Документы, которые необходимо предоставить в страховую компанию для оформления полиса ОСГОП:
Для ИП
-- Копия паспорта ИП;
-- Свидетельство о регистрации ИП (если ИП открыто до 2017 года) или Лист Записи (если ИП открыто после 2017 года включительно);
-- Уведомление о начале деятельности по перевозкам пассажиров;
-- Список машин (марка, модель, гос. номер), на которые вы хотите оформить полисы, СТС; Юридический адрес;
-- Платежные реквизиты.
Для ООО
-- Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ (если ООО открыто до 2017 года) или Лист Записи ЕГРЮЛ (если ООО открыто после 2017 года включительно);
-- Уведомление о начале деятельности по перевозкам пассажиров;
-- Данные о руководителе/подписанте - приказ о вступлении в должность Генерального директора и паспорт Генерального директора;
-- Список машин (марка, модель, гос. номер), на которые вы хотите оформить полисы, СТС; Юридический адрес;
-- Платежные реквизиты.
В отличие от других видов страхования, когда использование франшизы не только возможно, но и позволяет сэкономить на стоимости страхования, при страховании имущественных интересов перевозчиков в случае нанесения вреда здоровью пассажиров использование франшиза невозможна.
Если договор страхования не был вообще заключен или был заключен с любыми нарушениями, перевозчику запрещается использовать его транспорт для перевозки.
Делая это на свой страх и риск, и, если возникает ситуация, которая влечет за собой ответственность, перевозчик обязан возместить ущерб на тех же условиях, что и, если он был застрахован (в некоторых случаях ФЗ устанавливает даже большую сумму компенсационных выплат).
И последний момент заключается в том, что в случае несоответствия необходимых документов на перевозку будет взиматься сумма в доход государства, равная сумме страховой премии по договору плюс проценты).
Когда у компании есть политика, для которой все риски и страховые суммы даже больше, чем те, которые установлены законом, априори считают, что она выполнила свое обязательство по страхованию от возможных рисков. Обычно это относится к международным перевозкам, корабль зарегистрирован в Российском международном реестре судов.
Было внесено еще несколько поправок в закон, согласно которым, страховщики будут нести дополнительную ответственность в случае необоснованных задержек с платежами или отказа от них.
1.3 Процедура урегулирования убытков в обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков
Таблица 1.1 - Последовательность урегулирования убытка*
По табл.1.1 показан сам процесс урегулирования убытков. В первую очередь, перед наступлением страхового события, страховщик анализирует саму информацию о произошедшем страховом случае, при этом рассматривает такие документы, как заявление от страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), подтверждающие документы (справка с места ДТП, медицинские справки, а также заключение эксперта), и отсутствие каких-либо умышленных действий.
Также анализируется обоснованность предъявления претензии, обычно в договоре уже прописаны все риски и действия, страховщик, согласно данным правилам сопоставляет причинно-следственную связь между произошедшим случаем и предъявленной претензией. В ходе выяснения выполнения страхователем обязанностей по договору, страховщик принимает решение (из пп. 1-3 табл.1.1), если это страховой случай, то определяется размер ущерба, причиненного вследствие страхового случая (ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, жизни и здоровью третьих лиц, и дополнительные расходы страхователя). Далее определяется размер страхового возмещения, который учитывается от франшизы, если она предусмотрена договором, от наличия виновных лиц и т.д.
После, выше сказанного, происходит сама выплата страхового возмещения выгодоприобретателю (в некоторых случаях страхователю), или же происходит суброгация, то есть переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба виновным в его наступлении лицом после уплаты страховщиком страхового возмещения.
В случае, если страховщиком принято решение (из пп. 1-3 табл.1.1) о не страховом случае, то формируется мотивированный отказа в выплате.
Важными моментами при урегулировании убытков ОСГОП является инструкция для пассажиров и перевозчиков при наступлении страхового случая, а именно их права и обязанности.
Согласно правилам СК, на примере СК «Энергогарант», страхователь обязан:
1) сообщить страховщику при заключении договора обязательного страхования обо всех известных ему обстоятельствах, которые необходимы для оценки страхового риска
2) сообщить страховщику о любых изменениях в информации, предоставленной страховщику при заключении договора обязательного страхования
3) содействовать мерам по оценке рисков страховщика при заключении договора обязательного страхования и в течение срока действия договора обязательного страхования;
4) представить страховщику документы и сообщить ему информацию, необходимую страховщику для подачи иска против лица, ответственного за убытки, полученные в результате обязательного страхования в порядке регресса;
5) выполнить другие обязанности, установленные законом или правилами и договором обязательного страхования.
Страхователь имеет право:
1) в случае значительного изменения обстоятельств, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования и существенно влияющих на оценку страхового риска, требовать изменения условий договора обязательного страхования;
2) требовать, чтобы страховщик выплачивал компенсацию в соответствии с законом и правилами о возмещении страхователем ущерба жизни, здоровью и имуществу потерпевших;
3) осуществлять иные права, установленные законом, правилами и договором обязательного страхования.
