Материал: Шурухнова Д.Н. Банковское право
76
–требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;
–требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации согласно п. 3 ст. 12 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
–требование о реорганизации кредитной организации, включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
–ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до 6 месяцев;
–запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до1 года;
–запрет на открытие филиалов на срок до 1 года;
–требование о замене руководителей кредитной организации;
–назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
–отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Применяемые к кредитной организации принудительные меры
воздействия, как правило, оформляются в виде предписания. Предписание – это документ, направляемый кредитной организа-
ции, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения федеральных законов, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.
В целях стабилизации деятельности кредитной организации и устранения причин, приведших к ухудшению ее финансового состояния, предписание может содержать следующие требования к кредитной организации и/или ее участникам (акционерам):
–об изменении структуры активов;
–о приведении к установленному Банком России уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции;
–о выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками;
–о замене руководителей;
–о реорганизации кредитной организации;
77
– другие требования, предъявляемые к кредитной организации в части выполнения федеральных законов и нормативных актов Банка России.
В предписании должен быть указан срок выполнения предъявленных требований.
Предписание может включать требование о перечислении штрафа с указанием суммы и срока, а также предупреждение о том, что в случае неперечисления штрафа в установленные сроки он будет взыскан в арбитражном порядке.
Информацию о направлении предписаний с приложением копий направленных предписаний территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации представляет территориальным учреждениям Банка России по местонахождению филиалов кредитной организации, которой направлено предписание.
Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.
Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по местонахождению головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании, с указанием срока их проведения и сообщения результатов. Результаты проверок оформляются справками (актами), с которыми должна быть ознакомлена кредитная организация, получившая предписание.
Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом. Информация о применении к кредитным организациям этих мер воздействия не относится к сведениям ограниченного распространения.
Отметим, что величина штрафа за нарушение каждого вида пруденциальных норм (предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями, нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь, нарушение требований, предъявленных Банком России при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитной организации, по ведению бухгалтерского учета и представлению от-
78
четности, ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, представлению аудиторских заключений) за отчетный месяц не может превышать 1 % от минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение.
Минимальный размер уставного капитала, используемый для определения предельной величины и расчета суммы штрафа (штрафов), которая может быть взыскана с кредитной организации в соответствии со ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», определяется исходя из минимального размера уставного капитала, действующего на момент нарушения и установленного указаниями Банка России для вновь создаваемых кредитных организаций на соответствующий период.
Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям, установлены ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.
Предписанием оформляется введение ограничений и запрета на проведение отдельных банковских операций, а также введение запрета на открытие филиалов кредитной организации1.
1 Приказ Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-139 «О введении в действие Инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (вместе с инструкцией Банка России от 31 марта 1997 г. № 59) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
79
Глава 4. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
ВРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.Банковский надзор: понятие, формы осуществления, правовое
иорганизационное обеспечение банковского надзора
Одним из направлений государственного регулирования банковской деятельности является банковский надзор. Государственный надзор выступает одним из видов исполнительно-распорядительной деятельности. Субъекты надзорной деятельности обязаны заботиться о том, чтобы не допустить, предотвратить наступление вредных последствий, выявить обстоятельства, которые могут быть их причиной, и принять меры для устранения обнаруженных отклонений1. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и, как правило, не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций.
Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе начала активно развиваться вместе с банковским правом. Исследование показывает, что примерно с середины XIX в. начинает складываться институт банковского контроля и надзора, целью которого было предупреждение различного рода правонарушений в банковской системе, а также минимизация преднамеренных банкротств кредитных организаций. Достигнув своего пика, банковская система Российской империи перестала существовать в начале XX в. после издания Декрета о национализации банков.
Определенным этапом в развитии банковского права в целом, и контрольно-надзорной деятельности в банковской системе в частности, был советский период, который характеризовался особенностью административно-правового регулирования общественных отношений в механизме реализации банковской деятельности. Несмотря на специфику советской банковской системы, ее развитие также не могло обойтись без регулятивных свойств контрольно-надзорной дея-
1 Бахрах Д. Н. Административное право России : учебник для вузов. М. :
НОРМА, 2002. С. 396.
80
тельности. Особое место в механизме контрольно-надзорной деятельности принадлежало Государственному банку СССР, а также органам управления финансами. Централизованная банковская система, валютная монополия не смогли сделать институт банковского надзора и контроля актуальным средством обеспечения правопорядка в советской банковской системе.
Социально-экономические преобразования конца 80-х годов XX в. создали благоприятные условия для создания большого количества кредитных организаций. Как следствие этого, стали актуальными и востребованными правоохранительные свойства банковского надзора и контроля.
Создание на базе Государственного банка СССР Центрального банка Российской Федерации явилось важным шагом на пути формирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Развитие правового статуса Банка России в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности вызвало объективную необходимость создания Комитета банковского надзора, который в настоящее время осуществляет регулирующие и надзорные функции в банковской системе Российской Федерации1.
Банковский надзор представляет собой постоянно осуществляемую деятельность Банка России по проверке исполнения кредитными организациями и банковскими группами требований федеральных актов Банка России, выполнения ими обязательных экономических нормативов и резервных требований, а также требований по ведению бухгалтерского учета и предоставления отчетности2.
Основными направлениями банковского надзора являются:
пруденциальный надзор, надзор за соблюдением банковского законодательства, надзор за финансово неустойчивыми кредитными организациями и кредитными организациями после отзыва банковской лицензии.
В ходе пруденциального надзора Банк России проверяет, соблюдает ли кредитная организация установленные им предельные величины рисков, нормативы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь,
1Марьян Г. В., Неретин М. С. Акты контрольно-надзорной деятельности в банковской системе // Административное и муниципальное право. – 2009. – № 10. – С. 66–72.
2Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право : учебник. М., 2003. С. 81–82.