· Содействие государству в решении поставленных целей касательно социально- экономического развития;
· Разработка методов партнерства;
· Расширение присутствия ВТБ на главных сегментах финансового рынка;
· Упрочнение репутации ВТБ путем решения проблемы кредитования и субсидирования АПК.
Одним из акцентов стимулирующей функции ВТБ в АПК является привлечение юридических и физических лиц на рынок аграрного сектора путем кредитования и субсидирования, позволяющих воздействовать на экономическую сферу России.
Банк ВТБ заключил с Министерство сельского хозяйства РФ соглашение о коллективном исполнении программы льготного кредитования предприятий АПК. ВТБ принял участие в рассмотрении и принятии новой, усовершенствованной модели субсидирования отросли, позволяющей менее проблематично получить финансирование, нацеленное на развитие АПК.
В соответствии со вступившим в силу в 2017 году новым порядком субсидирования кредитования агропредприятий компенсация части процентной ставки по кредитам будет предоставляться напрямую уполномоченным кредитным организациям. Благодаря этому нововведению банк ВТБ как один из уполномоченных банков сможет выдавать аграриям займы по ставке не выше 5% годовых, а сам процесс получения субсидий существенно упростится.
Не мало важной для ВТБ является линия кредитования «бизнес на селе».
Розничный банк группы - ВТБ 24 - предлагает два специально созданных для малого бизнеса кредитных продукта. Первый - кредит на развитие бизнеса от 1 млн до 90 млн руб. сроком на 5 лет, процентные ставки - от 11% в зависимости от срока. Второй - микрокредит, сумма которого составляет до 1 млн руб. без залога, под ставку от 12% годовых.
ВТБ ведет финансирование агропромышленных компаний по программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Положение дел и ситуация, складывающаяся в нынешнее время в сфере сельского хозяйства также является одним из внешних факторов, оказывающий влияние на корпоративную стратегию организации. Деятельность Группы в области агропромышленного производства позволяет расширять горизонты и сферы оказания финансовых услуг.
Одно из главных направлений в кадровом обеспечении АПК это стимулирование закрепления и удержания управленческих кадров и специалистов в аграрном секторе. Для усовершенствования обеспечения АПК управленческими кадрами развивается система мониторинга.
Значение сельского хозяйства для экономической сферы России невозможно переоценить, что позволяет финансовым организациям создавать программы стимулирования и поддержки не только для развития самой аграрной сферы, но и для коммерческой выгоды самой организации.
По всей вероятности, этот сегмент финансовой политики Группы ВТБ может иметь хорошее развитие в будущем, т.к. имеется ряд преимуществ и положительный опыт финансирования аграрного сектора, позволяющий говорить о положительном влиянии развивающейся стимулирующей функции банка ВТБ.
Глава 3. Основные направления и рекомендации выбора эффективной корпоративной стратегии
3.1 Инновации в банковской сфере экономики группы ВТБ
В развитых и развивающихся странах экономика приняла инновационный путь развития. Этот процесс стал необходим по нескольким причинам, одна из которых это сохранение конкурентоспособности. Современный путь, по которому проходит мировая банковская система происходит в условиях кризисной ситуации и повышенного уровня конкуренции между организациями.
Из - за постоянных изменений в макро - климате и внутреннем окружении организации необходимо формировать и разрабатывать новые, ранее не применяемые способы и методы осуществления деятельности. Политика постоянных нововведений позволяет компаниям поддерживать свою конкурентоспособность на мировых рынках.
Линия внедрения инноваций в деятельность компаний не могла не затронуть и банковский сектор экономики. И теперь для получения положительного эффекта при оказании финансовых услуг физическим и юридическим лицам банки вынуждены разрабатывать и осуществлять нововведения, которые могут касаться любой области деятельности компании.
Инновации сегодня - это фактор, позволяющий оценивать организацию с точки зрения современности и клиентоориентированности.
В современнойлитературе термин «инновации» представляется как слово тождественно равное удачному развитию социальной, экономической политической и других сфер на основереализованных нововведений.
К примеру В.С. Викулов понятие «инновации» трактует как «конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам».
Для банковского сектора значение этого термина ничем не отличается от пояснений для других отраслей экономики, за исключением приставки «банковский» к словам. В итоге получается, что банковские инновации -- этоформирование банковского продукта, который имеет более привлекательные потребительские свойства по сравнению с продуктом, предложенным ранее. Либо это может быть совершенно новый банковский продукт, который будет способен охватить ранее незадействованный спектр клиентов и тем самым повысить доходы организации. Иногда банковские инновации -- это не создание нового продукта, а совершенствование технологий, необходимых для создания новшества.
Из первой главы выпускной квалификационный работы мы выяснили, что организация, желающая остаться в своем секторе деятельности или повысить количество занимаемых отраслей, она должна пройти диверсификацию. Диверсификация позволит увеличить объем охватываемых отраслей, количество клиентов, нуждающихся в услуге. Диверсификация способствует более максимальному использованию потенциала компании. Деятельность, направленная на эффективное использование потенциала организации можно назвать инновационной стратегией предприятия.
Для формирования инновационной стратегии необходимо определить на каком уровне будут происходить изменения. На рисунке 4 изображена «Пирамида стратегий» способствующая четкому определению уровня.
Корпоративная стратегия призвана найти пути и средства, способы и методыустановления диверсифицированной организацией личных деловых принципов в различных сферах, а также действий и подходов, направленных на улучшение деятельности предприятий, в которые диверсифицировалась организация.
Компания может считаться наиболее успешной если концентрирует свои усилия на наиболее привлекательных и стратегических направлениях.
На корпоративном уровне ставится главная цель организации, определяется миссия и задачи корпорации. Стратегические решения на этом уровне наиболее сложны и ответственны, так как они влияют на всё предприятие в целом.
