Материал: 336

Рецензенты:

Ильяшенко А. Н, доктор юридически наук, профессор (Краснодарский университет МВД России);

Витвицкий А. А, кандидат юридических наук, доцент (Ростовский юридический институт МВД России).

Бессарабов О. В. (УВД по г. Краснодару).

Ганченко О. И. Предупреждение мошенничества в сфере кредитования покупки транспортных средств: Учебное пособие. – М.: ДГСК МВД России,

2011. – 68 с.

Учебное пособие представляет собой комплексное криминологическое исследование мошенничества в кредитно-банковской сфере с анализом современного уголовного законодательства об ответственности за данное преступление. Акцент делается на мошеннических действиях в сфере кредитования покупки транспортных средств, анализируются причины и условия их совершения. Рассматривается структура личности преступников, склонных к совершению данной категории преступлений. В работе обозначены вопросы совершенствования уже существующих мер предупреждения, а также внесены конкретные предложения по введению принципиально новых решений, практическое применение которых позволит свести к минимуму проявление мошенничества в сфере кредитования покупки транспортных средств.

Предназначено для курсантов и слушателей образовательных учреждений МВД России, сотрудников органов внутренних дел Российской Федерации.

© ДГСК МВД России, 2011

2

Введение

Современный период российской действительности характеризуется гло-

бальными преобразованиями всех сфер жизни. Переход к рыночной экономике привел к появлению новых форм собственности, свободному предпринима-

тельству и многообразию финансово-денежных отношений как физических, так и юридических лиц. Это коренным образом повлияло на количественное и ка-

чественное состояние преступности в целом, появлению новых, модифициро-

ванных, более изощренных, завуалированных форм преступлений экономиче-

ской направленности. Особое место среди новых форм проявления преступной деятельности в сфере экономики на фоне общего экономического роста и уве-

личения благосостояния населения занимает мошенничество, связанное с раз-

личными видами кредитования физических и юридических лиц. При этом в по-

следние годы в структуре данной преступности все более значительный удель-

ный вес приобретает мошенничество, совершаемое в сфере кредитования по-

купки транспортных средств, которое характеризуется не только тенденцией существенного количественного роста, но и значительным увеличением тяже-

сти наступающих в результате его совершения последствий.

Если раньше мошенничество обусловливалось банальным дефицитом то-

варов народного потребления, то в настоящее время его сфера заметно расши-

рилась за счет использования криминального обмана при осуществлении кре-

дитования, а также незаконного проникновения в компьютерные информаци-

онные сети, содержащие базы данных граждан и юридических лиц, образцы документов, необходимых для предоставления в банк при получении кредита, в

которые впоследствии вносятся данные, не соответствующие действительно-

сти, способствующие получению разрешения на выдачу кредита, данный спо-

соб является одним из множества подобным образом завуалированных. Рас-

сматриваемый вид преступлений в большинстве случаев выявляется только по прошествии определѐнного времени и имеет высокую степень латентности.

Хищение кредитных денежных средств преступными группировками за-

частую при содействии или участии банковских служащих приобретает новые

3

формы и фактически превращается в бизнес. На уровень и динамику мошенни-

чества в сфере кредитования оказал и мировой финансовый кризис, в условиях которого малый и средний бизнес старается выжить любым путем, в том числе за счет совершения преступлений.

В связи с этим противодействие данным преступлениям является одной из приоритетных задач правоохранительных органов, при этом положительного эффекта в борьбе с указанными преступлениями нельзя добиться только ликви-

дируя последствия уже совершѐнных фактов мошенничества в предусмотрен-

ном законодательством порядке, необходимо ведение активной работы упол-

номоченными на то государственными структурами, общественными организа-

циями, объединениями, направленной как на практическое применение и со-

вершенствование уже имеющихся предупредительных мер, так и на разработку новых.

Для наглядного понимания актуальности рассматриваемой темы необхо-

димо привести статистические данные ГИЦ МВД России совершенных пре-

ступлений экономической направленности, проанализировать их удельный вес в числе общих зарегистрированных преступлений и тенденции роста по срав-

нению с отчетными периодами предыдущих лет1.

1 См. сайт: htpp://www.mvd.ru

4

Только за 2009 год из общего числа преступлений экономической направленности в финансово-кредитной системе совершено 101 037 преступле-

ний, что составляет четвертую часть от общего числа зарегистрированных,

78 332 из которых квалифицируется по ст. 159 УК РФ2.

Из приведенных статистических данных видно, что в последние годы наблюдается некоторое снижение количества экономических преступлений, хо-

тя на общем фоне оно весьма незначительно, при этом удельный вес преступ-

лений экономической направленности в общем числе зарегистрированных неукоснительно растет, что говорит о необходимости оперативного внедрения совершенных предупредительных мер.

§ 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА,

СОВЕРШАЕМОГО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ПОКУПКИ

ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Банковская деятельность Российской Федерации входит в число важней-

ших функций государства, выступает в качестве главного источника кредито-

вания всех сфер экономики. Регулируется банковская деятельность в Россий-

ской Федерации следующими законами: «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г., «О валютном регулировании и валютном контроле» от

30.10.2007 г., «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от

2 Статистический сборник «Состояние преступности в России за январь-декабрь 2009 г.». М., 2010 г.

5