Материал: 336

в финансово-кредитной сфере, либо с другой его антисоциальной ролью, соци-

альной позицией в обществе.

Изучение лиц, совершивших преступления в финансово-кредитной си-

стеме, помогает получить более полное представление о характере кримино-

генной ситуации; определить круг работающих, в среде которых целесообразно осуществлять оперативно-розыскные меры по выявлению и раскрытию совер-

шаемых преступлений, категории специалистов, должностное положение и личностные качества которых позволяют привлекать их к негласному сотруд-

ничеству.

Своеобразным прикрытием и проводниками финансовых мошенничеств являются нередко работники различных учреждений системы Центрального банка Российской Федерации, его Главных территориальных управлений и рас-

четно-кассовых центров. Однако, их доля среди привлеченных к ответственно-

сти и проходящих по оперативным материалам относительно невелика

(15,6%)57.

В 2005 году за совершение преступлений экономической направленности ответственности привлечены 3 939 работников кредитно-финансовой системы,

из которых 1 380 — сотрудники банков, в их числе 55 человек — сотрудники учреждений Центрального банка России, 195 — сотрудники Сбербанка России и его филиалов, остальные — сотрудники коммерческих банков. Сто семьдесят три банковских служащих совершили корыстные преступления в составе орга-

низованных групп. Сто сорок семь лиц, привлеченных к уголовной ответствен-

ности за совершение преступлений в сфере банковской деятельности, являются руководителями, из них 2 — в системе Центрального банка, 23 — в системе Сбербанка России и 81 — в коммерческих банках58.

Эти цифры говорят о том, что круг лиц, причастных к хищению банков-

ских финансовых средств путем мошенничества, далеко не ограничивается ли-

36

цами, не имеющими отношения к банковско-кредитной сфере. Многие работ-

ники банков также преследуют корыстные цели, принимая участие в данных преступлениях.

В последние годы все большую распространенность получают хищения банковских средств с использованием обмана и злоупотребления доверием, со-

вершаемые организованными группами с участием служащих банковских учреждений. Повышенная общественная опасность этих преступлений заклю-

чается в том, что они часто связаны с крупными размерами похищенных бан-

ковских средств и причинением тем самым существенного материального ущерба экономике страны в целом.

Касаемо возрастной категории, наиболее криминогенной при завладении банковскими кредитами путем обмана и злоупотребления доверием является от

30 до 40 лет. Это лица, имеющие уже достаточный жизненный опыт, которым либо не повезло в организации собственного бизнеса, либо мошенничество они избрали в качестве наиболее легкого способа для приобретения финансового состояния.

Изучение других личностных качеств и свойств мошенников в сфере бан-

ковского кредитования показывает следующее: 32 % — проживали в другом регионе; 34 % — не имели семьи или разведены; 18 % — имели неоконченное среднее образование — 8-9 классов; 9 % — имели высшее образование, из них: 4 % — экономическое; 7,5 % — ранее судимы, из них 4,5 % — за мошенниче-

ство; 22 % — в детстве воспитывались в неполной семье, большинство из них в сложных экономических условиях. Из всех лиц, совершивших мошенничество,

15,4% — женщины59.

В юридической литературе справедливо отмечается, что в отечественной криминологии не вполне верно считается, что повышение уровня образованно-

сти населения в среднем приводит к снижению уровня преступности, так как в случае с мошенничеством вполне очевидно, что повышение уровня мошенника

59 Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 117.

37

почти функционально связано с его профессионализмом несоответственно, с

неуязвимостью при уголовном преследовании60.

Судя по противоправному поведению, мошенники, как правило, лица,

склонные к авантюризму, умеющие войти в доверие, изобретательны, способны предать без особых угрызений совести, в большинстве грамотны, хорошо оде-

ты, интеллигентны, склонны бездумно тратить деньги, входить в долги, но находить выходы из создавшегося положения, например, долг по кредиту по-

гашать новым кредитом, взятым незаконным путем в другом банке через под-

ставных лиц.

Категория возраста женщин характеризуется чаще молодым и средним,

участие в мошеннических действиях принимают в основном в группах по пред-

варительному сговору или организованных группах. По роли в преступных группах их можно разделить на две подгруппы: к первой подгруппе мы отно-

сим банковских служащих, способствующих получению заведомо незаконных кредитов; ко второй — молодых женщин, используемых мошенниками в каче-

стве подставных лиц при организации мошеннических действий61.

