Банковская система в целом и каждый отдельно взятый банк или кредитное учреждение должны развиваться. Невозможно предвидеть, какая будущность, какие конкретные ситуации ожидают их в ходе этого развития. Однако можно указать на основные факторы, от которых зависят и будут зависеть перспективы банковского дела в стране. В том числе и факторы, на которые банки могут воздействовать сами и тем в определенной степени формировать свое будущее.
Для повышения эффективности банковской системы, наряду с созданием внутренних механизмов саморегулирования, Центральный банк направил свои усилия на дальнейшее совершенствование системы банковского надзора. Для выполнения этой задачи, на основе «Принципов эффективного банковского надзора» Базельского комитета по банковскому надзору, были полностью переработаны внутренние нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность. Наряду с этим, были внедрены системы компьютерного дистанционного мониторинга за деятельностью банков и инспектирования банков на местах в соответствии с международно-признанной системой CAMEL. Существенную помощь в этом деле оказали Всемирный Банк (ВБ) и Агентство по международному развитию США (USAID).
ГЛАВА II. МЕСТО И РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ВНЕШНЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН В РАЗВИТИИ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
2.1 Место Национального банка ВЭД в развитии экономики Республики Узбекистан
банк узбекистан частный предпринимательство
Сегодня эффективность деятельности как банковской системы в целом, так и отдельных банков трудно переоценить. Это обусловлено многообразием их связей с клиентами и акционерами, партнерами и конкурентами, Центральным банком и органами власти, населением, средствами массовой информации.
Особую важность приобретает процесс формирования банковских ресурсов, оптимизация их структуры и, в связи с этим, качество управления всеми собственными и привлеченными средствами, образующими ресурсную базу коммерческого банка.
По этому поводу Президент Республики Узбекистан И.А.Каримов высказал следующее мнение: Своевременно принятые и реализованные меры по стимулированию экспортного потенциала и поддержке предприятий-экспортеров позволили вовлечь в экспортную деятельность свыше 450 новых предприятий. Этому способствовало и создание при Национальном банке внешнеэкономической деятельности Фонда поддержки экспорта субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства с территориальными филиалами во всех регионах республики, основными функциями которого является оказание правового, финансового и организационного содействия в продвижении собственной продукции на экспорт. За короткий период деятельности Фонда оказано содействие 153 субъектам предпринимательства в заключении экспортных контрактов на сумму свыше 56 миллионов долларов США.
Сегодня Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан продолжает удерживать лидирующие позиции на финансовом рынке страны. По состоянию на 1 июля 2013 года капитал Банка составил 1 141,4 млрд. сум, консолидированный баланс банка в суммовом эквиваленте составил 13 146 млрд.сум. Правильно выбранную политику Национального банка подтверждает стабильный рост клиентской базы. Так, количество клиентов банка увеличилось до 2,9 млн.
Рис.2.1. Рост количества клиентов Национального банка ВЭД РУз
Также одной из приоритетных задач Национального банка является развитие корпоративного клиентского бизнеса. Качественное и быстрое обслуживание, обширный диапазон предлагаемых операций, таких как финансирование оборотного и основного капитала, конверсионные услуги, инвестиционные услуги, кредитные линии, торговое финансирование, система удаленного обслуживания «Банк-клиент» и др. - гарантия оперативности и надежности.
Сегодня в числе крупнейших клиентов Банка предприятия топливно-энергетического комплекса, добывающей промышленности, текстильной и пищевой промышленности, строительства. Созданная разветвленная сеть Банка, состоит из более чем 90 отделений и филиалов, расположенных во всех регионах страны.
Национальный банк наладил и поддерживает активные отношения с более 600 крупнейшими и авторитетнейшими зарубежными финансовыми институтами в 80 странах мира, во многом, благодаря которым Банк имеет сегодня высокую и прочную репутацию в международном банковском сообществе.
О международном признании Национального банка ведущим финансовым институтом говорит тот факт, что он неоднократно становился обладателем ряда престижных наград. Подтверждением правильности выбранной стратегии развития стало присвоение НБУ и подтверждение рейтингов международных агентств Moody's и StandardandPoor's.
