«4. В течение 10 дней со дня принятия Банком России акта о назначении временной администрации информация об этом должна быть опубликована на сайте кредитной организации».
Анализ положений, регулирующих меры по предупреждению банкротства, позволяет сделать вывод о том, что нормы права не предполагают вступление в процедуру банкротства и деятельность организации не приостанавливается. Стоит отметить, что данные правила не носят универсального характера, а меры, предусмотренные подпунктом 4 применяются только в случае, если Банк России направит предложение об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка при наличии признаков его неустойчивого финансового положения, создающего угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков) и (или) угрозу стабильности банковской системы.
В данном случае речь идет об Агентстве по страхованию вкладов. В связи с непростой экономической ситуацией в нашей стране большое количество банков в последнее время подвергаются процедуре банкротства. Представляется логичным сделать право о привлечении Центральным Банком Агентства обязательным. Таким образом, необходимо внести изменения в статью 189.47 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заменив в п.п. 1, п. 2 словосочетание «вправе» на слово «обязан». Изложить данные положения в следующей редакции:
1. Банк России обязан направить предложение об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка при наличии признаков его неустойчивого финансового положения, создающего угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков) и (или) угрозу стабильности банковской системы.
2. Банк России обязан направить предложение об участии Агентства в урегулировании обязательств банка при наличии признаков его неустойчивого финансового положения, создающего угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков).
Предложенные способы позволят минимизировать вероятность негативных последствий, которые связаны с недостаточной информированностью контрагентов кредитных организаций об их финансовом состоянии и правовом статусе, а также позволят избежать ситуаций, при которых Агентство по страхованию вкладов привлекается к управлению кредитной организации в момент, когда единственным выходом из сложившейся ситуации будет ликвидация должника.
2.2 Субъектный состав лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитных организаций
Важным вопросом, возникающим при рассмотрении дела о банкротстве, является состав участников данного процесса. Именно лица, имеющие право участвовать в процессе банкротства кредитной организации определяют ход и характер процедуры, продолжительность каждого из ее этапов. При этом субъектный состав отличается в зависимости от того, кто именно выступает должником в том или ином деле. Традиционно всех участников судебного процесса подразделяют на лиц, участвующих в деле и иных участников процесса. Сложившееся разделение участников на два вида внешне может быть прослежено и в нормах законодательства о несостоятельности. Однако, анализируя нормы Закона о банкротстве необходимо отметить существенное отличие от других институтов. Круг включаемых в каждую из групп субъектов значительно шире. Это по существу является отражением более широкого круга участников материально-правовых конкурсных отношений в целом.
Вопрос о составе лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитных организаций российский законодатель решил внедрением в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» исчерпывающего перечня. Он расположен в статье 189.59 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которой предусмотрено, что в деле о банкротстве кредитной организации участвуют:
1) Лица указанные в пункте 1 статьи 34 Закона о банкротстве, а именно:
- должник;
- арбитражный управляющий;
- конкурсные кредиторы;
- уполномоченные органы;
- федеральные органы исполнительной власти;
- органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления по месту нахождения должника в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
- лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления.
2) конкурсный управляющий;
3) Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора;
4) иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве при рассмотрении вопросов, предусмотренных подпунктами 2 и 3 пункта 1 статьи 189.67 Закона о банкротстве:
- о привлечение к ответственности в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, лиц, контролирующих кредитную организацию;
- о признании сделок недействительными и (или) применении последствий недействительности сделок, совершенных кредитной организацией.
Стоит оговориться, что выделяют две категории лиц, которые, так или иначе, участвуют в деле о банкротстве кредитных организаций: лица участвующие в деле о банкротстве и лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве. Граница между двумя группами лиц проводиться по нескольким критериям. Во-первых, самостоятельно ли выступают в арбитражном процессе, совершают ли они процессуальные действия от своего имени? Во-вторых, имеют ли эти лица собственный юридический материально-правовой интерес в исходе дела? И в третьих, распространяется ли на них юридическая сила судебного акта? К лицам, которые участвуют в деле о банкротстве, относятся все три критерия, остальные же лица должны быть отнесены к лицам, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве кредитной организации, и соответственно не должны иметь прав участников дела о банкротстве.
Должником в деле о банкротстве в рассматриваемом случае выступает кредитная организация. При этом банкротом в соответствии с положениями Закона может быть признана как банковская, так и небанковская кредитная организация.
