Исходя из данных характеристик, интернет–банкинг представляет собой специальную систему, благодаря которой зарегистрированные пользователи банковских карт могут управлять своим счетом с помощью Интернета. Эта услуга сейчас является стандартной для пользователей любых банков.
Сервисы Интернет–банка:
Информационный (режим просмотра). В рамках информационного сервиса в любое удобное время можно просматривать:
1) список всех своих счетов с информацией о текущем остатке денежных средств на них, а также формировать отчет о движении денежных средств по этим счетам за выбранный период;
2) сведения по банковским картам (реквизиты, остаток, дата открытия, срок действия, вид – основная, дополнительная – и тип карты, кредитный лимит в случае его наличия – процентная ставка, срок погашения);
3) полную информацию об имеющихся кредитах (процентная ставка, полная история совершенных Вами гашений, остаток основного долга, остаток для полного досрочного погашения кредита, а также все плановые платежи до полного погашения кредита);
4) открытые депозиты;
5) данные обо всех совершенных Вами действиях в системе;
6) новости банка «ОРЕНБУРГ».
Платежный (режим управления):
В рамках платежного сервиса в любое удобное время можно:
1) оплачивать услуги операторов сотовой связи (Мегафон, МТС, Билайн, Оренбург GSM), жилищно–коммунальных служб, IP–телефонии, Интернет–провайдеров и кабельного ТВ, а также других поставщиков;
2) пополнять электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WebMoney);
3) осуществлять внутрибанковские (в рамках счетов АО «БАНК ОРЕНБУРГ») денежные переводы (рублевый перевод на любые счета);
4) совершать межбанковские денежные переводы (перечисление средств на счёт юридического или физического лица в любом другом банке), в том числе по Системе быстрых платежей;
5) производить оплату онлайн–покупок на сайтах–партнерах Faktura.ru.
Система быстрых платежей:
Система быстрых платежей (далее СБП) – это сервис, позволяющий физическим лицам осуществлять мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк–участник СБП.
Подключение Интернет–банка:
Подключиться можно в любом офисе банка. Для этого необходимо:иметь счет или вклад в банке, мобильный телефон;ознакомиться с Правилами обслуживания в Системе;заполнить Заявление на подключение;получить в банке Логин и Пароль для входа в сервис.
После выполнения вышеназванных пунктов, на указанный Вами номер мобильного телефона придёт SMS–сообщение, которое будет содержать первоначальный пароль для авторизации. Пройдя авторизацию, Вы получите доступ к Системе.
Изменить условия договора можно на основании Заявления на изменение, а именно.
Подключение и обслуживание осуществляется в соответствии с тарифами АО «БАНК ОРЕНБУРГ». При оплате ряда услуг может взиматься комиссия третьих лиц.
Приложения для мобильных устройств:
Есть возможность установить бесплатные приложения для мобильных устройств на базе платформ iOS и Android и осуществлять основные банковские операции непосредственно из интерфейса мобильных устройств. Приложения доступны на торговой площадке Google play.
Банк «Оренбург» продолжает развивать облегченные форматы обслуживания, и в фокусе внимания на среднесрочную перспективу в первую очередь находятся повышение качества и расширение номенклатуры финансовых услуг, оказываемых через эти форматы. Так, например, в точках cash–out планируется масштабировать практику не только выдачи наличных, но и приема платежей, пополнения счета, а также проработать возможность денежных переводов. Расширение набора финансовых продуктов и услуг, доступных потребителю через облегченные форматы присутствия, позволит удовлетворить его растущую потребность в достижении различных финансовых целей, а возможность получить услуги надлежащего качества – сформировать и укрепить доверие к легальным финансовым институтам.
Обслуживание путем использования средств связи удобно тем, что не требует визита в банк, а, значит позволяет экономить время, совершение операций обходится значительно дешевле, чем в самом банке.
Самостоятельную форму предоставления услуг банка дает физическим и юридическим лицам возможность ведения многих банковских операций с использованием электронных услуг.
Клиент банка подписывает заявление на бумаге о присоединении к ДБО, и только после этого, клиент пишет электронное заявление, в котором соглашается с правилами банковского обслуживания. Банк к тому же гарантирует техническую и методическую поддержку при установке системы и начальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения, а в дальнейшем также консультации и рекомендации. Такие технические системы дают возможность клиенту АО «БАНК ОРЕНБУРГ», используя персональный компьютер круглосуточно из дома, конторы, фирмы, машины и любого другого места, где есть сеть интернет проводить операции.
В начале работы в мобильном банке, клиент вводит свой ключ безопасности, которым является идентификатор пользователя и постоянный пароль, без которого невозможно войти в систему. Система позволяет клиенту:
– знакомиться с банковскими правилами;
– получать справочную информацию (перечень производимых банком операций, курсы денежных единиц и так далее);
–получать сведения о состоянии личного счета в форме надлежащих выписок;
– транслировать в банк платежные поручения;
– получать электронные копии платежных документов о зачислении средств в пользу клиента;
– перекидываться с банком электронными текстовыми сообщениями и экономической информацией;
– зачислять денежные средства на счет и перечислять их со счета (оплата продуктов и предложений, выполнение налоговых и других неотъемлемых платежей);
– перечислять средства с 1–го счета на другой счет;
– сформировать доклад о перемещении средств на счете за конкретный этап времени;
– приобретать и реализовывать ценные бумаги.
Фактором, который сдерживает массовое вступление в число пользователей подобных систем для клиентов АО «БАНК ОРЕНБУРГ», является уровень оплаты за подобные услуги. Другая причина состоит в том, что в нашей стране в настоящее время системы мобильного банка, работает в основном через телефонные каналы связи.
АО «БАНК ОРЕНБУРГ» при поддержке АО «Система «Город» предлагает установить приложение ОФИС.Mobile. Дата выпуска: 15 августа 2018 год.
Мобильное приложение ОФИС.Mobile позволяет жителям региона совершать платежи по 150 наименованиям услуг. Одной из самой востребованных категорий является внесение квартплаты и другие сопряженные услуги. С помощью приложения можно передать показания приборов учёта, оплатить счета и получить чек на электронку.Приложение разработано по совместной инициативе данной структуры и банка «Оренбург».
Информация о подключении приложения ОФИС Mobile и инструкции, размещены на orbank.ru и orenpay.ru. Все перечисленные выше дистанционные услуги доступны непосредственно на сайте АО «Система «Город» в разделе «Абонентам».
ОФИС.Mobile – мобильное приложение для просмотра начислений и оплаты всех жилищно–коммунальных услуг не только за себя, но и за своих родных, а также оплаты школьного питания, платных образовательных услуг, единой транспортной карты, услуг связи.
Данное мобильное приложение – предназначено для оплаты счетов поадресам за жилищно–коммунальные (далее ЖКХ) и другие услуги, пополнениятранспортныхкарт,счетовшкольногопитанияидополнительныхобразовательныхуслуг,просмотраинформацииподому,оформленияэлектронных заявлений, сохранения копий оплаченных чеков, полученияуведомлений о выставленных к оплате суммах по услугам, по мере подачипоставщиками информации в платежную систему, а также передачи показанийсчетчиков. Статистические данные количества проводимых операций (в млрд.) представлены на рисунке 3
Рисунок 3. Проведенные операции по оплате услуг через кассу и через приложение Офис.Mobile
Таким образом, исходя из статистических данных, с каждым годом цифровизация набирает обороты. Но многие не желают оплачивать услуги через интернет связь, больше доверяя операциям, проводимым через кассу.
Каждый месяц – до 10 числа включительно, в приложении формируетсяобщий счет к оплате по выбранным коммунальным и другим услугам,который можно оплатить нажатием одной кнопки, используя карту любогобанка или используя систему Google pay.Оплатить выбранные услуги можно общим счетом, так и по отдельности,по желанию.
Также, по своему усмотрению, можно удалять или изменять суммы коплате на отдельные услуги, добавлять другие услуги к выбранному перечнюпо адресу, например, услуги связи и интернет, за охрану.
Суммы к оплате, по выбранным услугам, обновляются в приложениипостепенно – по мере предоставления платежных реестров организациямипоставщиками услуг – получателями денежных средств. Когда счет выставлен – пользователюпоступаетуведомление.Обычно,к10числумесяца,предоставлены реестры по всем услугам, сформирован общий счет на оплату.
В приложении реализована возможность сервиса передачи показанийсчетчиков: без оплаты по лицевым счетам АО «Система «Город», или вместе спроведением платежа – в чеке – в том числе, по сторонним услугам, не начисляемым по АО «Система «Город».
