Материал: Оптимизация услуг системы дистанционного банковского обслуживания, оказываемых частным лицам

Следовательно, ожидается совершенствование внедряемых специализированных решений по обслуживанию юридических лиц, где система «Банк–Клиент» – это одна из составляющих, например, услуг private–банкинга.

Сегмент интернет–банкинга достаточно активно развивается, и российские банкиры отмечают постоянное увеличение клиентской базы – от 40% в год (по некоторым определенным направлениям этот рост еще выше). Этот рост будет продолжаться и в будущем[27].

В области развития интеграционных решений необходимо отметить факт резко возросшей потребности в централизованных системах, позволяющих объединить распределенные филиалы и отделения банка, вызванный трендом объединения финансовых структур и развития региональных сетей.

Однако основной потенциал развития рынка систем дистанционного банковского обслуживания составляют кредитные организации, планирующие внедрение и активное развитие интернет–банкинга и систем дистанционного обслуживания физических лиц, а также мобильных решений для юридических лиц. Именно эти системы и решения будут максимально активно развиваться и совершенствоваться в ближайшие годы.

В настоящее время успешность любого банка на рынке определяется тем,насколько быстро определяется уровень динамики рынка и как воздействует наних для достижения поставленной цели. Банки обязаны оценивать риски, разрабатывать стратегию, следовательно,основным ресурсом банка для принятия управленческих решений служи информация.

Таким образом, принимая решение о внедрении системы дистанционного обслуживания, АО «БАНК ОРЕНБУРГ», работающий на развивающемся рынке, может использовать собственные данные, опыт и стратегии работы в секторе банковского сервиса для разработки собственных моделей электронного банкинга.

Освоение и перспективы внедрения систем дистанционного банковского обслуживания могут осуществляться согласно разработанному алгоритму реализации проекта внедрения.

В таблице 7 представлены общие проблемы и пути решения дистанционного банковского обслуживания в РФ.

Таблица 7 – Проблемы и пути решения дистанционного банковского обслуживания в РФ

По результатам проведенного анализа дистанционного банковского обслуживания в АО «БАНК ОРЕНБУРГ», можно выделить ряд основных проблем, присущих данному банку:

– Недоверие населения к новшествам банка. Люди в большинстве случаев боятся пробовать что–то малоизвестное для них. Решением данной проблемы может являться грамотная реклама, а также отзывы и обратная связь от действующих клиентов банка.

– Проблема формирования штата для подразделения интернет–банкинга. Данная проблема связана с режимом работы банка. Для того, чтобы клиент в любой момент времени мог рассчитывать на быструю и качественную помощь, сотрудники банка должны быть на связи круглосуточно. Такой режим работы подходит не всем. Решить данную проблему можно путем набора на работу молодых специалистов, которые не только могут качественно работать в любое время суток, но и достигают более высоких результатов в условиях многозадачности и обучаемости.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ» является одним из лидеров рынка банковских услуг Оренбургской области, прикладывает усилия для максимального удовлетворения потребностей клиентов в банковских услугах и имеет хорошие предпосылки для достижения высоких результатов в данной области. Основными приоритетами в деятельности Банка являются: сохранение высокого уровня ликвидности, эффективность управления рисками.

Заключение

Банковская индустрия имеет активную динамику развития, и чтобы удержать свои позиции банкам необходимо придерживаться мировым тенденциям в сфере цифровых технологий.

Обстановка, в которой сегодня находятся банки, способствует доступности услуг для розничного сектора и вместе с тем появлению новых финансовых сервисов. Сокращая свои затраты, банки переводят обслуживание клиентов на дистанционную основу.

В условиях ужесточения конкуренции участники рынка стремятся персонифицировать свои продукты, что требует обработки большого объема информации, в том числе нефинансовой. Основными трендами развития цифровых банковских технологий в ближайшее время станут: искусственный интеллект, более удобный мобильный банкинг, новые формы безопасной идентификации.

 Высокие требований клиентов к качеству продуктов и услуг вынуждают банки постоянно модернизировать свои информационные системы, а также адаптировать их к взаимодействию с системами клиентов, посредников, органов государственной власти.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ»–народный банк в Оренбурге и Оренбургской области. Контролируется Центральным банком Российской Федерации.

«Банк Оренбург» стремится выйти на новый уровень конкурентоспособности и технологичности, оставаясь при этом лучшим банком для населения и бизнеса, продолжая неуклонно развиваться и создавать ценность для акционеров, общества и государства.

Исходя из общих характеристик АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и анализа предоставляемых дистанционных услуг, можно сделать вывод, что банк имеет начальную стадию развития в цифровизации. Банк активно развивает каналы взаимодействия с клиентом через уникальные физические и цифровые инфраструктуры на основе современных инновационных технологий.

Перечень вопросов, которые требуют быстрого безотлагательного решения включает в себя: анализ данных, простейшая работа с клиентами и автоматизация их поддержки, ответы на вопросы в автоматическом режиме, принятие управленческих решений и другие. В таких случаях банки стремятся внедрить искусственный интеллект в свою информационную систему.

Для минимизации последствий ухудшения состояния макросреды Банк проводит сбалансированную политику управления активами и пассивами, осуществляет регулярный мониторинг уровня рисков. В случае выявления негативных факторов, способных существенным образом повлиять на результаты деятельности Банка, принимаются меры превентивного характера, направленные на минимизацию возможных последствий ухудшения условий макросреды. АО «БАНК ОРЕНБУРГ» проводит необходимые мероприятия по поддержанию стабильности деятельности Банка в изменяющихся условиях внешней среды.

Банк продолжает совершенствовать систему управления рисками и проводит оценку достаточности источников роста капитализации для развития бизнеса с учетом новых подходов в системе банковского регулирования и надзора, для выполнения стратегических целей и ориентиров.

Банк придает большое значение управлению финансовыми рисками и проводит постоянную работу по построению эффективной системы управления банковскими рисками, направленную на принятие приемлемых рисков, адекватных масштабам бизнеса и портфелю активов и обязательств. Банк выстраивает систему управления рисками на принципах, соответствующих законодательству Российской Федерации.

Основными видами рисков, которые Банк оценивает и контролирует на постоянной основе, являются: кредитный риск, рыночный риск (в том числе валютный, процентный, фондовый, товарный), риск ликвидности, операционный риск (в том числе правовой), риск концентрации, риск потери деловой репутации, регуляторный риск и стратегический риск.

Стратегия управления рисками заключается как в превентивном, так и в последующем воздействии на риски, с использованием всего спектра имеющихся инструментов для снижения риска, как на портфельном уровне, так и на уровне отдельных сделок.

Для удержания своих позиций на рынке в условиях жесткой конкуренции АО «БАНК ОРЕНБУРГ» необходимо постоянно дорабатывать свои операционные системы с учетом современных трендов развития цифровых технологий, главной из которых является интеграция информационных систем кредитных организаций и их партнеров с помощью технологий открытых API, развитие которой предусматривает наличие надежных и удобных механизмов удаленного доступа к услугам банков.

Данные тренды подразумевают, что на смену стандартным системам дистанционного банковского обслуживания придут мультибанковские приложения, которые будут обеспечивать более удобный доступ клиентов к банковским продуктам и услугам.

Дальнейшее внедрение инновационных цифровых инструментов в АО «БАНК ОРЕНБУРГ» будет способствовать успешному исполнению национальной программы «Цифровая экономика».

Список использованных источников

1 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020);

2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86–ФЗ (ред. от 30.12.2021);

3 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1(ред. от 01.04.2022);

4 Федеральный закон от 6.04.2011 № 63–ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 02.27.2022);

5 Федеральный закон от 22.05.2003 года № 54–ФЗ «О применении контрольно–кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (ред. от 6.03.2022);

6 Федеральный закон от 27.07.2006 № 152–ФЗ «О персональных данных» (ред. от 02.07.2021);

7 Федеральный закон от 27.06.2006 № 149–ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (с изменениями от 01.01.2022);

8 Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019;

9 Агеева С. Д. Финансовые рынки: цифровая трансформация. (Магистратура). Монография. / Агеева С.Д., Алифанова Е.Н., Анненская Н.Е., Бочкова С.С., Булгаков А.Л., Евлахова Ю.С., Жариков М.В., Кацюба И.А., Клочкова Е.Н., Колесник И.А., Криворучко С.В., Криничанский К.В., Кропин Ю.А., Кулешов Я.И., Львова Ю.Н., Маркова О.М., Мишура А.В., М – Москва: Русайнс, 2021. –184 с.;

10   Боровкова В. А.Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования.Часть 2: учебник и практикум для вузов / БоровковаВ. А.; под редакцией БоровковойВ. А. – 5–е изд., перераб. и доп. – Москва, 2021. – 189 с.;

11   Герасимова Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / ГерасимоваЕ.Б. – Москва : 2020. – 366 с.

12   Диденко В.Ю.Электронные деньги. Практикум : учебное пособие / ДиденкоВ.Ю., Н.И. Морозко – Москва: КноРус, 2021. – 240 с.;

13   ДубошейА.Ю.Проблема становления этического банкинга : монография / ДубошейА.Ю. – Москва : Русайнс, 2021. –220 с.;

14   Иванов В. В.Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / ИвановВ. В.; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.;

15   ?Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес–процессы и технологии: пособие / Р.А. Исаев. – 2–е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА–М, 2021. – 222 с.;

16   Ковалев П. П. Банковский риск–менеджмент: учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2–e изд., перераб. и доп. – Москва: КУРС: ИНФРА–М, 2019. – 320 с.;

17   Криворучко С.В. Современные платежные системы ?и технологии. (Бакалавриат). Учебник. / Криворучко С.В. (под ред.), Лопатин В.А., Тамаров П.А., Достов В.Л., Какабадзе Т.М., Ревенков П.В., Бердюгин А.А., Шамраев А.В., Шуст П.М. – Москва: КноРус, 2021. –248 с.;

18   Лаврушин О.И.Банковское дело : учебник / Лаврушин О.И. (под ред.), Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курныкина О.В., Ларионова И.В., Мешкова Е.И., Московская Н.А., Панова Г.С., Соколинская Н.Э., Шаталова Е.П. – Москва: КноРус, 2021. –632 с.;

19   Лаврушин О.И.Оптимизация структуры банковской системы России. Монография / Лаврушин О.И. – Москва: КноРус, 2020. – 184 с.;

20   Ларина О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2–е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.;

21   Марамыгин М. С.Банковское дело и банковские операции: учебник / МарамыгинМ. С., ШатковскаяЕ. Г., Логинов М. П.– Екатеринбург, 2021 год с.325;

22   Мануйленко В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка: монография / В. В. Мануйленко. – Москва: Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.;

23   Мирошниченко О. С. Банковское регулирование и надзор: учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2–е изд. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 205 с.;

24   Николаева Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт: учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2–е изд., стер. – Москва: Флинта, 2021. – 187 с.;

25   Соколинская Н.Э.Современные банковские продукты и ценообразование : учебник / СоколинскаяН.Э., МарковаО.М., РудаковаО. С. – Москва: КноРус, 2022. – 240 с.;

26   Портал банковского аналитика «Анализ банков». [Электронный ресурс] ? Режим доступа: analizbankov.ru.;

27   Справочно–правовая система «ГАРАНТ». [Электронный ресурс] ? Режим доступа: #"_Toc104894920">Приложение А

(обязательное)

Лицензия АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

ПриложениеБ

(справочное)

Бухгалтерский баланс АО «БАНК ОРЕНБУРГ» за 2019 год

Приложение В

(справочное)

Бухгалтерский баланс АО «БАНК ОРЕНБУРГ» за 2020 год

Приложение Г

(справочное)

Бухгалтерский баланс АО «БАНК ОРЕНБУРГ» за 2021 год

Приложение Д

(справочное)

Отчет о финансовых результатах АО «БАНК ОРЕНБУРГ» за 2019 и 2020 год

Приложение Е

(справочное)

Отчет о финансовых результатах АО «БАНК ОРЕНБУРГ» за 2021 год