Материал: Шурухнова Д.Н. Банковское право
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ КАЗЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ МИНИСТЕРСТВА ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИМЕНИ В.Я. КИКОТЯ»
_______________________________________
Д. Н. Шурухнова Е. О. Бондарь О. В. Курбатова и др.
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Учебное пособие
Москва
2016
2
ББК 67.404.212 Ш95
Банковское право: учебное пособие / Д. Н. Шурухнова ; Е. О. Бондарь; О. В. Курбатова и др. – М. : Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя, 2016. – 198 с.
Учебное пособие освещает основные темы данной учебной дисциплины. В нем рассмотрены предмет, методы, принципы, источники банковского права, правовое положение кредитных организаций на территории Российской Федерации, банковская система России, вопросы пруденциального регулирования банковской деятельности, государственного банковского надзора. Освещены правовые основы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Рассмотрены банковские операции и сделки, банковские расчетные правоотношения. Особое внимание уделено правонарушениям в банковской сфере и ответственности за их совершение.
Содержание учебного пособия соответствует государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования и требованиям, предъявляемым к учебным изданиям.
Предназначено для курсантов и слушателей учебных заведений профессионального образования системы МВД России, а также практических работников правоохранительных и финансовых органов.
ББК 67.404
Авторский коллектив: Д. Н. Шурухнова, канд. юрид. наук, доцент – гл. 1, 4; Е. О. Бондарь, канд. юрид. наук, доцент – гл. 3, 7; О. В. Курбатова, канд. экон. наук, доцент – гл. 2, 9; А. Г. Камасова – гл. 6; Л. С. Комовкина, канд. юрид. наук – гл. 5; Т. А. Лахтина, канд. юрид. наук – гл. 8.
Рецензенты: заместитель начальника кафедры организации финансовоэкономического и тылового обеспечения Академии управления МВД России кандидат юридических наук, доцент А. В. Худяков; старший научный сотрудник отдела № 3 НИЦ № 4 ФГКУ «ВНИИ МВД России» кандидат юридических наук Н. Г. Вендель.
© Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя, 2016
©Шурухнова Д. Н., 2016
©Бондарь Е. О., 2016
©Курбатова О. В., 2016
©Камасова А. Г., 2016
©Комовкина Л. С., 2016
©Лахтина Т. А., 2016
3
ОГЛАВЛЕНИЕ
Глава 1. Банковское право: предмет, методы, принципы,
структура, нормы, источники…………………………………... 5
1. Банковское право Российской Федерации как отрасль пра-
ва, наука и учебная дисциплина…………………………………... 5
2.Предмет и метод банковского права. Банковские правоот-
ношения……………………………………………………………... 11
3.Принципы банковского права………………………………... 15
4.Источники банковского права………………………………... 17
Глава 2. Правовое положение кредитных организаций на
территории Российской Федерации. Банковская система….. 22
1.Понятие и виды кредитных организаций……………………. 22
2.Правовые основы деятельности кредитных организаций….. 33
3.Порядок создания кредитной организации………………….. 36
4.Основания и механизм приостановления и прекращения
действия лицензии кредитной организации……………………… |
44 |
5. Понятие и принципы построения банковской системы……. |
50 |
Глава 3. Пруденциальное регулирование банковской деяте-
льности в Российской Федерации………………………………. 53
1.Понятие и цели пруденциального регулирования…………... 53
2.Нормативные документы Банка России, регулирующие дея-
тельность кредитных организаций………………………………... 65
3.Виды мер воздействия, применяемые Банком России к кре-
дитным организациям за нарушение пруденциальных норм дея-
тельности…………………………………………………………… 70
Глава 4. Государственный банковский надзор в Российской |
79 |
Федерации…………………………………………………………. |
|
1. Банковский надзор: понятие, формы осуществления, право- |
|
вое и организационное обеспечение банковского надзора……… |
79 |
2.Правовой статус органов, осуществляющих государствен-
ный банковский надзор…………………………………………….. 83
3.ИнспекционнаядеятельностьБанкаРоссии……………………….. 86
4.Порядок проведения проверок кредитных организаций упол-
номоченными представителями Банка России…………………… 92
5. Международное сотрудничество в области банковского
