Дипломная работа: Направления развития кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка с учетом зарубежного опыта

? операций по экспорту и импорту товаров/услуг в иностранной валюте и российских рублях;

? операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами; ? операций в иностранной валюте и российских рублях, относящихся к валютным.

? купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме

д) Полный спектр валютно-обменных услуг по выгодному курсу.

Банк осуществляет валютно-обменные операции со следующими видами иностранных валют:

?Доллар США (USD);

?ЕВРО (EUR);

?переводы денежных средств в рублях и иностранной валюте без открытия счета по системам "WesternUnion", "Contact" и "Юнистрим".

Обратившись в любой дополнительный офис или филиал Бум-Банка, отправить денежный перевод практически в любую точку мира, а сотрудники Банка оказывают услуги по выбору наиболее оптимального способа отправки платежа.

е) Аренда сейфовых ячеек для хранения ценностей и документов.

"Бум-Банк" предлагает аренду индивидуальных сейфовых ячеек для хранения ценностей и документов.

Оформление этой услуги займет минимальное количество времени и требует минимальных капиталовложений, но и обеспечивает сохранность ценных вещей и документов.

"БУМ-БАНК" гарантирует:

? конфиденциальность договора аренды;

? сохранность Вашего имущества;

? постоянную охрану Вашего сейфа;

? высокое качество обслуживания.

ж) Операции с пластиковыми картами.

"БУМ-БАНК" предлагает воспользоваться пластиковыми картами международных платежных систем VISA и Eurocard/MasterCard.

Международные карты принимаются к оплате более чем в 30 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов.

Карта предоставляет доступ к средствам на карточном счете клиента в любое время суток, практически в любой точке мира. В Банке можно заказать дополнительные карты для доверенных лиц, предоставив им доступ к своему карточному счету.

Пополнить свой карточный счет можно одним из следующих способов:

наличными в кассу Банка; безналичным перечислением денежных средств из другого банка на корреспондентский счет Банка; безналичным переводом денежных средств со счета в Банке.

Важно отметить, что зачисление средств на счет производится без взимания комиссии.

Банк предлагает своим клиентам следующие виды международных банковских карт:

? Cirrus/Maestro международной платежной системы Eurocard/MasterCard

? VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass - универсальное средство для безналичных расчетов более чем в 240 странах мира.

? VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold - это не просто платежный инструмент, это символ Вашей платежеспособности и престижа. Держатель такой карты во всем мире обслуживается по категории VIP и пользуется многочисленными льготами.

Срок действия банковской карты - 2 года.

Пластиковую карту можно использовать и в целях сбережения денежных накоплений, так как на остаток средств по карточному счету Банк начисляет 1,2 % годовых с ежемесячным зачислением начисленных процентов на счет клиента. Клиенты банка имеют возможность открыть карту в любой из трех валют - рубли, доллары США и евро.

По картам Бум-Банка можно без взимания комиссии: оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса, как в России, так и за рубежом; получать наличные денежные средства в банкоматах Бум-Банка; оплачивать услуги операторов сотовой связи, телевизионных компаний, Интернет-провайдеров в банкоматах Бум-Банка, а также в других банкоматах с расширенной функциональностью; получать выписку по своему карточному счету с отражением всех совершенных операций.

И наконец, новым видом деятельности в банке стало инвестиционное кредитование. Оценку эффективности развития данного направления мы представим в параграфе 3.2.

3.2 Оценка эффективности функционирования кредитно-инвестиционной деятельности банка с учетом применения зарубежной практики (на примере ООО "БУМ-БАНК")

(на примере ООО "БУМ-БАНК")

Целесообразность внедрения организационной структуры обусловлена, в первую очередь, дальнейшей эффективностью функционирования этой структуры. Для оценки эффективности организации кредитно-инвестиционной банковской деятельности в работе предлагается система ключевых показателей эффективности (KPI) для оценки эффективности функционирования инвестиционного подразделения коммерческого банка.

Ключевые показатели эффективности (KPI)? это показатели, по которым оцениваются результативность и эффективность действий персонала, процессов и функций управления компаний и организаций, эффективность конкретной производственной, технологической и другой деятельности.

Считаем целесообразным применить данные показатели для оценки эффективности работы инвестиционного подразделения банка ООО "Бум-Банк" и представить системы KPIв виде совокупности количественных и качественных показателей эффективности и предложим подход к оценке эффективности работы инвестиционного подразделения ООО "Бум-Банк" (рис. 8).

Рисунок 8 ? Показатели KPIдля ООО "Бум-Банк" (предложено автором)

Рассмотрим более подробно данную методику (в ней доходные показатели рассчитаны, исходя из направлений, заявленных в рассматриваемой ниже организационной структуре инвестиционного блока).

