Дипломная работа: Совершенствование системы безналичных расчетов в коммерческих банках Республики Казахстан

Эта услуга в основном используется для получения - отправки перевода за пределы нашей республики.

Достоинством является простота, надежность и высокая скорость приведены тарифы за обслуживания АО "Народным Банком Казахстана" по системе WESTERN UNION, (см. Таблицу 9) приведен S.W.O.T. - Анализ.

Таблица 9

S.W.O.T. - Анализ преимуществ и недостатков системы WESTERN UNION

АО "Народный Банк" осуществляет денежные переводы частных лиц, как по территории Казахстана, так и за границу. Переводы по системе "Срочные расчеты физических лиц" успешно используются как физическими лицами для проведения операций неторгового характера, так и юридическими лицами для сбора и аккумуляции массовых платежей от физических лиц на свои банковские счета.

На конец 2012 года к системе было подключено 130 компаний - клиентов Банка. За 2012 год Банком исполнено более 923,6 тыс. переводов на сумму 8,2 млрд. тенге и 9,2 тыс. переводов на сумму 14,3 млн. долларов США.

Растет популярность среди клиентов Банка системы MoneyGram. За 2012 год по системе проведено 18,4 тыс. переводов с оборотом 8,6 млн. долл. США .Комиссионные доходы Банка за год выросли на 28,4 тыс. долларов США. Успешно работает система по переводу денег между физическими лицами "экспресс-переводы".

Система позволяет производить расчеты в тенге в течение нескольких минут без открытия счетов отправителя и получателя.

В 2012 году было принято 140,7 тыс. переводов физических лиц на общую сумму 2,6 млрд. тенге. Комиссионный доход Банка достиг уровня 16,3 млн. тенге. К системе подключены 140 филиалов, имеющих хорошие каналы связи приведены тарифы взимаемые АО "Народным банком" за обслуживании переводов по системе "Экспресс-переводы" и MoneyGram, (см Таблицу 10) приведен S.W.O.T. - Анализ системы.

Таблица 10

S.W.O.T. - Анализ преимуществ системы "Экспресс-переводы" АО "Народного Банка Казахстана"

АО "Народный Банк" Республики Казахстан предоставляет своим клиентам для обслуживания систему "Интернет банкинг" она предназначена для управления банковским счетом через сеть Интернет в режиме реального времени (on-line) в удобное для Вас время.

В 2011 году Банк продолжил планомерную работу по увеличению объема платежей в среде Интернет.

Благодаря очевидным преимуществам системы "Интернет банкинга", позволяющей клиентам - юридическим лицам управлять своими счетами через сеть Интернет, тем самым значительно возросло число ее пользователей 43, в Таблицы 11 приведены тарифы по обслуживанию "Мобильного Банкинга" АО "Народного Банка" на 2012г.

Таблица 11

Тарифы на услуги системы "Мобильный банкинг"АО "Народного Банка" на 2012г.

По итогам 2012года система стала крупнейшей в стране по суммарному обороту (18,8 млрд. тенге) и заработала более 52,6 млн.тенге.

АО "Народный банк Казахстана" запустил в конце 2012 года в эксплуатацию обновленную версию интернет-банкинга для физических лиц. Благодаря модернизации системы значительно повысилось качество ДБО: работа в сети стала более удобной, быстрой и безопасной.С помощью интернет-банка клиенты могут просматривать информацию по своим картам, текущим, ссудным и сберегательным счетам, индивидуальному пенсионному счету в Накопительном пенсионном фонде Народного банка Казахстана. Кроме того, пользователи интеренет-банкинга могут осуществлять различные переводы и платежи, в том числе за услуги операторов мобильной и стационарной связи, а так же в пользу коммунальных и налоговых служб [44].

В перспективе банк планирует расширить перечень предоставляемых услуг. В частности, разрабатывается проект, позволяющий оплачивать штрафы за нарушения ПДД, и самостоятельно совершать отключение, подключение и смену тарифного плана Мобильного банкинга.

