При внесении изменений следует учитывать, что, хотя после принятия страховщиком решения об отказе, либо освобождении его от выплаты страхового возмещения обязанности выплачивать денежные средства по договору страхования не существует, осуществленная ранее предварительная выплата фактически возмещает потерпевшему, либо выгодоприобретателю вред, причиненный действиями страхователя, т.е. причинителя вреда.
Также неоднозначно судебная практика толкует и объект страхования по договору страхования ответственности перевозчиков. Хотя судебная практика не имеет однозначной позиции при выборе объекта страхования и вытекающих из него страховых рисков, в то же время высшие суды при оценке поведения сторон страхового обязательства учитывают предпринимательский статус страховщика и всех вытекающих из этого рисков и последствий. В частности, из Постановления Президиума ВАС РФ от 13 апреля 2015 г. N 16996/09 по делу N А43-27008/200839-731 следует, что страховая компания должна понимать юридическое значение предоставленной страховой защиты и не может ссылаться на несоответствие закону разработанных им правил страхования, в соответствии с которыми обеспечивается такая защита Постановление Президиума ВАС РФ от 13 апреля 2015 г. N 16996/09 по делу N А43-27008/200839-731.
Определенную сложность в формулировании условий договора страхования составляет соотношение понятий «страховой случай» и «страховой риск». «Страховому случаю» в страховых отношениях уделялось очень пристальное внимание в юридической науке. Поскольку сами страховые отношения, как полагает В. И. Серебровский, реализуются за счет выполнения их основной функции - выплаты страховщиком страхового возмещения. И это страховой случай влечет за собой ответственность для страховщика. Однако именно действие или событие в первую очередь рассматривается как юридический факт, проявляющийся в гражданском обороте, и их особенности играют второстепенную роль.
Примером судебного разбирательства по делу ОСГОП может быть судебное разбирательство по делу № 33-1537 / 2017, оставившее в силе решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 24 мая 2017 года о возложении на Конаково А.М. обязанности передать по передаче страховой компании Запасные части СК «Мегарусс-Д» поврежденные и замененные в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 11 августа 2016-го года, а именно: дискового колеса <...> и колеса переднего левого колеса автомобиля <...> государственный регистрационный номер>; о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. «В обоснование иска указано, что истец в Конаково автомобиль <...>, государственный регистрационный номер> застрахован. СК «Мегарусс-Д» по договору добровольного страхования. В связи со страховым случаем. СК «Мегарусс-Д» выплатить Ответчику страховое возмещение в размере <...> рублей. <..> копеек. В соответствии с правилами страхования страхователь обязан в любом случае независимо от суммы выплата произведена при обращении к страховщику с просьбой передать запасные части, подлежащие замене в результате страхового случая. <дата> года истец направил им письмо с просьбой передать запасные части транспортного средства, поврежденные в результате несчастного случая. Это письмо осталось без ответа Гречуха В.Н. Страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира. 2015. № 2 (2). С. 5-13.».
Однако в соответствии с требованиями Закона № 67-ФЗ страховая компания не имеет права предъявлять претензии или возражать против претензий бенефициара в связи с ненадлежащим исполнением перевозчиком своих обязательств по договору обязательного страхования.
2.3 Проблемы реализации закона и как они решатся
Если использовать условия Закона № 67-ФЗ, в отношении ст. 430 ГК РФ, можно отметить, что договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика заключается между двумя сторонами (перевозчиком и страховой компанией) в пользу третьего лица - выгодоприобретателя. Далее часть 2 ст. 430 Гражданского кодекса определено, что «если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом (выгодоприобретателем) должнику (страховой компании) намерения реализовать свое право по договору сторон (перевозчик и страховая компания) не могут расторгнуть или изменить заключенный ими договор без согласия третьего лица (выгодоприобретателя) Карпов В.В. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика / В.В. Карпов. Москва, 2016. - С. 168-185.».
