Банк предоставляет самые разные продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и проектное финансирование, финансирование инвестпроектов, управление активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой Банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов. Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в России и Кыргызстане.
Одним из основных залогов стабильности АО «Цеснабанк» являются его клиенты, в число клиентов Банка входят представители различных отраслей народного хозяйства: нефтедобывающие и транспортные компании, строительные фирмы, предприятия химической и нефтехимической промышленности, геологии и разведки недр, электроэнергетики, машиностроения, легкой, пищевой промышленности, сельскохозяйственной отрасли, оптовой и розничной торговли. Однако, несмотря на стабильность партнерских отношений с корпоративными клиентами Банк продолжает наращивать клиентов и в основном, делая ставку на обслуживание населения. Микро кредитование, депозиты, переводы, обменные операции, сейфовое хранение документов и ценностей - это незначительный перечень услуг, предоставляемых населению Банком. Только то, что в течении 15 лет работы на рынке банковских услуг открыл 17 филиалов и 52 РКО и 41 обменный пункт отмечает его желание увеличить объем услуг, предоставляемых населению.
Рассмотрим основные виды услуг, предоставляемые филиалом в г.Костанай населению - прием, выдача депозитов, предоставление потребительских кредитов и обмен иностранной валюты.
Целью депозитной политики филиала является формирование стабильной депозитной базы для выполнения стратегических задач филиала.
Для работы с населением по приему депозитов филиалом постоянно проводятся маркетинговые исследования рынков депозитов, отслеживается динамика изменения уровня инфляции и рассчитываются допустимые уровни доходности. В соответствии с этим, по мере необходимости, разрабатываются проекты новых видов депозитов и размеры ставок вознаграждения, которые затем выносятся на рассмотрение финансового комитета головного банка. Работа филиала по привлечению депозитов организована на основании депозитной политики, которая разработана в соответствии Закона «О банках и банковской деятельности» (1995 г.) и других нормативных документов и Законодательных актов Республики Казахстан.
Согласно Депозитной политики филиал строит свою работу, направленную на формирование и структурирование депозитного портфеля для решения стратегических задач в областях кредитования, инвестирования и предоставления иных услуг клиентам, т.е. для дальнейшего размещения аккумулируемых средств с целью получения прибыли как для Клиента, так и для Банка. Депозитная политика является частью общей политики управления активами и пассивами, определяет задачи и порядок привлечения филиалом депозитных ресурсов.
Филиал осуществляет операции по приему вкладов физических лиц, с учетом рекомендаций АО «Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц». Филиал сообщает своим вкладчикам о своем участии в Системе гарантирования депозитов путем размещения информации в СМИ о дате выдачи свидетельства участника, а также порядок гарантирования вкладов и выплаты по ним возмещения путем письменных и устных сообщений. Кроме того, филиалом представляется ежемесячный отчет о вкладах (депозитах) физических лиц обязательства, по возврату которых гарантируется АО “Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц”.
Внедрение новых видов депозитов производится после их утверждения Советом Директоров. Общие условия проведения операций по депозитам должны быть утверждены Советом Директоров банка, и содержать следующие сведения:
- минимальный размер первоначального взноса и сроки хранения принимаемых депозитов;
- предельные величины ставок вознаграждения по депозитам;
- условия выплаты вознаграждения по депозитам;
- права и обязанности и иные сведения, которые Совет Директоров банка считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
Рекламные кампании по депозитам проводятся отделом маркетинга Головного банка по согласованию с заинтересованными подразделениями Банка и филиалами (в рамках утвержденного бюджета).
