Материал: Шурухнова Д.Н. Банковское право
36
дитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком, и др.
3. Порядок создания кредитной организации
Под созданием кредитной организации понимается совершение юридически значимых действий, направленных на получение права на осуществление банковской деятельности.
Согласно п. 2 ст. 51 ГК РФ юридическое лицо считается созданным с момента его государственной регистрации. По российскому законодательству регистрация является конститутивной, имеет правоустанавливающее значение как юридический факт, на основании и с момента которого возникает юридическое лицо1.
Государственная регистрация кредитных организаций преследует следующие цели:
–осуществление государственного контроля за выполнением условий для занятия банковской деятельностью и борьбы с незаконной практикой тайного предпринимательства;
–проведение налогообложения;
–получение государственных сведений статистического учета для осуществления мер регулирования экономики;
–предоставление всем участникам хозяйственного оборота, государственным органам власти, органам местного самоуправления информации о деятельности кредитных организаций.
Порядок создания кредитных организаций установлен Федеральными законами: от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», о Банке России, о банках, а такжеинструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Всоответствии со ст. 4 Закона о Банке России органом, осуществляющим государственную регистрацию кредитных организаций и лицензирование их деятельности, является Банк России.
Процесс регистрации и лицензирования кредитных организаций проходит в три этапа: на первом происходит регистрация кредитной организации с выдачей государственного свидетельства о регистрации;
1Ершова И. Создание коммерческой организации // Закон. – 2001. – № 8. – С. 62.
37
на втором – полная оплата учредителями уставного капитала в месячный срок после получения свидетельства о регистрации; на третьем – выдача лицензии на осуществление банковских операций в установленном порядке.
Государственная регистрация является правовым актом, определяющим момент образования кредитной организации как юридического лица. В результате регистрации важнейшие для имущественного оборота сведения о кредитной организации приобретают свойства публичности и достоверности, что достигается внесением этих сведений в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (в нее заносятся сведения, подлежащие регистрации (учету) в Банке России, а также все изменения, вносимые в учредительные документы кредитной организации).
Охарактеризуем основные этапы создания кредитных организаций.
1.До заключения договора об учреждении (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России1 запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке). Банк России в течение 5 рабочих дней после получения данного запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменно сообщение, действительное в течение 12 месяцев с даты его направления, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного и сокращенного наименований кредитной организации.
2.Заключение учредительного договора и утверждения устава кредитной организации.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредитель – юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Рос-
сийской Федерации, местными бюджетами за последние три года.
1 Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.
38
Кроме того, кредитная организация-учредитель должна быть финансово устойчива (в том числе выполнятьобязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
3. Не позднее чем через один месяц после заключения договора об учреждении (договора о создании) и утверждения устава кредитной организации в территориальное учреждение Банка России должны быть представлены следующие документы:
–заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России. В заявлении указываются также сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому с ней осуществляется связь;
–устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;
–бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации;
–протокол общего собрания учредителей кредитной организации;
–документы, подтверждающие оплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;
–документы, позволяющие оценить финансовое положение учредителей кредитной организации;
–документы, позволяющие определить соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в ст. 11.1 Закона о банках и ст. 60 Закона о Банке России;
–надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в каче-
39
стве вклада в уставный капитал кредитной организации); согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование);
–документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к оснащению охраннопожарной и тревожной сигнализацией, а также уровню технической укрепленности помещений для совершения операций;
–заключение федерального антимонопольного органа, подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание
кредитной организации, если в соответствии с федеральными законами1 создание кредитной организации требует предварительного согласия федерального антимонопольного органа);
–полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе;
–иные документы, предусмотренные инструкцией Банка России
№135-И.
4.Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от
них указанных документов, срок рассмотрения которых не должен превышать трех месяцев с даты их представления2.
При наличии замечаний по представленным документам или отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации
списьменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.
5.При отсутствии замечаний, а также при наличии замечаний, являющихся основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банков-
1Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 октября 2014 г. № 1072 «Об установлении величин активов финансовых организаций, поднадзорных Центральному банку Российской Федерации, в целях осуществления антимонопольного контроля» установлены величины активов, при превышении которых требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа на совершение сделок и действий, предусмотренных Федеральнымзаконом от 26 июля 2006 г.№ 135-ФЗ «О защите конкуренции».
2За исключением случая учреждения платежной небанковской кредитной организации, при котором срок рассмотрения указанных документов не должен превышать 45 календарных дней с даты представления этих документов.
40
ских операций, территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России заключение с документами, представленными учредителями кредитной организации. Данное заключение должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности (невозможности) государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
6.Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России соответствующих документов (при учреждении платежной небанковской кредитной организации – трех месяцев).
7.В случае принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение трех рабочих дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные ст. 12 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», с сопроводительным письмом.
8.Территориальное учреждение Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа соответствующих документов, направляет в Банк России уведомление о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации, а также копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал указанного выше уведомления; вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения.
9.Далее Банк России осуществляет следующие действия:
–не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России;
–не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления о внесении записи государственной регистрации кредитной организации вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организа-