Однако, если это относится к рассматриваемым правоотношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика, стороны, заключившие договор страхования, могут изменить его без согласия бенефициара. Кроме того, Закон № 67-ФЗ закрепил ряд прав бенефициара обязательными, а не диспозитивными правовыми нормами, и они не могут быть изменены или отменены в соответствии с условиями договора страхования. Даже если договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика будет нарушать требования Закона № 67-ФЗ, содержатся положения, нарушающие какие-либо права бенефициара, и в этом случае к этим правоотношениям будут применяться правовые положения Закон № 67-ФЗ.
Обращаясь к части 3 ст. 430 ГК РФ, ясно, что должник по договору имеет право выдвигать возражения против иска третьей стороны, который он может выдвинуть против кредитора. В то же время в этой правовой норме Гражданского кодекса отсутствует пункт «если иное не предусмотрено законом или договором Сокол П.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: научно-практическое пособие. М, 2013. 108 с.», также, часть 2 ст. 939 Гражданского кодекса предусматривает, что «страховщик имеет право требовать от выгодоприобретателя, в том числе, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, исполнение обязательств по договору страхования, в том числе обязательств, лежащих на страхователе, но не выполненных им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору страхования имущества или страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет бенефициар Кирилловых А.А. Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами. 2012. № 20. С. 11-14.».
При условии, что договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика был заключен и уже начал свою деятельность, в этом случае страховая компания при наступлении страхового случая обязана выплатить получателю страховое возмещение. без ущерба для него в размере суммы. Картина иная ситуация возникает, если договор страхования гражданской ответственности перевозчика был только подписан, но не начал действовать, т. е. не вступил в силу. Стоит также отметить, что в части 2 ст. 7 Закон № 67-ФЗ предусматривает, что договор обязательного страхования вступает в силу не в момент его подписания обеими сторонами, а в момент оплаты перевозчиком страховой премии или первой страховой премии. «Страховая премия, подлежащая уплате перевозчику страховщиком, может быть определена в договоре как единовременная выплата или периодические выплаты. Если уплата страховой премии предусмотрена периодическими платежами, то каждый такой платеж представляет собой страховку Сокол П.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: научно-практическое пособие. М, 2013. 108 с.».
Таким образом, договор страхования гражданской ответственности перевозчика вступает в силу с момента совершения полной оплаты страховой премии (если страховая премия по договору уплачена единовременным платежом) или при совершении платежа. первой страховой премии (если страховая премия уплачивается по договору периодическими платежами). Вышеизложенное дает право сделать следующие выводы: если договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика был заключен, но еще не вступил в силу, то бенефициар, страховой случай которого произошел в этот период времени, не вправе требовать от страховой компании выплаты ему суммы страхового возмещения согласно условиям Закона № 67-ФЗ. Ч. 6 ст. 13 Закона № 67-ФЗ предусматривает, что «страховая компания не может отказаться от выплаты бенефициару страхового возмещения по иным основаниям, чем те, которые предусмотрены статьей 13 Закона № 67-ФЗ». Однако ст. 13 Закона № 67-ФЗ не существует такого основания для отказа в выплате полной суммы страхового возмещения бенефициару, как задержка уплаты следующей страховой премии перевозчиком по договору обязательного страхования его гражданской ответственности. 430 Гражданского кодекса в отношении договоров, заключенных в пользу третьей стороны, предусматривает, что в случае отказа третьей стороны от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит праву, иным правовым актам и договорам Гречуха В.Н. Страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира. 2015. № 2 (2). С. 5-13..
Это положение ч.4 ст. 430 ГК РФ противоречит не только Закону № 67-ФЗ, но и в целом сущности правоотношений об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика. Если получатель отказался получить сумму страхового возмещения, перевозчик не может требовать ее от страховой компании. Также часть 2 ст. 13 Закона № 67-ФЗ запрещает бенефициару продавать или иным образом переуступать свое право на получение страхового возмещения. Но согласно ч.3 ст. 13 Закона № 67-ФЗ, бенефициар может отказаться от него, одновременно отказавшись от своего права требовать возмещения убытков от перевозчика.
