Материал: 336

ответственности подлежат только предприниматели и руководители организа-

ций. Но сегодня этим лицам активно помогают «черные брокеры», которые остаются безнаказанными, так как их действия не предусмотрены уголовных законом73.

Суть в том, что незаконное получение кредита, в том числе и государ-

ственного целевого, когда последний не только получается незаконно, но и тра-

тится не по назначению, во многом сходно с мошенничеством, а в ряде случаев совершенно идентично ему по объективной стороне, поскольку также связано с обманом и причинением ущерба.

Сложность разграничения этих преступлений заключается в том, что они различаются чаще по субъективной стороне в момент получения банковского кредита. При мошенничестве виновный уже в момент получения денег не намерен их возвращать, преследуя корыстную цель. Состав незаконного полу-

чения кредита предполагает обман, но без цели безвозмездного завладения деньгами, принадлежащими банку, а лишь с целью облегчить его получение,

придать видимость законности этих действий и тем самым обмануть работни-

ков банка, ввести их в заблуждение при подписании договора о предоставлении кредита. Виновный рассчитывает впоследующем найти возможность погаше-

ния кредита и процентов по кредиту, независима от того, является возможность реальной или нет. Когда расчет не является обоснованным и получатель креди-

та заведомо знает, что в его финансовом положении ничего не изменится, неза-

конное получение кредита следует квалифицировать как мошенничество. До-

воды виновного по отсутствию корыстного мотива при получении кредита в данном случае не могут быть убедительными74.

Приведя статистику возбужденных уголовных дел за совершения пре-

ступлений, предусмотренных ст. 176 – 177 УК РФ на территории Краснодар-

ского края, можно наглядно убедиться не только в низком количестве зареги-

73 Козлова Н. Должникам предлагают трудиться на общественных работах // Рос. Газета. 2008. 28 янв.

74 Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 82.

56

стрированных преступлений, но и в низком показателе, относительно первого,

направленных после утверждения прокурором обвинительного заключения в порядке ст. 222 УПК РФ в суд75.

Нельзя также обойти вниманием такой состав преступления, смежный с мошенничеством в сфере кредитования, как лжепредпринимательство, преду-

смотренный ст. 173 УК РФ. Если коммерческая организация создается без цели осуществлять предпринимательскую деятельность исключительно с целью хи-

щения чужого имущества, то деяние полностью охватывается составом мошен-

ничества и не требует дополнительной квалификации по ст. 173 УК РФ. Однако это преступление может иметь и другие цели: освобождение от налогов, при-

крытие запрещенной деятельности, извлечение иной имущественной выгоды,

не связанной с хищением. В этом случае требуется дополнительная квалифика-

ция по ст. 173 УК РФ как лжепредпринимательство при условии, если лицо по-

лучает помимо полученного таким способом кредита еще и другую имуще-

ственную выгоду, не связанную с хищением, причинив крупный ущерб (пре-

вышающий 250 тыс. руб.) гражданам, организациям или государству76.

75См. сайт www.mvd.ru.

76См. Постановление Пленума Верховного суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного суда РФ. 2008. № 2. С. 13-14.

57

Рассматривая вопросы предупреждения мошенничества в сфере кредито-

вания покупки транспортных средств, да и всего сектора банковского кредито-

вания в целом, практические работники прежде всего, указывают на виктимо-

логический аспект этой проблемы. Обращается внимание на необходимость со-

вершенствования банковской деятельности. Банки постоянно рискуют, стре-

мясь привлечь клиентов, многие из них выдают слабо проверяют личности кре-

дитополучателей, слишком доверчиво относятся к представляемым ими доку-

ментам, не исследуя их на достоверность, не проверяют залоговое имущество на предмет его действительной принадлежности, не контролируют его сохран-

ность, а сегодня на абсолютном доверии выдают кредитные и расчетные карты практически всем желающим без всяких гарантий и т.д. Это положение в бан-

ковской деятельности, нужно исправлять как с помощью совершенствования уже существующих мер предупредительного воздействия, так и создавая прин-

ципиально новые концепции, не позволяющие допустить развития поля дея-

тельности для кредитных мошенников.

