Именно по этому поводу было высказано мнение Президента Республики Узбекистан И.А.Каримова «Сегодня нет необходимости доказывать, что предприятия с частной формой собственности работают значительно эффективнее, чем государственной формой собственности. Надо признать также, говоря об этом, что мы порою подменяем понятие частной собственности обтекаемым определением «предприятий государственной собственности». Надо внести в эти определения четкую ясность и, что особенно важно, обеспечить на деле в соответствии с нашими законами приоритет, поддержку и неприкосновенность частного сектора экономики. Формирование деловой среды (по принципу «делай бизнес») всесторонняя поддержка и дальнейшее стимулирование малого бизнеса и частного предпринимательства должны стать важнейшими направлениями нашей деятельности в 2014 году».
По уровню проникновению банковских услуг населенным и производственным территориям Узбекистан занимает одно из лидирующих мест в мире.
Согласно системе оценки, если «уровень доступности банковских услуг» превысит 30 банковских учреждений на 100 тысяч человек взрослого населения, а также, если количество банковских счетов, открытых физическими лицами в учреждениях банков, превысит 1 000 единиц на 1 000 человек взрослого населения, то уровень показателя считается «высоким».
Сегодня в республике уровень доступности банковских услуг составляет 47,7 единиц, а количество банковских счетов, открытых физическими лицами в учреждениях банков, составляет 1 026 единиц на 1 000 человек взрослого населения, что соответствуют «высокому уровню» оценки.
Как известно, в процессе формирования ресурсной базы для кредитования реального сектора экономики, основное внимание уделяется внутренним ресурсам, вернее привлечению свободных денежных средств населения и хозяйствующих субъектов в акции и долгосрочные депозиты банков.
В результате осуществляемых банками мер по привлечению свободных денежных средств на их депозиты, последовательному внедрению новых, наиболее привлекательных видов вкладов, с каждым годом растут объемы банковских депозитов. В частности, по состоянию на 1 апреля 2012 года объем депозитов отечественных банков, по сравнению с аналогичными показателями прошедшего года, вырос на 30,5 процента.
Необходимо отметить, что создаваемые правительством страны преференции и льготы в виде предоставляемых государством стопроцентных гарантий вкладов населения независимо от их размеров, эффективная деятельность Фонда гарантирования вкладов граждан в банках, освобождение от уплаты налогов на прибыль, полученной за счет вкладов, а также недекларирования их источников, служат важным фактором для дальнейшего расширения ресурсной базы банков.
На сегодняшний день коммерческими банками страны клиентам предлагаются свыше 400 видов вкладов. Более 100 из них - в иностранной валюте, в частности, в долларах США, eвро и фунтах стерлингов.
Например, в результате осуществляемых банками мер по привлечению свободных денежных средств населения объем вкладов, по сравнению с аналогичным периодом прошедшего года, вырос в 1,3 раза, что свидетельствует о возросшем доверии граждан к банковской системе.
Неуклонный рост уровня капитализации отечественных банков и объемов привлеченных на их депозиты средств, в свою очередь, расширяет возможности банков по кредитованию и инвестированию, увеличению размеров их активов.
Эффект реализованных мер можно увидеть в конкретных показателях, зарегистрированных в системе оценок индикаторов, как «Динамика объема депозитов в кредитных организациях», «Динамика объема кредитных вложений в кредитных организаций», «Динамика объема вкладов населения в банках» и «долгосрочное кредитование».
В частности, при условии, когда темпы роста кредитных вкладов и депозитов кредитных организаций превышают темпы роста номинального внутреннего валового продукта, то индикаторам «динамика объемов кредитных вкладов кредитных организаций» и «динамика объемов депозитов кредитных организаций» присваивается «высокий уровень» оценки.
В случае, когда темпы роста вкладов населения в коммерческих банках превышают темпы роста реальных доходов населения, индикатор «динамика объемов вкладов населения в банках» оценивается, как «высокий уровень». А в случае, когда доля долгосрочных кредитов превышает 70 процентов от общего объема кредитного портфеля коммерческих банков, оценка «высокий уровень» присваивается индикатору «долгосрочное кредитования».
Доля долгосрочных кредитов в общем портфеле кредитных вкладов коммерческих банков составила 82,2 процента, в результате чего данному показателю дана высокий уровень оценки.
В целях проведения подробного анализа и оценки динамики социально-экономического развития в регионах принято постановление Кабинета Министров «Об утверждении системы ежеквартальной оценки индикаторов состояния деловой среды и уровня социально-экономического развития в Республики Каракалпакстан, областях и городе Ташкенте» от 20 апреля 2012 года.
Теперь, начиная с 1 июля 2012 года, в Республики Каракалпакстан, областях и городе Ташкенте будет внедрена система ежеквартальной оценки уровня социально-экономического развития.
Банки Узбекистана поддерживают постоянный контакт с ведущими международными рейтинговыми агентствами, при участии которых для коммерческих банков страны на традиционной основе проводятся практические семинары. В частности, ведущими международными рейтинговыми агентствами «FitchRatings», «Мood's» и «Standard&Poors» для сотрудников банковской системы и других финансовых учреждений организовываются практические семинары, где участникам предоставляется обширная информация о нормах и методах международной оценки, а также о роли и значении рейтинговых оценок.
Реализованные в нашей стране меры по развитию коммерческих банков, укреплению их финансовой устойчивости, повышению уровня капитализации и ликвидности высоко оцениваются международными рейтинговыми организациями. С каждым годом растет число отечественных банков, получивших положительную рейтинговую оценку со стороны международных рейтинговых агентств «FitchRatings», «Мood"s» и «Standard&Poors».
Если в прошедшие годы рейтинг «стабильный» был присвоен 15 коммерческим банкам страны, то на сегодняшний день их число достигло 24, а их доля в общем объеме активов банковской системы превысила 98 процентов.
Стоит отметить, что вот уже на протяжении двух лет международное рейтинговое агентство «Мood's» дает оценку «стабильный» всей банковской системы Узбекистана. А международное рейтинговое агентство «Standard&Poors» в ноябре прошедшего года, дав положительную оценку банковской системе нашей страны, повысило ее рейтинговый показатель на одну степень.
На основании постановления Президента страны от 26 ноября 2010 года «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» от 26 ноября 2010 года были определены задачи по внедрению новых рекомендаций Базельского комитета по повышению требований к системе банковского надзора, в целях дальнейшего укрепления стабильности банковской системы.
Исходя из вышеизложенных требований, Центральным банком Узбекистана были приглашены квалифицированные специалисты Международного валютного фонда и Всемирного банка, которые дали ряд рекомендаций по совершенствованию банковского контроля, внедрению в банковскую систему Узбекистана принципов Базель-2 и Базель-3.
На сегодняшний день, при техническом содействии Международного валютного фонда и Всемирного банка осуществляются первоочередные меры по совершенствованию системы банковского надзора.
В этой связи важно отметить, что посетившие нашу страну 26 апреля - 3 мая текущего года в целях оказания технического содействия эксперты Международного валютного фонда и Всемирного банка дали высокую оценку деятельности банковской системы страны и подчеркнули, «банковский сектор Узбекистана хорошо преодолел недавний глобальный финансовый кризис, и власти прилагают усилия по дальнейшему совершенствованию банковского надзора и укреплению надежности банковской системы».
Высокая оценка со стороны международных экспертов и положительные результаты, достигнутые в банковской системе страны являются конкретным результатом осуществляемых мер в банковской системе в свете исполнения указов и постановлений Президента Республики Узбекистан.
Можно с полной уверенностью утверждать, что банковская система республики и впредь будет вносить свой достойный вклад в успешное продолжение осуществляемых экономических преобразований, служащих процветанию страны и повышению благосостояния населения.
В настоящее время, денежно-кредитная политика Центрального банка направлена на исполнение прогнозных макроэкономических показателей социально-экономического развития республики, беспрекословное исполнение указов и постановлений главы государства, предусматривающих дальнейшее реформирование банковской системы, повышение ее устойчивости, достижение высоких международных рейтинговых показателей, а также дальнейшее улучшение предпринимательской среды, развитие малого бизнеса и частного предпринимательства.
