Курсовая работа: Оценка и управление кредитным портфелем ЗАО ВТБ 24

Доля доходов ЗАО «ВБТ-24» от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) в общей сумме, полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации - эмитента за последний завершенный финансовый год и за отчетный квартал

Таблица 2.3 - Доля доходов ЗАО «ВБТ-24» от основной деятельности

Итак, основной вид деятельности ЗАО «ВТБ 24» - это кредитование

В текущем году ЗАО «ВТБ-24» продолжит сохранять и укреплять достигнутые позиции во всех секторах финансового рынка, внедрять новые банковские продукты и технологии, осуществлять дальнейшее развитие системы управления рисками и совершенствовать структуру управления, позволяющую оставаться конкурентно-способным в условиях изменения экономической конъюнктуры.

Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению позволил банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,8 п.п. до 11,4%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (31% против 21%), а доля банка на данном рынке выросла на 0,5 п. п. и составила 6,9%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей.

В 2014 году ЗАО «ВТБ 24» не ожидает серьезных потрясений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования, как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, не столь высокими темпами, как в 2011 году. Превышение темпов роста розничного кредитования над корпоративным, по нашему мнению, сохранится. Население продолжит оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств населения немного замедлятся. По итогам года мы ожидаем прироста кредитов и депозитов населения, как в реальном выражении, так и относительно ВВП.

2.2 Анализ кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24»

В 2013 году розничный бизнес ВТБ динамично развивался как за счет органического роста, значительно опережающего рынок и основных конкурентов, так и за счет успешных приобретений. ЗАО "ВТБ 24" - банк №2 в России по обслуживанию физических лиц и компаний малого бизнеса, продолжает оставаться ядром розничного бизнеса Группы ВТБ.

В 2013 году продолжилась реализация стратегии развития Банка, в основе которой лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности.

Основными конкурентными преимуществами Банка являются не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Все это позволило Банку добиться в 2013 году существенного роста прибыли.

Далее проведем анализ кредитного портфеля банка.

Таблица 2.4 - Анализ кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24»

Анализируя данные таблицы, видим, что обьем выданных кредитов увеличивается на протяжении всего анализируемо периода.

На основании данных таблицы 2.4 покажем на рисунке динамику объемов кредитного портфеля (рис. 2.2)

Рисунок 2.2 - Динамика кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24»

Итак, кредитный портфель ЗАО «ВТБ 24» увеличился в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 16028026 тыс.руб. или 1,07% и на конец 2013года составляет 1518513001 тыс. руб.

Такое увеличение было обусловлено увеличением объемов ипотечного кредитования в 2013году по сравнению с 2011годом на 21003884тыс.руб. или 6,77%, потребительских кредитов на 9313733 тыс. руб. или 3,87%, автокредитов на 8658189 тыс. руб. или 10,03%, и кредитов корпоративных клиентов на 16028026 тыс. руб.или 10,97%.

Однако на общем фоне значительного увеличения всех направлений кредитования мы можем наблюдать снижение обьемов по кредитным картам на -44304802тыс. руб., темп снижения составил 8,16% и обьемы кредитов малому предпринимательству на-793938 тыс.руб. или 0,66%. Не смотря на это снижение данные направления кредитования являются значимыми для ЗАО «ВТБ24» и для их увеличения руководству необходимо проводить активную политику стимулирования сбыта данных направлений кредитования.

Далее в таблице 2.5 проведем анализ структуры кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24».

Таблица 2.5 - Анализ структуры кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24»

Структуру кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24» в 2013 году представим на рисунке 2.3.

Рисунок 2.3 - Структура кредитного портфеля ЗАО «ВТБ24» в 2013 году

Проведя анализ структуры кредитного портфеля ЗАО «ВТБ24» видим, что значительных изменений в структуре портфеля не произошло.

Наибольший удельный вес приходится на кредитные карты, они занимают 32,82% всего кредитного портфеля в 2013году, 58,65% в2012году и 36,15% в 2011 году.

