9) умышленных действий или бездействия Застрахованного, Страхователя или Выгодоприобритателя, целью которых являлось причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного. В число таких действий также включается самоубийство (попытка самоубийства), суицидальные попытки, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до этого другими лицами (но не родителями, усыновителями, другими родственниками Застрахованного, его опекунами или попечителями, Страхователем или Выгодоприобритателем) путем угроз, жесткого обращения или систематического унижения человеческого достоинства, что подтверждено соответствующим судебным решением;
10) любого заболевания или травмы Застрахованного, произошедшей до заключения настоящего Договора;
11) болезней, относящихся к венерическим;
12) диабета, белой горячки или эпилепсии;
13) душевных или психических заболеваний, слабоумия Застрахованного, болезни церебральным параличом либо болезнью Дауна.
Дополнительно оговариваются условия, при которых страховой договор не заключается. Договор страхования не заключается в отношении следующих лиц: страдающих душевным или психологическим заболеванием, слабоумием, церебральным параличом либо
- болезнью Дауна;
- являющихся «ребенком-инвалидом»;
- больных СПИДом;
- зараженных ВИЧ инфекцией;
- страдающих онкологическими, хроническими или тяжелыми нервными заболеваниями;
- моложе 7 лет и старше 25 лет.
Четвертый раздел посвящен правам и обязанностям Страхователя и Страховщика.
Страхователь имеет право:
- требовать от Страховщика информацию о его платежеспособности и финансовой устойчивости;
- ознакомиться с Правилами страхования;
- досрочно расторгнуть Договор страхования в порядке, установленном Договором и Правилами страхования;
- получить дубликат Договора страхования в случае его утери;
- в период действия Договора, по согласованию со Страховщиком, вносить изменения в Договор путем подписания дополнительного соглашения;
- при наступлении страхового случая получить страховую выплату в размере, порядке и сроки установленные Договором и Правилами страхования.
Страхователь обязан:
- уплачивать страховые премии в размере, порядке и сроки, установленные Договором;
- информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
- сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления;
- в период действия Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщённых Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска;
- в течение трёх дней, не считая выходных и праздничных дней, письменно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая;
- сообщить в компетентные органы о наступлении страхового случая;
- довести до сведения Застрахованных и Выгодоприобретателя условия страхования;
- выполнять условия Договора и Правил страхования (нарушение условий Договора страхования Застрахованными расценивается как нарушение условий Договора страхования самим Страхователем);
- предоставлять Страховщику всю имеющуюся у него информацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного убытка;
- предоставить Страховщику в подлинниках или в заверенных соответствующим образом копиях документацию, необходимую для принятия решения о страховой выплате;
- незамедлительно письменно уведомить Страховщика о получении какого-либо возмещения (компенсации) убытков, причинённых в результате страхового случая, от третьих лиц;
- известить Страховщика о заключении аналогичных Договоров страхования с другими Страховщиками.
- известить Страховщика, о каких либо претензиях к третьим лицам, имеющих отношение к наступлению страхового случая;
- при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, совершить необходимые действия;
Страховщик имеет право:
- требовать от Страхователя предоставления сведений, необходимых для внесения в Договор страхования в соответствии с Правилами страхования, в том числе информации о предшествующих Договорах страхования, страховых случаях и страховых выплатах;
- отказать в осуществлении страховой выплаты по основаниям, предусмотренным Договором и Правилами страхования;
- в случае повышения степени застрахованного риска или расширения его объема предложить Страхователю изменить или дополнить условия Договора, в том числе потребовать уплаты дополнительной страховой премии.
- проверять предоставляемую ему информацию и документы;
- запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим;
- требовать от Страхователя (Застрахованного) информацию, необходимую для установления факта страхового случая, обстоятельств его возникновение,
- при заключении Договора направить Застрахованного на медицинский осмотр;
- в любое время проинспектировать и проверить наличие обстоятельств, способствующих возникновению риска;
- отсрочить выплату до выяснения всех обстоятельств и причин возникновения страхового случая;
- досрочно расторгнуть Договор страхования в соответствии с условиями, предусмотренными Договором.
