Материал: Методы совершенствования расчетно-кассового обслуживания клиентов – юридических лиц

 Далее рассмотрим структуру доходов банка от расчетно-кассовых операций в рамках темы выпускной квалификационной работы в таблицах 5-8. расчетный кассовый платежный безналичный

Таблица 5 - Доходность по комиссии за открытие банковского счета юридическим лицам (резидентам) и ИП за период с 01.01.2015 г. по 31.01.2017 г. в млн. руб.

Проанализировав данные таблицы, мы видим, что наибольшую часть доходов за открытие и ведение банковского счета приносит Головной банк ПАО АКБ «Связь-Банк». Из более мелких регионов центрального федерального округа в направлении открытия счетов юридическим лицам прибыльным является Смоленск, который 3 года приносит стабильную прибыль на уровне 50 000 рублей. Калужский филиал принес меньше всего доходов за анализируемый период, всего 5 100 рублей, следовательно, новые счета в нем практически не открываются. Юридические лица в Тамбове в 2014 и 2015 годах вообще не открывали счета в ПАО АКБ «Связь-Банк».

В Орле в 2015 году, по сравнению с 2014 годом, показатель повысился почти в полтора раза, что говорит о привлечении новых клиентов. В 2016 году произошел спад, и показатель составил 6 200 рублей. Для повышения данного показателя необходимо повышать уровень услуг в рамках высокой конкурентоспособности, способствующего привлечению клиентов.

Таблица 6 - Доходность по комиссии за ведение банковского счета юридических лиц (резидентов) и ИП за период с 01.01.2015 г. по 01.01.2017 г.

Проанализировав комиссию за ведение открытых счетов, можно сказать, что прибыльными филиалами являются Смоленск, Тамбов, Курск и Ярославль, прибыль которых варьируется в рамках от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. Менее прибыльным является филиал в Воронеже. Это означает, что количество обслуживаемых клиентов в нем минимально, и с каждым годом показатель уменьшается.

Также мы видим, в Орел за анализируемый период доходность по операциям за ведение банковских счетов юридических лиц стабильна и находится на отметке свыше 500 000 рублей.

Это говорит о том, что клиентам орловского филиала выбирают непосредственное общение с операционным работником в отделениях банка.

Таблица 7 - Доходность по комиссии за установку и поддержание систем дистанционного обслуживания (Клиент-Банк) юридических лиц (резидентов) и ИП за период с 01.01.2015 г. по 01.01.2017 г. в млн. руб.

Анализ данной таблицы показывает, что больше всего пользователей системы дистанционного обслуживания «Клиент-Банк» имеет Головной офис ПАО АКБ «Связь-Банк». Доходы в 2014 - 2016 гг. составляют более 6 000 000 руб. Также высокие показатели среди филиалов ЦФО отмечаются у Курска (2015 г. -1 164 228 руб., 2016 г. - 1 216 058 руб.) и Смоленска (2015г. - 780 003 руб., 2016 г.-1 182 320 руб.), что говорит о результативной работе сотрудников с потенциальными клиентами.

Также мы видим, что в обслуживании систем дистанционного обслуживания юридических лиц Орел не уступает многим крупным регионам ЦФО. Доходность его находится в пределах 1 000 000 рублей, что говорит о большом количестве клиентов выбравших удаленную работу. Однако, с каждым годом показатель уменьшается, что говорит об оттоке клиентов и переходе их на обслуживание в другие банки, либо переход на бумажную форму обслуживания.

Таблица 8 - Доходность по комиссии за прием и пересчет наличных у юридических лиц (резидентов) и ИП за период с 01.01.2015 г. по 01.01.2017 г. в млн. руб.

Проанализировав данную таблицу, мы видим, что большой оборот наличных денег инкассируют организации Москвы через Головной банк ПАО АКБ «Связь-Банк». По сравнению с 2014 годом произошел спад на 7 066 901 руб., что говорит об оттоке клиентов, при том, что изменения в тарифной политике банка не происходили. В 2016 году больше всего инкассированной выручки было получено в Орле (2 189 612 руб.), Ярославле (3 322 682 руб.) и Липецке (2 773 973 руб.). Во Владимире, Калуге и Воронеже мало организаций, принятых на обслуживание, которые сдают выручку в банк.

В 2015 году орловский филиал потерял 18,8% дохода, но в 2016 году ситуация улучшилась и показатель увеличился на 92 668 рублей. На такой спад повлияла неблагоприятная экономическая ситуация, сложившаяся в стране. Отдельно рассмотрим доходность операций от проведения расчетно-кассового обслуживания по орловскому филиалу в таблице 9.

Таблица 9 - Доходность по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взимаемой с юридических лиц (резидентов) и ИП за период с 01.01.2015 г. по 01.01.2017 г.

Проанализировав доход орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» за 3 года мы видим, что банк имеет стабильный доход по таким комиссиям как: комиссия за прием и пересчет денежной наличности, комиссии за услуги инкассации, ежегодная доходность которых в пределах 2 000 000 рублей. Свыше 2 000 000 мил. рублей приносит доход комиссия за перевод/зачисление денежных средств. Также, мы видим, что в 2016 году по сравнению с 2014 годом произошел резкий скачок увеличения доходов от выдачи наличных денег из кассы (более чем в 2 раза). Также положительным моментом является повышение доходности за инкассаторские услуги (на 22,8%), что говорит об увеличении оборота денежных средств по банковским счетам. Также мы видим, что банк не наращивает базу новых клиентов, а работает с имеющимися юридическими лицами.

Одной их основных проблем орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» является высокая конкурентоспособность банков и малое количество офисов.

Чтобы улучшить состояние на рынке услуг банку необходимо запустить программы лояльности для клиентов. Один из факторов позволяющих привлечь новых клиентов как юридических, так и физических лиц - программы лояльности. Данные программы разнообразны и часто не связаны с финансовым обслуживанием. Суть программ в предоставлении дополнительных сервисов в обмен на постоянное обслуживание в данном банке (примером, одной из программ можно считать карты PriorityPass или таможенные карты).