Материал: 336

не было необходимости выносить на публичное обсуждение, то сегодня мо-

шенничество в сфере кредитования и злостное уклонение от погашения креди-

тов рассматривается как бедствие, как предпосылки к банкротству банка.

§ 2. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ, ДЕТЕРМИНИРУЮЩИЕ

МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ПОКУПКИ

ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Преступность связана со множеством явлений, состояний, процессов, в

связи с этим рассмотрение понятия и сущности причин и условий преступности основывается на понятии детерминизма – «учении о закономерности и причин-

ной обусловленности всех явлений природы и общества»27. Наряду с причинно-

стью в систему детерминации входят другие связи, например, функциональные,

обуславливающие, корреляционные и др. При функциональной связи явлений изменение в одном ряду явлений вызывает изменения в другом ряду. Из всех видов взаимосвязи (детерминации) для криминологии наибольшее значение имеют категории причин и условий28.

Таким образом, причинность – объективно существующая связь, зави-

симость между двумя или несколькими явлениями, при которой одно из них

(причина) порождает другие (следствия)29. Причинами преступности считают-

ся все те обстоятельства, без которых она не могла бы возникнуть и не может существовать30.

Под условиями преступности понимается наличие явлений реальной действительности, которые сами по себе не могут породить преступность

27 Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. М.: АЗЪ, 1993. С.165. 28Ларичев В.Д. Теоретические основы предупреждения преступлений в сфере экономики. М.:Юрлитинформ, 2010. С. 25.

29Кудрявцев В.Н. Причинность в криминологии (О структуре индивидуального преступного поведения). М.: Юридическая литература, 1968. С.5.

30Шавгородский М.Д. Преступность, ее причины и условия в социалистическом обществе // Преступность и ее предупреждение. Л., 1966. С. 30.

21

(следствие), но их наличие может способствовать возникновению у человека намерения совершить преступление31.

Понятно, если бы Федеральное законодательство и внутренние норма-

тивные акты, регулирующие как банковскую деятельность в целом, так и в ча-

сти кредитования, были бы совершенными, то всякие попытки мошенничества,

направленное на хищение средств банка пресекалось уже на стадии приготов-

ления. Российские банки убеждены, что если бы не риски, связанные с мошен-

ничеством, ставка по кредитам коммерческих банков для граждан была бы ни-

же на 0,5 – 1 %. Сумма, которую пытались и пытаются похитить злоумышлен-

ники, превышает уставной капитал многих российских банков, а расплачива-

ются за это потенциальные заемщики, в том числе рядовые граждане, так как банки вынуждены закладывать дополнительный «риск мошенничества» в про-

центы по кредитам32.

В связи с условностью деления причин и условий преступности в совре-

менной криминологической литературе, имеют место и другие понятия, отра-

жающие содержание причинно-следственного комплекса преступности: факто-

ры, детерминанты и др.

Существует множество классификаций криминогенных детерминант, но наиболее наглядной и приемлемой следует отметить классификацию В.Д. Мал-

кова, подразделяющего детерминанты на следующие группы:

-по механизму действия: причины, условия, криминогенные факторы;

-по уровню функционирования: общие, отдельных видов преступности,

отдельных преступлений;

- по содержанию: экономические, политические, социально-бытовые, ду-

ховно-нравственные, социально-психологические; культурно-воспитательные;

-по сущности: социальные; биологические;

-по природе возникновения: объективные, объективно-субъективные,

субъективные.

31Криминология: Учебник/Под ред. Акад. В.Н. Кудрявцева, проф. В.Е. Эминова. М.: Юрист, 1995. С. 76.

32Гладунов О. Мошенники взяли свой процент // Российская газета. 2007. 29 авг.

22

Отдельные криминогенные детерминанты характерны для всех видов преступлений, т.е., общие криминогенные детерминанты, такие как недоста-

точное материальное обеспечение, безработица и т.д.

Другие криминогенные детерминанты оказывают влияние на совершение различных видов преступлений либо в определенных отраслях и сферах хозяй-

ственной деятельности, либо в сфере борьбы с определенным видом преступ-

ления, в связи с чем следует выделить специальные криминогенные детерми-

нанты.

В качестве одного из главного фактора-причины любого преступления, в

том числе и корыстного следует отметить социально-психологические свойства и качества самого преступника. Любой мотив, в том числе и преступления формируется на основе потребностей, которые, в свою очередь, прежде чем стать мотивом, проходят через мировоззрение, нравственность и культуру лич-

ности. Большинству людей именно эти качества, воспитанные в человеке при жизни, не позволяют совершить неправомерное действие и во многом исклю-

чают негативное воздействие внешних криминогенных факторов.

