Материал: 336

Из устоявшейся в криминологии классификации всех преступников по степени их общественной опасности подразделяют на: «случайные», «ситуаци-

онные», «неустойчивые», «злостные» и «особо злостные». При характеристике мошенников в сфере банковского кредитования можно выделить в основном ситуационных, неустойчивых и злостных преступников. Случайные преступ-

ники при мошенничестве исключены, так как эти преступления всегда проду-

манны.

Ситуационные — преступники, которые используют благоприятные си-

туации, будучи психологически и морально готовыми к совершению преступ-

ления корыстного характера.

Неустойчивый тип — близкий к ситуационному, но более опасен тем, что не только использует благоприятную обстановку, но и сам создает ее. Это лица,

как правило, ранее уже совершавшие правонарушения.

Злостный тип составляют преступники, которые сами создают благопри-

ятную ситуацию для совершения преступления, несмотря на неоднократные предупреждения и наказания. Для этого типа характерно наличие преступного опыта, включающего умения и навыки совершения мошеннических действий65.

Уровень корыстной преступности в России во многом определяется тре-

вожностью отдельной категории граждан за свое материальное состояние в бу-

дущем, в связи с чем основная задача государства снять или хотя бы ослабить эту тревожность, обеспечив экономическую стабильность всех слоев населения,

сократив разрыв между чрезмерно богатыми и неоправданно бедными гражда-

нами страны.

4. ОБЩЕСОЦИАЛЬНЫЕ И СПЕЦИАЛЬНО-КРИМИНОЛОГИЧЕСКИЕ

МЕРЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ МОШЕННЧЕСТВА, СОВЕРШАЕМОГО В

СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ПОКУПКИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

65 Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 123.

41

В юридической литературе и на практике определяется четыре основных направления (вида) предупредительной деятельности: профилактика преступ-

ности, предотвращение преступлений, пресечение преступлений, исправление преступников (ресоциализация)66.

Профилактика направлена на нейтрализацию или устранение имеющихся и установленных причин и условий совершаемых преступлений. Важность это-

го направления заключается в том, что ставится и осуществляется задача не до-

пустить формирование преступной психологии у той части населения, которая в потенциале может пополнить преступную среду. В связи с этим профилакти-

ка преступлений делится на раннюю и непосредственную.

Предотвращение преступлений — недопущение их совершения, где уже более значительная предупредительная роль принадлежит наряду с воспитате-

лями правоохранительным органам государства. Эта роль выражается в приня-

тии мер к лицам, склонным к совершению преступления, в работе с трудными подростками и др.

Пресечение преступлений — устранение преступной деятельности, кото-

рая уже началась. Здесь могут применяться меры уголовно-правового воздей-

ствия в отношении лиц, готовящихся к преступлению либо уже начавших пре-

ступную деятельность. Но и в этом случае возможны меры, не связанные с уго-

ловным наказанием, предоставляющие преступникам шанс для исправления на основе самосознания.

Исправление преступников (ресоциализация) — продолжение предупре-

дительной деятельности государства, применительно к лицам, уже совершив-

шим преступление и подвергнутым уголовному наказанию. Предполагается,

что наказание должно играть главную роль в деле исправления этих лиц. Одна-

ко и здесь основными методами исправления являются меры воспитательного

66 Рыбак М.С. Ресоциализация осужденных к лишению свободы: проблемы теории и практики: Дис. …докт. Юрид. Наук. Саратов, 2001. С. 32-51.

42

характера, где наказание должно сочетаться с мерами поощрения вплоть до ме-

ры досрочного освобождения от наказания67.

Предупреждение преступлений – сама по себе сложная теоретическая проблема, представляющая собой сложный комплекс разнообразных мер упре-

ждающего воздействия, реализуемая в практических мерах как общесоциально-

го плана, вплоть до конкретных технических мер, так и специально-

криминологических и правовых, включая предложения по совершенствованию законодательства.

При разработке предупредительных мер общесоциального характера в целом, должно в первую очередь учитываться позитивное развитие общества,

совершенствование его экономических, политических, социальных и иных ин-

ститутов, устранение из жизни кризисных явлений и диспропорций, питающих преступность.