Страховщик обязан:
- ознакомить Страхователя с Правилами страхования;
- при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере, порядке и сроки установленные Договором и Правилами страхования;
- возместить Страхователю (Застрахованному) разумные и целесообразные расходы, произведенные им для уменьшения, убытков при страховом случае;
- обеспечить тайну страхования;
- выдать Страхователю (Выгодоприобретателю) справку с указанием полного перечня представленных документов и даты их принятия;
- незамедлительно, как только стало известно о наступлении страхового случая зарегистрировать полученное сообщение.
В следующем раздела (пятом) оговариваются последствия увеличения страхового риска в период действия Договора страхования.
В период действия Договора страхования Страхователь (Застрахованный) обязан незамедлительно письменно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Например, изменения территории страхования.
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение степени риска, вправе потребовать изменения условий Договора и уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если Страхователь возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования. При этом Страхователь имеет право на возврат части страховой премии за не истекший период действия Договора страхования за вычетом расходов Страховщика на ведение дела в размере 25% от причитающейся к возврату части страховой премии.
В шестом разделе договора описываются действия страхователя при наступлении страхового случая.
Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков, лежит на Страхователе (Застрахованном, Выгодоприобретателе).
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая и / или последствием которого может быть наступление страхового случая, Страхователь обязан:
1) немедленно принять разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к уменьшению убытков, связанных с этим событием;
2) обратиться в соответствующее медицинское учреждение за получением необходимых услуг;
3) обеспечить документальное оформление события в компетентных органах;
4) в течение 3 (трех) рабочих дней, считая с того часа, когда Страхователь узнал о событии, уведомить о нем Страховщика или его полномочного представителя, согласовать с ним дальнейшие действия, а также представить письменное заявление по установленной Страховщиком форме;
5) в случае смерти Застрахованного, Страхователь / Выгодоприобретатель обязан письменно уведомить Страховщика об этом в течение тридцати рабочих дней со дня смерти Застрахованного.
Седьмой раздел содержит сведения о необходимых документах, подтверждающие наступление страхового случая. По отдельному страховому случаю соответствующий перечень документов.
В восьмом разделе оговариваются порядок и условия осуществления страховых выплат.
После получения от Страхователя письменного уведомления о наступлении страхового случая, Страховщик осуществляет следующие действия:
1) устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая; проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен вред; определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия;
2) при признании события страховым случаем определяет размер страховой выплаты, составляет акт о страховом случае.
Страховая выплата производится Страховщиком на основании письменного заявления Страхователя о выплате и акта о страховом случае, составленном после представления необходимых документов. Выплаты, произведенные Страхователем в счет будущих страховых выплат без письменного согласия Страховщика, во внимание не принимаются.
Размер страховой выплаты определяется в зависимости от страхового случая.
В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере убытков каждая из сторон имеет право потребовать проведения независимой экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения.
Основанием для отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты являются:
1) умышленные действия Страхователя, Застрахованного и (или) Выгодоприобретателя, направленные на возникновение страхового случая либо способствующие его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действия Страхователя, Застрахованного и (или) Выгодоприобретателя, признанные в установленном законодательными актами порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящиеся в причинной связи со страховым случаем;
3) неуведомление или несвоевременное уведомление Страхователем Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и / или последствием которого может быть наступление страхового случая, за исключением, если Страхователь (Застрахованный) по уважительной причине не имел возможности выполнить указанные действия и подтвердил это документально;
4) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;
5) умышленное непринятие Страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая;
6) воспрепятствование Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка;
7) если на момент наступления страхового случая, Договор страхования не вступил в силу;
8) в случае непредоставления Страхователем полного перечня документов, подтверждающих факт наступления страхового случая;
9) если ущерб причинён вне места страхования, указанного в настоящем Договоре;
10) если соответствующее возмещение получено Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) от лица, виновного в причинении ущерба;
11) в случае нарушения Страхователем принятых им обязательств, предусмотренных Договором и Правилами страхования;
12) нарушение Страхователем (Застрахованный) правил пожарной безопасности, а также хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов;
13) отказ Страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать Страховщику документы, необходимые для перехода к Страховщику права требования;
14) нарушение Страхователем (Застрахованными) положений Договора и Правил страхования.
Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд.
Освобождение Страховщика от осуществления страховой выплаты перед Страхователем по мотивам его неправомерных действий одновременно освобождает Страховщика от осуществления страховой выплаты Застрахованному или Выгодоприобретателю.