Дипломная работа: Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

Общество ориентировано на достижение своих целей, и убеждено в том что, поддерживая село, они укрепляют будущее!

Хронологическая справка АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства».

1994 год. На основании постановления Кабинета Министров Республики Казахстан был создан Государственный фонд финансовой поддержки сельского хозяйства.

1998 год. Реорганизация Государственного фонда финансовой поддержки сельского хозяйства» в ЗАО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства».

2004 год. АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» является реализатором Государственной программы развития сельских территорий Республики Казахстан на 2004 - 2010 годы.

2005 год. АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» является реализатором Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан.

2007 год. АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» входит в структуру АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро», деятельность которого ориентирована на стимулирование развития агропромышленного сектора и повышение его конкурентоспособности на внутреннем и внешнем рынках.

Обществом создана 51 микрокредитная организация в сельских округах республики.

Сотрудничество с Микрофинансовым Центром (МФЦ, Варшава) для проведения обучающего курса для сотрудников Общества по вопросам микрокредитования.

Выдан сертификат Microfinance Information eXchange, Inc. (MIX Market) - с присвоением «4 бриллианта» (из возможных 5 бриллиантов). Сертификат подтверждает, что деятельность Общества транспарентна, качественна и вся предоставляемая информация достоверна.

2008 год. Общество прошло процесс присвоения кредитного рейтинга международной рейтинговой компанией M-CRIL (Индия), по результатам которого Обществу был присвоен рейтинг «в +» (позитивный),

Сотрудничество с организацией PUM (Правительство Нидерландов) по оказанию консультационной и методологической поддержки.

Подписаны два соглашения с Программой развития ООН по реализации программ микрокредитования.

Получен сертификат системы менеджмента качества по стандарту РК ИСО-9001-2001.

АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Входит в состав Совета директоров Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.

2009 год. Подписан трехсторонний Меморандум между Исламским Банком Развития, АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «КазАгроФинанс» о дальнейшем сотрудничестве в области.

Подписан меморандум о партнерстве между Обществом и Микрофинансовым Центром (МФЦ, Варшава).

Обществом были заключены соглашения с местными исполнительными органами 12 регионов на общую сумму в 1,45 млрд. тенге.

Внедрена Система Менеджмента Качества в 7 (семи) филиалах и представительствах Общества.

Миссия:

Реализация государственной политики по обеспечению доступности финансовых и страховых услуг в сельской местности путем развития систем микрокредитования и страхования и роста профессионального уровня компании на основе внедрения стандартных внутренних процедур.

Цели в области качества на 2010 год:

-Привлечение бюджетных инвестиций для кредитования микрокредитных организаций и микрокредитования сельского населения - 2 000 млн.тенге (согласно Стратегического плана МСХ РК на 2010-2014 гг., утвержденного ППРК № 2339 от 31.12.2009г.).

- Привлечение средств МИО - 500 млн.тенге (согласно СНР Общества на 2008-2012 гг.).

- Улучшение системы менеджмента качества (далее - СМК) Общества, внедрение СМК в остальных 7 филиалах и представительствах, а также сертификация по международному стандарту.

- Повышение профессионального уровня работников - охват обучением не менее 20% от общего количества работников.

- Повышение прозрачности процесса микрокредитования - коэффициент списаний 0,1% (согласно СНР Общества на 2008-2012 гг.).

- Охват микрокредитованием целевых групп - 2,3% (согласно Стратегического плана МСХ РК на 2010-2014 гг., утвержденного ППРК № 2339 от 31.12.2009г.).

- Внедрение новых программ кредитования (программы по кредитованию весенне-полевых работ, молодых специалистов).

- Получение социального рейтинга.

- Повышение качества ссудного портфеля Общества, за счет удержания уровня просроченной задолженности в пределах 12%.

- Открытие Центра технической и институциональной поддержки микрокредитных организаций.

Политика в области качества:

Провозглашая своей Миссией реализацию государственной политики по обеспечению доступности финансовых и страховых услуг в сельской местности путем развития систем микрокредитования и страхования и рост профессионального уровня компании на основе внедрения стандартных внутренних процедур, АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (далее - Общество) заявляет следующие принципы своей деятельности в области качества:

- удовлетворение нужд целевых групп Общества посредством привлечения бюджетных и внебюджетных средств на микрокредитование сельского населения и кредитование МКО;

- совершенствование политики предоставления финансовых услуг на основе анализа потребностей и ожиданий сельского населения;

- расширение перечня оказываемых услуг;

- формирование институциональной инфраструктуры микрокредитования в сельской местности;

- стимулирование развития системы страхования в растениеводстве;

- совершенствование корпоративного управления;

- развитие знаний и компетенции работников.

Осуществление Политики и достижение целей и задач в области качества выполняются путем:

- обеспечения эффективного функционирования, совершенствования и постоянного повышения результативности системы менеджмента качества;

- планирования и мониторинга целей по качеству;

- создания оперативного и эффективного взаимодействия между подразделениями Общества;

- формирования системного подхода к подбору и развитию кадрового состава, организации процесса постоянного повышения профессиональной подготовки персонала;

- четкого определения полномочий и ответственности работников Общества;

- внедрения стандартов в практику корпоративного управления;

- проведения внутренних и внешних аудитов системы качества, осуществления мероприятий по оперативному устранению и предупреждению несоответствий.

