Материал: Шурухнова Д.Н. Банковское право

161

способности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров1;

2)покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3)покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4)покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте,

выставленные российскими и иностранными кредитными организациями2 (о типовой форме договора об общих условиях осуществления сделок купли–продажи долларов США на внутреннем валютном рынке Российской Федерации см. указание Банка России от 18 марта 2002 г. № 1123-У);

5)покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей3;

6)проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7)выдавать поручительства и банковские гарантии;

8)осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

1О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям см. указание Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3239-У // Спра- вочно-правовая система «Гарант».

2О порядке взаимодействия структурных подразделений Банка России при

проведении операций купли–продажи иностранной валюты на валютных биржах Российской Федерации см. положение Банка России от 26 ноября 2002 г. № 204-П // Справочно-правовая система «Гарант».

3 О порядке установления отпускных цен на нумизматические денежные знаки см. указание Банка России от 3 февраля 2004 г. № 1383-У; о правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации см. указание Банка России от 1 июля 2009 г. № 2255-У; о порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях см. инструкцию Банка России от 30 ноября 2000 г. № 94-И; о проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями см. положение Банка России от 9 августа 2013 г. № 404-П // Справочно-правовая система «Гарант».

162

9)открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10)выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11)осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.

Банк России имеет право передавать российским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и

монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России1.

Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также финансирования выплат возмещений по вкладам и осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кредиты без обеспечения на срок до 5 лет.

Вцелях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) откры-

1О порядке выдачи Банком России памятных и инвестиционных монет кредитным организациям-резидентам и организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, см. указание Банка России от 21 июня 2013 г. № 3020-У // Справочно-правовая система «Гарант».

163

тому акционерному обществу «Сбербанк России», соответствующие требованиям ст. 25.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015 г., размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с п.5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

–золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках1;

–иностранная валюта;

–векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

–государственные ценные бумаги2.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии3.

Последующий залог имущества, находящегося в залоге по обязательствам кредитной организации перед Банком России, допускается, если это установлено договором между Банком России и кредитной организацией.

Реализация заложенного движимого имущества Банком России допускается ранее срока, установленного п. 8 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией, при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по

1О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом, см. положение Банка России от 30 ноября 2010 г.

№362-П // Справочно-правовая система «Гарант».

2О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, см. положение Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П // Справочно-правовая система «Гарант».

3О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, см. положение Банка России от 12 ноября 2007 г. № 312-П // Справочно-правовая система «Гарант».

164

сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации1.

Банк России не имеет права:

1)осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ч. 3 и 5 ст. 46 и ст. 48 указанного федерального закона;

2)приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст.ст. 8, 9 и 39 указанного федерального закона;

3)осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4)заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных указанным федеральным законом;

5)изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

1О порядке приема наличной иностранной валюты от таможенных органов Российской Федерации Первым операционным управлением при Банке России см. указание Банка России от 28 марта 2003 г. № 1264-У // Справочно-правовая система «Гарант».

165

Глава 8. БАНКОВСКИЕ РАСЧЕТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ

1. Понятие и способы расчетов

Под расчетами понимается процесс исполнения денежных обязательств. Способы расчетов могут различаться. В зависимости от требований законодательства и соглашения сторон исполнение денежных обязательств может осуществляться путем:

–наличных расчетов;

–безналичных расчетов;

–зачета встречных требований.

Наличные денежные расчеты осуществляются путем передачи кредитору соответствующей суммы наличных денежных знаков. Расчеты без участия денег (наличных, безналичных либо электронных) осуществляются путем зачета встречных требований либо с использованием механизма, предусмотренного ст. 410 ГК РФ1, либо посредством клиринга2.

Всоответствии с п.3 ст. 2 Федерального закона от7 февраля 2011 г.

№7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»3 под клирингом понимается деятельность клиринговой организации, направленная на

определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, в том числе в результате осуществления неттинга4 обязательств, подготовку документов, являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств.

Безналичные расчеты являются основной формой расчетов среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и все более активно используются физическими лицами.

Порядок осуществления безналичных расчетов регламентируется:

–Гражданским кодексом Российской Федерации (гл. 46);

–положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19 июня 2012 г. № 383-П5 (далее – положение № 383-П);

–иными нормативными правовыми актами.

1Двусторонний зачет встречных однородных требований.

2Банковское право / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. М. : Проспект, 2015. С. 181.

3Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2011. – № 7, ст. 904.

4От англ. netting – взаимозачет.

5Вестник Банка России. – 2012. – № 34.