Микрокредитование субъектов семейного предпринимательства осуществляется под льготную процентную ставку, которая составляет 1/4 части действующей ставки рефинансирования Центрального банка.
2.3 Совершенствование деятельности Национального банка Республики Узбекистан по развитию частного предпринимательства
За годы независимости Банк финансировал проекты, обеспечивающие глубокую структурную перестройку экономики. Это проекты добычи и переработки нефти и металлов, сельскохозяйственного машиностроения, химии и производства минеральных удобрений, текстильной промышленности, переработки сельскохозяйственной продукции, туризма, воздушного и железнодорожного транспорта, связи, развития малого бизнеса и частного предпринимательства и многие другие проекты, формирующие новое лицо экономики Узбекистана.
В условиях интенсивного развития банковского сектора страны, Национальный банк первым в Узбекистане и в Центральной Азии перешел на новый план счетов, соответствующий международным стандартам учета. В 2004 году завершились работы по внедрению автоматизированной банковской системы «Глобус», выбранной Банком в ходе открытого международного тендера. В настоящее время в АБС «Глобус» работают уже 6 наиболее крупных отделений Банка в г. Ташкенте.
90 филиалов и отделений Банка расположены во всех экономически важных регионах страны, обеспечивая широкий спектр услуг. Также, Банк имеет в г.Москве дочерний «Азия-Инвест Банк».
Национальный банк осуществляет широкий спектр деятельности, охватывающий практически все сферы внутренних и международных банковских операций, и развивает современные банковские технологии, позволяющие предоставлять банковские услуги на уровне международных стандартов. С целью использования предоставляемых ими кредитных линий Банк проводит целенаправленную политику расширения и укрепления связей с международными финансовыми организациями, зарубежными банками и экспортно-кредитными агентствами осуществляя корпоративные услуги:
· внешнеторговая деятельность
Национальный банк обслуживает свыше 70% от всего внешнеторгового оборота Узбекистана, при этом широко применяются такие механизмы экспортно-импортного кредитования, как: выдача гарантий на возврат авансовых платежей, исполнение контрактов; дисконтирование векселей; факторинг; прямое кредитование банком узбекских экспортеров; проектное финансирование; экспортно-импортное финансирование с участием экспортно-кредитных агентств. Практикуются аккредитивы с отсрочкой платежа, осуществляется конвертация при поставке и реализации товара клиентом на условиях консигнации;
· проектное финансирование
Проектное финансирование Национальным банком осуществляется для финансирования инвестиционных проектов, предусматривающих строительство новых, модернизацию или техническое перевооружение (включая закупку оборудования, проведения строительно-монтажных и прочих работ), а также закупку части сырья и материалов, необходимого для обеспечения нормальной деятельности объектов производственного назначения и сферы услуг. Кредиты предназначены для финансирования важнейших инвестиционных проектов, обеспечивающих структурные преобразования в приоритетных отраслях экономики. Большая часть кредитных линий таких крупнейших международных финансовых институтов привлекаются без предоставления прямых правительственных гарантий на коммерческой основе;
· инвестиционное банковское дело
НБУ в качестве инвестиционного банка является самым крупным в стране с развитой инфраструктурой, способствующей развитию финансового и промышленного секторов, активно поддерживающих экономические реформы в Узбекистане. Инвестиционный портфель Банка охватывает акции предприятий текстильной, пищевой промышленности, строительства, агробизнеса, транспорта и туризма, финансового сектора. Безусловный приоритет в деятельности банка - поддержка малого бизнеса и частного предпринимательства , финансирование его инвестиционных проектов;
НБУ также может предложить следующие новые виды услуг и продуктов как внутри так и за пределами Узбекистана:
ь электронный банкинг
Филиалы и отделения Банка расположены во всех экономически важных регионах страны и предоставляют клиентам весь комплекс банковских услуг, обеспечивают доступность к современным банковским услугам через систему электронного банкинга - банкоматы, терминалы в торговых и сервисных точках;
ь система «банк-клиент»
Программный комплекс «Банк-Клиент» предназначен для автоматизированного взаимодействия банка и клиента, способствует повышению оперативности управления денежными средствами в режиме реального времени. Во время проведения 25-ой Ежегодной Конференции и Генеральной Ассамблеи АФИРАТО за выдвинутый банком продукт «Система удаленного электронного обслуживания клиентов» в номинации «Развитие технологий» Национальному банку присуждена награда АФИРАТО;
Национальный Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования в Узбекистане. Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех отраслей промышленности и любых форм собственности в национальной и иностранной валюте. Банк предоставляет кредиты на финансирование оборотного капитала, финансирование экспорта и импорта, проектное финансирование.