Что касается арбитражного управляющего в деле о банкротстве кредитной организации, то в этом качестве выступает Агентство по страхованию вкладов. Правовой статус указанного субъекта рассматриваемых отношений будет проанализирован в отдельном параграфе настоящей работы в виду определенной специфики правового положения данного правового института. Конкурсным управляющим в деле о банкротстве кредитной организации, имевшей лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство по страхованию вкладов. В случае же если такой лицензии у организации не было, то утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие требованиям, предъявляемым к арбитражным управляющим общими нормами Закона о банкротстве. При этом они должны быть аккредитованы при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций. Именно конкурсный управляющий после признания лица банкротом осуществляет управление организацией и занимается процедурой удовлетворения требований кредиторов.
Права конкурсных кредиторов установлены ст. 189.82 Закона о банкротства. Конкурсные кредиторы обладают всеми правами конкурсных кредиторов, установленных общими положениями Закона с особенностями и исключениями, предусмотренными требованиями вышеуказанной статьи. Так, при принятии собранием кредиторов решений учитываются голоса конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания.
Банк России в рассматриваемом случае выступает как регулятор и надзорный орган. Обладая широким спектром полномочий, Центральный Банк аккредитует конкурсных управляющих, осуществляет согласование промежуточного ликвидационного баланса.
Что касается иных физических и юридических лиц, предусмотренных подпунктом 3 указанной статьи, то их участие в деле о банкротстве обусловлено необходимостью содействия данных категорий лиц при рассмотрении отдельных вопросов, которые без них разрешить будет затруднительно. В частности, для привлечения к ответственности контролирующих организацию лиц необходимо их присутствие и участие в деле о банкротстве, в том числе для предоставления последним возможности защищать свои права и законные интересы.
Система процессуального участия лиц в деле о банкротстве кредитной организации по замыслу отечественного законодателя должна быть направлена на соблюдение баланса интересов кредиторов и должника. Конкурсным кредиторам и уполномоченным органам противостоят должнику, защищая свои имущественные интересы. При этом права и законные интересы всех участников процесса призван обеспечить арбитражный управляющий. Однако, стоит обратить внимание на то, что учредители и акционеры кредитной организации в достаточной степени ограничены в правах. Так, они имеют право участвовать в процессе только через своего общего представителя, что создает невозможность защиты своих прав в отдельности от других акционеров или учредителей. Кроме того, существенно ограничен и их статус. Такие лица могут выступать только как участники арбитражного процесса по делу о банкротстве, но не как участники в деле о банкротстве. В результате создается ситуация, при которой с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций для участников (акционеров) возникают негативные правовые последствия. В частности они теряют право назначать органы управления организацией, принимать решения о деятельности. Помимо прочего такие лица не могут распределять прибыль и осуществлять хозяйственную деятельность. По существу учредители и акционеры отстраняются от управления организацией. Однако, для учредителей и акционеров экономические потери от прекращения деятельности кредитной организации являются наиболее ощутимыми, по сравнению с остальными участниками процедуры банкротства. Здесь необходимо понимать, что с момента начала процедуры банкротства участники (акционеры) не вправе получать и распределять прибыль, они утрачивают возможность получить ликвидационную квоту. По существу, прекращаются обязательственные правоотношения между организацией и акционерами (учредителями).
Наиболее целесообразным будет расширить число участников дела о банкротстве, пополнив список учредителями и акционерами кредитной организации. Исходя из вышеизложенного, представляется логичным внести изменение в статью 189.60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», дополнив ее пунктом 4 пункта 1, изложив его в следующей редакции:
«4) Учредители (участники) кредитной организации».
Таким образом, предложенное изменение направлено на оптимизацию процедуры банкротства кредитной организации и предоставление указанным лицам возможности для защиты своих прав и законных интересов. Предоставление учредителям (участникам) кредитной организации прав лиц, участвующих в деле о банкротстве способствует обеспечению прав и законных интересов учредителей (участников) кредитных организаций, как лиц наиболее зависимых от финансового состояния организации в экономическом смысле.