Рис.2.2. Отраслевая структура кредитного портфеля Нацбанка ВЭД РУз на 2013 г.
Наличие собственной ресурсной базы, правильная диверсификация кредитного портфеля, глубокое изучение перспективных источников доходов и широкий спектр банковских продуктов, отвечающих самому строгому требованию клиентов, позволяет Банку занимать лидирующую позицию на рынке финансово-кредитных услуг, способствуя развитию всего экономического сектора Республики Узбекистан.
Основная часть данных проектов затрагивает такие отрасли промышленности как топливно-энергетический комплекс, агропромышленный комплекс, текстильную промышленность, транспорт и связь, горнодобывающую отрасль.
Источниками кредитования в иностранной валюте явились рефинансированные средства иностранных банков, Фонда реконструкции и развития Республики Узбекистан и собственные средства Банка.
Согласно Инвестиционной программы Республики Узбекистан на 2013 год, Национальным банком Республики Узбекистан профинансированы следующие проекты:
- «Создание в Республике Узбекистан биометрической паспортной системы», за счет рефинансируемых средств банка SocieteGenerale, на сумму 80,96 млн. Евро;
- «Строительство парогазовой установки мощностью 370 МВт на Ташкентской ТЭС», за счет средств Фонда реконструкции и развития Республики Узбекистан на общую сумму 76,2 млн. долл. США. Кроме того, для реализации данного инвестиционного проекта, были привлечены кредитные средства ГБРК на общую сумму 220,0 млн. долл. США, под гарантию Национального банка, финансируются проекты:
- «Закупка со стороны ГАЖК «Узбекистонтемирйуллари» 11 секций грузовых электровозов», за счет кредита Эксимбанка КНР в сумме 42,2 млн. долларов США,
- «Расширение Талимаржанской ТЭС со строительством двух парогазовых установок мощностью 450 МВт», за счет средств Фонда Реконструкции и развития Республики Узбекистан на общую сумму экв. 240.86 млн. долл. США. При этом, общая стоимость проекта составляет 1.280,0 млн. долл. США.
В рамках реализации инвестиционного проекта «Обновление и унификация парка воздушных судов НАК «Узбекистонхавойуллари» оформлено финансирование по приобретению двух Боингов 767-300ER на сумму 168,1 млн.долларов (за счет финансовых средств Исламского банка развития).
На стадии открытия финансирования находится проект «Строительство Устюртского ГХК на базе месторождения Сургиль с обустройством месторождения (сумма кредитов МФИ - 2.404,9 млн.долларов США, Фонда Реконструкции и развития - 100 млн.долларов США).
Кроме того, Национальный банк во исполнение соответсвующих Правительственных решений участвует в реализации и других крупных инвестиционных проектов.
Постановление Президента Республики Узбекистан И.А.Каримова «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» от 26 ноября 2010 года служит важным программным документом в повышении активности и стабильности коммерческих банков страны, разработке системы мер, направленных на повышение качественного уровня поддержки малого бизнеса, а также семейного предпринимательства как одной из его форм.
Велика роль в данном направлении ведущего банка страны - Национального банка внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан. Кредиты, выдаваемые Национальным банком дают возможность тысячам предпринимателей организовать свой бизнес и, в то же время, способствуют созданию новых рабочих мест. С начала 2013 года общий объём выданных банком кредитов на поддержку субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства составил 567,5 млрд.сум, было создано 9 177 рабочих мест.
Во исполнение Постановления Президента Республики Узбекистан от 23 марта 2006 года №308 «О мерах по стимулированию увеличения поголовья скота в личных подсобных, дехканских и фермерских хозяйствах» Национальным банком по состоянию на 1 июля 2013 года, выдано кредитов на общую сумму 7 195,5 млн.сум.
Во исполнение Постановления Президента от 26 января 2009 г. №1047 «О дополнительных мерах по расширению производства продовольственных товаров и насыщении внутреннего рынка», выдано кредитов на общую сумму 116,97 млрд.сум.
