Ежедневное участие Банка России в национальной системе платежей, проведение расчетно-платежных операций позволяют Банку России надзирать над многими видами банковской деятельности, контролировать системный риск, реагировать на проблемы при их появлении и проводить соответствующие корректировки. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.
Третья группа - операционная функция позволяет Банку России:
осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
управлять своими золотовалютными резервами;
обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагается организация исполнения бюджетов.
Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России осуществлять определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством по специально разработанным нормам. Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Например, Банк России не имеет право кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
Четвертая группа - информационно-аналитическая функция. Банк России:
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего, денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
участвует в разработке прогноза платежного баланса страны и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
Для Банка России информационно-аналитическая функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.
Пятая группа - функции финансового агента Правительства.
Выполнение Банком России функции финансового агента Правительства вытекает из особого положения центрального банка: во-первых, как органа государственного регулирования экономики, во-вторых, как банка Правительства со всеми присущими банку функциями и выполняемыми им операциями.
Шестая группа - функции органа валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации.
Седьмая группа - надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:
надзор за деятельностью банков и банковских групп;
государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
регистрацию банками эмиссий ценных бумаг.
Эта группа функций позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.
Таким образом, частью второй ст. 75 Конституции Российской Федерации установлено, что защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Банка России, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
О независимости Банка России также говорится в ст. 1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» - свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Принцип независимости Банка России от других органов государственной власти установлен на законодательном уровне. Необходимость соблюдения указанного принципа неоднократно подчеркивалась Конституционным Судом Российской Федерации.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2003 № 45-О отмечается, что цели деятельности, функции и характер полномочий Банка России, которые определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами (ст. 71, пункт «ж» Конституции Российской Федерации, часть первая ст. 1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), предполагают необходимость обеспечения, в том числе на законодательном уровне, гарантий предотвращения возможного необоснованного вмешательства в осуществление Банком России своих функций со стороны других органов государственной власти.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.12.2000 № 268-О подчеркнуто, что регистрация, лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций», по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществляет банковское регулирование, надзор и контроль.
В постановлениях Конституционного Суда Российской Федерации от 27.02.2003 № 1-П и от 21.04.2003 № 6-П Конституционный Суд Российской Федерации определил, что выявленный Конституционным Судом Российской Федерации конституционно-правовой смысл правовой нормы является обязательным как для законодателя, так и для правоприменителя и не может быть отвергнут или преодолен в законодательной и правоприменительной практике.
Принцип независимости Банка России находит свое отражение в существующей системе подотчетности Банка России, в рамках которой проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово- хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений проводятся на основании решений Государственной думы Федерального собрания Российской Федерации, принятых по предложению Национального банковского совета (пункт 11 ст. 13 Закона о Банке России).
Представляется, что в связи с особым
конституционно-правовым статусом Банка России функции государственного контроля
за Банком России в части соблюдения норм законодательства о противодействии
неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком
могли бы быть реализованы через существующий механизм осуществления проверок
деятельности Банка России Счетной палатой Российской Федерации по предложению
Национального банковского совета на основании решений Государственной думы
Федерального собрания Российской Федерации.
.3 Органы управления ЦБ
Центральный банк является общенациональным общественным денежно-кредитным институтом, эмиссионное дело которого выступает основополагающим занятием. Это порождает определенные принципы организации, обуславливающие, в свою очередь, структуру звеньев управления.
Различают следующие принципы:
принцип централизации деятельности;
принцип разделения властных полномочий по соответствующим уровням управления;
функциональный принцип;
принцип согласования с интересами других экономических субъектов.
Важнейшим здесь является принцип централизации деятельности банка.
Поскольку деятельность центрального банка носит общенациональный характер, звенья его структуры должны руководствоваться указаниями одного главного центра, обладающего соответствующими полномочиями. Таким центром - высшим органом Банка России - выступает Совет директоров. В каждой стране принята своя система верховной власти центральных банков.
Принцип централизованного построения позволяет обеспечить единство денежно-кредитной политики, поскольку решения, принятые в верхних эшелонах власти, имеют одинаковую силу для всех остальных звеньев управления центрального банка как системы.
