Дипломная работа: Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

Организация и проведение обучающих семинаров для сотрудников МКО;

Оказание консультационных услуг по стратегическому планированию, разработке и внедрению новых технологий;

Внедрение программного обеспечения;

Оказание содействия в проведении и присвоении рейтингов и аудитов для МКО, а также возмещения части затрат по ним;

Выпуск специализированных методических пособий (информационного бюллетеня);

Проведение масштабных исследований, выявление потребностей сектора и предоставление рекомендаций по дальнейшему развитию;

Вовлечение международных организаций в сектор с целью внедрения лучшей практики микрофинансирования;

и другие мероприятия, ориентированные на укрепление мезоуровня микрофинансового сектора в Казахстане.

Фондом проведена работа по созданию Центра технической поддержки микрокредитных организаций с привлечением в качестве стратегического партнера - Микрофинансового центра (Польша), обладающего технологиями и методологией в сфере микрокредитования. Официальное открытие центра запланировано на 2010 год.

Основные показатели деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» за 2009 год, представлены в таблице 6.

Таблица 6

Основные показатели деятельности

Анализируя Таблицу 6, можно сделать вывод, что совокупный портфель увеличился на 1,5 млрд. тенге, совокупный портфель увеличился на 11,6 млн. долларов США, количество активных клиентов увеличилось на 2588 заёмщиков. Но произошёл спад по относительным показателям: рентабельность активов снизилась 1,9%, коэффициент общих операционных доходов - на 10,8%. Количество заёмщиков на 1 работника увеличилось на 43 клиента.

Для более поной картины обратимся к таблице 7.

Таблица 7

Выборочные показатели

При участии Общества в рамках реализации «Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан» в период 2007 - 2009 г.г. создано 51 МКО, действующих в сельских населенных пунктах 94-х районных центров. Доля участия Общества в их уставном капитале не превышает 49% и в совокупности составляет порядка 296,8 млн. тенге. Из общего числа созданных МКО, выкупили долю участия Общества в уставном капитале 3 МКО и на сегодняшний день самостоятельно осуществляют свою деятельность.

Рисунок 3. Количество микрокредитных организаций в сельской местности

Рисунок 4. Количество и сумма выданных микрокредитов

Следует отметить, что на рынке микрокредитования сельского населения помимо микрокредитных организаций работают и кредитные товарищества. Так как в деятельности кредитных товариществ имеются особенности в общих условиях предоставления кредитов и выборе заемщиков, для МКО они особой конкуренции не создают. Ранее для сравнения общего количества МКО на рынке, бралась величина с учетом кредитных товариществ - 209 МКО, в данной диаграмме в расчет взяты только МКО без учета КТ.

На финансирование МКО созданных с участием Общества, из республиканского бюджета в 2007 - 2009 г.г. направленно 3 203,4 млн. тг. (2007 г. - 900 млн. тенге, 2008 - 1 303,4 млн.тенге, 2009 - 1 000 млн. тенге).

Всего по состоянию на 01.04.2010 г. МКО выдано сельскому населению 13 944 микрокредитов на сумму 4 750 млн. тенге.

Страхование в растениеводстве.

Сельское хозяйство является стратегически важной отраслью, обеспечивающей продовольственную и сырьевую независимость страны. Вследствие этого, повышение стабильности и гарантированности сельскохозяйственного производства, минимизация риска в этой сфере экономики, смягчение объективной зависимости от природных условий имеет первостепенное значение.

В целях защиты имущественных интересов производителей продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений в 2004 году был принят Закон «Об обязательном страховании в растениеводстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона «Об обязательном страховании в растениеводстве» (далее - Закон) государственная поддержка обязательного страхования в растениеводстве осуществляется путем выделения бюджетных средств, определяемых законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, уполномоченному государственному органу в области растениеводства для возмещения пятидесяти процентов страховых выплат страховщикам и обществам по страховым случаям, возникшим в результате неблагоприятных природных явлений, и для оплаты услуг агента.

Постановлением Правительства № 997 от 29 сентября 2004 года АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» определено агентом по управлению бюджетными средствами для государственной поддержки обязательного страхования в растениеводстве

Рисунок 5. Количество заключённых договоров обязательного страхования в растениеводстве

Рисунок 6. Объём страховой площади

2.3 Анализ внешней и внутренней среды

Аграрный сектор Казахстана имеет следующие характеристики:

- структура продукции сельского хозяйства по категориям хозяйств: сельскохозяйственные предприятия - 24,8%; хозяйства населения - 53,5%; крестьянские (фермерские хозяйства) - 21,7%.;

- в структуре сельскохозяйственной продукции, производимой хозяйствами населения, доля продукции растениеводства составляет 25%, животноводства - 75%;

- поголовье скота и птицы в личных подсобных хозяйствах населения (на 1 декабря 2009) (тыс. единиц): КРС - 5152,9, в том числе коровы - 2309; овцы и козы - 12197,7; свиньи - 1281,8; лошади - 1012,6; верблюды - 103; птицы (млн.голов) - 15,9;