На сегодня более 1500 клиентов пользуются данной услугой, 26% общего объема клиентских платежей создают пользователи, не посещающие банковский офис, и обрабатываются системой с минимальным участием персонала банка, (см. Таблице 12) приведен S.W.O.T. - Анализ системы "Интернет банкинг"

Таблица 12

S.W.O.T. - Анализ преимуществ и недостатков системы "Интернет банкинг" АО "Народного Банка Казахстана"

АО "Народный Банк" Республики Казахстан по предоставлению услуг населению на протяжении 86лет, одна из услуг является выпуск и предоставления карточк платежных систем VISA International, VISA CLASSIC, VISA BUSINESS , VISA COLD , MasterCard International, China Union Pay ,что позволяет Банку оставатся неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Банк проводит комплексное обслуживание физических и юридических лиц, занимается торговым эквайрингом , реализует зарплатные проекты ,а также выпускает кредитные карты. Банковская кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку, которая позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карточки определяет лимит кредитования по его ссудному счету, который независим от обычного (текущего, сберегательного и др.) счета клиента в банке. Для карточек, эмитированных банком, счет ведется в специальном банковском отделении, осуществляющем организацию расчетов с использованием кредитных карточек. Приведены тарифы по обслуживанию и замены пластиковой катрочки АО "Народного Банка".

Целевая аудитория пластиковых карточек VISA состоит из:

VIP-клиенты филиалов банка;

компании, желающие перевести зарплату своих сотрудников на карточки;

прочие физические и юридические лица;

коммерсанты (установка устройств для обслуживания карточек).

В Таблице 13 приведен S.W.O.T. - Анализ преимуществ и недостатков пластиковых карточек VISA АО "Народного Банка"

Таблица 13

S.W.O.T. - Анализ преимуществ и недостатков пластиковых карточек VISA АО "Народного Банка"

В настоящее время предприниматели могут рассчитываться расчетными чеками и при помощи чековых книжек АО "Народного Банка".

В 2012 году большая часть областных и региональных филиалов, а также отдельные районные филиалы АО "Народного Банка" осуществляли продажу и прием к оплате дорожных чеков "American Express". Принимаются к оплате дорожные чеки и других известных компаний -"Thomas Cook", "Citicorp" и "VISA INTERNATIONAL SERVICE Association" с моментальной оплатой. За 2009 год объем продажи чеков "American Express" составил 5,8 млн. долларов США, что превысило объем продажи 2010 года на 56% и 195,9 тыс. евро. Объем покупки дорожных чеков составил 17,9 млн. долларов США или в 47 раза больше, чем в 2013 году.

Чек выдается банком за счет средств, хранящихся на счетах предприятий и организаций.

Для получения чека предприятиям и организациям открывается депонированный счет на любую сумму; на этот счет перечисляются средства с расчетного счета. Одной из видов чеков являются дорожные чеки.

Дорожные чеки - это наиболее удобный и безопасный способ перевозки денежных средств. Легки в использовании. Дорожные чеки выпускаются различным номиналом и в валютах, принимаемых по всему миру.

Если Вы не используете приобретенные чеки во время Вашей поездки, можите сохраните оставшиеся чеки до следующего раза [44].

Дорожные чеки - это средство платежа, денежное обязательство Эмитента (компаний "Американ Экспресс" и "Томас Кук") в форме подлежащей немедленной оплате при соблюдении определенных условий чека, (см.Таблицу 14) приведен S.W.O.T. - Анализ преимущества системы дорожных чеков АО "Народного Банка Казахстана".

Таблица 14

S.W.O.T. - Анализ системы дорожных чеков АО "Народного Банка Казахстана"

2.4 Оценка эффективности платежных инструментов

Расчет экономической эффективности по переводам и платежам банка относится к категории сложных и комплексных экономических задач, должны рассматриваться в общей структуре прибыльности, доходности и рентабельности банковской деятельности.

Экономическую задачу в нашем случае можно сформулировать следующим образом: детальное выявление, обобщение, систематизация, постоянное отслеживание и оценка ключевых (базовых) параметров, характеризующих функционирование переводов и платежей с точки зрения экономической выгоды для банка (получения прямых и косвенных доходов), и второе - оказание методической помощи сотрудникам отделов безналичных расчетов в организации ежедневной эффективной работы с клиентами.

Для дальнейшего накопления и сравнения расчетных показателей за различные периоды времени, т.е. условиях инфляционных процессов и других макроэкономических изменений среды, все данные могут приводиться к твердой валюте (доллару США) по осредненному курсу за соответствующий период. Если имеется автоматизированный инструмент приведения стоимости к единому моменту времени, то решение данной задачи упрощается.