– размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвергируемых в обыкновенные акции, составляющие не более 25 % ранее размещенных Банком обыкновенных акций;
– принятие решений о приобретении Банком акций Банка;
– образование коллегиального исполнительного органа - Правления Банка и досрочное прекращение полномочий его членов, по представлению Президента, Председателя Правления Банка назначение членов Правления, заместителей Председателя Правления и досрочное прекращение их полномочий;
– рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций;
– рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
– утверждение положений о резервном и иных фондах, других внутренних документов Банка, указанных в Положении о Наблюдательном совете;
– открытие и закрытие филиалов, открытие представительств Банка и внесение в настоящий Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств Банка и их ликвидацией;
– одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом;
– создание при необходимости комитетов Наблюдательного совета по отдельным вопросам деятельности Банка;
– периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности, выполнении приоритетных задач, а также о проверках и ревизиях в структурных подразделениях.
Члены Наблюдательного совета избираются на годовом общем собрании на срок до следующего годового общего собрания акционеров. Наблюдательный совет состоит из 17 членов. Член Наблюдательного совета может не быть акционером банка.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка. Президент, Председатель Правления Банка избирается общим собранием акционеров сроком на четыре года.
К компетенции Президента, Председателя Правления Банка относится решение всех вопросов текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, составляющих компетенцию Правления Банка:
– внесение предложений Наблюдательному совету по составу Правления Банка, в том числе по кандидатурам первого заместителя и заместителей Председателя Правления Банка;
– организация работы Правления Банка;
– распределение обязанностей между первым заместителем, заместителями Председателя Правления Банка и членами Правления Банка;
– утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата Банка, положений о его структурных подразделениях;
– заключение трудовых договоров, назначение и освобождение от должности работников центрального аппарата, руководителей подразделений центрального аппарата и филиалов по установленной Правлением Банка номенклатуры;.
– утверждение ежеквартального отчета по ценным бумагам. Президент, Председатель Правления Банка, первый заместитель Председателя Правления Банка без доверенности действуют от имени банка, представляют его интересы, совершают сделки от имени Банка в пределах сумм, установленных Правлением Банка, в том числе выдают доверенности, издают приказы, распоряжения и дают указания, обязательные для исполнения всеми работниками банка.
К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и Наблюдательного совета.
Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами:
– предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом, подготавливает по ним проекты соответствующих решений, обеспечивает их реализацию;
– обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей филиалов - территориальных банков об итогах деятельности;
– организует внедрение в практику работы подразделений Банка наиболее прогрессивных банковских технологий, проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры;
– участвует в подготовке и обсуждении проектов федеральных законов, решений Правительства Российской Федерации, иных органов государственной власти по вопросам деятельности Банка;
– организует и проводит в установленном порядке работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений Банка, принимает решения об изменении статуса филиала;
– утверждает процентные ставки по вкладам физических лиц;
– рассматривает состояние учета, отчетности и внутреннего контроля в Банке;
– рассматривает вопросы об утверждении в должности и освобождении от должности руководителей подразделений центрального аппарата и председателей территориальных банков;
– образует рабочие органы, в том числе комитеты Банка, устанавливает их компетенцию, утверждает положения о них;
Северо-Кавказский банк Сбербанка России является территориальным банком, он не наделен правами юридического лица и действует на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России. Северо-Кавказский банк возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка.
Председатель Северо-Кавказского банка Сбербанка России действует на основании доверенности. Коллегиальным органом управления в территориальном банке является Правление Северо-Кавказского банка, которое действует на основании утвержденного Правлением Сбербанка Положения.
Внутренние структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются, переподчиняются по решению правления территориального банка.
Контроль за деятельностью банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой годовым общим собранием акционеров Сбербанка сроком до следующего общего собрания акционеров в количестве семи членов.
Северо-Кавказский банк Сбербанка России - крупнейшее в регионе кредитно-финансовое учреждение. Сегодня это современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.
Северо-Кавказский банк является активным оператором на финансовом рынке. Доля Северо-Кавказского банка на рынке кредитования физических лиц составляет 40,6 % по данным на 01.12.2012.г., сегмент рынка по кредитованию юридических лиц занимает 42,3% от общего объема регионального рынка (рисунок 7).
Рисунок 7 - Доля Северо-Кавказского банка на рынке кредитования СКФО
Объем депозитов и вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных СКБ СБ РФ на 01.12.2012 г. составил 131 949 млн. руб, в частности данный показатель по Ставропольскому краю составил 82 293 млн. руб, доля регионального рынка по привлечению средств юридических лиц составила 59 445,1 млн.руб, что в процентном соотношение составляет 39 % от общего объема рынка.