Руководство Общества берет на себя обязательство обеспечить единство целей и направлений деятельности Общества путем создания внутренней среды, в которой весь персонал Общества вовлекается в реализацию задач внедрения и поддержания эффективной системы менеджмента качества, и принимать решения, основываясь на достоверных фактах, постоянном мониторинге и анализе мнений кадрового потенциала. При этом существенное значение придается тому, что продуктивность труда обуславливается наличием мотивации, современных ресурсов и ответственности каждого члена коллектива.

Руководство:

1. Совет директоров:

Бейсенгалиев Берик Турсынбекович - заместитель Председателя Правления АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» - Председатель Совета директоров;

Байнаков Рахмет Газизович - Управляющий директор - член Совета директоров;

Жанбурбаева Моника Нурматовна - независимый директор;

Берденов Нуржан Бахиткереевич - независимый директор;

Атамкулова Гульназ Турехановна - Председатель Правления - член Совета директоров.

2. Члены Правления

Председатель Правления: Атамкулова Гульназ Турехановна

Заместитель Председателя Правления: Карнакова Назгуль Шолпанкуловна

Заместитель Председателя Правления: Маханов Муратбек Мамытханович

Управляющий директор: Казганбаев Эльдар Шамильевич

Директор Юридического департамента: Нургалиев Мурат Ергалиевич

Директор Департамента кредитования: То?пай Медет Аскерхан?лы

Начальник Управления кредитного администрирования: Сейтембетова Сауле Султановна

АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» - 100% государственная организация с поддержкой со стороны правительства. Общество тесно работает с местными исполнительными органами. Общество имеет квалифицированный и профессиональное персонал, хорошо разработанные и кредитные продукты и сильные механизмы внутреннего контроля и аудита.

Организация улучшило свою операционную эффективность и смогло поддерживать хорошее качество кредитного портфеля. Однако, повышение прибыльности Общества ограничено из-за потолка процентных ставок, устанавливаемых государством. Общество планирует расширить состав членов Совета директоров, а также находится в процессе обновления информационной системы управления. Результативность будущей деятельности Общества во многом зависит от способности привлечь достаточный объем займов, который позволит создать и предоставлять коммерчески жизнеспособный продукт, не зависящий от любых условий налагаемых со стороны государства.

По мнению M-Cril, Общество может привлекать коммерческие займы с целью финансирования своих заемщиков за счет удобств, по которым, благодаря государственной поддержки и высокому коэффициенту капитала, Общество кредитует своих заемщиков, и который ставит Общество на выгодные позиции для левереджа долговых обязательств.

Рекомендуется обновление рейтинга через 1 год для уточнения изменений в кредитоспособности и потенциала освоения организации.

Данный рейтинг верен, (Таблица 3) если не будет значительного долгового финансирования, объем которого превысит границ, здесь обозначенных, и не будет значительных изменений в организационной структуре и внешней среде деятельности организации.

Таблица 3

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг в+

Прогноз* позитивный.

Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»:

Закон РК «Об акционерных обществах» от 13 мая 2003 года[13].

Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года[14].

Закон «О микрокредитных организациях» [8].

Постановление Правительства Республики Казахстан «О некоторых вопросах поддержки агропромышленного комплекса с участием специализированных организаций» от 7 июля 2006 года № 645[15].

Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании в растениеводстве» от 10 марта 2004 года[16].

Закон Республики Казахстан «О взаимном страховании» от 05.07.2006 года[17]

Постановление Правительства Республики Казахстан «Типовая форма договора обязательного страхования в растениеводстве» от 31.10.2006 года № 1036[18].

Постановление Правительства Республики Казахстан «О некоторых вопросах использования денег, выделяемых для поддержки обязательного страхования в растениеводстве» от 29.11.2006 года № 1133[19].

Кредитные продукты:

1. Сельский микрокредит

Сумма займа - до 400 000 тенге;

Срок займа - до 24 месяцев;

Ставка вознаграждения - 9,5 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель займа - на развитие животноводства, растениеводства, и другие виды бизнеса на селе;

Целевая аудитория - физические и юридические лица проживающие в сельской местности;

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество.

2. МКО

Сумма займа - по результатам тендера;

Срок займа - до 36 месяцев;

Ставка вознаграждения - 7,5 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель займа - для кредитования сельского населения;

Целевая аудитория - микрокредитные организации;

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество.

3. Егінжай (Таблица 4)

Сумма займа - до 3 000 000 тенге;

Срок займа - до 24 месяцев;

Ставка вознаграждения - 12,0 % годовых;

Комиссии - 0%;

Цель займа - Проведение весенне-полевых работ;

Целевая аудитория - сельскохозяйственные товаропроизводители;

Залог - ликвидное движимое, недвижимое имущество;

Возможность погашения основного долга в конце срока займа

Таблица 4

Перечень расходов, подтверждающих целевое использование Займа Заемщиками на проведение весенне-полевых работ