Безусловный приоритет в деятельности Банка - поддержка малого бизнеса и частного предпринимательства, финансирование его инвестиционных проектов.
Дочерний «Азия-Инвест Банк», созданный в целях обеспечения надежной финансовой структуры для осуществления экспортно-импортных операций, формирования единого банковского пространства между Узбекистаном и Российской Федерацией, занимает прочные позиции на финансовом рынке России.
Главные усилия Банка сегодня направлены на активное привлечение зарубежных инвестиций в приоритетные отрасли, реализацию проектов малого бизнеса и частного предпринимательства, расширение корпоративной и розничной клиентуры, повышение эффективности работы на фондовом рынке, разработку программы институционального развития и приватизации НБУ.
Развитие в структуре НБУ инвестиционного банка, в самом широком понимании, является одной из важнейших задач. Целью инвестиций Банка, как в текущем, так и в долгосрочном плане является достижение оптимума коммерческих интересов банка с приоритетами развития экономики, интересов клиентов, диверсификация активов, минимизация риска и повышение эффективности ресурсов.
Национальный банк намерен укреплять свои позиции на корпоративном и розничном рынках банковских услуг Узбекистана, последовательно представлять интересы клиентов на внешних рынках, предлагая новые банковские и финансовые продукты, содействуя взаимовыгодному сотрудничеству, экономическому развитию и росту благосостояния клиентов.
Высокий уровень доходности Национального банка сочетается со взвешенным подходом и разумной консервативной политикой к проводимой кредитной и коммерческой деятельности, что позволяет ему на протяжении последних пяти лет по рейтингу надежности BIS удерживать ведущую позицию среди самых надежных банков мира.
Банк в полном объеме и в срок выполняет все принятые на себя обязательства перед зарубежными партнерами. За всю историю развития Банка не было случая невыплаты внешних платежей и обращения к гарантиям Правительства. Более того, оценивая кредитную историю НБУ, ведущие экспортно-импортные агентства увеличивают кредитные линии без государственных гарантий.
Свидетельством высокой деловой репутации НБУ является рост числа иностранных банков, принимающих обязательства НБУ по документарным операциям в счет кредитных линий.
Благодаря активным мерам, предпринимаемым правительством, макроэкономическая и деловая среда, в которой функционирует малый бизнес и частное предпринимательство, сегодня значительно улучшилась. Это признают как отечественные предприниматели, так и зарубежные эксперты.
Поддержка малого предпринимательства всегда занимала приоритетное место в деятельности Национального банка. В 2012 году банк активно реализовывал мероприятия по кредитованию малых, частных предприятий и развитию предпринимательской инициативы. Большую часть хозяйствующих субъектов, являющихся клиентами Национального банка, составляют малые и частные предприятия, имеющие приоритетный статус в кредитном портфеле Банка.
Национальный банк выступает основным каналом привлечения зарубежных инвестиций для развития малого бизнеса и частного предпринимательства. За период своей деятельности, в рамках кредитных линий АБР, КФВ, МФК, Фонда ОПЕК, ИБР, Эксимбанка Кореи и ГБРК Национальным банком были профинансированы много проектов, которые послужили уменьшению импортируемых в Республику товаров и увеличению экспорта, увеличению доли малого бизнеса в ВВП, способствуя достижению положительного сальдо внешнеторгового баланса страны.
