3. Посредник, всегда находясь в более тесном контакте с конечным потребителем товаров (услуг), является важным постоянным источником ценной первичной информации о рынке - его емкости, тенденциях формирования и изменения спроса, его сегментации, положении конкурентов, перспективах сбыта, ценах и возможностях их изменения, современных требованиях к уровню качества и конкурентоспособности товаров (услуг). Умелое использование этой информации позволяет ком- паниям-заказчикам получать важные конкурентные преимущества, совершенствовать технику и стратегию сбыта, многократно окупая затраты на оплату услуг посредников.
4. При работе через посредников, специализирующихся на массовом сбыте определенной номенклатуры товаров, обычно возникает дополнительная выгода за счет снижения издержек обращения на одну единицу реализуемого товара.
|
Наименование услуги |
Определение |
|
|
Информационно-коммерческие услуги |
Посредническая фирма в соответствии с полученными заказами обеспечивает обслуживаемые предприятия и организации коммерческой информацией, содержащей сведения, необходимые для организации закупок и сбыта продукции, и, прежде всего, информацией о потенциальных производителях требуемых товаров, их производственных мощностях, цене товаров, способах доставки грузов. Большим значением обладает маркетинговая информация, включающая результаты анализов и прогнозы конъюнктуры рынка данного вида товара, цены, требуемые объемы товаров, их ассортимент, уровень конкуренции и др. показатели состояния рыночного механизма. |
|
|
Комиссионные услуги (большой удельный вес среди посреднических услуг) |
Оказываются на основе оформления комиссионного соглашения. На товарном рынке владелец товара (комитент) поручает торговому посреднику (комиссионеру) продать (обменять) этот товар и (или) закупить его. В комиссионных соглашениях отражаются условия продажи, цена товара, способы его транспортировки, величина комиссионного вознаграждения (бонуса), обязанности и ответственность сторон, их реквизиты [4, с. 54]. В случае оказания комиссионных услуг посредник не является собственником товара, а действует от своего имени по поручению заказчика в рамках заключенного соглашения. Комиссионную деятельность посредники могут осуществлять также с помощью комиссионной торговли, в том числе розничной для населения и мелкими партиями для предприятий. |
|
|
Научно-консультативные (консалтинговые) услуги |
Осуществляются для заказчиков, нуждающихся в научных консультациях, различного рода [5]. |
|
|
Инжиниринговые услуги |
Оказание предприятиям-заказчикам услуг при строительстве промышленных и социально-бытовых объектов, включая рекомендации по выбору оптимального варианта строительства, разработке строительного проекта, поставке оборудования, машин механизмов, строительству «под ключ», пуску объекта, его эксплуатации, а также нахождение и внедрение эффективных технологических решений [5]. Бизнес инжиниринговых посреднических услуг набирает обороты. |
|
|
Лизинговые услуги (одно из основных направлений современного посреднического бизнеса) |
Услуги в области предоставления клиентам в аренду технических средств, зданий, сооружений и товаров широкого потребления преимущественно на долговременной основе. Эти услуги позволяют потребителям пользоваться имуществом без единовременного крупного вложения собственных средств для их приобретения, что особенно важно для мелких и средних предприятий-покупателей, избежать потерь, связанных с моральным старением имущества [14]. |
Обобщая вышесказанное, можно констатировать, что, с одной стороны, посредническая деятельность является универсальным качеством всех рыночных агентов, с другой стороны, собственно посредническая деятельность представляет сформировавшуюся традиционным способом и институционализированную в процессе эволюции рынка возмездную форму конструирования рыночных трансакций и обмена конфиденциальной информацией и служит предметом специализированной деятельности рыночных субъектов, которые обладают соответствующими профессиональными навыками и ресурсами. Кроме того, посредники в ряде случаев могут замещать различные функции оперативно-хозяйственной деятельности своих клиентов.
Посредническая деятельность является одной из форм социально-экономических отношений в обществе и реализуется в сфере товарного обращения, финансов, новых технологий, продуктов интеллектуального труда и многих других сферах.
Наличие посреднической деятельности ведет к увеличению производительности труда непосредственных производителей товаров на основе углубления специализации; к ускорению темпов оборачиваемости (кругооборота) капитала; к насыщению товарных рынков до объективно требуемых размеров и функционированию непосредственных товаропроизводителей в соответствии с интересами конечных потребителей.
