |
Темп прироста |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|||
|
Активы,тыс.руб.: |
142 478 651 |
100% |
100 791 604 |
100% |
0,29 |
|
|
Денежные средства |
4 438 307 |
3,11% |
2 941 232 |
2,9% |
0,33 |
|
|
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
5 717 344 |
4% |
2 385 736 |
2,4% |
0,58 |
|
|
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
19 789 712 |
13,9% |
15 994 092 |
15,9% |
0,19 |
|
|
Чистая ссудная задолженность |
78 672 779 |
55,2% |
52 229 807 |
51,8% |
0,34 |
|
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие фин. активы, имеющиеся в наличии для продажи |
21 135 161 |
14,8% |
20 685 403 |
20,5% |
0,02 |
|
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
4 071 959 |
2,8% |
3 470 793 |
3,4% |
0,15 |
|
|
Прочие активы |
3 554 950 |
2,5% |
4 008 886 |
4% |
-0,13 |
|
|
Пассивы, тыс.руб.: |
131 665 561 |
100% |
92 974 107 |
100% |
0,3 |
|
|
Кредиты, депозиты и прочие обязательства ЦБ РФ |
21 341 066 |
16,2% |
9 569 684 |
10,3% |
0,55 |
|
|
Средства кредитных организаций |
4 233 621 |
3,2% |
7 020 024 |
7,35% |
-0,65 |
|
|
Средства клиентов, не являющихся кредитными орг. |
95 678 107 |
72,7% |
59 878 720 |
54,4% |
0,37 |
|
|
Вклады физических лиц |
66 022 961 |
50,1% |
30 136 010 |
27% |
0,54 |
|
|
Выпущенные долговые обязательства |
8 936 483 |
6,8% |
5 598 122 |
6% |
0,37 |
|
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
102 915 |
0,08% |
42 420 |
0,05% |
0,58 |
|
|
Прочие обязательства |
1 356 222 |
1,02% |
865 137 |
0,9% |
0,36 |
Рассмотрим обязательные нормативы деятельности ОАО «УБРиР» за 2012 и 2013 год:
Таблица 8
Обязательные нормативы деятельности ОАО «УБРиР»
|
Показатель |
2012 год |
2013 год |
Нормативное значение |
|
|
Прибыль (убыток) после налогообложения, тыс.руб. |
2 157 164 |
2 808 017 |
- |
|
|
Рентабельность активов, тыс.руб. |
1,5% |
2,8% |
- |
|
|
Рентабельность капитала, тыс.руб. |
92,2% |
92,4% |
- |
|
|
Доходы банка, тыс.руб. |
8 695 452 |
12 406 473 |
||
|
Расходы банка, тыс.руб. |
5 213 094 |
5 511 984 |
||
|
Темп прироста доходов |
31% |
43% |
- |
|
|
Темп прироста расходов |
14% |
5% |
- |
|
|
Норматив достаточности капитала (Н1) |
11,4% |
10,9% |
Min: 10% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) |
99,1% |
105,9% |
Min: 15% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н3) |
99,8% |
72,6% |
Min: 50% |
|
|
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) |
46,8% |
80,4% |
Max: 120% |
Активы банка за 2012 год составляли 142 478 651 тыс. руб., что на 41% превышает прошлогодний показатель. Прибыль банка после налогообложения в 2013 году составила 2 808 017 тыс. руб. Это на 30% больше, чем в 2012. Рентабельность активов и рентабельность капитала увеличилась. За ноябрь 2013 года объем вкладов физических лиц в ОАО «УБРиР» вырос более чем на 2,3 млрд руб. Это позволило банку занять 14 место среди крупнейших финансовых организаций России по темпам роста депозитов физ.лиц. По состоянию на 1 декабря в ОАО «УБРиР» частные клиенты разместили вкладов на сумму более 83,3 млрд руб.
Кредитные продукты банка также пользуются большим спросом у населения. За ноябрь 2013 года прирост по объему кредитов физическим лицам составил 2,8 млрд руб. По этому показателю банк вошел в ТОП-10 российских банков.
В общей сложности, к началу декабря ОАО «УБРиР» выдал кредитов частным клиентам на 60,6 млрд руб. Как уже сообщалось, в ноябре банк зафиксировал рекордные показатели в сфере потребительского кредитования.
«Новые достижения ОАО «УБРиР», как универсального розничного банка, показывают, что мы действовали правильно, принимая стратегию «3-2-3», направленную на интенсивный рост бизнеса. Накопленный опыт, современные технологии и грамотная маркетинговая политика дают нам возможность развивать наш бизнес в любых экономических условиях», -- отметил Антон Соловьев, президент Уральского банка реконструкции и развития.
Вид организационной структуры банка ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - линейно-функциональная организационная структура управления. Она характеризуется тем, что линейные звенья принимают решения, а функциональные подразделения информируют и помогают линейному руководителю вырабатывать и принимать конкретные решения. Организационная структура ОАО «УБРиР» представлена на рис.7
Рис. 7 Организационная структура ОАО «УБРиР» Составлено на основании бесед с сотрудником банка
Согласно Уставу ОАО «УБРиР» высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров. Общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, осуществляет Совет директоров Банка. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка. Президент избирается Советом директоров сроком на 5 лет, а также он является председателем Правления ОАО «УБРиР».
Внутренний контроль за финансово - хозяйственной деятельностью ОАО «УБРиР» осуществляется Общим собранием акционеров, Советом директоров, Президентом, Правлением банка, Службой внутреннего контроля, Ревизионной комиссией, главным бухгалтером ( и его заместителями), руководителями и главными бухгалтерами филиалов Банка, коллегиальными органами, ответственным сотрудником по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Казначейством, Службой безопасности, юридическим управлением, операционной дирекцией, департаментом рисков.