Эффективное функционирование территориального банка обеспечивают Блоки, наделенные определенными функциями и подчиняющиеся Председателю банка, а функционально руководителям блоков и секторов.
Внутренние структурные подразделения (ВСП) территориального банка открываются, закрываются, изменяют местонахождения, переподчиняются по решению правления территориального Северо-Кавказского банка, в организационном подчинении которого находится отделение.
В рамках реализации Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года в отделениях Северо-Кавказского банка идет активное развертывание ПСС - Производственной Системы Сбербанка. В офисах появились универсальные рабочие места, электронная навигация, администраторы зала, отменены обеденные перерывы. В настоящее время в отделениях банка работает 250 универсальных окон, где можно совершить все необходимые операции.
Разветвленная сеть структурных подразделений Северо-Кавказского банка позволяет обслуживать большинство населенных пунктов Ставрополья, Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии и Чеченской Республики. В настоящее время в нее входят 27 отделений и 510 подразделений по всему региону.
2.2 Экономическая характеристика Сбербанка России
Сбербанк России - крупнейший банк в России, как по масштабам деятельности, так и по размеру филиальной сети. По состоянию на июнь 2012 г. его активы составляли более четверти банковской системы страны (27 %), а доля в банковском капитале находилась на уровне 26 %. Филиальная сеть Сбербанка состоит из 18 территориальных банков и более 19 тыс. структурных подразделений по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Белоруссии и на Украине.
Как отмечалось ранее, учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, которому, по состоянию на май 2012 г., принадлежало 57,6 % акций в уставном капитале кредитной организации. Институциональные инвесторы владеют долей в 35,7 % (в том числе нерезиденты - 32,1% акций). Неинституциональные инвесторы владеют 0,7 %, во владении частных инвесторов находится 6,1 % акций. В целом, акционерами банка являются более 270 тысяч юридических и физических лиц.
Сбербанк занимает лидирующую позицию среди прочих кредитных организаций России, о чем свидетельствует тот сегмент рынка, который банк занимает по различным показателям (рисунок 8)
Рисунок 8 - Доля Сбербанка на различных сегментах финансового рынка
Как видно из приведенного выше рисунка, доля Банка по таким показателям, как "Вклады частных клиентов", "Кредиты корпоративным " и "Кредиты частным клиентам" является более чем существенной - 49,4 %. 31,8 %. 32,7 % соответственно в 2011 году. На прибыль банка приходится 21,1 % от общего объема прибыли, получаемой банковским сектором России. При этом необходимо отметить, что размер данного показателя, по сравнению с 2010 годом значительно снизился - на 14 %, что явилось следствием влияния финансового кризиса.
Активы банка так же являются одними из наиболее существенных среди прочих банков - 26,2 % за 2011 год.
Активы коммерческою банка - это статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка, Банковские активы образуются, как правило, в результате активных операций, т.е. размещения собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, поддержания ликвидности и обеспечения функционирования банка. Именно в результате активных операций банк получает основную часть своих доходов.
Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к валюте баланса.
Оценка качества активов наряду с анализом достаточности капитала является важнейшим показателем для определения степени надежности банка и эффективности его деятельности. Качество активов определяется тем, насколько они способствуют достижению основной цели деятельности коммерческого банка, а именно его прибыльному стабильному функционированию.
По назначению активов различают: кассовые активы, обеспечивающие ликвидность банка; работающие (оборотные) активы, приносящие банк текущие доходы; инвестиционные активы, предназначенные для получения до ходов в будущем и для достижения иных стратегических целей; капитализированные (внеоборотные) активы, предназначенные для обеспечения хозяйственной деятельности банка, и прочие активы. Наибольшую долю в составе активов (60-70 %) обычно составляют работающие активы.
По степени ликвидности выделяют высоколиквидные, ликвидные, активы долгосрочной ликвидности и малоликвидные активы. По степени риска активы банка подразделяются на пять групп, для каждой из которых Банком России устанавливается определенный коэффициент риска. Структура активов по ликвидности и степени риска в значительной степени характеризует качество активов.
Качество активов обусловливается тем, насколько они способствуют достижению основной цели деятельности коммерческого банка, а именно прибыльному стабильному функционированию. Качество активов определяется совокупностью многих факторов: соответствием структуры активов структуре пассивов по срокам; ликвидностью активов; доходностью активов; диверсификацией активных операций; объемом и долей рисковых, критических и неполноценных активов; признаками изменчивости активов.
С точки зрения качества активы делят на "хорошие" (полноценные) и "плохие" (неполноценные активы). Актив считается неполноценным, если банк не может превратить его в денежные средства полностью по текущей балансовой стоимости по истечении срока его погашения.