Посредническая деятельность существует до тех пор, пока способна распределять товары (услуги) более эффективно и экономически выгодно, чем сами производители, вследствие чего может реально уменьшиться цена, которую потребители платят за товары и услуги.
Посредническая деятельность привлекательна как для заказчика услуг, так и для посредника и на современном этапе развития представляется как многогранная и высоко специализированная отрасль коммерческой деятельности.
В настоящее время наблюдается тенденция возрастания роли посреднической деятельности. Происходит укрупнение и объединение торгово-посреднических фирм, создание крупных монополий и транснациональных корпораций с их участием.
1.2 Развитие посреднических операций в банках
Важнейшей особенностью экономического состояния рыночного хозяйства Российской Федерации являются макромасштабные системные трансформации производственных отношений и поднятия на качественно новую ступень уровня развития производительных сил общества. Ведущее направление в осуществлении экономических преобразований предполагает инновационное преобразование роли и функций банковской системы, являющейся важнейшим звеном рыночной экономики.
Развитие системы товарно-денежных отношений и включение в неё финансовых структур значительно увеличивает объём расчётно-платёжных отношений, способствует повышению спроса на кредитные ресурсы со стороны субъектов рынка, возникновению новых видовфинансовых услуг, переоценки понимания роли банков в современном обществе.
Особенности и проблемы функционирования банковской системы и механизма обращения банковских услуг в полной мере отражает уровень и характер развития производительных сил общества. Все эти аспекты функционирования банков в общественно-экономической формации регулируются рамками национального и международного законодательства. В связи с этим определенный научный интерес вызывает трансформация подходов к пониманию экономической сущности коммерческого банка и его значимости в системе общественных отношений.
Проводя систематизированный анализ современной финансовой литературы, нами выделено два подхода раскрытия сущности банка как финансового института, который при помощи своих операций оказывает финансовые услуги в системе общественных отношений.
Первый подход основывается на экономической и социальной сущности коммерческого банка как элемента кредитно-финансовой системы общества. Второй - на правовом трактовании функционирования банка в рамках действующего законодательства. В своем исследовании мы будем акцентироваться, прежде всего, на развитие первого подхода, так как среди ученых и практиков финансовой науки продолжаются дискуссии по проблемам экономической сущности коммерческого банка.
Экономическая природа коммерческого банка даёт ему законодательное право осуществлять финансовые услуги, которые в соответствии с законодательством относятся исключительно к банковской деятельности. коммерческий банк посреднический
В посткризисный период происходит эволюционное развитие банковского сектора России и зарубежных стран под воздействием процессов финансовой глобализации. Новая реальность состоит в том, что коммерческие банки функционируют в качественно иной сфере финансовых и банковских услуг, основанной на кредитно-депозитном финансовом посредничестве. Можно согласиться с теоретиком банковского дела, профессором Дж. Синки мл., который полагает, что технологические изменения в банковской сфере способствуют изменению структуры рынка финансовых услуг. Будущую форму финансовых услуг определяют взаимодействие новых технологий с финансовыми инновациями и процессами распространения новых банковских продуктов. Банки расширяют горизонты сферы оказания традиционных продуктов и услуг привлечения депозитов и предоставления кредитов, и выходят на новые сегменты системного сбыта финансовых и банковских услуг. Дж. Синки мл
В.М. Желтоносов определяет сферу финансовых услуг как совокупность финансовых фирм, предоставляющих финансовые услуги. При этом, позиционирует коммерческие банки, как регулируемые институциональные фирмы финансовых услуг, так как они действуют в сфере финансовых услуг и подвергаются интенсивному регулированию со стороны государства. Определенный научный интерес представляет точка зрения ученого, который полагает, что банковские услуги по своей природе являются экономическим продуктом, который может выступать не только в натурально-вещественной, но и в информационной форме. Сущность финансовой услуги заключается в том, что она отражает конкретные формы организации движения финансовых ресурсов посредством финансово-кредитного механизма и не имеет вещной формы. Далее профессор В.М. Желтоносов констатирует, что современной тенденцией развития банковской системы является продуктовая диверсификация, вызванная изменениями финансовой среды. Следовательно, существование рынка финансовых услуг неизбежно, в силу того, что фирмы финансовых услуг не только реализуют свои продукты, но и создают их для рыночных целей. Это, прежде всего, связано с секъютеризацией деятельности банков, выраженной в продаже кредитных портфелей, оформленных в виде ценных бумаг и реализованных инвесторам. Будущую форму финансовых услуг будет определять взаимодействие новых технологий с финансовыми инновациями, процессом распространения новых продуктов и продаже финансовых услуг. В.М. Желтоносов
Согласно теоретических взглядов Дж. Синки, мл. существующее множество технических устройств, применяемых в финансовой сфере можно свести к «электронным системам передачи денежных фондов», способствующих динамичному развитию рынка финансовых услуг. Подтверждением этому является развитие финансовых Интернет-услуг, которые являются инфокоммуникационным каналом передачи информации.