Проведена большая работа по повышению уровня капитализации банковской системы, укреплению ее ликвидности и устойчивости.
В результате принятых эффективных мер, показатели банковской системы не только соответствуют общепринятым мировым стандартам, а по некоторым направлениям превосходят их.
В частности, сегодня уровень достаточности капитала банковской системы составляет 24,3 процента, что в 3 раза превышает требования, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору (8 процентов). Данный показатель по состоянию на 1 января 2014 года достиг более 6,5 трлн. сумов.
Рис.2.6. Совокупный капитал филиалов и отделений Национального банка (в трлн. сум)
Уровень текущей ликвидности является одним из факторов оценки устойчивости банковской системы, который вот уже в течение ряда лет превышает 65 процентов, что в 2 раза выше установленного минимального уровня. На долю внутренних источников приходится около 80 процентов всей суммы кредитного портфеля.
Особого признания заслуживает доступность банковских услуг. Так, на 100 тысяч взрослого населения приходится 49,7 банковских учреждений, а на 1000 человек открыто 1028 банковских счетов, что по международным нормам соответствует оценке «высокий».
Активы банков по сравнению с 2012 годом возросли на 30 процентов и составили более 43,9 трлн. сумов.
Рис.2.7. Активы филиалов и отделений Национального банка
(в трлн.сум)
Осуществление эффективного банковского надзора по международным стандартам, проведение мониторинга ликвидности и качества банковских активов дали возможность отечественным банкам получить положительную рейтинговую оценку от ведущих рейтинговых агентств.
Подтверждением тому является рейтинговая оценка с прогнозом «стабильный» международного рейтингового агентства «Мoody's», четвёртый год подряд присваиваемой банковской системе Узбекистана. Положительно оценивает деятельность банковской системы страны еще одно рейтинговое агентство - «Standard&Poor's», которое подняло ее рейтинг на одну ступень выше.
На сегодняшний день всем отечественным коммерческим банкам присвоен высокий рейтинг «стабильный» ведущими международными рейтинговыми компаниями - «FitchRatings», «Мoody's» и «Standard&Poor's».
Все индикаторы, касающиеся деятельности банковской системы, а именно «достаточность совокупного капитала банков», «ликвидность коммерческих банков», «динамика объема депозитов», «изменения объема кредитных вложений», по итогам 2013 года соответствуют оценке «высокого уровня».
В отчетном году банками реализованы широкомасштабные меры по обеспечению роста и повышению конкурентоспособности экономики страны, ускоренной модернизации, техническому и технологическому обновлению ведущих отраслей.
В результате общий объем кредитов, направленных в реальный сектор экономики увеличился на 30,1 процента по сравнению с 2012 годом и на сегодняшний день составляет более 26,5 трлн. сумов.
Рис.2.8. Объем кредитов выделенные Национальным банком направленные в реальный сектор экономики (в трлн.сум)
Объем кредитов, выданных на инвестиционные цели, по сравнению с 2012 годом увеличился почти в 1,3 раза и по состоянию на 1 января 2014 года составил более 7,2 трлн. сумов.
Рис.2.9. Инвестиционные кредиты выделенные коммерческими банками (в трлн.сум)
В прошлом году за счет выделенных кредитов коммерческих банков в различных отраслях экономики создано более 350 тысяч новых рабочих мест.
За период 2009-2013 годы на балансы коммерческих банков передано 172 нерентабельных предприятия, из которых 112 уже восстановили производственную деятельность и реализованы новым собственникам. В настоящее время 43 предприятиях оставшихся на балансе банков восстановлена производственная деятельность, на 17 - ведутся работы по восстановлению производства. На осуществление модернизации и восстановление производственной деятельности этих предприятий направлены инвестиции в размере 316 миллиардов сумов, в результате чего экспортирована продукция на 666 млн. долларов, произведенная данными предприятиями.