Страховщик обязан:
1) оценить степень риска, определить размер страхового тарифа и страховой премии по договору обязательного страхования, заключенному с страхователем;
2) в случае утраты страхователем договора обязательного страхования выдает его дубликат;
3) при наступлении страхового случая произвести страховое возмещение в порядке, на условиях и в размерах, предусмотренных правилами и договором обязательного страхования, или направить получателю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения;
4) предоставлять страхователю информацию о страховщике, всех его филиалах, других структурных подразделениях и представительствах в субъектах Российской Федерации (наименование, местонахождение, почтовый адрес, номер телефона, адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети). «Интернет», режим работы), к которому следует обращаться для уточнения условий обязательного страхования и возмещения ущерба;
5) выполнять другие обязанности, установленные законом, правилами и договором обязательного страхования.
Страховщик имеет право:
1) при заключении договора обязательного страхования запрашивать у страхователя необходимую информацию о своей деятельности с целью оценки риска и установления страхового тарифа;
2) в течение срока действия договора обязательного страхования запрашивать у страхователя дополнительную информацию о вновь возникших обстоятельствах, влекущих изменения страхового риска;
3) участвовать в выяснении обстоятельств причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира во время перевозки транспортными средствами застрахованного лица, в том числе с привлечением его представителей, а также выполнять другие функции, связанные с выполнением договора обязательного страхования в течение срока его действия.
4) направлять запросы в компетентные органы для предоставления соответствующих документов и сведений, подтверждающих персональные данные бенефициаров, факт обстоятельств и последствий причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира, а также сумму ущерб, причиненный во время перевозки транспортными средствами застрахованного лица;
5) по своему усмотрению выдает страхователю дополнительные документы в любой форме, подтверждающие заключение договора обязательного страхования, которые не могут заменить или изменить договор обязательного страхования;
6) осуществлять иные права, установленные законом, правилами и договором обязательного страхования.
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно причинения во время перевозки транспортных средств застрахованного ущерба жизни, здоровью, имуществу пассажиров, страхователь обязан:
1) информировать каждого потерпевшего, чьи личные данные доступны страхователю, а также лицам, обратившимся к страхователю за предоставлением информации в связи с наступлением указанного события, о:
- права потерпевших, вытекающие из договора обязательного страхования и закона, а также порядок получения потерпевшими компенсации за ущерб; страховщик, с которым перевозчик заключил договор обязательного страхования, наличие его филиалов, других структурных подразделений и представителей в субъектах Российской Федерации (наименование, местонахождение, почтовый адрес, номер телефона, адрес официального сайта в информации и телекоммуникационная сеть «Интернет», режим работы), которая должна быть адресована для уточнения условий обязательного страхования и возмещения ущерба, а также того факта, что в случае отсутствия страховщика в месте проживания бенефициара, который имеет Подписав договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение этого страховщика, выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы любому страховщику, осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации и отвечающему требованиям, установленным пунктом 6 статьи. 3 закона, перечень которых содержится на официальном сайте единой общероссийской профессиональной ассоциации страховщиков для страховых компаний кредитование обязательного страхования; договор обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия).
2) сразу же с момента, когда ему стало известно о причине причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира при перевозке на транспортных средствах страхователя, письменно уведомить страховщика (по факсу или электронной почте), указывается следующая информация в сообщении:
- событие, в результате которого был причинен ущерб жизни, здоровью, имуществу пассажиров; дата, время и место возникновения события; характер ущерба, причиненного жертве; предполагаемое количество жертв, чьей жизни или здоровью был нанесен ущерб. По требованию страхователя страховщик письменно подтверждает получение уведомления. В дальнейшем страхователь обязан передать страховщику или отправить ему по почте оригиналы сообщений, подписанных уполномоченным лицом и заверенных печатью страхователя по электронной почте или факсу;
3) принять разумные и доступные меры в данных обстоятельствах, чтобы уменьшить количество возможного вреда для пассажиров
Под разумными и доступными мерами понимаются меры, принимаемые страхователем в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормами и правилами эксплуатации транспортных средств, а также иными нормативными правовыми актами, направленными на уменьшение последствий причинения вреда жизни, здоровью, имуществу жертва и возможные потери; меры, согласованные со страховщиком Чернова Г.В. Страхование и управление рисками. М.: Юрайт, 2015..
При наступлении страхового случая выгодоприобретатель, который намерен реализовать свое право на получение страхового возмещения, подает страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения по установленной Банком России форме, документы, исчерпывающий перечень которых определяется Банком России, и если заявление подано бенефициаром, не являющимся жертвой, информация о таком бенефициаре, а также документ о событии на транспорте и его обстоятельствах, составленные в порядок и с учетом требований страхового случая, которые установлены федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по разработке государственной политики и нормативно-правового регулирования в сфере транспорта.
Представленные документы должны содержать информацию о потерпевших, происшествии с причинением вреда потерпевшему и его обстоятельствах (дата, место происшествия, вид транспорта, имя перевозчика и т. Д.), А также о характере и размере причиненного ущерба. здоровье и имущество потерпевшей стороны, информация, позволяющая переводить денежные средства в рамках применимых форм безналичных платежей (реквизиты).
Страховщик обязан произвести перевод денежных средств или дать бенефициару обоснованный отказ в течение 30 календарных дней с даты предоставления бенефициаром всех документов.
Если несколько бенефициаров имеют право получить страховое возмещение по одному страховому случаю (то есть, если в автомобиле было несколько пассажиров), и один из них уже представил необходимые документы страховщику, другие бенефициары имеют право не повторно представить документы, уже имеющиеся у страховщика.