На ипотечные кредиты приходится 21,8% кредитного портфеля в 2013 году, 2,43% в 2012году и 2,07% в 2011 году. Как видим, доля ипотечного кредитования значительно увеличилась, что связано со строительством нового жилья для молодых семей и государственными программа по ипотечному кредитованию.

Доля потребительского кредитования в кредитном портфеле банка также значительна, она составляет 16,48% в 2013году, 1,77% в 2012году и 1,6% в 2011году.

Доля кредитов корпоративному бизнесу в структуре кредитно портфеля банка составляет 14,76% в2013 году, 16,59% в 2012 году и 13,44% в 2011 году.

Наименьший удельный вес в структуре кредитного портфеля приходится на автокредитование и кредиты малому бизнесу, их удельный вес составляет 6,26% и 7,85% в 2013 году.

Кредитные продукты Банка популярны среди его клиентов: большая сумма займа, отсутствие залога и поручителей, умеренные ставки и высокий уровень обслуживания привлекают многих потенциальных заемщиков. Все это позволяет банку занимать одни из лидирующие позиций на рынке розничного кредитования. Тенденция развития потребительского рынка России однозначна: кредиты станут доступнее, удобнее и выгоднее. Банки будут заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, установлении стабильных и лояльных отношений со своими заемщиками.

Так как, потребительское кредитование является одни из наиболее значимых в работе любого банка, то мы далее произведем анализ выданных кредитов физическим лицам за первое полугодие 2012-2013гг. Данные по анализу сведем в таблицу 2.6.

Таблица 2.6

Анализ выданных кредитов физическим лицам ЗАО «ВТБ 24»

Итак, из данных таблицы видим, что объем выданных кредитов ЗАО «ВТБ 24» увеличился в первом полугодии 2013 году по сравнению с аналогичным периодом 2011 годом на 1661013 тыс. руб., что само собой позитивно характеризирует деятельность банка, ведь возрастает количество клиентов, а как следствие увеличивает прибыль банка. Наглядно динамику изменений представим на рисунке 2.4

Рисунок 2.4 - Динамика роста выданных потребительских кредитов ЗАО «ВТБ 24»

Увеличение выданных потребительских кредитов произошло за счет увеличения абсолютно всех направлений потребительского кредитования.

Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «БыстроКредит» увеличилась в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 198211 тыс. руб.

Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «Универсальный», «Универсальны+» увеличилась в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 62220 тыс. руб. и составляет 211670 тыс. руб.

Сумма выданных кредитов по направлению «Кредитная карта» также увеличилась на 135926 тыс. руб. и составляет 245506 тыс. руб.

Сумма кредитов на «Текущие нужды+» увеличилась на 109582 тыс. руб. и составляет 308112 тыс. руб., также увеличилась сумма выданных кредитов по телефону на 105963 тыс. руб.

Сумма направления Кредит «Бюджетник» также увеличилась на 120139 тыс. руб. и составляет 229809 тыс. руб.

Сумма направления Кредит «Кредитные каникулы» увеличились на 96050 тыс. руб. и составляет 305390 тыс. руб.

Кредитов по направлению «Молодая семья» увеличились в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 40534о тыс. руб.

Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «Пенсионный» увеличилась в 2013 году на 94198 тыс. руб.

Сумма направления «Кредитная добавка» клиентам сторонних банков увеличилась в 2013 году на 80758 тыс. руб. и составляет 88450 тыс. руб.

Направление Кредит «Зарплатник» также усилил свои позиции, сумма выданных кредитов по этому направлению составляет 136110 тыс. руб.

Направление «Зарплатный овердрафт» также увеличился на 116516 тыс. руб. и составляет 409088 тыс. руб.

Как видим, что политика банка направлена на определенные слои населения, что имеет в целом положительное влияние не только на имидж банка, но и на его прибыль. Банком создаются отдельно взятые направления потребительского кредитования, которые направлены на разные слои населения. И такая политика, как видим, дает свои результаты, банк увеличил сумму своих выданных кредитов более чем на 166 млн. руб.

За анализируемый период значительных изменений в структуре потребительского кредитования не произошло.