Наряду с принципом централизованного построения немаловажное значение имеет принцип разделения властных полномочий по соответствующим уровням, образующим вертикальную структуру управления. Помимо верховной власти, представляемой центром (в форме Советов, Правления и т. п.), выделяются территориальные учреждения и их отделения, а также расчетно-кассовые центры (второй уровень), полевые учреждения (третий уровень) и учреждения инфраструктуры (вычислительные центры, инкассация, хранилища, учебные заведения, службы безопасности и др.)
Важнейшим принципом организационного построения центрального банка является функциональный принцип, обусловленный самим предметом его деятельности. Поскольку центральный банк представляет собой институт, регулирующий денежный оборот, его функциональные подразделения оказываются так или иначе связанными с регулированием денежного обращения в стране, а также с полномочиями, переданными ему государством, которые закреплены законодательством.
Функциональный принцип действует и в структуре другого звена - территориальных банков, которые, помимо делегированных им полномочий в области денежно-кредитного регулирования, осуществляют непосредственное кредитно-расчетное обслуживание российских коммерческих банков либо через свои операционные управления, либо в порядке передоверия расчетно-кассовым центрам (РКЦ).
Существенное значение в организации деятельности центральных банков имеет принцип их согласования с интересами других экономических субъектов. Центральный банк в своей деятельности неизбежно сталкивается с другими экономическими субъектами, их задачами и интересами. Рассматриваемый нами принцип требует от центрального банка такого рода организации управления, которая, с одной стороны, учитывала бы, насколько это возможно, интересы других субъектов, а с другой - не противоречила бы, не мешала бы выполнению его главных целей и задач.
Соблюдение баланса интересов достигается участием различных сторон в деятельности звеньев управления центрального банка. Так, по российскому законодательству, министр финансов Российской Федерации и министр экономики и торговли Российской Федерации (или, по их поручению, по одному из заместителей) принимают участие в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса. Практика взаимодействия Банка России и Правительства Российской Федерации такова, что они информируют друг друга о предполагаемых действиях общегосударственного значения, координируют свою политику, организуют регулярные консультации.
При взаимодействии с коммерческими банками Банк России перед принятием наиболее важных решений нормативного характера проводит с ними консультации, дает необходимые разъяснения, обсуждает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Важную роль в реализации рассматриваемого принципа организационного построения Центрального банка РФ играет создание Национального банковского совета, который, согласно банковскому законодательству, рассматривает концепцию совершенствования российской банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля и др.
В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, которая включает:
.Национальный банковский совет;
.Совет директоров;
.Центральный аппарат;
.Территориальные учреждения;
.Расчетно-кассовые центры (РКЦ);
.Полевые учреждения;
.Предприятия инфраструктуры.
Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России.
Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, назначаемых на четыре года, из которых двое направляются Советом Федерации, трое - Государственной Думой, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав совета входит также председатель Банка России.
Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.
Высший орган власти Банка России - Совет директоров, решающий наиболее значимые вопросы, отражающие его целевую ориентацию. В состав Совета директоров входят Председатель Банка России и 12 членов, которые работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.
Реализацию возложенных на Центральный банк РФ полномочий обеспечивает Председатель Банка России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд. Председатель является высшим должностным лицом Банка России и несет всю полноту ответственности за его деятельность.
Центральный аппарат включает департаменты, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности. Именно они анализируют экономические события, состояние банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно- кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений Совета директоров и Председателя Банка России.
Ко второму уровню системы Центрального банка Российской Федерации относятся территориальные учреждения - главные территориальные управления и их отделения, расчетно-кассовые центры, национальные банки.
Территориальные учреждения не обладают статусом юридического лица, они действуют от имени Банка России по доверенности. Их права ограничены. В частности, они не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства без соответствующего разрешения Совета директоров Банка России.
Главные территориальные управления без согласования с Банком России также не имеют права продавать и отчуждать здания и сооружения. Баланс главного территориального управления является составной частью баланса Банка России.
Отношения главных управлений с коммерческими банками строятся на базе договоров, заключенных ими от лица Банка России, в связи с чем ответственность по данным договорам несет его центральный аппарат.
Учреждения второго уровня Банка России выполняют часть его функций на соответствующих территориях. Их главной задачей является обеспечение единства федеральной политики в области денежно-кредитных отношений, надзора за деятельностью коммерческих банков.