ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ.
ОАО «Сбербанк России» видит своей миссией:
1. Развивать предпринимательскую активность клиентов, предоставляя им полный комплекс финансовых продуктов и услуг.
2. Стать примером эффективного ведения бизнеса в ключевых секторах российского финансового рынка
Являясь универсальным коммерческим банком, Банк предоставляет основные виды финансовых услуг и создает основы финансового, информационно-технического и социального развития для клиентов, которым банк становится партнером и консультантом.
ОАО «Сбербанк России» работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами. Деятельность ОАО «Сбербанк России» регулируется и контролируется Банком России и Федеральной службой по финансовым рынкам. Иностранные банки и компании группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующих стран. Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.
Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.
ОАО «Сбербанк России» сегодня - это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Только в России у ОАО «Сбербанка России» более 106 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек (по состоянию на конец 2013 г.).
Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Основным видом деятельности ОАО «Сбербанк России» являются коммерческие и розничные банковские операции. Данные операции включают (но не ограничиваются) следующие:
Привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где Группа осуществляет свои операции, а также в российских рублях;
Предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций;
Конверсионные операции;
Торговлю ценными бумагами.
Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».
Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы и в Турции.
ОАО «Сбербанк России» планирует развивать следующие направления расширения пассивной базы:
1. увеличить объем текущих остатков на счетах корпоративных клиентов
2. установить взаимные лимиты (чистые кредитные линии) с российскими и иностранными банками
3. развить долгосрочное сотрудничество с экспортными кредитными агентствами
4. увеличить эмиссию собственных векселей
5. расширить карточный бизнес, увеличив эмиссию карт и внедрив карточные депозитные продукты частным клиентам
6. усовершенствовать линейку срочных вкладов и депозитных продуктов
7. секьюритизировать кредитный портфель
8. обеспечить привлечение связанного финансирования крупных кредитных сделок.
Таким образом, ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком России и СНГ. Его активы по итогам 2014 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. ОАО «Сбербанк России» занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Кредитный портфель ОАО «Сбербанк России» включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). Эффективное управление столь масштабным клиентским портфелем без эффективно работающих информационных систем невозможно.
2.2 Анализ посреднических операций ОАО «Сбербанк России»
Чистые комиссионные доходы ОАО «Сбербанка России» за 1 квартал 2015 года увеличились на 14,7% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, составив 69,5 млрд. руб. Ключевыми источниками роста стали комиссионные доходы от расчётно-кассового обслуживания физических и юридических лиц и доходы по эквайрингу, а также комиссионные доходы от операций с иностранной валютой.
В 2014 году доля Сбербанка на рынке привлечения средств юридических лиц сохранилась на уровне 17,2%. В разрезе продуктов традиционно преобладают средства на расчетных счетах и в депозитах.
Таким образом, расчетные операции занимают наибольший удельный вес среди посреднических операций ОАО «Сбербанка России».
В 2014 году наблюдался стабильный рост платежей физических лиц в пользу юридических по всем основным видам платежей. Среднее количество платежей увеличилось на 27% и составило 10 млн в день. Сбербанк стал лидером по приему платежей за услуги ЖКХ, где Банк занимает 35% рынка, и за сотовую связь - 39% рынка. Данный результат был достигнут благодаря активному развитию безналичных платежей через сервисы Мобильный банк и Сбербанк ОнЛ@йн. Доля безналичных операций с общем объеме оборотов по картам стабильно растет и уже достигла 45%. Всего на услугу Автоплатеж подписано 19,6 млн чел. Количество подписчиков на услугу «Автоплатеж - Сотовая Связь» достигло 12,9 млн человек. Услугой «Автоплатеж ЖКХ» более чем в 100 городах России пользуются 6,7 млн чел. В 2014 году существенно увеличился объем переводов. Прирост составил 60%, общая сумма переводов за год - 4,3 трлн руб. Рост обеспечен в основном за счет переводов по картам. Росту объемов безналичных платежей и переводов способствовало развитие услуг дочерней компании Сбербанка Яндекс.Деньги. В 2014 году в рамках программы интеграции с Яндекс.Деньги продолжилось совершенствование платежных решений Сбербанка, расширение линейки совместных сервисов и охвата клиентской базы. Сбербанк стал основным каналом пополнения электронных кошельков Яндекс.Деньги с объемом пополнения более 1 млрд руб. ежемесячно. Активно развиваются направления дистрибуции цифровых товаров партнеров Яндекс.Деньги в Сбербанк ОнЛ@йн и тиражирование решения «Оплати через Сбербанк» в продуктах Яндекс.Деньги.
