Курсовая работа: Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО Уральский банк реконструкции и развития)

Понятие

Источник

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 12.10.2013)

Банковская карта - платежный инструмент, посредством которого его владельцы могут осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги или получать наличные денежные средства в банкоматах или пунктах обслуживания платежных карт.

Официальный сайт Волго-Каспийского Акционерного банка // URL: http://www.vkabank.ru/

Платежная система -- совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств

О национальной платежной системе: федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (в ред. от 23.07.2013)

Банк-эмитент - кредитная организация, осуществляющаяя выпуск банковских карт, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций с использованием банковских карт

Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. - 2-е изд., перераб. и доп. - М: Издательство Юрайт, 2012. - 604 с. С. 329

Банк-эквайер - кредитная организация, осуществляющая обслуживание торговых предприятий, которые используют расчеты с помощью банковских карт

Немчинов В.К. «Учет и операционная техника в банках»: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. - 2010. - С. 312

Держатель карты - владелец банковской карты, на чье имя она была выпущена

Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - М.: Юрайт, 2013. - С. 460

Процессинговый центр - компания, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками платежной системы

Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. - 2-е изд., перераб. и доп. - М: Издательство Юрайт, 2012. - 604 с. С. 330

Транзакция - банковская операция с использованием банковского счета

Финам URL: http://www.finam.ru/

Комиссия - вознаграждение банка за предоставляемые им услуги, взимаемое с клиентов

Банки.Ру. Словарь банковских терминов. http://www.banki.ru/wikibank/

№ п/п

Законодательные акты,

нормативные документы

Дата утверждения, номер

Назначение законодательных актов

1

2

3

4

Законодательный уровень

1.

Гражданский кодекс часть 2

От 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 02.12.2013)

Ст. 845 - 856, 858, 859 - институт банковского счета

2.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

От 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 30.09.2013)

Ст. 1 - определение кредитной организации, банка

2.

Федеральный закон «О национальной платежной системе»

От 27.06.2011 N 161-ФЗ (в ред. от 23.07.2013)

Ст. 2, 3 - определение платежной системы Российской Федерации, её правовые основы, прочие определения, имеющие отношения к операциям с банковскими картами; глава 2 - раскрытие порядка оказания платежных услуг, в т.ч. осуществления перевода денежных средств, и использования электронных средств платежа; ст. 11 - 16 - расркты различные субъекты платежной системы и представлены требования к их деятельности; ст. 20, 21- раскрыты правила и участники платежной системы

Нормативный уровень

4.

«Положение об обязательных резервах кредитных организаций»

От 07.08.2009 N 342-П (в ред. от 15.01.2013)

Устанавливает правила резервирования денежных средств на счетах кредитных организаций, определяет, какие средства подлежат обязательному резервированию в Центральном Банке РФ

5.

«Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»

От 21.12.2004 N 266-П

(в ред. от 10.08.2012)

Опорный правовой акт, регулирующий ведение операций по банковским картам, с приведением основных понятий этой сферы, с раскрытием кредитных организаций, имеющих право осуществлять эмиссию банковских карт, перечислены операции, которые может совершать клиент с использованием банковских карт, приведен перечень документов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.

7.

Проект Федерального закона «Об использовании платежных карт в Российской Федерации»

От 27.08.2013 № 97803425-2

Проект федерального закона, который заменит вышеприведенное приложение. В ст. 1 сказано, что данный закон устанавливает порядок эмиссии, обслуживания и проведения расчетов по операциям с использованием платежных карт на территории Российской Федерации. В ст. 2 приведены основные определения этой сферы, причем в отличие от положения, там различают понятие платежной и банковской карт. Далее в статьях приведено правовое регулирование данной сферы, описаны участники платежных систем с использованием карт, их обязанности и ответственность. Глава 2 регулирует эмиссию платежных карт, глава 3 описывает права, обязанности и ответственность держателей карт, глава 4 регулирует расчеты при помощи карт, глава 5 раскрывает информационное и технологическое обеспечение расчетов с использованием карт, 6 глава описывает регистрацию и надзор за деятельностью членов платежных систем

Методический уровень

8.

Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков»

От 03.12.2012 № 139-И

Содержит подробное описание методик расчета обязательных нормативов банков, необходимых для отслеживания эффективности их деятельности

9.

Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)»

От 14.10.06 №28-И

(в ред. от 28.08.2012)

Регулирует вопросы связанные с открытием и закрытием счетов по вкладам, в том числе и по карточным счетам, т.к. средства на них приравниваются к вкладу

Документы банка

8.

«Положение о порядке осуществления операций с банковскими картами в ОАО «УБРиР»

От 19.04.2012 №101/ОД

Основополагающий внутренний документ банка по банковским картам. В нем в полном объеме раскрыт порядок ведения всех операций по банковским картам с участием УБРиР, в том числе открытие, ведение и закрытие банковских счетов. Выделены конкретные должностные инструкции уполномоченным лицам банка по ведению операций с банковскими картами

9.

«Правила обслуживания физических лиц в УБРиР по банковским картам»

От 1.11.2013

Устанавливает конкретные правила для банка по обслуживанию только физических лиц по банковским картам. В том числе, правила проведения операций по картам, права и обязанности банка и клиента

Всего банковских карт

в том числе:

расчетные карты

из них:

кредитные карты

предоплаченные карты

расчетные карты с "овердрафтом"

2011 год

на 1.01.11

144 419

127 787

22 452

10 047

6 585

на 1.04.11

146 782

128 497

22 780

10 792

7 494

на 1.07.11

157 453

135 152

23 916

12 217

10 085

на 1.10.11

167 585

140 517

23 605

13 485

13 583

2012 год

на 1.01.12

200 170

147 872

25 833

15 026

37 272

на 1.04.12

190 766

153 344

28 275

16 601

20 821

на 1.07.12

196 576

158 265

28 808

18 586

19 725

на 1.10.12

209 369

164 628

29 574

20 426

24 315

2013 год

на 1.01.13

239 548

169 013

31 788

22 483

48 052

на 1.04.13

200 258

175 564

35 094

24 694

-

на 1.07.13

205 052

178 814

37 022

26 238

-