Дипломная работа: Анализ деятельности ЗАО Альфа-Банк

- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 3 ноября 2016 г. № 557 «Об утверждении Инструкции о порядке согласования Национальным банком Республики Беларусь эмиссии банками отдельных видов облигаций», рег. номер в НРПА 8/31432 от 18 ноября 2016 г.

Проведение операций на вторичном рынке регулируют:

- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 мая 2007 г. № 112 «Об утверждении Инструкции о порядке получения банками согласия Национального банка Республики Беларусь на осуществление операций с ценными бумагами», рег. номер в НРПА 8/16752 от 4 июля 2007 г. (с учетом изменений от 04.06.2010).

- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 апреля 2014 г. № 214 «Инструкция по проведению Национальным банком Республики Беларусь операций с облигациями» (с учетом дополнений и изменений от 31.05.2016).

3.3 Расчетно-кредитные отношения с банком

акционерный общество акция банк

Порядок открытия счетов в банках Республики Беларусь

ЗАО «Альфа-Банк» предлагает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам Республики Беларусь) и индивидуальным предпринимателям, в том числе частным нотариусам и адвокатам, осуществляющим адвокатскую деятельность индивидуально, услуги по открытию банковских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте (текущий (расчетный) счет; субсчет; специальный счет; благотворительный счет; временный счет; счет по учету вкладов (депозитов); счет по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств).

Для открытия банковского счета в ЗАО «Альфа-Банк» клиенту потребуется:

- Ознакомиться с Условиями открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- Ознакомиться со сведениями о продолжительности банковского дня;

- Заполнить и предоставить в банк следующие документы, если к банк обращается:

- юридическое лицо - резидент

1. Копия устава (учредительного договора - для клиентов, действующих только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации (засвидетельствованная клиентом) и оригинал для сличения.

2. Заявление на открытие счета.

3. Вопросник клиента (Приложение Л).

4. Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати.

Документы могут быть заполнены самостоятельно, но завизированы в банке в присутствии ответственного сотрудника.

Для подтверждения личности лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, в банк представляется документ, удостоверяющий личность.

Для подтверждения личности лица, подписывающего карточку образцов подписей и оттиска печати, и его полномочий в банк предъявляется:

- документ, удостоверяющий личность;

- протокол (выписка из протокола) собрания учредителей или решение органа управления (собственника имущества) юридического лица (выписка из решения) о назначении на должность;

- для главы официального представительства или международной организации - документы, подтверждающие его статус;

- доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий на распоряжение денежными средствами по банковским счетам.

- юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, согласно Договору текущего (расчетного) банковского счета и действующего законодательства для установления лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи налично-денежной выручки в иностранной валюте и сроков выдач наличных денег для оплаты труда, стипендий, пенсий, пособий

Заявка на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи налично-денежной выручки в иностранной валюте.

Заявление о сроках выдачи наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов:

при отсутствии рабочих мест с особыми условиями труда и отдельных видов профессиональной деятельности;

при наличии рабочих мест с особыми условиями труда и отдельных видов профессиональной деятельности.

- юридическое лицо - нерезидент

1. Копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица (выписка/копия выписки из торгового реестра страны учреждения юридического лица, или иной документ, подтверждающий правовой статус юридического лица в соответствии с законодательством страны его учреждения), оформленный с учетом требований законодательства Республики Беларусь

2. Заявление на открытие счета

3. Копия учредительных документов (Устав и (или) Учредительный договор, или иной документ, предусмотренный законодательством страны регистрации юридического лица), на основании которых они действуют оформленные с учетом требований законодательства Республики Беларусь

4. Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати

Доверенность - в случае подписания заявления на открытие банковского счёта представителем юридического лица. При представлении доверенности форма и срок действия доверенности определяются по праву страны, где выдана доверенность. Однако доверенность не может быть признана недействительной вследствие несоблюдения формы, если последняя удовлетворяет требованиям права Республики Беларусь. Доверенность, выданная за границей, действует до ее отзыва Клиентом или до истечения срока, на который она выдана.

