5.Погашать кредит можно через банкомат или киоск клиент может перевести деньги текущего счета в карточной базе на свой или чей-либо текущий счет, открытый в Народном Банке. Благодаря этой услуге Вы сможете не только обеспечить необходимую сумму на счете для очередного погашения кредита, но и перевести деньги на текущий счет своим родным и близким при необходимости. Данная услуга предназначена для физических лиц - держателей платежных карточек Народного Банка,перевод денег осуществляется только в тенге,текущий счет в карточной базе отправителя и текущий счет получателя должны быть открыты в Народном Банке,поступление денег на текущий счет осуществляется в этот же день (при переводе денег в рабочие дни до 18-00 алматинского времени),перевод денег не должен быть связан с предпринимательской деятельностью ,стоимость услуги - 120 тенге за каждый перевод, комиссия взимается с отправителя.
6.АО "Народный Банк" предлагает переводы денег Card to Card через банкоматы, киоски Народного Банка а также через мобильные телефоны (услуга "Мобильный банкинг") только для абонентов Beeline (при этом поменять свою обычную sim-карту на sim-карту Beeline с аплетом мобильного банкинга. Данная замена делается бесплатно в офисах оператора).Данная услуга дает клиентам новые возможности то есть доступность услуги в любое время суток, без выходных, простота осуществления операции -- простое и ясное меню на мониторе банкомата, киоска (карточного терминала) либо Вашего мобильного телефона, получатель денег может находиться как в Казахстане, так и зарубежом .Услуга Card to Card поможет сэкономить Ваши деньги: низкие тарифы, независящие от суммы перевода.Для пользования услугой Card to Card Вам нужно:быть владельцем платежной карточки Народного Банка , знать номер платежной карточки Народного Банка получателя денег [39].
7.АО "Народный Банк" предлагает услугу "Кредитный лимит" своим клиентам предоставляется на возобновляемой (револьверной) основе. При погашении задолженности сумма кредитного лимита становится доступной снова. Погашение задолженности осуществляется Банком автоматически при поступлении на карточку заработной платы либо других денег. Работникам предприятий и организаций (в том числе бюджетных), получающим заработную плату через платежные карточки Народного Банка, устанавливается кредитный лимит в размере до 70% от заработной платы. При этом срок получения зарплаты по карточкам Народного Банка должен быть более 6 месяцев. Например: Если Ваша заработная плата составляет 50 000 тенге, размер Кредитного лимита составит до 35 000 тенге (50 000 х 70% = 35 000). Ежемесячная процентная ставка по кредиту составляет 2% и начисляется на сумму использованного кредита за фактическое количество дней. Например: Если Вы заняли 10 000 тенге за 10 дней до зарплаты, Вы заплатите Банку 67 тенге.
8.Подключение к услуге "Мобильный Банкинг" может владелец любой платежной карточки Народного Банка вне зависимости от её типа или валюты счета, являющийся одновременно абонентом одного из казахстанских операторов мобильной связи -- АО "Алтел" (торговые марки Dalacom и Pathword), ТОО "Кар-Тел" (Beeline), ТОО "МТС Казахстан" (NEO) и ТОО "GSM-Kazakhstan" (K-cell и Activ). Подключиться к услугам системы "Мобильный банкинг" можно через банкомат Народного Банка, либо в офисе банка. Каждый клиент, подписавшийся на услуги "Мобильного банкинга" может абсолютно бесплатно закачать мидлет HalykBank, который позволит вам получить на телефоне дополнительное банковское меню.Смена ПИН-кода на удобную для клиента комбинацию из 4-х цифр в любое удобное для Вас время в банкоматах и банковских терминалах Народного Банка.Стоимость услуги - 250 тенге.
9.Предоставление выписки ЖССБ Платежи В АО "ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК" клиенты АО "Жилстройсбербанк Казахстана" имеют возможность пополнять вклады и производить платежи по погашению жилищных займов (промежуточного, предварительного) через банкоматы и киоски (карточные терминалы) Народного Банка. Стоимость услуги - 30 тенге за каждый перевод, комиссия списывается с карт-счета держателя карточки.
10.Предоставление выписки с НПФ "Народного Банка Казахстана" предоставляет клиентам уникальную возможность контроля за поступлением Ваших пенсионных взносов от работодателя на Ваш пенсионный счет. Для этого Вам необходимо быть держателем платежной карточки Банка и быть вкладчиком Пенсионного фонда "Народного Банка Казахстана". На Ваше усмотрение Вы сможете получить Годовую или Текущую выписку из индивидуального пенсионного счета (далее - ИПС) при помощи:банкомата и системы "Интернет-банкинг" -- для лиц, имеющих Интернет-счет. Стоимость услуги - 40 тенге. За запрос выписки 1 раз в год комиссия не взимается.
