Материал: Шурухнова Д.Н. Банковское право

31

тельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» НДКО вправе выполнять следующие банковские операции и сделки в валюте Российской Федерации и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

–привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

–размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

–купля-продажа иностранной валюты исключительно в безналичной форме и исключительно от своего имени и за свой счет;

–выдача банковских гарантий;

–иные сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Закона о банках.

Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции

вбанковском деле.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Кредитным организациям предоставлено право открывать свои структурные подразделения, которые могут быть обособленными и внутренними.

Обособленными подразделениями кредитной организации являют-

ся филиалы и представительства.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляю-

32

щее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. Они могут быть открыты кредитной организацией (филиалом) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Кредитно-кассовый офис в установленном Банком России порядке вправе осуществлять следующие операции:

–по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);

–кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

–прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета;

–отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И.

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без откры-

34

–порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

–для расчетных небанковских кредитных организаций допустимые сочетания банковских операций, числовые значения и методики расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением;

–для платежных небанковских кредитных организаций обязательные нормативы, их числовые значения, методики расчета, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением платежными НКО обязательных нормативов;

–требования к управлению операционным риском платежными НКО;

–порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами);

–порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и выдачи лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию;

–порядок представления в Банк России и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения

ееучредителей (участников);

–формы отчетности кредитных организаций и порядок их составления и представления в Банк России, порядок опубликования и представления кредитными организациями консолидированной финансовой отчетности;

–порядок опубликования и представления кредитными организациями информации о своей деятельности;

–порядок представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России;

–величину и методики определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию

35

облигаций с ипотечным покрытием, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением;

–порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиа-

лов);

–порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери и порядок осуществления Банком России надзора за его соблюдением;

–методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций;

–порядок представления кредитной организацией (ее филиалом) в уполномоченный орган сведений об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также об иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которых у кредитной организации возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

–правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации и др.

Нормативные акты Банка России определяют:

–особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями;

–организацию работы территориального учреждения Банка России по рассмотрению документов, представляемых для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, для получения разрешения Банка России на создание филиала на территории иностранного государства, разрешения Банка России, предоставляющего возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации, а также порядок ведения баз данных по кредитным организациям и их подразделениям;

–перечень сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации в форме слияния;

–особенности лицензирования деятельности кредитных организаций при реорганизации в форме слияния и присоединения;

–особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кре-