В 2013 году объем обслуживаемых Банком операций по контрактам между резидентами и нерезидентами об экспорте/импорте товаров, выполнении работ, оказании услуг и передаче результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок, составил 169 млрд долл. США. На обслуживание принято более 96 тыс. внешнеэкономических контрактов клиентов, по которым оформлены паспорта сделок.
В 2014 году получила новое развитие программа пакетного обслуживания корпоративных клиентов. Ее преимущество заключается в возможности снижения расходов на банковское обслуживание за счет заложенной скидки от стандартных условий, а также в возможности планирования издержек за счет фиксированной цены за набор услуг, включенных в тарифный план. Тарифные планы включают наиболее востребованные комбинации продуктов с учетом особенностей бизнеса клиентов. Во всей сети действуют тарифные планы «Базис», «Актив», «Оптима» (включает услуги расчетно-кассового обслуживания) и тарифный план «Лига бизнеса» (РКО и кредит «Доверие»). Московский банк предлагает тариф «Зарплатный» (РКО, зарплатный проект). С февраля 2014 года действуют планы «Денежный» (РКО, инкассация) и «Торговый» (РКО, торговый эквайринг).
В 2013 году активно развивалась система Межкорпоративного электронного документооборота «E-invoicing», которая позволяет клиентам-контрагентам обмениваться между собой в электронном виде юридически значимыми первичными документами - счетами, счетами-фактуры, отчетностью в государственные органы. Услуга внедрена во всех территориальных банках, к ней имеют доступ более 200 тыс. клиентов. Введены 7 тарифных сеток для клиентов с разными потребностями. Для популяризации электронного документооборота среди клиентов и демонстрации эффективности сервиса «E-invoicing» при подаче отчетности в налоговые органы проведен пилотный проект по обмену счетами-фактурами между двумя крупными налогоплательщиками - Х5 и Procter&Gamble - и Федеральной налоговой службой. Для повышения интереса к данному сервису со стороны малого бизнеса Банк запустил маркетинговую акцию «Досчитай до 10!».
Трансфертные операции - это операции, связанные с переводом иностранной валюты из одной страны в другую.
Продолжает успешно развиваться направление трансфертных операций. В 2014 году объем реализованных Сбербанком сделок составил более 36 млрд долл. США. Наряду с развитием сотрудничества с партнерами из Западной и Восточной Европы, Банк уверенно наращивает объемы операций со странами Азиатско-Тихоокеанского региона, прежде всего с Китаем, а также с Индией, Южной Кореей и Сингапуром. В 2014 году Сбербанк значительно нарастил объем активных операций в портфеле трансфертных операций и документарного бизнеса. Объем бизнеса только в части выпуска гарантий под контргарантии зарубежных банков-партнеров в 2014 году вырос почти в 6 раз.
