Дипломная работа: Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

4. Жылыжай

Сумма займа - до 2 000 000 тенге;

Срок займа - до 36 месяцев;

Ставка вознаграждения - 9,5 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель займа - для строительства и эксплуатации теплицы;

Целевая аудитория - физические и юридические лица проживающие в сельской местности Кызылординской, Южно-Казахстанской, Жамбылской, Алматинской областях.

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество.

5. «Жас маман»

Сумма займа - до 400 000 тенге;

Срок займа - до 36 месяцев;

Ставка вознаграждения - 9,5 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель займа - на развитие животноводства;

Целевая аудитория - Молодые специалисты, обладающие определенными с/х специальностями:

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество.

6. «Бизнес-Регионы»

Сумма займа - до 8 000 МРП;

Срок займа - до 48 месяцев;

Ставка вознаграждения - 9,5 %-10,5% годовых (в зависимости от региона);

Комиссии - 0%;

Цель займа - на развитие бизнеса на селе;

Целевая аудитория - физические и юридические лица проживающие и осуществляющие свою деятельность в сельской местности;

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество.

7. «ПРООН-Семей» (микролизинг)

Сумма лизинга - до 1 050 000 тенге;

Сумма лизинга для солидарной группы состоящей не более чем из 3 человек - до 3 150 000 тенге;

Срок лизинга - от 36 до 60 месяцев;

Ставка вознаграждения - 9,5 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель программы - оснащение жителей проектной территории средствами производства.

Целевая аудитория - физические и юридические лица проживающие в пяти районах: Абайский, Бескарагайский, Жанасемейский и Абралинский район Восточно-Казахстанской Области; Майский район Павлодарской области.

Соучастие заявителя - от 20% от стоимости предмета лизинга в виде денежных средств либо от 30% от стоимости предмета лизинга в виде дополнительного залога.

Дополнительное условие - Обязательное страхование Предмета Лизинга за счет Лизингополучателя

Перечень документов, предоставляемых для получения кредита (физические лица, ИП, КХ)

Заявление на получение кредита установленной формы

Анкета заемщика

Копия удостоверения личности (паспорта)

Копия свидетельства о присвоении РНН

Копия свидетельства о присвоении СИК при наличии

Копия книги регистрации граждан (домовая книга)

Справка о размере заработной платы с места работы Заемщика либо справка уполномоченного государственного органа об отсутствии постоянного или временного места работы или заявление от Заемщика об отсутствии постоянного или временного места работы

Технико-экономическое обоснование (бизнес - план проекта) кредитуемого мероприятия, заверенное подписью составителя (заемщика) с указанием ФИО.

Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение кредита или нотариально заверенное заявление об отсутствии брака.

Нотариально засвидетельствованная карточка с образцом подписи Заемщика

В случае если Заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель: копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, другие документы подтверждающие деятельность индивидуального предпринимателя.

Отчет об оценке независимого оценщика предлагаемого обеспечения по кредиту.

Документы по обеспечению кредита:

1. При передаче в залог имущества, принадлежащего Залогодателю:

- нотариально заверенное согласие супруга(-и) и остальных собственников на передачу имущества в залог;

- нотариально заверенное заявление об отсутствии брака;

- согласие органа опеки и попечительства на передачу доли несовершеннолетних детей в залог (если несовершеннолетний является собственником или сособственником имущества);

- для крестьянского хозяйства - нотариально удостоверенное согласие собственника (супруга или супруги) на передачу имущества в залог;

- протокол общего собрания о передаче в залог имущества крестьянского хозяйства, (нотариально заверенный);

- в случае, если на одну из подписавших Договор залога Сторон, возложена обязанность по страхованию заложенного имущества, то в подразделение Общества предоставляется страховой полис.

2. При передаче в залог недвижимости:

Квартиры, жилого дома, земельных участков, имущественного комплекса, здания и сооружения:

- договор купли - продажи, приватизации, мены, дарения, акты наследования, др. правоустанавливающие документы;

- план квартиры, домовладения, копия домовой книги регистрации граждан, сверенная с оригиналом, технический паспорт территориального центра по регистрации недвижимости на каждый отдельно стоящий объект недвижимости;

- справка об отсутствии обременения (арест, залог), об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

- государственный акт о праве постоянного наследуемого владения землей на участок (права постоянного землепользования);

- свидетельство о регистрации на земельный участок;

- отчет по оценке стоимости на недвижимое имущество с приложением копий соответствующей лицензии и акта осмотра имущества;

- в случае отсутствия свидетельства о государственной регистрации прав (обременений) на недвижимое имущество и сделок с ним, предоставляются сведения, содержащиеся в правовом кадастре и справка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и сделок с ним, выдаваемые территориальными органами Министерства юстиции Республики Казахстан.