регулирования и надзора…………………………………………... 100
4
Глава 5. Правовые основы страхования вкладов физичес-
ких лиц в банках Российской Федерации……………………... 106
1.Понятие и правовая основа страхования вкладов как вида
страхования…………………………………………………………. 106
2.Система страхования вкладов физических лиц в банках Рос-
сийской Федерации………………………………………………….. 111
3.Правовой статус Агентства по страхованию вкладов………. 120
Глава 6. Правовая основа несостоятельности (банкротства)
кредитных организаций………………………………………….. 124
1.Понятие несостоятельности (банкротства) кредитной орга-
низации……………………………………………………………… 124
2.Меры по предупреждению банкротства кредитных органи-
заций………………………………………………………………… 126
3.Процедуры банкротства кредитной организации…………... 132
Глава 7. Банковские операции и сделки………………………. 145
1.Сущность банковской операции……………………………... 145
2.Виды банковских операций…………………………………... 153
3.Понятие банковской деятельности. Понятие банковской
операции. Виды банковских операций и сделок по российскому законодательству…………………………………………………… 156
4.Банковские операции и сделки Банка России……………….. 160
Глава 8. Банковские расчетные правоотношения…………… 165
1.Понятие и способы расчетов…………………………………. 165
2.Формы безналичных расчетов………………………………... 166
3. |
Перевод электронных денежных средств…………………… |
171 |
4. |
Расчеты с использованием банковских карт………………… 175 |
|
5. |
Правовые основы национальной платежной системы……… |
177 |
Глава 9. Правонарушения в банковской сфере и ответствен-
ность за их совершение…………………………………………... 180
1.Ответственность кредитной организации за нарушение бан-
ковского законодательства………………………………………… 180
2.Административно-правовая ответственность кредитных ор-
ганизаций…………………………………………………………… 184
3.Ответственность кредитных организаций за нарушение на-
логового законодательства………………………………………… 186
4. Уголовно-правовая ответственность кредитных организаций… 188
5.Гражданско-правоваяответственностькредитныхорганизаций… 195
5
Глава 1. БАНКОВСКОЕ ПРАВО: ПРЕДМЕТ, МЕТОДЫ, ПРИНЦИПЫ, СТРУКТУРА, НОРМЫ, ИСТОЧНИКИ
1. Банковское право Российской Федерации как отрасль права, наука и учебная дисциплина
Одним из основных элементов финансовой системы современного государства является банковская система, в рамках которой функционируют национальные банки и кредитные учреждения.
Банковская система в условиях развития рыночных отношений выполняет роль регулятора экономического состояния страны. Специфичность банковских отношений, возникающих при функционировании банковской системы, требует их комплексного правового регулирования.
Сведения о первых банковских операциях в России относятся к эпохе Русской правды и связаны с регулированием кредитных операций. Они осуществлялись в основном в тех городах, которые были центрами торговли и, как правило, имели выход к водным торговым путям. В период господства натурального хозяйства, когда товарноденежные отношения отсутствовали как таковые, условий для совершения любых видов банковских операций, безусловно, не было. Вообще истории российского кредита известны факты, когда купцы считали дурным тоном вести свои дела в долг, а первые банки распадались в связи с невозвратом выданных ссуд.
В современных условиях зарождение банковского права как отрасли права связано с принятием в 1990 г. двух «банковских» законов – о статусе Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и о банках и банковской деятельности, которые официально закрепили за банковский системой ее двухуровневый характер1.
Как самостоятельный элемент системы российского права банковское право является комплексным правовым образованием, вбирающее в себя нормы конституционного, гражданского, финансового, международного и даже уголовного права, которые регулируют деятельность Центрального банка Российской Федерации и кредитных организаций как основных элементов банковской системы, а также участие иностранного капитала в банковской системе России и других субъектов банковского сообщества, к которым можно отнести
1 Банковское право : учебник для студентов вузов / Н. Д. Эриашвили и др. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. С. 7–8.