По каждому из видов вкладов, Банк присваивает вкладчикам индивидуальный идентификационный код. Договор банковского вклада заключается в письменной форме, отвечающей требованиям, установленным законодательными актами, нормативными правовыми актами НБ РК и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, а также законом «Об обязательном гарантировании депозитов» (2006 г.). Вкладчик имеет право по вкладу оформить доверенность или завещание в соответствии с требованиями действующего законодательства РК. Договор банковского вклада считается заключенным со дня поступления суммы вклада на банковский счет. По вкладу до востребования разрешается открытие депозита с нулевым остатком. Банк может принимать депозиты от физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов РК. Вкладчики вносят вклады, как наличными деньгами, так и путем безналичных переводов, в соответствии с действующим законодательством и договором банковского вклада. Во вклад вносятся деньги, поступившие в Банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указанием необходимых данных о его индивидуальном идентификационном коде, в соответствии с действующим законодательством РК. Вклад может быть внесен на имя определенного третьего лица. Указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. В случае письменного отказа третьего лица от прав вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им во вклад денег.
При внесении в пользу третьего лица условного вклада оно вправе распоряжаться им только при соблюдении предусмотренных договором банковского вклада условий. До наступления этих условий третье лицо может распоряжаться вкладом лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. Условия по вкладу письменно зафиксировано в договоре банковского вклада.
Закрытие банковского счета производится по заявлению клиента. По депозиту до востребования в случае отсутствия остатка денег на счете юридического лица более одного года, у физического лица более трех лет.
Филиал обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика:
- по вкладам до востребования - по поступлении требований вкладчика;
- по срочным вкладам - при наступлении срока, предусмотренного договором банковского вклада;
- по условным вкладам - при наличии обстоятельств, с наступлением которых договор банковского вклада связывает возврат вклада.
Вкладчик имеет право на досрочный возврат срочного вклада. Выдача вклада или его части осуществляется в течение 5 (пяти) дней с момента поступления требования вкладчика.
По условным вкладам Вкладчик имеет право на возврат вклада до наступления обстоятельств, с которыми договор банковского вклада связывает возврат вклада. При этом банк обязан выдать вклад или его часть в течение 5 (пяти) дней с момента поступления требования Вкладчика.
Вклад, внесенный в иностранной валюте, должен быть возвращен в этой же валюте, если иное не предусмотрено законодательными актами, договором банковского вклада или дополнительным соглашением сторон.
В случае, когда Вкладчик не истребует сумму срочного вклада после истечения его срока, а также сумму условного вклада после наступления тех обстоятельств, с которыми договор банковского вклада связывает возврат вклада, договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. Уплата вознаграждения по Вкладам.
Вознаграждение по договору банковского вклада выплачивается Банком в порядке и размере, определяемом договором банковского вклада. Банк не вправе изменять размер вознаграждения по вкладам в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
По депозитам до востребования начисление вознаграждения не предусмотрено, начисление вознаграждения может производиться при принятии такого решения Правлением Банка. По срочным и условным депозитам предусмотрено начисление вознаграждения. При не востребовании процентов по окончании срока хранения, сумма начисленного вознаграждения прибавляется к остатку вклада.
Вкладчик вправе получить причитающееся ему вознаграждение по вкладу отдельно от суммы вклада.
Вознаграждение может быть выплачено по истечении установленного срока, (в размере, согласованном с вкладчиком), либо за определенные промежутки времени в течение срока хранения депозита. По истечении срока вклада вкладчик вправе получить причитающееся ему вознаграждение в полном размере, независимо от того, истребует он вклад или нет.
АО «Цеснабанк» определил свою роль и место в обслуживании финансовых потоков предприятий, как банк равных возможностей, что подразумевает предоставление клиентам высокопрофессиональных консультаций и своевременной финансовой помощи при решении самых сложных задач, независимо от размеров предприятий, вида собственности, отраслевой направленности.