С точки зрения Питера С. Роуза банковская система не может функционировать без существования банковского рынка, концентрации банковских ресурсов и торговли банковскими продуктами. Развитие банковских услуг, конкуренции в кредитной и инвестиционной сферах фиксирует зрелость товарно-денежных отношений в обществе. Питера С. Роуза
Рынок банковских услуг целесообразно рассматривать в контексте системы институциональных отношений общества как целостной категории, которая имеет двойственную социально-экономическую природу. В современном обществе дуалистический социально-экономический характер взаимодействия рыночных агентов и институтов усиливается, что обусловлено сущностными характеристиками банковской институциональной деятельности как социально-экономических процессов. Это выражается, с одной стороны, в создании специфических экономических ценностей, удовлетворяющих финансовые потребности субъектов рынка, а с другой в выполнении социальной миссии по формированию условий, обеспечивающих качество жизни потребителей. С этих позиций может быть определена сущность банковских услуг, функции коммерческих банков как финансово-кредитных институтов, закономерности их эволюции и их роль в воспроизводственном процессе. Банковская деятельность, направленная на предоставление банковских услуг, априори возникает как феномен общества, служащий целям и интересам индивидов. С течением времени она приобретает черты общественного института, с присущими ему общими и специфическими характеристиками. Длительность процесса эволюции банковских институтов на финансовом рынке привела к слиянию формальных и неформальных признаков социальной инфраструктуры банковской системы. Современное развитие рынка банковских услуг осуществляется комплексно в рамках выработанных членами общества принципов и методов информационных потоков. Информационные ориентиры позволяют субъектам вступать в обменные отношения на основе добровольного взаимодействия индивидов по поводу формирования и распределения общественных благ. Следовательно, институты, вовлеченные в предоставление банковских услуг, формируют институциональную среду как систему экономических и социальных отношений общества.
Проведя комплексный анализ рынка банковских продуктов и услуг, мы считаем необходимым дополнить и уточнить экономическое содержание категорийного аппарата в области банковской терминологии в рамках происходящих трансформационных финансовых процессов.
В развитии теории банковского маркетинга, мы уточнили значения терминов банковская услуга, банковская операция, банковский продукт, портфель банковских услуг. Так, под банковской услугоймы понимаем предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и другие виды профессиональной деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие банковские операции. Банковская операция представляет собой комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, проводимых от имени банка, предусматривающее перемещение денежных средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. Банковский продукт-комплекс взаимосвязанных операций и услуг, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Портфель банковских услуг - совокупность банковских услуг, сопровождающих и оптимизирующих банковские операции в определенной сфере деятельности банка. На наш взгляд, данные авторские интерпретации дают позитивный толчок к формированию клиенто-ориентированной стратегии банковского маркетинга, основанной на фундаментальных концепциях дифференциации продуктов и услуг, и сегментации рынка.
Нами предлагается использовать для характеристики жизненного цикла определенного этапа поступательного развития банка как кредитно-финансового института термин банковская инновация, которая по нашему мнению, представляет собой реализованный в форме нового банковского продукта или услуги конечный результат инновационной деятельности банка. Наша позиция основывается на применении двуединого подхода к развитию инновационных процессов в финансовой сфере. Первый подход заключается во внедрении новых банковских продуктов на рынок финансовых услуг. Второй подход предусматривает применение нового инновационного сочетания существующих приемов, способов, методов и инструментов, позволяющие конструировать различные инновационные банковские продукты с целью получения банком дополнительных конкурентных преимуществ. Данное авторское положение уточняет рыночную конкурентоспособную позицию банка при анализе его сильных и слабых сторон. На рисунке 1.1отражено диалектическое развитие банковских финансовых инноваций. Временной вектор инновационного развития банка задает направление последовательного перехода состояния банка от точки А к точке С, которое характеризуется определенным вложением инвестиционных ресурсов и их эффективностью.