11.Безакцептное списание денег с карт-счетов за коммунальные или иные услуги клиентов ,АО "Народный Банк" можем автоматически оплачивать коммунальные и иные услуги с Ваших карточных счетов у клиентов нет необходимости посещать банк для оплаты услуг определенных коммунальных и иных предприятий Банк можем ежемесячно списывать с Вашего карточного счета деньги на оплату Ваших счетов. К примеру, если Вы надумали оплачивать предлагаемым нами способом услуги Казахтелекома, то Вам достаточно для этого прийти один раз в Областной филиал Народного Банка или любое отделение Казахтелекома и заполнить готовую форму заявления на ежемесячное списание средств с Вашего карточного счета.В настоящее время, на вышеописанных условиях Банк можем оплачивать за клиента услуги следующих организаций: (АЕС Семипалатинские ТЭЦ, ЖамбылЭнергокомбинат, АулиеАтагаз (г. Тараз) ,Тараз-Су ,TOO TARAZ UPRAV GAZKHOZ ,ОАО "PTVS" (коммун.пр-ие г. Жезказган) ,ОАО "Жаиктеплоэнерго".
12.Пополнение карт-счета в режиме "Экспресс-переводы" с помощью POS-терминала (в течение 15 минут) предоставляет клиенту возможность срочного отправления денежных средств держателю карточки Народного Банка в вне зависимости от места нахождения держателя карточки. Комиссия составит 0,5% от суммы, минимум 600 тенге за одно зачисление вне зависимости от суммы зачисления.
13.ОА "Народный Банк" предоставляет услугу оплаты покупок в сети Интернет клиентам Банка предоставляется возможность снимать/устанавливать лимиты (пороги) на платежных карточках для проведения покупок в сети Интернет. Здесь одна из основных задач Интенета - снизить расходы клиентов банка и облегчить процедуру осуществления денежных операций. К настоящему моменту больше всего Интернет привлекает АО "Народного Банка" тем, что предоставляет им возможность сокращать расходы при осуществлении операций в режиме он - лайн по сравнению с расходами по традиционной схеме проведения банковских операций.
Известно, что средние затраты по сделке через филиал составляют 1,07 долл., по почте - 73%, по телефону - 54 %, в банковском автомате - 27 центов и наконец в интернете - 0,02 цента. Поэтому наиболее мобильные банки быстро отреагировали на данную экономию и стали предлагать свои услуги в Интеренете. Специалисты считают, что в будущем электронная торговля должна стабилизироваться на уровне 10 % объема традиционных торговых сделок.В Приложении Т представлены операции, доступные через банкоматы и банковские терминалы АО "Народного Банка" на 2012 год.
Клиенты АО "Народного Банка" довольны тем, что имеют доступ к своим деньгам на карт-счете в любой точке земного шара, где обслуживают по платежным карточкам, в любое удобное время. Они предпочитают наличным деньгам платежные карточки, поскольку ими удобно оплачивать счета, расплачиваться в магазинах, получать оперативную и детальную информацию по своим торговым операциям. Оплачивая товары и услуги платежной карточкой, клиенты Народного Банка не платит комиссию, в то время как за снятие наличных с платежной карточки в "чужом" банкомате ему приходится платить за эту операцию. Плюс ко всему некоторые платежные карточки предусматривают возможность использования кредитного лимита, а все операции проводятся конфиденциально и безопасно.
Еще одно важное преимущество платежной карточки АО "Народного Банка" состоит в том, что, потеряв ее, человек не теряет деньги!
3.2 Пути совершенствования использования безналичных расчетов и пластиковых карт в коммерческом банке
В целях снижения риска мошенничества с использованием платежных карточек при осуществлении безналичных расчетов казахстанскими банками проводится ряд мероприятий, наиболее популярными из которых являются:
1) блокирование карточки после ограниченного количества неправильно введенного PIN - кода;
2) установление лимита расходных операций по карт - счету;
3) подключение держателей карточек к услуги SMS - оповещения о движении средств по карт - счету;
4) информирование клиентов о видах и способах мошенничества, посредством размещения информации на сайтах, распространения буклетов и др.;
5) установка на банкоматы систем видеонаблюдения.
Помимо вышеперечисленных методов, банки - эмитенты ведут мониторинг карточных операций, и в случае обнаружения подозрительных транзакций, принимаются соответствующие меры.