АО «Цеснабанк» с самого начала своей деятельности уделяет большое внимание качественному обслуживанию клиентов. Выбранная политика и стратегия в условиях рыночной экономики позволяет банку отвечать запросам клиентов, выдерживать конкуренцию на банковском рынке и соответствовать имиджу надежного партнера в деловых кругах Республики Казахстан. АО «Цеснабанк» продолжает расширять спектр оказываемых услуг, основное внимание, уделяя качественной стороне их исполнения, т.е. быстрое обслуживание, консультирование сложных банковских операций, использование новейших технологий при передаче данных и проведении банковских операций, конфиденциальность. Основу клиентской базы составляют предприятия, представляющие реальный сектор экономики. На сегодняшний день общее количество юридических лиц, пользующихся услугами «Цеснабанка» превышает 7000, среди них корпорация «Цесна», концерны «Найза-Курылыс» и «Цесна-Астык», АО «Стройконструкция», ТОО СК «Негиз-Акмола», АО «Степногорское управление строительства», ТОО СП «Интес - Исот» и многие другие, которые вносят большой вклад в развитие экономики Республики и строительство новой столицы нашего государства, а корпорации «Цесна» за вклад в отечественную экономику было присвоено официальное звание - «Предприятие безупречного бизнеса». Корпорация «Цесна» - крупнейшая финансово-промышленная коммерческая структура, на протяжении 16-ти лет ведущая успешный бизнес на отечественном и международном рынках, не только клиент «Цеснабанка», но и входит в число его акционеров.
Кредитная деятельность является одним из приоритетных направлений в работе банка. Политика банка в этой области основывается на предоставлении надежных и выгодных ссуд, не только приносящих доход банку и его вкладчикам, но и способствующих повышению рентабельности клиентов-заемщиков. В банке успешно работает лизинговая программа. В рамках этой программы оказана большая помощь представителям сельскохозяйственных предприятий Акмолинской и Костанайской областей, которые на выгодных условиях приобрели более 80 единиц зерноуборочной техники. При содействии банка предприятиями транспорта г.Астана приобретено в лизинг более 40 автобусов для перевозки пассажиров по городу. В перспективе банк планирует расширение связей с поставщиками техники и оборудования в других направлениях.
Банком разработана большая программа ипотечного кредитования. Работа по этой программе ведется по двум направлениям: кредитование приобретения нового жилья на первичном рынке и кредитование приобретения жилья на вторичном рынке совместно с Казахстанской ипотечной компанией.
АО «Цеснабанк» активно работает на рынке предоставления услуг физическим лицам. Традиционными стали такие виды услуг, как открытие и ведение текущих счетов физических лиц в национальной и иностранной валютах, зачисление и выдача заработной платы через банковские счета, срочные переводы денежных средств, в т.ч. по системе Wester Union, обслуживание клиентов по пластиковым карточкам, обменные операции с наличной иностранной валютой.
В банке разработана широкая программа по привлечению средств физических лиц на депозиты. На сегодняшний день «Цеснабанк» предлагает своим клиентам - физическим лицам размещение средств в национальной и иностранной валютах, как на вкладах до востребования, так и на срочных депозитах.
Большой популярностью среди населения пользуется депозитная программа «С Цесной вместе всей семьей». Привлекательность депозитов этой программы заключается не только в возможностях сохранить и приумножить накопленные денежные средства, но и открыть вклад на каждого члена семьи, независимо от возраста. Подобрать соответствующий депозит очень легко по наименованию: «Цесна - С?би», «Цесна - О?ушы», «Цесна-Студент», «Цесна - Почетный», «Цесна - Ша?ыра?», «Цесна-Табыс», «Цесна-Равные возможности». Кроме всех прочих преимуществ указанной депозитной программы сюда можно отнести и возможность получения льготных процентов по кредитам, получаемым в банке, и возможность испытать фортуну при розыгрыше призов по депозитам. Призы разыгрываются по депозитам почти ко всем праздникам, а розыгрыш призов по депозиту «Цесна - Равные возможности» проводятся 12 раз в году, т.е. ежемесячно.
Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу.
Успех проводимой политики во многом определяется ресурсным потенциалом Банка. С этой целью была серьезно активизирована деятельность, направленная на увеличение объема и качества ресурсной базы. Полученные в результате ресурсы были перераспределены в активные операции, что определенным образом изменило пропорции баланса. Анализ рыночной ситуации и гибкость подхода способствовали решению поставленных задач и достижению конечных целей.