К общесоциальным мерам предупреждения преступности относятся:

- развитие и совершенствование экономических отношений, технологических процессов и технического оснащения производства (промышленного, сельско-

хозяйственного), что неразрывно связано с повышением жизненного уровня и материального благосостояния людей;

- повышение уровня культуры членов общества, улучшения их образования, а,

следовательно, воспитанности, установления нравственных взглядов, основан-

ных на всем том лучшем, что накопило человечество в данной области, за весь период своего развития.

Немаловажное значение в предупреждении мошенничества, совершаемо-

го в сфере кредитования покупки транспортных средств имеет деятельность ор-

ганов внутренних дел, но в указанной сфере принимаемые ими профилактиче-

ские меры больше специально-криминологические, чем общесоциальные, в

связи с тем, что, как правило, категория лиц, совершающая данные преступле-

67 Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 124-125.

43

ния и, тем более, их организовывающая, чаще не относится к маргинальному элементу и, по нашему мнению, не нуждается в общепрофилактической работе.

Каковы же основные направления специального предупреждения рас-

сматриваемой категории преступлений со стороны ОВД?

В первую очередь это построение и обеспечение своевременного инфор-

мационного обмена между кредитной организацией – банком и различными службами органов внутренних дел.

Основным ядром безопасной деятельности банка является его служба экономической безопасности, проводящая информационно-аналитическую ра-

боту, эффективность которой позволяет своевременно реализовать профилак-

тические мероприятия по недопущению прямых материальных потерь от про-

тивоправной деятельности отдельных клиентов, персонала банка, а также от правомерной деятельности клиентов, но повлекшей, по независящим от них причинам к возникновению просроченной кредиторской задолженности перед банком.

Деятельность служб экономической безопасности по предупреждению противоправных деяний осуществляется по двум направлениям:

- своевременное выявление признаков противоправных действий, их пре-

дупреждение либо пресечение, а также локализация негативных последствий в случае причинения ими материального ущерба собственности банка;

- выявление причин и условий, способствующих их совершению.

Конкретная предупредительная (профилактическая) направленность в ра-

боте служб экономической безопасности банка выделяет их среди всей системы государственных правоохранительных органов, но, в то же время не является столь эффективной в отсутствии тесного взаимодействия с последними.

В сфере взаимодействии службы экономической безопасности банка с правоохранительными органами необходимо выделить сотрудничество со службами уголовного розыска и борьбы с экономическими преступлениями.

Известно, что первоначально, заѐмщик, обращаясь в банк предоставляет необ-

ходимые документы, подтверждающие его трудовую деятельность и размер

44

доходов (справка по форме № 2-НДФЛ), если это индивидуальные предприниматель, то справка о доходах в произвольной форме за его подписью, документ, удостоверяющий личность, и копии других документов, требуемые той или иной кредитной организацией (копии дипломов и высшем образовании, трудовой книжки, свидетельств о государственной регистрации права собственности на объекты недвижимости и др.). Процесс проверки заемщика – физического лица должен осуществляться посредством установления факта действительности сообщенных клиентом о себе сведений и законности его деятельности. На этом этапе проверки службой безопасности банка анализируются сообщенные клиентом сведения о себе либо об организации (относительно паспортных данных, адреса регистрации, адреса фактического проживания и телефон, фактического основное место работы, должности, рабочий телефон и места работы по совместительству, асоциального образа жизни. Для этого должна проводиться проверка соответствия учредительных документов фактическому положению; обращение с этой целью посредством официальных запросов в регистрационные, лицензионные, контролирующие и иные органы (МВД, ФНС, ФМС, ФТС РФ). Из обозначенного перечня документов для выдачи кредита важную роль играет справка по форме № 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей – справка о доходах, согласно данных которых определяется размер выдаваемого кредита по скоринговой системе, исключающую так называемый «человеческий фактор» и повсеместно применяемой банками, а в нашем случае, учитывая конкретную сумму, разрешение или отказ на его выдачу. На практике всѐ более учащаются случаи, когда данные указанные в обозначенных справках не соответствуют действительности – это может выражаться как в недостоверных сведениях в части, что чаще относится к справке о доходах физического лица, так и полная фальсификация справки по форме № 2-НДФЛ с поддельными печатями и подписями.

Известно, что справка по форме № 2-НДФЛ предусмотрена для юридических лиц, а для индивидуальных предпринимателей – все гораздо проще, как упоминалось выше, они предоставляют справку о своих доходах за подписью

45