В настоящее время перед Россией стоит сложная задача формирования современной рыночно-ориентированной банковской системы. Однако в силу ряда причин решение данной задачи сопряжено с преодолением объективных трудностей и предотвращением стратегических угроз снижения ее безопасности. Проведенный нами анализ показал, что к таким масштабным и долговременным угрозам относятся:
- экспансия банков с иностранным капиталом. Следствием этого уже в недалекой перспективе может стать фактический демонтаж национальной банковской системы, подобно тому, как это происходит в ряде стран Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), где к 2007 г. доля банков с иностранным капиталом в совокупных активах банковских систем достигает 70-97%;
- дисфункциональность банковской системы. Ее проявлением служит возрастающий дефицит долгосрочных финансовых ресурсов и низкая доля банковских кредитов в структуре источников финансирования капиталовложений предприятий - всего 10% (в 2000 г. - 2,9%), тогда как в США этот показатель равен 40%, странах ЕС - в среднем 42-45%, Японии - 65%. Одновременно сохраняется валютная модель денежной эмиссии, в результате чего искусственно сохраняется зависимость российской экономики от мировой экономической и политической конъюнктуры и происходит деградация механизмов финансовой и денежной политики;
- дисперсность банковского капитала. Эта проблема связана с высокой распыленностью банковского капитала: относительно небольшими размерами лидеров рынка (кроме Сбербанка и ВТБ) и наличием обширного «поля» кредитных организаций с капиталом менее 5 млн. евро (треть из 1125 банков). Такая распыленность капиталов делает национальный банковский сектор практически неконкурентоспособным в сфере финансирования крупных сделок с участием ведущих и даже средних российских компаний;
- фрагментарность финансовой системы и ее зависимость от внешних рынков. Данная характеристика отражает стихийное возникновение двухконтурной модели финансирования российской экономики, которая включает национальный финансовый сектор (аккумулирование краткосрочных ресурсов, обслуживающих текущий оборот, финансирование вложений в оборотные средства) и зарубежный финансовый сектор (аккумулирование долгосрочных сбережений, финансирование вложений в основной капитал и сделок с капитальными активами). Причинами формирования такой модели являются низкие процентные ставки на международных кредитных рынках, укрепление рубля и доступность трансграничного кредитования для крупнейших отечественных компаний и банков.
В работе отмечается комплексный характер выделенных угроз, что отражает взаимозависимость негативных тенденций развития отечественной экономики и специфических трудностей формирования собственно банковской системы. Это, в свою очередь, означает, что обеспечение экономической безопасности последней выходит за отраслевые рамки и приобретает характер геостратегической проблемы. Вместе с тем, ряд позитивных тенденций показывает, что у России пока еще сохраняются шансы сформировать суверенную банковскую и финансовую системы, способные самостоятельно осуществлять трансформацию национальных сбережений в инвестиции и обеспечить условия для устойчивого долгосрочного экономического роста на инновационной основе. Но для качественного перелома в данной области необходим отказ от реализуемой в настоящее время стратегии инерционного развития и переход к альтернативному варианту, адекватному наметившейся смене парадигмы экономической безопасности.
Данный вариант предполагает повышение ответственности Банка России и других денежных властей, выработку ими конкретной программы мероприятий, обеспеченной достаточными финансовыми ресурсами, которые в настоящее время обслуживают экономику развитых стран. Такую капиталоёмкую стратегию следует назвать стратегией инновационной модернизации, поскольку она должна привести к качественному преобразованию отечественной банковской системы. Инновационная модернизация и смена приоритетов экономической безопасности банковской системы предполагает выработку конкретных мер со стороны государства и бизнес-сообщества, обеспечивающих развитие банковской системы по стратегической линии «суверенизация (устойчивость)>устойчивый рост>интернационализация». Данная траектория развития предполагает реализацию шести стратегических направлений, представляющих собой совокупность мер, связанных с определенным аспектом экономической безопасности банковской системы.