Для открытия банковского счета юридическому лицу-нерезиденту для совершения банковских операций его представительством, зарегистрированным на территории Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики помимо документов, указанных в пунктах 1 - 5 в банк предоставляются следующие документы:

- Копия разрешения на открытие представительства, выданного Министерством иностранных дел Республики Беларусь или Национальным банком Республики Беларусь (для представительств банков-нерезидентов), свидетельствованная нотариально либо Клиентом (по желанию Клиента).

- Копия положения об обособленном подразделении (представительстве, филиале), оформленная с учетом требований действующего законодательства, свидетельствованная нотариально либо клиентом (по желанию клиента).

Не требуется предоставления данного документа для открытия счетов, перечень которых установлен законодательными актами Республики Беларусь.

Иные документы, в случае если их предоставление предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Представляемые в банк клиентами - нерезидентами документы и (или) их копии, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь, согласно законодательству иностранных государств, принимаются при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь.

Апостиль проставляется на официальные документы, выданные, составленные и (или) удостоверенные компетентными органами иностранных государств - участниц Гаагской Конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов, от 05.10.1961 г.

Если клиенту уже открыт какой-либо банковский счет в данном структурном подразделении банка, представления документов, полностью совпадающих с теми, которые уже имеются в досье по банковским счетам не требуется (кроме заявления на открытие банковского счета, договора банковского счета).

В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи в карточке клиентом предоставляется новая карточка, а также иные документы, необходимые для оформления новой карточки.

Для подтверждения личности лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, в банк представляется документ, удостоверяющий личность.

Для подтверждения личности лица, подписывающего карточку образцов подписей и оттиска печати, и его полномочий в банк предъявляется:

- документ, удостоверяющий личность;

- протокол (выписка из протокола) собрания учредителей или решение органа управления (собственника имущества) юридического лица (выписка из решения) о назначении на должность;

- для главы официального представительства или международной организации - документы, подтверждающие его статус;

- доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий на распоряжение денежными средствами по банковским счетам.

- юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, согласно Договору текущего (расчетного) банковского счета и действующего законодательства для установления лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи налично-денежной выручки в иностранной валюте и сроков выдач наличных денег для оплаты труда, стипендий, пенсий, пособий

1. Заявка на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи налично-денежной выручки в иностранной валюте.

2. Заявление о сроках выдачи наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов:

- при отсутствии рабочих мест с особыми условиями труда и отдельных видов профессиональной деятельности;

- при наличии рабочих мест с особыми условиями труда и отдельных видов профессиональной деятельности.

Для переоформления банковского счета, открытого в ЗАО «Альфа-Банк», вам потребуется предоставить в банк:

- Заявление на переоформление счета

- документы, предоставленные ранее при открытии счетов, подлежащие обновлению (замене).

Виды счетов и порядок проведения расчетов по ним

Пакеты услуг представляют собой определенные наборы операций, которые используются клиентами наиболее часто. Альфа-Банк провел кропотливую работу по формированию Пакетов услуг, в результате каждый клиент имеет возможность приобрести Пакет услуг, отвечающий потребностям именно его бизнеса. Подключившись к Пакету услуг, вы сокращаете расходы на банковские услуги, поскольку обслуживание по пакетам услуг дешевле, чем обслуживание по общим размерам вознаграждений.

Заявления оформляются клиентом по форме Банка в двух экземплярах, подписываются лицом, имеющим право первой подписи согласно заявленным в Банк образцам подписей и оттиска печати, заверяются оттиском печати. По АБС «Клиент-Банк» заявления не принимаются.

Сравнительная таблица пакетов услуг представлен в приложении М.

Тарифы обслуживания пакета услуг «АЛЬФА-ЛИДЕР» представлены в таблице 3.8.

Таблица 3.8 - Тарифы обслуживания пакета услуг «АЛЬФА-ЛИДЕР»