3. При передаче в залог автотранспорта и сельхозтехники:

- технический паспорт (при закладе - оригиналы и нотариально заверенные копии);

- справка о прохождении ежегодного технического осмотра автомашин и сельскохозяйственной техники либо копия свидетельства о прохождении технического осмотра транспортного средства;

- справка органа Дорожной полиции, Государственной технической инспекции, подтверждающая, что техника состоит на учете и не находится в розыске, не имеет каких-либо ограничений (арест, залог и т.п.) ;

- договор страхования транспортного средства на сумму, не ниже залоговой оценки транспортного средства подразделением Общества, с указанием подразделения Общества в качестве выгодоприобретателя на весь срок кредитования (предоставляется после одобрения проекта).

4. При передаче в залог домашнего скота:

- ветеринарный паспорт;

- справка ветеринарной инспекции;

- справка о наличии домашнего скота.

5. При передаче в залог денег - депозитный договор, подтверждающий размещение денег в банке.

Данный перечень представляет собой минимальный список документов для анализа проекта. В процессе рассмотрения указанных документов могут возникнуть дополнительные вопросы и Общество вправе запросить дополнительно необходимые документы и справки для полного анализа.

2.2 Основные показатели деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»

Микрокредиты сельским жителям. Фонд предоставляет микрокредиты домохозяйствам и сельским жителям, желающим развить и улучшить свое благосостояние. Из общего количества выданных Фондом микрокредитов на животноводство направлено 89% займов, на растениеводство - 8%, другие виды бизнеса - 3%, в соответствии с рисунком 2. В 2009 году Фондом был увеличен максимальный размер микрокредита с 260 000 до 400 000 тенге, что соответствовало потребностям сельских жителей и позволило охватить услугами ту часть населения, которая не имела доступа к банковскому финансированию и потенциально выросла до уровня мелких предпринимателей.

Рисунок 2. Структура кредитования по отраслям

Объём выданных микрокредитов по регионам за 2009 год составил 5081980 тыс. тенге (Таблица 5), количество активных заёмщиков составило 23010 заёмщиков.

Таблица 5

Объём выданных микрокредитов и количество активных заёмщиков по регионам за 2009 год

Быстрый и постоянный доступ к качественным финансовым услугам, близость расположения к клиенту, гибкие требования по залоговому обеспечению при получении микрозайма, консультирование и помощь при оформлении заявок - вот отличительные черты микрофинансовых организаций.

С 2005 по 2009 годы Фонд совместно с АО «КазАгроМаркетинг», провел серию систематических обучающих курсов для сельских жителей по всей республике по теме «Основы микрокредитования», «Основы предпринимательства», «Бизнес-планирование».

Программа обучения сельских жителей реализовывалась в рамках исполнения Программы «Институциональное развитие сельского хозяйства на 2005 год. Организация системы микрокредитования сельского населения».

Программа обучения была ориентирована на повышение информированности и компетентности пользователей финансовыми услугами, обучение сельского населения навыкам оценки рисков и доходности, а также долгосрочного планирования.

С 2005 года было проведено 4 022 семинаров по всех республике, на которых прошло обучение 92 133 сельских жителя.

Подводя итоги необходимо отметить, что система обучения сельского населения была запущена как сопутствующий компонент при реализации программ микрокредитования на 2006-2009 гг., который требовал подготовки потенциальных заемщиков к грамотному использованию микрокредитов. На первом этапе реализации Программы, проведенные мероприятия являются обоснованными и целесообразными.

На текущем этапе актуальным вопросом в сфере микрокредитования является институциональное укрепление микрокредитных организаций, в том числе созданных при участии Фонда. В связи с этим Фондом проводится работа по созданию центра технической и институциональной поддержки микрокредитных организаций.

Несмотря на значительные результаты сектора микрофинансирования в Казахстане, в том числе сформированной законодательной базы, присутствия критической массы микрокредитных организаций (по состоянию на 01.01.2009 общее число зарегистрированных МКО 1 317); поддержки со стороны Правительства, путем выделения средств из республиканского бюджета, плодотворной деятельности Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, все еще актуальными остаются вопросы укрепления позиций сектора на мезоуровне, а именно осутствие на рынке действующих специализированных тренинговых центров, аудиторских и рейтинговых компаний, разработчиков местных информационных систем, а также внедрение единых стандартов, методологической базы для МКО, адаптированных к местным условиям.

С развитием сектора наблюдается ужесточение требований при финансировании МКО, а именно, необходим опыт работы МКО, наличие качественного кредитного портфеля, отработанной методологии, аудированных отчетов, подготовленный персонал, опыт работы руководителя в финансовой сфере, желательно наличие кредитного рейтинга и другие факторы.

В предстоящем периоде необходимо принятие мер для качественного развития сектора. Одной из приоритетных задач является институциональное укрепление действующих МКО путем повышения их инвестиционной привлекательности, соответствующие практики лучших МКО, повышение уровня квалификации персонала МКО, внедрение опыта стратегического и операционного планирования, системы разработки новых продуктов, внедрения программного обеспечения и др.

Наиболее эффективной мерой по достижению данной задачи является создание Центра технической поддержки микрокредитных организаций, который будет осуществлять такие виды деятельности, как: