Одним из основных направлений, который способствует развитию банковских инноваций является директива ЕС, вступившая в силу в 2017 году. По условиях директивы формируется открытый банкинг, то есть открытая система розничных финансовых услуг организации. Отмена «банковской тайна» позволит сформировать у работников организации представление о желаниях и ожиданиях своих потребителей. На основе картины предпочтений банк сможет разработать инновации, отвечающие запросам клиентов.
Преимуществами внедрения данной инновации можно считать прозрачность, конкурентоспособность и возможность получения положительного эффекта. На основе этой инновации так же могут быть развиты и другие.
Банки все активнее стараются уходить от системы нормированного графика работы в сторону постоянного доступа к услугам и продуктам финансовой организации. Инновация внедряется на основе нескольких сервисов сети интернет, например,Facebookили WhatsApp.
Одним из направлений дальнейшего развития открытого банкинга можно считать «голосовую сделку». Этот формат взаимодействия организации и клиента позволяет в игровой форме с помощью онлайн - банкинга следить за состоянием своего счета. В голосовой форме клиенту поступает сообщения о событиях, произошедших с его счетом.
Сегодня банк, клиентом которого является человек, может взаимодействовать с ним в сферах, мало относящихся к прямой деятельность кредитной организации. Банк может не только напомнить о дне рождении, но и посоветовать подарок в зависимости от объема средств, находящихся на счету клиента.
Выше указанные инновации осуществимы благодаря введению прозрачности деятельности и возможности сбора и анализа информации о своих потребителях. Для повсеместного внедрения данных инноваций необходимо введение стандартизации. Это условие позволит обойти препятствия возникаемые при массовой реализации.
3.2 Предложения по определению эффективной корпоративной стратегии группы ВТБ
Группа ВТБ является масштабной кредитной организацией, оказывающей финансовые услуги физическим и юридическим лицам как в России, так и в других странах. Благодаря такой зоне охвата Группа влияет на российский финансовый рынок.
При формировании корпоративной стратегии организация отдает себе отчет в том, что достичь поставленных целей без учета желаний и стремлений клиентов невозможно. Также на процесс формирования и выработки целей существенно влияют внешние и внутренние факторы компании. Поэтому Группа решила поддерживать прочную связь со всеми заинтересованными сторонами. Поддержание связей с партнерами и клиентами осуществляется путем учитывания их интересов во всех аспектах деятельности компании.
Своевременная и адекватная реакция на изменение среды позволяет организации поддерживать установленный уровень эффективности бизнеса.
Сейчас уже можно сделать выводы о процессе реализации корпоративной стратегии принятой Группой ВТБ в 2014 году «Стратегия качественного роста».
В соответствии с условиями стратегии и факторами внешней и внутренней среду, которые оказывали влияние на реализацию были достигнуты практически все поставленные задачи. Группа сохранила позиции по линии корпоративно - инвестиционного бизнеса и достигла повышения показателей эффективности. Произошло увеличение объемов линии розничного кредитования. Увеличились доли розничного бизнеса в статьях активов и пассивов ВТБ. Средний бизнес, как отдельная линия в сфере кредитования повысила свои показатели эффективности по сравнению с показателями прошлых лет.
В результате решения детализированных задач по итогам 2016 года Группе удалось сохранить сильные позиции на рынке кредитования крупных корпоративных клиентов.
За счет органического роста кредитного портфеля в приоритетных для организации отраслях бизнеса Группа смогла обеспечить для себя менее рисковую среду для ведения бизнеса.Благодаря этому показатель стоимости рисков остался на запланированном уровне.
В пределах развития инвестиционного бизнеса Группа ВТБ в 2015 году заняла ведущие позиции на рынках заемного и акционерного капитала, а также корпоративного финансирования.
Согласно данным Dealogic и ThomsonReuters, по итогам 2015 года ВТБ Капитал закрепил первое место на рынке долгового капитала в России и СНГ с рекордной долей 43 % и свое присутствие на международных рынках капитала, приняв участие в организации пяти размещений эмитентов из Китая. Также, по данным Dealogic и ThomsonReuters, в 2016 году ВТБ Капитал в России и СНГ занял первое место на рынке акционерного капитала по объему размещений и первое место по сделкам M&A.
Группа ВТБ продолжила путь укрепления своих позиций в кредитовании и привлечении средств от юридических лиц, достигая доли рынка в размере 17 % и 19 % соответственно.
Корпоративная культура является внутренним фактором воздействия при формировании корпоративной стратегии компании. Правильно сформированная управляемая культура позволяет минимизировать риски в плане отношения кадров к работе.
Решение о развитии корпоративной культуры в рамках всей организации принесло положительные результаты по итогам прошедшей стратегии. Корпоративная культура была ориентирована на повышение эффективности получаемых результатов. По сравнению с 2014 годом при реализации планов относительно корпоративной культуры расходы на персонал и администрирование сократились на 0,5 %.
В настоящее время специалистами наблюдательного совета Группы проводится формирование корпоративной стратегии развития на 2017 - 2019 года.
Специалистами организации определен перечень приоритетных направлений, на основе которых будет формироваться новая стратегия.
· Направление, позволяющее повысить рентабельность бизнеса.
· Мероприятия по интеграции банковского бизнеса.
· Разработка мероприятий по модернизации деятельности компании.
В соответствии с проанализированными данными, указанными во второй главе работы и нынешнем состоянием Группы будут определены и сформированы предложения по формированию новой корпоративной стратегии с учетом факторов внутренне и внешней среды.
В основу разработки и формирования предложений стратегии будет заложен оптимистический прогноз изменения экономики и банковского сектора финансового рынка.
На рисунке 8 данной работы находится схема, показывающая все факторы, которые имеют место быть при формировании корпоративной стратегии.
Одним из самых влиятельных на мой взгляд внешним факторов является политическая обстановка в стране и законодательство. Политическая направленность государства влияет на текущую деятельность кредитно - финансового учреждения. Если государство принимает управленческое решение в пользу развития частной собственности, то происходит формирование рыночных отношений и развиваются новые кредитные организации. Состояние же неопределенности в этой сфере приводит к остановке развития банков, а значит и банковской системы в целом.
На мировом финансовом рынке существует такое понятие как «ранжирование страны». Ранжирование основывается на привлекательности финансовой сферы для иностранного инвестирования. Привлекательность определяется показателями политических рисков для проведения инвестирования.
На развитие кредитной организации также оказывает влияние фактор экономической политики государства. Текущее экономическое положение государства влияет на осуществление денежно - кредитной деятельности путем регулирования банковской системы через центральный банк. Если банковской системе необходима стабилизация, то центральный банк может отозвать лицензии у банков, которые не входят в состав привилегированных.
Про фактор конкуренции в работе было написано уже не мало. Достичь конкурентоспособности в современном мире очень сложно и на развитие способов продвижения своей продукции банки тратят много финансов. Если руководитель компании понимает, что занимаемая ранее ниша на финансовом рынке стала не так привлекательна для компании, то стоит отказаться от нее и перераспределить инвестиции в другие сферы деятельности.
При формировании корпоративной стратегии специалисты должны учитывать также возможности, которые им может предоставить та ниша рынка, которую организация хочет занять. Помимо возможностей нужно учитывать и угрозы, выражающиеся в возможных рисках. Нужно оценить ситуацию и понять, готова ли организация к такому уровню рисков или стоит поменять условия стратегии и изменить задачи. Организация формирует мероприятия по достижению целей стратегии таким образом, чтобы возможности рынка работали на стороне компании, а угрозы, которые несет рынок оказывали как можно меньшее воздействие.
Одними из основополагающих факторов воздействия на корпоративную стратегию являются сильные и слабые стороны организации. Правильная расстановка приоритетов позволит сформировать стратегию таким образом, чтобы сильные стороны еще усилить, а слабые стороны превратить в возможности. Специалисту при разработке корпоративной стратегии необходимо формировать цели и задачи исходя из опыта компании и результатов предыдущей стратегии.