Заключение

В ходе проведения исследования по теме: «Предупреждения мошенниче-

ства, совершаемого в сфере кредитования покупки транспортных средств» мы пришли к выводу, что кредитно-банковская сфера содержит достаточно много проблем, связанных в основном с рисками для банков по возврату кредитов и оплате процентных ставок за оказание банковских услуг. Наиболее сложной проблемой является борьба с мошенничеством в сфере автокредитования, так как в данном случае преступники завладевают крупными кредитами с корыст-

ной целью путем обмана и злоупотребления доверием. Сложность заключается в том, что способы обмана постоянно совершенствуются. Обман осуществляет-

ся не только при наличии злоупотребления доверием, но с использованием ис-

кусно изготовленных поддельных документов, а также путем использования подставных лиц с оформлением кредитов по их действительным документам,

при наличии, таким образом, двойного обмана.

58

В учебном пособии рассмотрены проблемы и предлагаемые пути совер-

шенствования деятельности ОВД по борьбе с мошенничеством в сфере авто-

кредитования, возможные формы взаимодействия ОВД с кредитными органи-

зациями, раскрыты проблемы работы внутренних служб банка по предупре-

ждению преступных действий, в том числе и самих сотрудников кредитных ор-

ганизаций. Проанализировано разграничение мошенничества со смежными со-

ставами преступлений и основания привлечения к уголовной ответственности по ним. Все это позволило сделать ряд выводов и предложений, имеющих научное и практическое значение для совершенствования уголовно-правовых и криминологических мер борьбы с мошенничеством в кредитно-банковской сфере, что несомненно скажется на общем состоянии преступности в этой сре-

де.

Систематизируя основные меры предупреждения в кредитно-банковской сфере необходимо определение правильной квалификации преступления, что-

бы с уверенностью утверждать, что деяние, связанные с получением кредита и дальнейшем уклонением от погашения кредиторской задолженности преду-

смотрены именно ст. 159 УК РФ, а не смежными составами преступлений. Так,

в случае завладения банковскими кредитами с использованием поддельных до-

кументов следует различать, если лицо подделало официальный документ, од-

нако по независящим от него обстоятельствам фактически не воспользовалось этим документом, содеянное следует квалифицировать по части 1 статьи 327

УК РФ, если же будут установлены обстоятельства, свидетельствующие об умысле лица использовать подделанный документ для совершения преступле-

ния, предусмотренного частью 3 или частью 4 статьи 159 УК РФ содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с частью 1 статьи 30 УК РФ как приготовление к мошенничеству. В том случае, если лицо использовало изго-

товленный им самим поддельный документ в целях мошенничества, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпев-

шего либо приобрести право на чужое имущество, в нашем случае это отказ в выдаче кредита, содеянное следует квалифицировать как совокупность пре-

59

ступлений, предусмотренных частью 1 статьи 327 УК РФ, а также частью 3 ста-

тьи 30 УК РФ и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответ-

ствующей частью статьи 159 УК РФ. Дополнительной квалификации не требу-

ется, если документ подделан другим лицом, и он лишь используется мошен-

ником.

Деятельность органов внутренних дел по предупреждению мошенниче-

ства в сфере кредитования покупки транспортных средств должна предусмат-

ривать прежде всего создание единой автоматизированной базы данных, по-

средством которой будет в двустороннем порядке производится обмен инфор-

мацией между кредитными организациями и правоохранительными органами,

содержащей в себе сведения об автомобилях, приобретенных в кредит, о даль-

нейшей их регистрации и снятии с учета, сведения, содержащие информацию о лицах, ранее отбывавших наказание за преступления, совершенные в кредитно-

финансовой сфере, независимо от вида соучастия, лицах, склонных к соверше-

нию подобных преступлений, а также систематизированные сведения о всех предоставляемых в кредитные организации подложных документов, оттисков печатей и штампов, как изъятых в ходе предварительного следствия по уголов-

ному делу, так и не обнаруженных в силу определенных обстоятельств, что в дальнейшем поможет исключить заведение нового кредитного досье по по-

вторно предоставленному подложному пакету документов. Данная мера также позволит правоохранительным органам своевременно получать от банков ин-

формацию о попытках предоставления заемщиками подложных документов и проводить по данному факту дальнейшую проверку что называется «по горя-

чим следам», нередко могущую давать возможность в изобличении на ранней стадии деятельности преступных групп.

В целом, меры предупреждения мошенничества в сфере банковского кредито-

вания покупки транспортных средств должны состоять в активизации работы правоохранительных органов по целенаправленному взаимодействию с кредит-

ными организациями согласно обозначенным в исследовании направлениям,

что позволило бы создать непреодолимый правовой щит на пути кредитных

60