Корпоративная инновационная стратегия характеризуется определение совокупности целенаправленных путей достижения инновационного развития организации. Результатов инновационной стратегии является новый продукт, метод или технологиявыработанная специалистами корпорации.
Инновационная стратегия является одним из множества элементов общей корпоративной стратегии организации.
Наиболее значимыми для корпорации считаются базисные инновации, которые в корне изменяют деятельность в лучшую сторону. Однако для проведения процесса базисных изменений необходимо большое количество преобразований. Изменения происходят внутренние и внешние, то есть изменяется вся сфера отрасли.
Изменения, которые происходят с финансовым сектором экономики страны в настоящее время требуют от кредитных организаций постоянной оценки состояния. Оценка должна быть адекватной и своевременной. Проведение анализа внешних факторов позволит компании минимизировать возможные риски при проведении тех или иных финансовых операций.
Основным механизмом борьбы с изменениями являются финансовые инновации. После вступления РФ в ВТО конкурентная борьба между кредитными организациями повысилась. Эта ситуация произошла в связи с тем, что отечественный банк теперь вынужден конкурировать не только с банками своей страны, но и с иностранными организациями.
Группа ВТБ занимает может быть не лидирующее место среди банков в мировом масштабе, но организация показывает положительные результаты в борьбе за мировые позиции. В условиях повышения объема конкурентов финансовые инновации могут сослужить хорошую работу специалистам организации, разрабатывающей их.
С.Д. Ильенкова банковские инновации разделяет на три группы (рис. 19).
Гистограмма построена с учетом проанализированных данных использования одного из трех процессов, от мало используемого до часто используемого процесса.
Рисунок 19 - Схема инновационных процессов в банковском секторе
Как видно из схемы наиболее часто используемым процессом является расширенный инновационный процесс, позволяющий задействовать несколько участников при создании инновации.
Главными задачами при формировании инновационной стратегии коммерческого банка могут быть:
· Использовать новейшие информационные технологии;
· Совершенствовать методы управления;
· Автоматизировать банковские процессы;
· Повысить безопасность деятельности кредитных организаций;
· Повысить квалификацию персонала.
Начиная с 2017 года банковский сектор нацелен на революционные изменения в сфере сервисных услуг. Сейчас все более популярным становится применения информационных технологий в каждой сфере жизни общества.
Банковский сектор экономики продолжает тенденцию санации крупных банков и ухода слабых игроков с финансового рынка.
Это связано с тем, что мир вступил в цифровую эпоху. Вследствие этого, банкам необходимо предпринимать действия для того, чтобы остаться лидером в своем секторе деятельности.
В настоящий момент все большую популярность и развитие на мировом и российском рынках банковских услуг приобретают три инновационных направления:
· Развитие информационных и кибернетических технологий;
· Внедрение клиентоориентированной модели ведения бизнеса;
· Оптимизация собственных бизнес - процессов.
По итогам Анализа рынка банковских услуг можно сделать вывод, что наибольший уровень развитие получили технологические банковские инновации - 64%, продуктовые лишь 16% и организационные - 20%.
Сейчас происходит формирование банка будущего. Специалисты по развитию инновационных технологий направляют свою деятельность в области социального взаимодействия с клиентом. Эта направленность позволяет создать широкий спектр высококлассных инноваций, позволяющих организации сконцентрировать свое внимание на клиентах.
Для этого происходит внедрение передовых разработок в области технологий и информационного обеспечения. Нововведения связаны с последующими рисками, несмотря на это, детально продуманная инновация, как правило, имеют положительный результаты.
Современный этап развития банковских инноваций характеризуется тем, что потребители желают получать оперативный и качественный сервис при обращении в отделения банков. В связи с этой тенденцией банки ориентируют инновационные стратегии на совершенствование услуг, практичность и легкость их применения.
Очень важным для продвижения стратегии клиентоориентированности стало появление различных способов осуществления платежей. Появились беспроводные платежи. Этими способами можно заменить пластиковые карточки, которые вполне легко потерять. В настоящее время очень часто используется такая банковская инновация, как безналичный расчет.
Следующим шагом технологических инноваций в сфере безналичного расчета может послужить виртуальная карта. Виртуальные карты - специальные банковские карты, как правило, не имеющие физического воплощения. Основная идея создания данного банковского продукта заключается в защите информации о номере счета клиента при сделках с неблагонадежными интернет - магазинами.
Так же в настоящее время специалистами финансово технологических организаций приняты к развитию и осуществлению несколько инноваций, которые призваны облегчить взаимодействие банка и потребителя.
При развитии корпоративной стратегии банки начинают задумываться о роботизации деятельности. Роботизированные консультанты позволяют кредитной организации высвободить большое количество рабочих мест. Работа такого робота - юриста заключается в оформлении заявлений, которые раньше писали и обрабатывали люди и это занимало много времени. Теперь же после внедрения в работу робота уменьшается время обработки заявления, а значить для клиента это повышает уровень обслуживания. Наличие такого консультанта в банке не сокращает рабочие места до увольнения, наоборот, кредитная организация в состоянии расширить территорию нахождения своих отделений.
Следующая инновация, разрабатываемая специалистами финансовых организаций, раньше показалась бы чем-то фантастическим. С развитие технологической составляющей сейчас можно задать вопрос «почему этого не было раньше?». Инновация связана с банкингом. Всем известен уже существующий электронный кошелек. Разработчики решили привязать электронные кошелки к счету клиента и встроить в автомобили, холодильники или лампочки. Автомобиль сможет автоматически, без участия владельца расплачиваться за парковку или заправку. Холодильник по тому же принципу сможет оплачивать заказ продуктов. Все платежи будут проходить через счет клиента банка.