· Переход к суверенной модели денежной эмиссии (денежно-кредитный аспект экономической безопасности). Ее основой призваны стать операции с внутренними долговыми инструментами и банковскими активами. Это должно прервать негативную тенденцию, связанную с тем, что правительство РФ ссужает деньги российских налогоплательщиков зарубежным заемщикам под 4-5%, а отечественные банки и заемщики вынуждены там же занимать изъятые у них денежные ресурсы под 8-15% годовых. Чистый ущерб от такой политики, по оценкам ряда экономистов, составляет около 5 млрд долл. в год. Очевидно, что при такой политике в России никогда не будет своей полноценной финансовой системы. Между тем, именно денежная эмиссия, основанная на внутренних инструментах (рефинансирование банков, операции на открытом рынке, управление процентными ставками и др.), не ограниченных внешними условиями, и осуществляемая для финансирования приоритетных направлений национальной экономической политики, является главным каналом первичного формирования ресурсов в ведущих странах.
· Создание современной системы рефинансирования и фондирования банков (ресурсный аспект экономической безопасности). Учитывая открытость российской экономики и возникающие в связи с этим трансграничные риски, необходимо предусмотреть использование, кроме рутинных средств обеспечения текущей ликвидности, чрезвычайных механизмов, обеспечивающих мгновенную ликвидность по приемлемым ценовым параметрам и облегченным процедурам. Необходимо, чтобы применяемые ЦБ РФ и Минфином в 2008 г. экстренные меры прочно вошли в арсенал опробованных надежных механизмов денежно-кредитной политики. Целесообразно также выделить ряд банков, действующих в качестве маркет-мейкеров межбанковского рынка и обслуживающих региональные и специализированные банки. Такими банками должны стать в первую очередь государственные банки, опирающиеся на поддержку ЦБ РФ.
В качестве первоочередного шага следует поставить вопрос об удлинении сроков предоставления средств ЦБ РФ (до одного года). Другой важной мерой должно стать ускоренное развитие рынка банковских облигаций и секьюритизированных активов. Последний способен вовлечь в банковскую систему длинные пенсионные накопления, резервы страховых компаний и бюджетные средства. Кроме того, это позволит снизить нагрузку на банковский капитал и повысит ликвидность финансового рынка в целом.
· Ускорение капитализации банков (инвестиционный аспект экономической безопасности). Решение данной проблемы предполагает разработку специальных механизмов, стимулирующих опережающий рост капитализации банковской сферы и увеличение функциональной роли банков в экономике страны. Для этого следует разработать и реализовать следующий комплекс мер денежно-кредитной и финансовой политики, направленный на укрепление банковской системы и формирование эффективных условий её функционирования: а) создание условий, способствующих целевому использованию прибыли для увеличения капитала (например, изъятие из налогооблагаемой базы суммы, используемой на капитализацию прибыли); б) более полное использование потенциала системы государственных банков для ускоренной капитализации устойчивых региональных и федеральных банков путем предоставления субординированных кредитов и приобретения крупных пакетов облигаций; целесообразно также создать в качестве российского аналога ЕБРР и МФК специализированную кредитную организацию (Банк развития кредитных организаций); в) совершенствование правил и процедур, применяемых при формировании уставного капитала кредитных организаций, в том числе предусматривающих либерализацию требований по оплате уставного капитала при первичном публичном размещении акций кредитной организации на открытом рынке; г) целесообразно ввести по примеру регуляторов Польшы и Канады требования обязательного листинга банков, чей масштаб превышает определенную пороговую величину.
Кроме того, следует выработать меры по ускорению процесса концентрации банковского капитала: совершенствование законодательства (необходимо разработать ряд документов и положений по организации процедур регистрации и проведения сделок слияния и поглощения); повышение транспарентности деятельности отечественных банков (раскрытие данных о структуре собственности, качестве активов, реальном капитале); создание развитой правовой базы в области корпоративного права и антимонопольного законодательства.
