МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УЗБЕКИСТАНА
ИМЕНИ МИРЗО УЛУГБЕКА
КАФЕДРА «ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему: Роль банков в поддержке частного предпринимательства (на примере Национального банка ВЭД РУз)
Выполнил: Студент 4 курса направления
Экономика (по отраслям и сферам)
Жангиров У.Х.
Научный руководитель
Преп. Захирова Г.М.
ТАШКЕНТ-2014
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКИ
1.1 Социально-экономическая сущность банковской системы
1.2 Банковская система Республики Узбекистан: сущность, особенности и структура
1.3 Мировой опыт успешного функционирования банковской системы
ГЛАВА II. МЕСТО И РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ВНЕШНЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН В РАЗВИТИИ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
2.1 Место Национального банка в развитии экономики Республики Узбекистан
2.2 Анализ финансовых услуг Национального банка Республики Узбекистан по поддержке малого бизнеса
2.3 Совершенствование деятельности Национального банка Республики Узбекистан по развитию частного предпринимательства
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В условиях перехода к рыночной экономике важное значение приобретает денежные и финансово-кредитные рычаги регулирования экономики. В денежной и финансово-кредитной системе эффективно функционирует рыночные механизмы регулирования экономики. Финансово-кредитная система оказывает существенное воздействие на макроэкономические состояния экономики и развитие социальной сферы.
Экономическая политика государства реализуется преимущественно с помощью денежно, финансово-кредитных рычагов экономики.
Банки в своем развитии прошли несколько этапов. Современные банки в их совокупности образуют банковскую систему. Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений, которые выполняют характерные для них функции.
В этой связи Президент Республики Узбекистан И.А.Каримов отметил следующее: «В центре нашего внимания в истекшем году оставались вопросы развития и реформирования банковской системы. Существенно расширяется и укрепляется ресурсная база банков, улучшается качество предоставляемых ими услуг. Совокупный объем кредитов, выданных реальному сектору экономики в 2013 году, возрос на 30 процентов. За прошедший год совокупный капитал коммерческих банков возрос на 25 процентов, а по сравнению с 2000 годом-более чем в 46 раз.»
В этих условиях, изучение место и роли банковской системы в экономическом развитии страны является весьма своевременным и актуальным.
Все вышесказанное и предопределило актуальность и выбор данной темы исследования.
Степень изученности проблемы. Анализ и обобщение мирового опыта кредитования и микрокредитования банковской системы малого бизнеса свидетельствует о том, что эти вопросы всегда находились под пристальным вниманием ученых-экономистов многих стран мира.
Исследованиям данных проблем посвящены труды известных экономистов Д. Рикардо, А. Смита, Р. Гильфердинга, Дж. Кларка, Дж. Кейнса, П. Самуэльсона, Ф. Хайека, М. Фридмена, С. Джонсона, Б. Роугали, Лаврушин О.И., Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю., Свиридов О.Ю., Климович В.П., Жуков Е.Ф.
Интенсивно проводятся исследования данных проблем экономистами в Узбекистане. В работах И. Искандерова, Бутиков И.Л., Вахабов А.В., Сабиров О.Ш., Котов В.А. и ряда других ученых рассмотрены многие актуальные вопросы инвестиционной деятельности и развития системы финансирования, в том числе ряд аспектов привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сектор малого и частного предпринимательства, развитие которого становится одной из приоритетных задач экономики.
Однако проблема кредитования малого бизнеса на уровне разработки методологических и научно-методических основ до настоящего времени остается недостаточно изученной. Это касается исследований как в зарубежной, так и в отечественной экономической науке. Поэтому в настоящее время вопросы ускоренного развития предпринимательства с помощью активизации кредитования малого бизнеса со стороны коммерческих банков и становятся достаточно актуальными. Сложившаяся на данном этапе реформирования ситуация требует глубокого анализа, обобщения и разработки научно-методических подходов развития кредитования малого бизнеса, а также подготовки практических рекомендаций по реализации данных подходов на практике.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение и анализ современных концепций роли банков в поддержке частного предпринимательства.
Исходя из сформулированной цели, в работе были поставлены следующие задачи:
· проанализировать банковскую систему Республики Узбекистан, ее сущность, особенности и структуру;
· изучить мировой опыт успешного функционирования банковской системы;
· изучить правовые основы становления развития банковской системы Республики Узбекистан.
Объект исследования: банковская система республики Узбекистана.
Предмет исследования: деятельность коммерческих банков по поддержке малого бизнеса и частного предпринимательства.
Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая значимость обусловлена ее научной новизной и возможности использования результатов исследования в ходе научной работы и учебном процессе студентами и соискателями. Основные положения могут быть использованы при чтении таких курсов, как «Деньги, кредит и банки», «Основы предпринимательства»
Научная новизна выпускной квалификационной работы. Настоящее исследование имеет следующие элементы научной новизны:
· обоснованы и исследованы место и роль Национального банка Республики Узбекистан в банковской системе республики
· проанализированы финансовые услуги Национального банка Республики Узбекистан по поддержке малого бизнеса
· выявлены основные направления совершенствования деятельности Национального банка Республики Узбекистан по развитию частного предпринимательства
Структура и объем работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложения.
Первая глава «Банковская система и ее роль в экономики» посвящена характеристике банковской системы Республики Узбекистан, мирового опыта успешного функционирования банковской системы и правовым основам становления развития банковской системы Республики Узбекистан.
Во второй главе «Место и роль Национального банка ВЭД Республики Узбекистан в развитии частного предпринимательства» дана характеристика роли Национального банка Республики Узбекистан в банковской системе республики, проанализированы финансовые услуги Национального банка Республики Узбекистан по поддержке малого бизнеса и указаны пути совершенствования деятельности Национального банка Республики Узбекистан по развитию частного предпринимательства
Работа изложена на 73 страницах (без списка литературы и приложений), содержит 4 таблиц и 20 иллюстрации в виде схем и диаграмм.
ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКИ
1.1 Социально экономическая сущность банковской системы
Банковская система -- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:
· имеет специфические свойства;
· действует как единое целое;
· является динамичной;
· выступает как система закрытого типа;
· обладает характером саморегулирующейся системы;
· является управляемой системой.
В систему нельзя включать другие субъекты, которые работают на рынке и подчинены выполнению других целей. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.
Типы банковских систем:
· распределительная централизованная банковская система;
· рыночная банковская система;
· система переходного периода.
До 1999 г. в Японии, Германии, Франции, Англии, Италии и других странах действовала банковская система с независимым центральным банком. Система федерального резерва использовалась только в США. Однако при стремлении сделать свою национальную валюту резервной система федерального резерва является более конкурентоспособной, оперативной и устойчивой. Банковские системы развитых стран имеют двухуровневый характер (некоторые авторы определяют трехуровневую банковскую систему). Первый уровень -- центральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй уровень -- кредитные и финансовые институты, удовлетворяющие потребности экономических субъектов в банковском обслуживании (финансовые посредники). Система банковского надзора также относится рядом авторов к признакам банковской системы. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур:
· надзор осуществляет центральный банк;
· надзор осуществляют другие органы, которым государство делегировало эти полномочия;
· надзор осуществляет центральный банк совместно с другими органами.
Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга. Система находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется. Внутри системы постоянно возникают новые связи. Банковская система закрыта в той мере, в которой она должна соблюдать банковскую тайну. Саморегулируемость системы означает, что на нее влияют изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации. Система является управляемой, поскольку центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту либо органу исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков (деловых банков) регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Функционирует надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка или других специализированных государственных органов.
Банковская система направляет средства от кредиторов заемщикам, финансовые посредники выпускают свои собственные долговые обязательства (банки -- депозиты, страховые компании -- аннуитеты), продают их на денежном рынке, а на вырученные средства приобретают чужие долговые обязательства. Этот процесс создания обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов, т.е. двойной обмен, составляет суть финансового посредничества. Самая важная функция финансовых посредников состоит в том, что они приводят свои активы и пассивы в соответствие с запросами потребителей, регулируя совпадение интересов сберегателей и заемщиков (пассивы формируются с учетом пожеланий вкладчиков вложить их средства в тот или иной финансовый инструмент, а размещение в активы осуществляется исходя из потребностей заемщиков получать ссуды). Банковские посредники получают экономию на масштабах как кредиторы и заемщики, снижают свои риски и удельные затраты в связи с размерами своих портфелей и использованием техники их диверсификации.
С макроэкономической точки зрения посредничество является механизмом, с помощью которого денежные средства наиболее эффективно перераспределяются между кредиторами и заемщиками. Банки могут способствовать увеличению денег в обращении, создают деньги в качестве побочного продукта при обслуживании клиентов. Общество получает пользу от ссудных операций банков, когда ограниченные объемы предложения временно свободных денег, подлежащих передаче в ссуду, обеспечивают достижение поставленных целей.
В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень образует центральный банк, самой важной функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения общегосударственных экономических целей. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками и выполняет следующие функции:
· осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;
· проводит общий надзор за деятельностью финансово-кредитных учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
· предоставляет кредиты коммерческим банкам;
· выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;
· управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;