В поддержке малого бизнеса, Национальный банк охватывает широкий спектр отраслей экономики. Это легкая промышленность, пищевая промышленность, производство строительных материалов, сельское хозяйство, химическая промышленность, сфера услуг и др. Вливание иностранного капитала в экономику способствует увеличению численности совместных предприятий.
Все кредиты направляются на приобретение новейшего оборудования и технологий, позволяющих производить конкурентоспособную продукцию.
Помимо финансирования проектов малого бизнеса и частного предпринимательства за счет средств иностранных кредитных линий, Национальный банк осуществляет кредитную деятельность в национальной валюте за счет внебюджетных средств, средств специальных фондов при Министерстве Финансов Республики и собственных средств.
В 2012 году объём выданных кредитов на поддержку малого бизнеса и частного предпринимательства составил 800,2 млрд.сум.
Большое значение Национальным банком отводится микрокредитованию, которое рассматривается как один из видов социальной помощи, направленной на стимулирование развития предпринимательской инициативы у широких слоев населения, в первую очередь в сельской местности.
Клиенты микрокредитования Национального банка после позитивного первоначального опыта самостоятельной предпринимательской деятельности получают мощный стимул к укрупнению и переходу от мелкого бизнеса к организации более крупных производственных предприятий.
Достижение макроэкономической стабильности в Республике придало дополнительный импульс развитию малого бизнеса и способствовало существенному укреплению финансового состояния отечественного предпринимательства.
Результаты участия Национального банка в общегосударственной программе поддержки развития малого бизнеса и частного предпринимательства мы видим всё более увеличивающемся экспорте готовой продукции субъектами малого бизнеса и на прилавках наших магазинов, где товары местного производства смело вытесняют импортные, а также в расширяющейся сфере услуг первоклассного уровня.
Финансирование малого бизнеса, как одной из составляющих экономического роста Узбекистана, прочно занимает приоритетное положение в деятельности Национального банка внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан. Его важнейшим компонентом является привлечение иностранных инвестиций, направляемых на развитие производства и увеличение экспортного и импортозамещающего потенциала предприятий на базе глубокой переработки местного сырья, использования трудовых ресурсов высокого профессионального уровня.
Руководство страны уделяет большое и пристальное внимание развитию малого бизнеса и частного предпринимательства, повышению знаний и квалификации представителей сферы. В результате частный сектор экономики динамично развивается. В 2013 году открылось более 26 тысяч субъектов малого бизнеса, а их общее число достигло 190 тысяч. В настоящее время 55,8 процента валового внутреннего продукта страны производится представителями данного направления. И в этом есть вклад отечественных банков, в том числе и Национального банка, который оказывает финансовую поддержку предпринимателям.
Финансирование проектов малого бизнеса и частного предпринимательства Национальным банком осуществляется за счет его собственных и внебюджетных средств, средств специальных фондов и привлеченных иностранных кредитных линий.
Кредитный портфель банка по состоянию на 1 января 2014 года составил 6 822,3 миллиарда сумов, а объем выданных Национальным банком кредитов на поддержку малого бизнеса и частного предпринимательства по итогам прошлого года составил более одного триллиона сумов.
Традиционной популярностью у предпринимателей пользуются микрокредиты Национального банка, направляемые на развитие сфер производства, обслуживания, строительства, сельского хозяйства. В 2013 году с привлечением всех источников финансирования банком выделено микрокредитов на сумму 143,1 миллиарда сумов.
С первых лет независимости руководством республики особое внимание уделяется вопросам развития банковской системы, ее превращения в локомотив отечественной экономики. В результате предпринятых мер в этом важном направлении достигнуты весомые результаты. В частности, ярким доказательством этого является устойчивость отечественной банковской системы и ее широкое признание на международной арене.