· Развитие конкурентной среды (конкурентный аспект экономической безопасности) и создание условий для добросовестной конкуренции. Необходимо препятствовать консервации сложившейся олигополистической структуры банковского рынка, на котором лидирующие позиции занимают: крупнейшие государственные банки в лице Сбербанка и Внешторгбанка; агрессивно развивающая бизнес группа дочерних иностранных банков (инобанки); крупные российские частные банки. Эти банки сумели захватить доли на ключевых сегментах рынка банковских услуг и в большинстве своем получили доступ к дешевым и устойчивым пассивам. В сложившейся ситуации ЦБ РФ, ФАС и банковское сообщество должны проводить согласованную политику по выравниванию условий ведения бизнеса и сохранения конкурентной среды. Главным условием должен стать разумный протекционизм и поддержка региональных банков со стороны ЦБ РФ и институтов развития.
· Разумный протекционизм и регионализация банковской системы (структурный аспект экономической безопасности. В этих целях следует осуществлять поддержку всеми имеющимися средствами уже сформировавшихся трех групп устойчивых банков: государственных универсальных банков (с высоким потенциалом роста инвестиционного бизнеса); крупных частных банков (имеют потенциал оптового корпоративного и межбанковского бизнеса); региональных чемпионов (универсальных и специализированных). На базе первых двух лидерских групп необходимо выделить кластер будущих так называемых банков финансовых центров - крупных банков в ведущих национальных и международных финансовых центрах, активно работающих на денежных рынках и участвующих в международных валютно-кредитных операциях. Эти российские банки должны играть ведущую роль в национальной экономике, поскольку им предстоит стать дилерами денежного рынка и рынка ценных бумаг, а также кредиторами, предоставляющими средства крупным отечественным корпорациям. Для этого следует всемерно способствовать экспансии российских банков, прежде всего частных, на рынки СНГ, ЦВЕ и ведущих стран.
Крупные банки призваны стать операторами рынков МБК и синдицированных кредитов для развития малых, средних и специализированных банков, которые при наличии финансовой поддержки вполне могут быть конкурентоспособны на узких сегментах рынка или в качестве агентов иных финансовых посредников. Особой поддержки заслуживают региональные лидеры, доказавшие свою эффективность и имеющие высокий потенциал роста. Обоснованные автором стратегические меры, призванные обеспечить безопасное долгосрочное развитие национальной банковской системы, в полной объеме следует использовать для обеспечения ее экономического суверенитета на региональном уроне, являющимся определяющим для укрепления геостратегических позиций России.
· Совершенствование управления банком и регулирования банковской системы (управленческий аспект экономической безопасности). Безопасность как способность институтов власти реализовывать свои интересы напрямую связана с управлением, являющимся волевым организующим и регулирующим воздействием субъектов власти на объект управления. Механизм управления представляет собой инструмент для обоснования и принятия стратегических и текущих решений, охватывающих макро- и микроэкономическое регулирование. Поэтому следует говорить о повышении качества стратегическом управления применительно, как к банковской системе, так и отдельному банку. В первом случае речь идет о разработке и реализации Стратегии развития российских банков как важнейшего элемента создаваемой Программы развития экономики на период до 2020 г. Важно отметить, что на обоих уровнях решаются единые по характеру задачи, призвание обеспечить устойчивое развитие, эффективность и суверенность национальной банковской системы и безопасность каждого ее элемента (см. рис.1).
Рис. 1. Взаимосвязь экономической безопасности и банковских стратегических процессов на макро- и микро-уровнях
Третья глава «Теоретические основы организации банковского стратегического управления» посвящена анализу основных направлений научных исследований стратегических процессов и практики использования ключевых идей и подходов современных управленческих теорий при выработке стратегий и создании перспективных моделей банковского бизнеса в развитых странах и России. Был выделен и исследован широкий комплекс экономических, управленческих и социологических дисциплин, в рамках которых раскрывается специфика стратегического управления как деятельности, направленной на достижение и удержание конкурентного преимущества. Это позволило автору проследить зарождение и эволюцию концепций и теорий, которые оказали решающее влияние на углубления знаний о стратегическом управлении посредством последовательного использования в исследовательском процессе рыночного (позиционного), ресурсного, планового и эмерджентного подходов, раскрывающих важнейшие аспекты долгосрочного конкурентного поведения компаний и банков. Кроме того, в работе подчеркивается необходимость синтеза важнейших стратегических идей в интересах разработки практических мер, обеспечивающих создание и удержание конкурентных позиций банка в долгосрочной перспективе.