- численность сельского населения (на 01.01.2010) - 7,3 млн. человек, или 47% от общей численности населения страны;

- наличие хозяйств населения - 2 194 378 единиц;

Рисунок 7. Структура продукции сельского хозяйства

- доля сельского населения с доходами ниже величины прожиточного минимума (бедные) - 21,2%;

- специализация северных регионов на выращивании зерновых культур и животноводстве; южные регионы, где орошение имеет существенное значение, имеют большую диверсификацию возделываемых культур (зерновые, масличные, плодово-ягодные культуры, овощи, хлопок);

- отрасль животноводства является традиционной для Казахстана в силу национальных особенностей населения; в настоящее время почти 90% скота находится в домашних хозяйствах крестьян;

- ограниченность предложения финансовых услуг сельскохозяйственному сектору экономики.

На общем фоне динамичного экономического роста страны сохраняются диспропорции в уровне жизни городского и сельского населения, значительны региональные различия в доходах. В сельской местности проживает 47% населения страны, из них около одной пятой, по данным официальной статистики, имеют доход ниже прожиточного минимума. Уровень бедности в сельской местности почти в три раза выше, чем в городах.

Обеспечение доступа сельского населения к финансовым ресурсам приобретает в этих условиях решающее значение для преодоления бедности и развития села. В этом контексте микрокредитованию отводится роль одного из ключевых инструментов развития малого бизнеса и вовлечения малоимущих в деятельность, позволяющую повысить уровень их доходов.

В настоящее время микрокредитование в Казахстане используется как инструмент для:

а) поддержки малообеспеченных семей в сельской местности,

б) кредитования малого бизнеса, не имеющего доступа к традиционным источникам финансирования,

в) содействия развитию и укреплению малого предпринимательства.

Для Казахстана, большая часть сельскохозяйственных угодий которого расположена в зоне рискованного земледелия, актуальным является эффективное снижение рисков и компенсация потерь от неблагоприятных природных условий. С принятием Закона «Об обязательном страховании в растениеводстве» появилась законодательная основа, обеспечивающая защиту имущественных интересов производителя продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений, вызвавших частичную или полную гибель урожая. Законом предусмотрена государственная поддержка обязательного страхования в растениеводстве, осуществляемая путем выделения бюджетных средств, определяемых законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, уполномоченному государственному органу в области растениеводства для возмещения пятидесяти процентов страховых выплат страховщикам по страховым случаям, возникшим в результате неблагоприятных природных явлений.

Постановлением Правительства № 997 от 29 сентября 2004 года Общество определено агентом по управлению средствами, выделяемыми из республиканского бюджета на государственную поддержку обязательного страхования в растениеводстве.

Обществом совместно с областными территориальными управлениями Министерства сельского хозяйства и страховыми компаниями проводится разъяснительная работа среди сельхозтоваропроизводителей по вопросам практической реализации Закона «Об обязательном страховании в растениеводстве».

Территория Казахстана по рискам разделена на три группы, для каждой из которых устанавливается предельная ставка страховых тарифов. В первую входят Акмолинская, Алматинская, Восточно-Казахстанская, Жамбылская, Костанайская, Северо-Казахстанская области. Для этих регионов установлен самый низкий страховой тариф - 3,48%, поскольку статистическая частота различных природных катаклизмов здесь ниже, чем в двух других группах. Вторая группа включает в себя Карагандинскую, Кызылординскую, Павлодарскую, Южно-Казахстанскую области с тарифом 5,83%. Самое рискованное производство зерновых - в Актюбинской и Западно-Казахстанской областях. Для этих областей установлена наивысшая ставка - 9,15%.

Назначением страхования в сельском хозяйстве является обеспечение ритмичности производственных процессов и восстановление производительных сил путем своевременного и по возможности полного возмещения ущерба. Для Казахстана, большая часть сельскохозяйственных угодий которого расположена в зоне рискованного земледелия, этот вопрос особенно актуален, но для страховых компаний страхование в растениеводстве не является привлекательным в силу высокой зависимости результатов деятельности сельскохозяйственных предприятий от климатических условий.

По состоянию на 01.01.2010г. на рынке страхования работают 43 страховые компании и 16 обществ взаимного страхования (ОВС). Из них в области обязательного страхования в растениеводстве деятельность осуществляют 4 страховые компании и 7 ОВС.

В целом, в связи с введением в действие Закона Республики Казахстан «О взаимном страховании» наблюдается активизация сельхозтоваропроизводителей по созданию ОВС, что дает им дополнительные преимущества в управлении финансовыми средствами не только по покрытию убытков при наступлении страховых случаев.

Потребители

Микрофинансирование традиционно направлено на оказание поддержки населению с низкими доходами и стимулирование предпринимательства. Идентификация целевых категорий потенциальных потребителей микрофинансовых услуг является важным предварительным условием для оценки потребностей в финансовых ресурсах