Персональные амбиции и философия управления организацией достаточно субъективные факторы воздействия при формировании корпоративной стратегии, но не менее важные чем все остальные. Когда организация уже много лет работает в одной и той же отрасли, например, как Группа ВТБ, то стратегии конкурентов становятся похожими. Банки по сути предлагают один и тот же спектр услуг, различия лишь в процентной ставке, сроке оплаты. В этой ситуации становится важным отношение к организации, амбиции каждого из работников банка.
Корпоративная культура также, как и амбиции и этика является субъективным фактором воздействия. В сложившимся коллективе при многолетней работе бок о бок формируется система взаимодействия руководства и специалистов. При разработке корпоративной стратегии на корпоративную культуру можно сделать упор в вопросах преодоления угроз рынка и улучшения деятельности в слабых отраслях.
Исходя из факторов, которые влияют на организацию и предыдущего опыта реализованной стратегии были сформированы следующие предложения по улучшению деятельности банка.
Целесообразно разрабатывать и принимать корпоративную стратегию на срок не больше трех лет. За это время организация сможет добиться каких - либо результатов и определить вектор движения на будущее время.
Ключевым направление на 2017 - 2019 года предлагаю сделать повышение конкурентоспособности банка. Высококонкурентная структура позволит создать взаимодействие между тремя главными бизнес - линиями деятельности Группы.
Группа ВТБ активно развивает бизнес - линию «Корпоративно - инвестиционный бизнес». Предложение заключается в усилении позиционирования в работе с корпоративными клиентами. Это позволит повысить рентабельность бизнеса и позволит банку выйти на новый уровень рынка.
В настоящее время ВТБ является практически единственным банком, имеющем широкое распространение на зарубежных финансовых рынках. Этот фактор позволит организации упрочить свое позиционирование в сфере корпоративного бизнеса. Наличие отделений за рубежом создает благоприятную ситуацию для появления новых клиентов и партнеров. Если смотреть в мировом масштабе, то работа за рубежом позволит банку добиться экспансии и других банков России, также создается сеть международного сотрудничества.
Предложения для сферы зарубежного бизнеса Группы будут носить характер улучшения уже имеющихся результатов. Совершенствование системы управления отделениями банка на иностранной территории. Правильно сформированная система управления позволит эффективнее распределять выделенные ресурсы, а значит повысится уровень рентабельности банка. Формирование бизнес - линий, отвечающих запросом иностранных физических и юридических лиц, позволит укрепить свои позиции на рынке присутствия.
Стратегия, направленная на объединение банков, создаст условия для оптимизации расходов, что способствует улучшению финансовых показателей Группы.
Технологическое преобразование Группы предусматривает систему развития цифровых каналов. Переход на инновационный путь развития в сфере обслуживания клиентов предоставить ситуацию, позволяющую существенно сократить сроки вывода на рынок современных продуктов и сервисов для клиентов.Этого можно достичь при осуществлении комплексной программы оптимизации и автоматизации процессов.
Также при ведении деятельности банк должен соответствовать требованиям и нормам, принятым законодательно. Это внешний фактор оказывающий влияние на стратегию. Следование этим требованиям необходимо, если банк желает развиваться и продолжать свою деятельность.
Предложения по условиям следования нормативно - правовым актам звучат так: Организации необходимо последовательное внедрение и развитие ключевых элементов управления рисками. Пересмотр мероприятий по управлению рисками необходим в связи с повышенным требованием к качеству и эффективности риск - менеджмента.
В соответствии с развитием бизнес - линии розничного кредитования создается необходимость развивать систему риск - менеджмента и на этом направлении бизнеса.Риски -- это угрозы которые несет за собой рынок при вступлении организацией в ту или иную сферу рынка. Поэтому правильно сформированная система риск - менеджмента позволить спрогнозировать состояние организации при изменении своего положения.