Все данные в приложении надежно защищены и передаются только через защищённое соединение. Для обеспечения безопасности данные Вашей платежной карты не хранятся в приложении, а передаются Банку напрямую для осуществления платежа. Процесс обработки персональных данных в АО «Система «Город» соответствует требованиям законодательства и обеспечивает должный уровень безопасности обрабатываемой информации.
В разделах «Школы и сады», в рамках проекта АО «БАНК ОРЕНБУРГ», можно: пополнять счет ребенка, просматривать историю операций и меню питания, подавать заявки.
В разделе «Транспорт» есть следующие возможности: пополнить свою транспортную карту, просмотреть историю пополнений и поездок, уточнить маршруты и время их прибытия.
Для формирования общего перечня услуг, необходимо произвести их поиск по адресу, по номеру лицевого счета, названию услуги, QR–коду с квитанции. В дальнейшем выбор сохраняется. Если нужно оплатить какой–либо отдельный счет (за любую услугу), используйте поиск по лицевому счету, или по названию услуги.
В этом случае, общий счет формироваться не будет, и Вы с легкостью сможете оплатить только один, нужный Вам счет. Для этого нажмите значок «Добавить услугу» (знак «+» в верхнем правом углу экрана), и выберете пункт «Поиск по лицевому счету» или «Поиск по названию услуги». Если поиск выполнялся по «названию услуги», укажите Ваш лицевой счет у поставщика услуг. Будет сформирован счет к оплате конкретной услуги, который можно оплатить нажатием одной кнопки.
Итоговую сумму к оплате можно указать произвольную (личным решением). После чего следует нажать кнопку «Оплатить». Если планируется оплатить несколько (или все) счета сразу, рекомендуют первоначально выполнить поиск выставленных счетов по адресу, который хотите оплатить.
Для этого следует нажать значок «Добавить услугу» (знак «+» в верхнем правом углу экрана, и выберите пункт «Поиск по адресу» или «QR–коду». Укажите нужный адрес или отсканируйте QR–код с квитанции. После этого, Вы увидите все счета, которые были выставлены организациями поставщиками услуг – получателями денежных средств по указанному Вами адресу, и о которых известно АО «Система «Город». Таким образом, будет сформирован общий счет.
В любой момент (до выполнения оплаты), можно добавить в него дополнительные счета (от других поставщиков услуг), или удалить из него отдельные счета – по собственному желанию. Получив общий счет (при поиске «по адресу») обязательно нужно провести проверку, все ли услуги, которые хотели оплатить, вошли в сформированный приложением счет.
Подробнее о данных разделах, есть возможность ознакомиться в видео инструкциях по каждому вопросу отдельно.
Таким образом, с помощью мобильного приложения картой любого банка можно оплатить услуги ЖКХ, сотовых операторов, охранных предприятий, дополнительного образования и другие – всего более 150 наименований. ОФИС.Mobile предоставляет возможность передать показания приборов учёта, посмотреть, оформить и получить по электронной почте квитанцию и чек об оплате, запросить справку об отсутствии задолженности, подать заявление в адрес АО «Система «Город» (например, на переоформление лицевого счёта, о недоставке платёжного документа, на перерасчёт платы за какую–либо услугу).
Развитие «каналов дистанционного банковского доступа обеспечивает возможность совершать целый ряд банковских операций, не посещая офисов самого банка, но наряду с преимуществами возникает и целый ряд проблем, в первую очередь, связанных с обеспечением безопасности совершаемых операций через интернет–банкинг и мобильный банкинг» [19].
Одной из важнейших проблем, которую сегодня необходимо решать отечественным банкам, является слабое развитие интернет–банкинга в розничном банковском секторе на фоне увеличивающейся конкуренции со стороны небанковских платежных интернет–систем.
Серьезным препятствием на пути разработки и внедрения интернет–банкинга – кадровая проблема. То, насколько качественно и быстро будет решен вопрос, напрямую зависит от квалификации работника, выполняющего эту задачу.
Для разработки и сопровождения систем интернет–банкинга сегодня необходимы программисты (причем работающие не только в области интернет–технологий), системные администраторы, веб–дизайнеры, веб–программисты, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи, юристы.
Проблему формирования штата для подразделения интернет–банкинга в случае отсутствия кадров должной квалификации предлагается решать посредством проведения профессиональной переподготовки.