Во исполнение Постановления Президента от 28 января 2009 г. №1050 «О дополнительных мерах по стимулированию расширения производства отечественных непродовольственных потребительских товаров» выдано кредитов на общую сумму 95,62 млрд.сум.
Активная и всесторонняя поддержка оказывается Национальным банком женщинам-предпринимателям, тем самым способствуя обеспечению занятости женщин, улучшению условий их труда, формированию здоровой семьи. Так, во исполнение Постановления Кабинета Министров «О мерах по исполнению Указа Президента «О дополнительных мерах по поддержке деятельности комитета женщин Узбекистана», в поддержку женщин-предпринимателей были выделены кредиты на общую сумму 84,7 млрд.сум.
В целях исполнения Постановления Президента Республики Узбекистан от 17 апреля 2006г. №ПП-325 и 21 мая 2007г. №ПП-640 «О мерах по ускорению развития сферы услуг и сервиса в Республике Узбекистан в 2006-2010 годах» и «О дополнительных мерах по ускорению развития сферы услуг и сервиса в Республике Узбекистан в период до 2010 года», в первом полугодии 2013 года Банком выдано кредитов субъектам малого бизнеса на сумму 89,1 млрд.сум.
Во исполнение Указа Президента Республики Узбекистан №УП-4232 от 28.07.2010 года «О дополнительных мерах по вовлечению выпускников образовательных учреждений в предпринимательскую деятельность» выделены кредиты на сумму 9 506,1 млн.сум, создано 939 новых рабочих мест. Проводимая многогранная и целенаправленная работа в данном направлении даст возможность самореализации молодого поколения и обретения ими достойного места в жизни.
За годы независимости в Узбекистане создан благоприятный правовой инвестиционный климат, широкая система гарантий и льгот для иностранных инвесторов. Разработана система мер по стимулированию деятельности предприятий с иностранными инвестициями, где одной из главных является роль банковской системы.
Подтверждением эффективности инвестиционной политики Национального банка являются результаты реализации целого ряда профинансированных проектов. Сегодня Банк сосредоточил усилия на финансировании проектов по реконструкции, модернизации, техническому и технологическому перевооружению действующих производств и вводу новых мощностей.
Важным шагом в данной сфере стал Указ Президента Республики Узбекистан №4053 от 18.11.2008 г. «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости предприятий реального сектора экономики», направленный на совершенствование организации производства, привлечение внешних и внутренних инвестиций с целью финансового оздоровления и обеспечения стабильной производственной деятельности.
В настоящее время из 67 предприятий, принятых на баланс банка, 34 предприятия реализованы новым собственникам, на 31 предприятии восстановлена производственная деятельность, на двух ведутся ремонтно-восстановительные работы.
Для восстановления производства, модернизации и обеспечения необходимым оборотным капиталом экономически несостоятельных предприятий, инвестированы средства в размере 172,8 млрд.сум, из них 15,3 млрд. сум в 2013 году. На 50 предприятиях, где была восстановлена производственная деятельность, включая 19 проданных предприятий, было произведено продукции на сумму 512,7 млрд.сум и экспортировано продукции на сумму 116,7 млн.долларов США, из них в 2013 году на сумму 78,3 млрд.сум и на 16,4 млн.долларов США соответственно. Создано более 5867 новых рабочих мест. Параллельно ведутся работы по реализации принятых имуществ потенциальным собственникам.
Национальный банк на сегодняшний день по-прежнему прочно удерживает доминирующие позиции как розничный банк среди финансовых институтов Республики Узбекистан, в т.ч. на одном из основных сегментов этого направления - на рынке пластиковых карт.
Сегодня количество выпущенных Национальным банком пластиковых карточек превышает 3 млн. Только с начала 2013 года в обращение было выпущено 236,2 тыс. карточек, объем операций по ним составил 877,3 млрд.сум, что в 1,2 раза больше аналогичного периода прошлого года. В рамках зарплатных проектов было эмитировано 750,2 тыс.карточек. Количество торговых терминалов в торгово-сервисных предприятиях, принимающих в качестве средства оплаты сумовые пластиковые карточки, доведено до 13 441.