Криминогенные факторы индивидуального характера воздействуют на личность потенциального преступника, приводя ее к преступному и в связи с этим уголовно-наказуемому поведению. Представляется, что криминогенные факторы индивидуального плана характерны для всех или многих видов эконо-

мических преступлений33.

Криминогенные факторы общесоциального характера оказывают опо-

средованное влияние на преступность в целом, в связи с чем их устранение или нейтрализация должно осуществляться на общесоциальном уровне в масштабе всей страны. Устранение или нейтрализация специальных факторов осуществ-

ляется на специально-криминологическом, а индивидуального характера – ин-

дивидуальном уровне34.

33 Ларичев В.Д. Теоретические основы предупреждения преступлений в сфере экономики. М.:Юрлитинформ, 2010. С. 34.

34 Жалинский А.Э. Социальное предупреждение преступлений в СССР. Львов, 1976.

23

В числе объективных условий, способствующих совершению мошенни-

чества в кредитно-банковской сфере, прежде всего, следует отметить значи-

тельные нарушения со стороны банков при оценке кредитного риска. Кредиты,

в том числе и на приобретение транспортных средств, часто выдаются без должной проверки имущественного состояния кредитополучателя и действи-

тельности предоставляемых последним документов35.

Одним из условий, способствующих получению автокредита путем об-

мана, является и сложность доказывания умысла на безвозмездное обращение имущества банка в свою пользу, либо в пользу других лиц. Здесь преступники часто вуалируют преступный мотив, сделав несколько плановых платежей по кредиту, в дальнейшем объясняя «замораживание» остальных платежей вне-

запно возникшими материальными трудностями. А в случаях, если кредитный автомобиль оказался предметом залога, например, ломбарду, или был перепро-

дан другому лицу, будучи не осведомленному о преступных действиях мошен-

ника, последние объясняют это тем, что распорядились имуществом банка ис-

ключительно из цели как можно скорее избавиться от кредиторской задолжен-

ности перед банком. По указанным причинам по многим материалам с призна-

ками мошенничества в сфере кредитования в возбуждении уголовного дела от-

казывается за отсутствием прямых доказательств наличия корыстного умысла при получении кредита.

Немаловажным фактором, влияющим на постоянный рост мошенниче-

ства в сфере банковского кредитования, можно признать слабость карательной практики судов по делам о мошенничестве в сфере банковского кредитования.

Статистика приговоров, вступивших в законную силу показывает, что наказа-

ние в виде лишения свободы назначается за мошенничество в сфере кредитова-

ния лишь при наличии нескольких эпизодов завладения банковскими кредита-

ми мошенническим путем. Как правило, это многоходовые мошеннические комбинации, совершенные в соучастии, в том числе с банковскими работника-

35 Сердюк П.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования. М.:Юрлитинформ, 2009.

С. 106.

24

ми, функция которых заключается в прикрытии преступления. Возможно также использование отдельными криминальными элементами или преступными группировками для получения кредита мошенническим способом недееспособ-

ных, антиобщественных, материально зависимых и других заведомо неплате-

жеспособных граждан, снабжение их пакетом поддельных документов, обуче-

ние их специальной легенде о месте жительства, работы, сведениях о домашних и рабочих телефонах, занимаемой должности и другой информации, проверяе-

мой службой экономической безопасности банка36.

В качестве примера имеет место деятельность преступной группы, про-

мышлявшей на территории Краснодарского края в период с 2007 по 2008 гг.

Согласно преступного плана, участники преступной группы, действуя со-

гласно отведенным им ролям договаривались с материально-нуждающимися гражданами с периферии за вознаграждение выступить в качестве заемщиков в банке и оформить кредит на свое имя, сообщая им о том, что кредит ими в дальнейшем погашаться не будет. После получения такого согласия на участие в преступной деятельности, при помощи компьютерной и копировальной тех-

ники, а так же используя заранее изготовленные печати и штампы не суще-

ствующих организаций, изготавливали подложные документы перечень кото-

рых необходим для предоставления в банк для получения кредита. В последу-

ющем изготовленные таким образом документы передавались лицам выступа-

ющим в качестве фиктивных заемщиков, для их передачи в кредитный отдел банка для их проверки. С целью контроля хода проводимой в таких случаях проверки и для достижения общей преступной цели, по указанию организатора преступной группы в его офисе были установлены несколько телефонных ап-

паратов с разными абонентскими номерами, которые в подложных документах указывались как принадлежащие организациям в которых якобы работали фик-

тивные заѐмщики. В случае поступления проверочных звонков от службы эко-

номической безопасности банка, в устной форме подтверждалось место работы

36 Борисов И.Н., Иконников Д.Н., Ларичев В.Д. Кредитное мошенничество: противодействие при рассмотрении заявки и в процессе обслуживания кредита. М.:Регламент. 2009. С. 18.

25