2.2 Порядок выпуска банковских карт ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»
Банковская карта ОАО «УБРиР» (Карта, Пластиковая карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Согласно «Положению о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в открытом акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» в перечень разрешенных операций с использованием банковских карт физических лиц входит:
- Пополнение карточного счета наличными денежными средствами через кассу ТП, банкомат с функцией приема наличных денег (CashIn), платежный терминал или безналичным путем со счетов клиента в Банке, а также со счетов в других банках;
- Списание/зачисление на Карточный счет на основании документов, полученных из платежных систем, ТП Банка, сторонних банков, а также из ПЦ Банка (банкоматы и терминалы Банка, система Телебанк и др.);
- Зачисление/списание комиссий, штрафов, сумм начисленных процентов в соответствии с действующими Тарифами Банка и заключенными договорами;
- При закрытии карточного счета выдача наличных денежных средств через кассу ТП, или безналичное перечисление остатков с карточного счета по указанным в заявлении на закрытие карточного счета реквизитам;
- Иные операции, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение и регламентированные действующими внутрибанковскими нормативными актами.
Рассмотрим основной спектр должностных лиц, участвующих в осуществлении операций с банковскими картами и их обязанности.
Таблица 8
Должностные лица, участвующие в осуществлении операций с банковскими картами и их обязанности
|
Наименование должности |
Обязанности |
Документы |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
Менеджеры по обслуживанию клиентов |
Ознакомление клиентов с карточными продуктами и тарифами на них, помощь в оформлении и прием заявлений, передача заявлений и копий документов клиента в юридическое дело, открытие текущего счета клиенту, выдача карты клиенту |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 Заявление на получение карты Заявление на получение дополнительной карты Условия использования международных карт Памятка держателя международных карт Расписка в получении карты и конверта с ПИН-кодом Заявление на перевыпуск карты Заявление на изменение контрольной информации Заявление о блокировке карты Заявление о постановке карты в СТОП-лист Заявление о разблокировке карты |
|
|
Главный менеджер по обслуживанию клиентов |
Следит за исполнением менеджерами своих обязанностей, помогает в разрешении сложных вопросов |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Кассир |
Получение карты и конверта с ПИН-кодом из процессингового центра, выдача наличных денег по карте, сдача итоговых чеков в сшив дня |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Бухгалтерия (в головном офисе) |
Осуществляет бухгалтерский учет операций, отчисления в фонд страхования вкладов физических лиц, отчисления по нормативу обязательных резервов |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №740 |
|
|
Руководитель направления бизнес-администрирования банка |
Осуществляет связь с процессинговым центром, осуществляет звонки в контакт-центр, помогает в разрешении сложных вопросов, разрабатывает новые виды карточных продуктов, следит за кассой, осуществляет завизирование второго экземпляра заявления на выдачу банковской карты, который выдается впоследствии клиенту |
«Положение о порядке эмиссии и обслуживания банковских карт, а также проведения операций с их использованием в ОАО «УБРиР» От 10.09.2012 №744 |
Рассмотрим особенности и преимущества банковских карт, с которыми работает ОАО «УБРиР»:
1. Кредитные карты в ОАО «УБРиР» имеет следующий ряд особенностей:
- Льготный период до 51 дня. Льготный период кредитования - это период, в течении которого клиент не платит банку проценты за пользование кредитными средствами. Льготный период по кредитной карте может достигать 51 дня и распространяется на все виды операций по карточному счету (оплата покупок, снятие наличных, безналичные переводы).
- Возобновляемый кредитный лимит до 50 000 рублей. Кредитный лимит по карте банка составляет 50 000 рублей в зависимости от размера дохода и возобновляется на сумму погашения основного долга, и клиент снова может им воспользоваться.
- Максимально гибкие условия погашения кредита. Ежемесячный платеж может составлять от 3% до 100% задолженности клиента по основному долгу перед банком. Клиент сам выбирает, сколько заплатить по кредиту в каждом конкретном месяце.
- СМС - информирование. Оповещение о задолженности по кредиту о сумме и дате платежа; сообщения обо всех операциях по кредитной карте; еженедельное оповещение о доступном остатке по счету.
- Кредитную карту можно выпустить в рамках дисконтного проекта «УБРиР - Club 66». Карта позволит клиенту совершать покупки и получать скидки до 40% более чем в 600 компаниях и заведениях: магазинах, ресторанах, спортивных центрах, салонах красоты, туристических фирмах, аптеках и т.п.
2. Зарплатная карта - универсальная карта для регулярного использования, на которую вам ежемесячно перечисляется зарплата. Преимущества зарплатных карт ОАО «УБРиР» заключается в следующем:
- гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта;
- возможность использования кредитных продуктов банка на более выгодных условиях;
- возможность оплачивать услуги различных организаций через банкомат в круглосуточном режиме без взимания комиссии;
- удобство расчетов банковской картой в торгово-сервисных предприятиях;
- независимо от дня и времени выдачи заработной платы, круглосуточный доступ к карточному счету;
ОАО «УБРиР» предлагает всем клиентам такую услугу, как «СМС-банк», чтобы оповещать клиента об использовании карты при оплате товаров или услуг, снятии наличных, зачислении денежных средств на карточный счет, о сумме доступного остатка денежных средств на счете и об окончании срока действий карты.
3. Дебетовые карты.
ОАО «Уральский банк реконструкции и развития занимается выпуском следующих типов карт: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, Visa Unembossed мгновенного выпуска, Maestro. Рассмотрим особенности каждого типа дебетовых карт в отдельности (см. Табл. 10).