Таким образом, несмотря на то, что в ч. 1 ст. 7 Закона № 67-ФЗ договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика связан с видом договоров, заключенных в пользу третьего лица, а не со всеми правовыми нормами Гражданского кодекса, который регулирует отдельные вопросы юридических договоров в пользу третьих лиц, распространяется на отношения обязательного страхования. Исходя из вышеизложенного, мы понимаем актуальность и необходимость закона № 67-ФЗ.
Также необходимо упомянуть проблему, которую необходимо решить как можно скорее, а именно необходимость распространить действие этого закона на некоммерческих перевозчиков: детские и школьные автобусы, перевозки на предприятиях своих сотрудников и т. д. трудности с реализацией этого правила в настоящее время считаются, что данный вид деятельности не подпадает под определение «перевозчик», поскольку на них не распространяются соответствующие уставы и кодексы.
Однако ситуации, в которых дети страдают и получают травмы в результате несчастного случая при перевозке школьных автобусов, но не имеют права на адекватную компенсацию на уровне прав пассажиров автобусов - неприемлемы.
Также, по словам представителей профессиональных объединений перевозчиков, необходимо уточнить положения с точки зрения работников застрахованных и других лиц на транспортном средстве при исполнении ими своих обязанностей, но не пассажиров. Эти лица также должны иметь право на возмещение вреда, причиненного им при исполнении ими своих обязанностей во время перевозки. Это требует глубокого рассмотрения законодателем проблемы и, соответственно, внесения изменений в правила, предусматривающие обязательное страхование ответственности перевозчика.
Заключение
Страхование ответственности - отрасль (класс) страхования, в которой риск несет физическое или юридическое лицо за материальный ущерб третьим лицам (физическим или юридическим лицам), которые могут быть вызваны действиями, включая профессиональные действия, на часть застрахованного лица. Повреждение имущества, причиненное третьим лицам, компенсируется страхованием. Страхователь не освобождается от уголовной или административной ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам. Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное).
Страхование ответственности перевозчиков включает ответственность перед пассажирами, владельцами грузов и третьими лицами. В каждом случае страховщик возмещает владельцу автомобиля сумму, которую последний должен выплатить пассажирам, владельцам грузов или третьим лицам за ущерб здоровью, багаж, груз и т. д.
Следует отметить, что возникновение гражданской ответственности перед пассажирами происходит независимо от вины водителя, водителя транспортного средства или других условий.
Мировой опыт показывает, что система обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков приносит положительный результат с точки зрения обеспечения адекватной, своевременной компенсации ущерба пострадавшим пассажирам, а также третьим лицам, а также с точки зрения поддержания финансовой платежеспособности перевозчиков.
Особое значение имеет обязательное страхование пассажиров в настоящее время в условиях, когда возрастают риски террористических актов на транспорте. Меры по предотвращению этих угроз, естественно, требуют финансирования.
В условиях рыночной экономики пассажир должен иметь право выбирать вид транспорта, скорость и маршрут, наконец, уровень обслуживания в зависимости от его платежеспособности. Пассажир также имеет право рассчитывать на полную и своевременную компенсацию за ущерб, причиненный ему во время перевозки, независимо от вида транспорта, причиненного ему. А точнее, пассажир должен быть уверен, что на любом этапе перевозки и любой форме перевозки будет компенсирован любой ущерб, причиненный его жизни, здоровью и имуществу - с момента его прибытия на станцию (станция отправления, остановка и т. д.) и до момента отъезда из пункта назначения.
Третьи лица, не вступившие в договорные отношения с перевозчиком, имеют право рассчитывать на полную и своевременную компенсацию за ущерб, который может быть причинен им в результате эксплуатации самого транспортного средства и перевозимого груза (контейнера, упаковки и т. д.).
Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, кодексами и уставами Российской Федерации об отдельных видах транспорта, Федеральным законом, иными федеральными законами и принятыми в соответствии с ними другими нормативными правовыми актами. правовые акты Российской Федерации.
Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены Федеральным законом, применяются правила международного договора.