Подставными лицами также становятся пожилые люди, малограмотные и малоимущие, для которых предоставляемые в качестве вознаграждения за со-

участие в получении кредита деньги, являются достаточным стимулом и аргу-

ментом, чтобы поверить, что кредит они погашать не будут. Находятся посто-

ронние поручители, которые гарантируют честность лица, получающего кре-

дит. Как правило, поручители тоже оказываются обманутыми, так как мошен-

ник предварительно входит к ним в доверие на почве дружбы и любви. Факти-

чески это целый игровой бизнес.

Мошенники данной категории избирают способы завладения кредитами,

при которых сложно доказать корыстный мотив и умысел на безвозмездность завладения, особенно если преступник предпринимает какие-то попытки пога-

60Мельников АЛ. Мошенничество и борьба с ним. М., 2002, С. 75; Ольшанский АЖ Банковское кредитование. Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение пре-

ступлений. М., 1997. С. 56.

61Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 118.

38

сить часть долга. Соучастники, как правило, не бывают введены в курс совер-

шаемого преступления и оказываются в роли жертв62.

Среди множества мнений по классификации корыстных преступников,

предпринимаемых учеными, следует выделить наиболее соответствующее настоящему времени. Признавая в целом классификацию, предложенную Ан-

тонян Ю.М., можно выделить три типа мошенников в сфере банковского кре-

дитования: корыстолюбивый, утверждающийся и игровой.

Корыстолюбивые мошенники, как правило, деловые люди, стремящиеся накопить капитал, имеющие постоянное место работы или занимающиеся биз-

несом на грани риска. Это в основном бизнесмены — лица смешанных возрас-

тов, в основном мужчины, стремящиеся расширить или поправить свой бизнес,

уйти от банкротства, используя любые средства и способы для получения бан-

ковского кредита либо любой ценой получить первоначальный капитал. Дан-

ный тип мошенников является особенно изобретательным. Они могут пользо-

ваться доверием как в коммерческих организациях, так и среди работников банка, которые фактически не проверяют достоверность гарантийных докумен-

тов. Профессионализм таких мошенников проявляется также в умении скрыть корыстный мотив. Фактически, мошенничество, дающее наиболее существен-

ный ущерб банкам, в большей степени является латентным под прикрытием менее значительных преступлений, совершаемых в сфере экономической дея-

тельности, а лица, совершающие эти преступления, в связи с либерализмом су-

дебной практики получают шанс оставаться безнаказанными. Некоторые виды корыстных преступлений, в том числе отдельные формы мошенничества и не-

которые корыстные преступления в сфере экономической деятельности, совер-

шаются лицами, имеющими специальный статус, обеспечивающий облегчен-

ный доступ к чужому имуществу. Например, предприниматели, которые, ис-

пользуя свой специальный статус, легко входят в доверие к руководству и пер-

62 Там же.

39

соналу банков, имея документально оформленное оборудование и недвижимое имущество, представляемое в качестве гарантии оплаты кредитного долга63.

Утверждающийся тип мошенника находится в значительной степени подчинения мотиву «корысть - престиж», т. е. стремящийся любым путем по-

лучить как можно больше кредитов с целью безвозмездного материального обогащения, чтобы утвердить себя в глазах окружающих и ради самоутвержде-

ния, при этом сам мошенник, относящийся к утверждающему типу, особо не задумывается о последствиях содеянного. В основном это мужчины в возрасте от 18 до 25 лет64.

Игровой тип мошенников — лица, для которых получение кредита, заве-

домо не подлежащему возврату — игра с риском. Представителей «игрового типа» отличает постоянная потребность в риске, поиске новых ощущений, свя-

занных с опасностью, во включении в эмоционально-возбуждающие ситуации,

стремление участвовать в различного рода операциях, неожиданных контактах и т.д. Корыстные побуждения, как правило, действуют наряду с «игровыми»,

поскольку для них одинаково значимы как материальные выгоды в результате совершения преступления, так и те эмоциональные переживания, которые свя-

заны с самим процессом преступного поведения. Реализация замысла доставля-

ет этим лицам удовлетворение, а сама преступная деятельность их увлекает.

Наряду со специалистами в области компьютерной техники к этому типу вполне можно отнести и мошенников в сфере банковского кредитования, где имеется возможность также завладеть большой суммой денег. Но главное в том, что корыстный мотив в данном случае можно завуалировать и найти спо-

соб уйти от ответственности. В этом и заключается игра. Исследования показы-

вают, что и к рассматриваемому типу относятся в основном молодые мужчины до 30 лет. Нетрудно заметить, что данный тип тесно связан с типом утвержда-

ющимся.

63Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 120-121.

64Там же.

40