2.3 Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
Юридические лица в целом и кредитные организации в частности могут быть признаны банкротом исключительно по решению арбитражного суда. При этом суд выступает лишь арбитром, рассматривая заявление, заинтересованного в банкротстве конкретного субъекта, лица и принимая решения на основе определенных критериев. Перед тем, как процедура банкротства вступит в активную фазу необходимо возбудить дело о банкротстве в суде. Вопрос о порядке возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом разрешается Законом о банкротстве. Обозначая круг лиц, имеющих право на подачу соответствующего заявления в арбитражный суд, следует обратиться к содержанию п. 1 ст. 189.61 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так, правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают следующие субъекты:
- кредитная организация;
- конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;
- уполномоченные органы;
- Банк России, в том числе в случаях, если он не является кредитором кредитной организации;
- работники, бывшие работники должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.
Следует указать на то обстоятельство, что данный перечень является закрытым, а потому иные лица не имеют права на обращение в суд с целью возбуждению дела о банкротстве в отношении кредитной организации. Кроме того, заявление о признании банкротом возможно подать лишь в отношений той кредитной организации, которая в соответствии с решением Банка России лишена лицензии. Законодатель предусмотрел специальный порядок отзыва лицензии у кредитной организации и определил круг лиц, имеющих право обратиться в Банк России с соответствующим заявлением. Конкурсные кредиторы, уполномоченные органы, работники, а также бывшие работники должника имеют право направить в ЦБ РФ заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. При этом, существует обязанность по приложению документов, подтверждающих наличие у кредитной организации денежных обязательств, задолженности по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) задолженности по обязательным платежам в размере, который определяется на день подачи указанного заявления в соответствии с требованиями п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве. Законодатель справедливо указывает, что в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления такого заявления или со дня получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии, заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Примером судебной практики по поводу рассмотрения подобных заявлений может служить Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 сентября 2016 г. N 09АП-35902/2016 по делу N А40-56230/16. В рассматриваемом деле в Банк России поступило обращение представителя по доверенности учредителей Общества с ограниченной ответственностью от 12.11.2015 N 327420 и от 12.11.2015 N 1210573, об отзыве у Акционерного общества Коммерческий Банк "РосинтерБанк" лицензии на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. Данное обращение было рассмотрено, и письмом ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 10.12.2015 N Т1-20-2-2/193083 в адрес заявителя был направлен ответ. ГУ Банка России по Центральному федеральному округу указало, что порядок отзыва лицензий у кредитных организаций не допускает отзыва лицензии по иным основаниям, кроме как предусмотренным в ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности». Заявитель выразил несогласие с данным ответом и, полагая, что ЦБ должен был провести проверку по фактам, изложенным в обращении и отозвать лицензию банка, обратился в арбитражный суд.
Суд первой инстанции, пришел к выводу, что Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» является специальной нормой, где законодательно установлен уполномоченный орган, определяемый Президентом Российской Федерации. Федеральный орган исполнительной власти, задачи, функции и полномочия которого в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма устанавливаются в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом и Банк России таким органом не является. Кроме того суд указал, что право отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предоставлено Банку России в соответствии с ч. 3 ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и исключительно по основаниям, перечисленным в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Статья 56 указанного закона содержит правило согласно которому, регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. В свою очередь пунктом 6 «Положения о Комитете банковского надзора Банка России» от 18.07.2017 N КБН-2017, утвержденного решением Совета директоров Банка России, 29.06.2017 N 14, установлено, что Комитет принимает решения по вопросам аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, а также государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией.
Стоит отметить, что в соответствии с пунктом 7 статьи 189.61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» перечень лиц, которые имеют право направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, установлен в подпунктах 1 - 3, 5 пункта 1 указанной статьи Федерального закона. Однако, такого рода заявление может быть направлено вышеуказанными лицами в Банк России лишь в случае наступления условий, перечисленных Законе о банкротстве. При этом, согласно позиции суда необходимо приложить документы, подтверждающие наличие у кредитной организации неисполненных денежных обязательств.
Принимая решение об отказе в удовлетворении требований заявителя, суд указал, что обращение заявителя в части компетенции ответчика было рассмотрено и на него в установленном законом порядке дан мотивированный ответ, при этом каких-либо доказательств, которые бы свидетельствовали о каком-либо нарушении ответом 01 10.12.2015 N Т1-20-2-2/193083 прав и законных интересов Общества заявителем не представлено. Подобная позиция суда представляется правильной, так как Банк России не имеет обязанности по отзыву лицензии по первому заявлению потенциального кредитора банка.