Поскольку значительная часть мошеннических транзакций с использованием карточек казахстанских эмитентов совершается за рубежом, то банки для себя формируют список так называемых "рисковых" стран (в основном азиатско - тихоокеанского региона). При посещении держателями платежных карточек данных стран, банками ведется усиленный мониторинг расходных операций по карт - счетам, а также предпринимаются дополнительные меры безопасности, вплоть до последующего перевыпуска платежных карточек.
АО "Народный Банк Казахстана" предлагает несколько советов и рекомендаций держателю платежной карточки для безопасного пользования и избежание мошенничества:
-При получении в Банке карточек обязательно проставьте на них в соответствующем месте образец личной подписи;
-Храните реквизиты карточки (номер карточки, срок ее действия, специальный код CVV2 / CVC2 на оборотной стороне карточки, если он указан) и Персональный идентификационный номер (ПИН-код) в тайне от других;
-Подключите карточку к сервису мобильного банкинга. Это можно сделать в момент получения карточки, подав заявление менеджеру или позднее через любой банкомат Народного банка. Народный Банк настоятельно рекомендует всем своим Клиентам пользоваться услугами системы "Мобильный банкинг". В этом случае при любом изменении остатка на карточке вы будете извещены в течение нескольких секунд SMS-сообщением из банка. Более того, при получении SMS-сообщения по операции, которую вы не совершали, вы сможете с помощью мобильного телефона мгновенно заблокировать свою карточку;
-Поддерживайте связь с менеджерами Ваших счетов относительно состояния Вашего счета, регулярно проверять выписки со счета;
-Уведомляйте Банк об изменении адреса проживания, телефона, места работы и т.п. - это крайне важно для немедленного контакта Банка с Вами, когда это необходимо;
-Всегда имейте при себе номер карточки и телефоны Банка - это значительно ускорит процедуру идентификации Вас Банком как держателя карточки;
-Сохраняйте выданные предприятием торговли или филиалом банка экземпляры слипов и чеков POS-терминалов, других документов, связанных с совершением Вами карточных операций (например, счетов гостиниц) с подписью в течение трех месяцев;
-Уничтожайте любые документы, в которых уже нет необходимости, где указан полный номер Вашей карточки;
-Не храните ПИН-код в доступном для других лиц месте;
-При наборе ПИН-кода следите, чтобы вводимые цифры не были видны посторонним лицам;
-Не передавайте карточку другому лицу, следите, чтобы в предприятиях торговли и сервиса все операции с карточкой производились в Вашем присутствии (например, в ресторане, кафе, официант может унести Вашу карточку к барной стойке или вообще выйти в другое помещение);
- Не предоставляйте никому информацию о своем счете, если только Вы не совершаете покупку с использованием этого счета.
Если клиенты АО "Народного Банка" подозревают, что стали жертвой мошенничества, необходимо сообщите об этом в Банк. По первому Вашему обращению сотрудник Банка заблокируют Ваш карт-счет. При последующем обращении в Банк и заполнении необходимых документов Вам выпустят новую карточку.
В рамках эквайрингового обслуживания АО "Народный Банк Казахстана" обеспечивает предприятий бесплатно:
- установкой и настройкой электронных POS- терминалов (и/или импринтеров) в предприятиях торговли и сервиса (ПТС);
- проводит обучение персонала навыкам работы с платежными карточками (с выездом на место);
- организует поставку в ПТС расходных и информационных материалов, необходимых для организации расчётов с использованием платежных карточек;
- осуществляет сервисное обслуживание оборудования;
- оказывает информационно-справочную поддержку;
- организует обработку торговых чеков (слипов);
- перечисляет возмещение за проданные товары и услуги своевременно и в полном объеме;
-проводит мониторинг работы устройств круглосуточно, а также ведет мониторинг активности торговых точек с целью предотвращения потерь от возможных мошеннических операций.
Впрочем, основные преимущества даже не в этом. Помимо сервисного обслуживания установка POS-терминалов "Народного банка" позволяет предпринимателям увеличивать продажи на 20-40 процентов. Автоматически происходит увеличение торгового оборота - роста спонтанных покупок (так как "физически" не ощущая деньги в руках, клиент тратит больше, чем при оплате наличными). Вместе с тем сокращаются издержки ведения бизнеса за счет экономии на инкассации наличных средств и хранении денег. Также, установив POS-терминал, предприниматель получает низкую ставку за обслуживание платежных карточек "Народного Банка" (а это более 2,7 млн. клиентов), что позволит сократить расходы на оплату услуг Банка.