Как видно из рисунка, все доходы, получаемые инвестиционно-банковскими подразделениями мы условно подразделяем на процентные и комиссионные.

Процентные доходы ? это доходы, в основном полученные от операций, имеющих кредитную составляющую.

Комиссионные доходы ? наиболее существенная статья доходов, связанная с получением от клиентов различных комиссионных вознаграждений за операции по привлечению финансирования, консультирование, предоставление аналитических материалов и т.д. Как правило, они рассчитываются в процентах от суммы сделки либо в фиксированном объёме и уплачиваются единовременно:

CI = с * S, (2)

где CI ? комиссионный доход;

с ? размер комиссии по сделке (в %);

S ? сумма сделки.

Прочие доходы ? это, в основном, финансирование, которое привлекает банк на рынке долгового/акционерного капитала. Как правило, такие операции носят разовый характер, и кредитная организация применяет такой подход привлечения капитала только в рамках своей строго определенной инвестиционной политики.

Доходные показатели от реализации инвестиционно-банковских услуг можно условно разделить на доходы, полученные от реализации клиентских операций и доходы, связанные с деятельностью самого банка.

Доходы, связанные с деятельностью самого банка, включают в себя, как правило, доходы от торговых операции на рынке ценных бумаг, структурированных сделок, в том числе, секьюритизация / реструктуризация для целей банка, осуществление совместных инвестиционных проектов с другими финансово-кредитными организациями (венчурные фонды и фонды прямых инвестиций).

Для оценки эффективности функционирования инвестиционных подразделений банка ООО "Бум-Банк" мы предлагаем использовать следующие относительные показатели KPI:

1. Доля рынка (Market share) ? (M), рассчитываемая как отношение действующей клиентской базы ко всем потенциальным клиентам рынка инвестиционно-банковских услуг.

Данный показатель отражает, какую долю занимает тот или иной банк на данном рынке. Чем выше данный показатель, тем весомее роль банка в данном бизнесе.

2. CCIR (cost-to-core income ratio) ? соотношение доли операционных расходов в операционных доходах банка (сумма всех доходов инвестиционно-банковского подразделения).

Низкое значение данного показателя свидетельствует о более высокой эффективности бизнеса. Исключение, однако, могут составлять высокомаржинальные виды бизнеса с низким потреблением капитала, но высокой долей затрат на персонал (например, услуги по консультированию клиентов в области корпоративных финансов).

3. ROE (return on equity) ?соотношение прибыли (чистого дохода) и средств ее получения к капиталу.

Данный показатель характеризует эффективность работы банка ? производительность или отдачу его финансовых ресурсов. Другими словами, он характеризует прибыль, получаемую с каждого рубля собственных средств, вложенных в коммерческий банк.

Применим данную систему показателей KPIк оценке эффективности функционирования инвестиционного подразделения ООО "БУМ-БАНК" и представим все расчетные данные в табличной форме (табл. 7).

В данной таблице также дополнительно учтены будущие доходы от развития инвестиционного направления, при этом особое место отведено такому показателю как "Доля доходов от инвестиционно-банковской деятельности в общем операционном доходе банка", который, на наш взгляд, является ключевым индикатором эффективной кредитно-инвестиционной деятельности банка в целом.

Исходя из всего вышеизложенного, для того чтобы на практике оценить эффект от развития инвестиционно-банковского направления, необходимо полученные в результате расчетов, рассматривать по трем направлениям:

1. Абсолютные количественные показатели сравниваются между собой по временному принципу, сравнивая расчетные данные за текущий период и соотносятся с данными за предыдущий анализируемый период. Положительная динамика свидетельствует о росте бизнеса.

Кроме того, на основе данных показателей можно определить процент выполнения бизнес-плана, который представляет собой установку определенных количественных ориентиров (направлений) развития инвестиционно-банковского бизнеса на год, рассчитываемый путем сравнительного соотнесения фактических и плановых результатов деятельности.

2. Для оценки эффективности относительных количественных показателей каждому показателю был присвоен весовое значение. Для оценки нами использован опыт банка "ВТБ" к анализу эффективности результатов банковской деятельности.

Для расчета единого относительного количественного показателя КPI присвоим показателю "Market share" вес ?0,3; показателю "CCIR" ? 0,2 и показателю "ROE" ? 0,5:

KPI = 0,3* M ?0,2*CCIR + 0,5*ROE (3)

Чем ближе значение KPI к 1, тем эффективнее функционирует инвестиционно-банковское направление банка.

Рассчитаем данный показатель для ООО "БУМ-БАНК" исходя из его результатов деятельности по итогам 2012 г., представленных в таблице 8:

Таблица 8 - Оценка эффективности функционирования инвестиционного подразделения ООО "БУМ-БАНК" в 2014 г. (составлен автором)