Депозитарий Сбербанка обслуживает порядка 400 тыс. счетов депо. Рыночная стоимость клиентских активов на депозитарном учете выросла на 22% до 3,7 трлн руб. С 2013 года клиенты Сбербанка получили возможность осуществлять ряд депозитарных услуг с использованием «Сбербанк ОнЛ@йн». Создан и начал работу отдел кастодиальной деятельности в дочернем банке ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан). Депозитарий Сбербанка развивал взаимоотношения с BNY Mellon по кастодиальному обслуживанию программ глобальных/американских депозитарных расписок на акции российских эмитентов (GDR/ADR). По согласованию с BNY Mellon на обслуживание в Депозитарий Сбербанка России из депозитария ИНГ Банк были переведены программы депозитарных расписок российских компаний-эмитентов. В результате Сбербанк стал первым среди российских банков-кастодианов по числу обслуживаемых программ депозитарных расписок: 60 программ по 35 российским эмитентам. В августе Депозитарий Сбербанка совместно с дочерней компанией ООО «Спецдепозитарий Сбербанка» приступил к реализации нового направления бизнеса - депозитарного учета закладных. Проект является высокоперспективным, для хранения закладных используется широкая сеть профильных подразделений Банка в регионах. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию совместно с Национальной Фондовой Ассоциацией в конце года представили участникам рынка совместно разработанные стандарты депозитарного учета закладных. В разработке стандартов приняли участие основные операторы рынка закладных, включая Депозитарий и Спецдепозитарий Сбербанка. Стандарты призваны решить основные проблемы депозитарного учета закладных, с которыми сталкиваются участники рынка ипотечных ценных бумаг: существенные издержки при замене депозитария, осуществляющего депозитарный учет закладной, трудности идентификации регистрирующим органом текущего владельца закладной, отсутствие единообразных принципов учета закладных, а также недостаточная проработанность нормативной базы в сфере депозитарного учета. Реализованы мероприятия, направленные на сокращение трудозатрат и экономию времени:
- пилотный проект, позволяющий использовать электронные образы документов организаций, необходимых для открытия и ведения счетов депо;
- зачисление дивидендов по акциям, находящимся на хранении в Депозитарии, на лицевые брокерские счета. Это также дало возможность клиентам использовать доходы по акциям для совершения биржевых операций в день зачисления дивидендов.
Трастовые операции - операции по управлению имуществом и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица.
Сбербанк продолжает внедрять новые высокотехнологичные сервисы, повышающие привлекательность и эффективность банковских услуг для корпоративных клиентов. Основной фокус делается на создание сервисов с использованием инновационных информационных технологий и перевод максимального количества транзакций в удаленные каналы. В 2014 году 94% своих операций корпоративные клиенты Сбербанка проводили через дистанционные каналы обслуживания. В 2014 году внедрен сервис дистанционного резервирования счетов, позволяющий открыть и начать использовать счет онлайн с последующим документарным оформлением, что повышает доступность услуг Банка и экономит время клиентов. С помощью данной системы только за декабрь 2014 года было открыто 4,1 тыс. счетов.
Средства юридических лиц в декабре 2014 г. увеличились на 966 млрд руб. за счет сезонного роста срочных депозитов и переоценки ранее привлеченных валютных средств. Прирост в целом за год составил 1 949 млрд руб. или 62,5%. Остаток средств юридических лиц на 1 января 2015 года составил 5,1 трлн руб.
Средства физических лиц за декабрь выросли на 192 млрд руб. как за счет притока средств, так и за счет переоценки валютных депозитов. За год средства физических лиц увеличились на 473 млрд руб. или на 5,9% и на 1 января 2015 года составили 8,5 трлн руб.
В 2014 году в условиях низкого притока средств физических лиц работа по привлечению средств корпоративных клиентов являлась одним из важнейших направлений бизнеса Банка. Остаток средств корпоративных клиентов увеличился за год на 74,4% до 5,9 трлн руб. Частично прирост был обусловлен переоценкой валютных средств, доля которых на 1 января 2015 года составила 51%. Доля Сбербанка в совокупном объеме привлеченных банковской системой средств юридических лиц увеличилась за год с 17,2% до 21,9%. В разрезе продуктов по итогам года заметно возросла доля срочных депозитов - с 58% до 70% общих средств корпоративных клиентов.
Валютные операции - операции по переходу права собственности на валютные ценности, связанные с вывозом и переводом за границу иностранной валюты, ввозом и переводом иностранной валюты, а также с использованием национальной валюты при внешнеэкономической деятельности.