Кроме того, теоретические основы исследования представлены ключевыми идеями и концептуальными положениями относительно нового и интенсивно развивающегося направления в управленческой науке - стратегического управлении (менеджмента). Последний представлен в ставших широко известными трудах М. Александера, Р. Л. Акоффа, И. Ансоффа, К. Аржириса, А. де Гуса, П. Друкера, Дж. Б. Квинна, Э. Кэмпбелла, М. Гулда, Р. Коха, К. К. Маркидеса, Г. Минцберга, К. Омае, М. Портера, Э. М. Петтигрю, С. К. Прахалада, Р. П. Рамелта, П. Сенжа, А. Дж. Стрикленда, Д. Дж. Тиса, А. А. Томпсона, А. Чандлера, Г. Хэмела, К. Эндрюса и др.
В работе учтены основные результаты теоретических исследований корпоративного управления зарубежных и российских авторов: Р. Акоффа, И. Ансоффа, Л. Бёрли, Б. Гаррета, М. Гулда, М. А. Кляйна, А. Кембелла, Д. Мако, А. Минза, Х. Решке, Р. Стоуна, Д. Стиглица, И. Такахара, О. Уильямсона, С. Уинтера, Р. Фриша, Р. Хейнсворда, С. В. Брагинского, С. В. Воронина, С. В. Зенкина, И. О. Иванова, Д. А. Киселева, Г. Б. Клейнера, Ю. Р. Кочеврина, В. П. Кудряшова, С. М. Меньшикова, Б. М. Мильнера, Н. Я. Петракова, В. В. Радаева, А. А. Радыгина, Е. М. Слепенкова, С. А. Трофимова, Б. М. Этнова и др.
Поставленная цель, сформулированные задачи, избранная область и предмет исследования обусловили необходимость использования такого арсенала научных средств и приемов, который бы обеспечил формирование понятийно-концептуальной системы, обоснованность научных выводов и рекомендаций, направленных на решение теоретических и прикладных проблем управления банком. В этих целях в диссертации был использован методологический комплекс, включающий основные принципы (конкретности, единства исторического и логического), подходы (функциональный, системный, междисциплинарный) и методы (абстрагирования и идеализации, аналогии и моделирования, анализа и синтеза, обобщения и систематизации, формализации, экстраполяции, индукции, гипотетико-дедуктивный) исследования.
Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе:
- монографических исследований отечественных и зарубежных исследователей, публикаций в периодической печати, данных научных докладов и отчетов, материалов научных конференций и семинаров;
- отечественных и иностранных статистических материалов, отражающих состояние и тенденции развития национальных финансовых систем и международных финансовых рынков;
- законодательных актов РФ, нормативных и методологических материалов ЦБ РФ, ФРС США, Банка Англии, директив Европейского Союза, официальных документов законов, кодексов, нормативных актов;
- аналитических разработок международных финансовых организаций (ВБ, МФК, МВФ) и экспертных заключений и рекомендаций специализированных институтов (ОЭСР, Базельский комитет по банковскому надзору);
- многолетнего практического опыта, личных наблюдений и обобщений автора. Анализ и обобщение указанных информационных материалов обеспечили необходимый уровень достоверности результатов исследования и аргументированную обоснованность его практических рекомендаций.
Научная новизна исследования заключается в развитии теории экономической безопасности национальной банковской системы и формировании теоретико-методологических основ банковского стратегического управления.
В работе сформулирован ряд положений и выводов, уточняющих научные представления о сущности и этапах развития кредита и кредитных отношений, специфике денежно-кредитного посредничества и его механизме, значении ускоренного развития банковской системы для обеспечения экономической безопасности страны.
Основные результаты, полученные лично автором, составляющие приращение научный знаний в исследуемой области и выносимые на защиту:
по специальности 08.00.05(11) «экономическая безопасность»:
- на основе обобщения научных исследований в области экономической безопасности выделены составляющие экономической безопасности страны как сложного социально-экономического и экономико-политического феномена, раскрыт ее исторический характер и доказана необходимость выработки новой парадигмы, отражающей экономический потенциал и геополитический статус России в условиях глобализации;
- предложены новый подход к анализу сущности экономической безопасности банковской системы и авторская трактовка содержания этого понятия, дана развернутая характеристика стратегических угроз безопасности банковской системы России, выявлены и проанализированы стратегические направления и инструменты ее повышения;
- разработана и научно обоснована концепция стратегического управления банком: рассмотрены ключевые идеи стратегического управления и раскрыта его связь с комплексом инвестиционных, инновационных и организационных решений; уточнен понятийный аппарат; выявлен двойственный характер управления и раскрыта его роль в обеспечении безопасности банка; дана характеристика особенностей и принципов организации управления; выделены стратегические модели современного банковского бизнеса;
- дана обобщенная характеристика банковского корпоративного управления: выявлены его особенности и показана специфика национальной модели; раскрыто содержание управления стратегическим риском и показана его связь с обеспечением корпоративной безопасности; систематизированы взгляды на структуру банковской «стратегической пирамиды»; определена структура системы экономической безопасности банка и сформулированы принципы ее формирования и развития;
по специальности 08.00.10 «финансы, денежное обращение и кредит»:
- уточнена характеристика и раскрыто содержание основных этапов развития кредита и кредитных отношений; показан генезис важнейших финансовых инноваций и раскрыто их влияние на изменение характера банковской деятельности; выявлены условия и факторы, определяющие формирование национальных моделей финансовых систем;
- дано авторское определение кредитного рынка как особого механизма обращения кредитных инструментов и определены его функции, выделены основные сегменты рынка и показана их роль в обеспечении устойчивого развития банковской системы, разработана классификация кредитных инструментов и раскрыта контрактная специфика банковской деятельности;
- раскрыта специфика денежно-кредитного посредничества и дана характеристика его механизма: осуществлен критический анализ базовых положений теорий финансового посредничества; раскрыто содержание финансовых процессов, конституирующих данный механизм; выделены функции банка, определяющие его статус как носителя денежно-кредитного суверенитета и роль в обслуживании внутреннего и международного платежного оборота.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость исследования состоит в том, что оно развивает некоторые положения теории экономической безопасности, конкретизирует целый ряд ее понятий и закономерностей применительно к развитию национальной банковской системы. Проведенный анализ стратегических угроз экономической безопасности и предложенные меры по ее повышению могут явиться концептуальной базой дальнейшей разработки научных основ стратегии инновационной модернизации банковской системы. Значимость диссертации также состоит в том, что данное исследование является важным шагом в уточнении теоретических представлений о сущности, формах и этапах развития кредита и кредитных отношений, выступающих научной основой управления банковской деятельностью.
Результаты диссертационного исследования могут использоваться при разработке рекомендаций по совершенствованию корпоративного управления в российских банках, служить методологической базой для разработки исследовательских программ по дальнейшему изучению управленческих аспектов экономической безопасности, механизмов и инструментов создания эффективной системы экономической безопасности банков.
Материалы диссертационного исследования использованы для совершенствования основных учебных курсов «Деньги, кредит, банки» и «Банковское дело», читаемых автором в Санкт-Петербургском государственном университете. Их также целесообразно применять для разработки спецкурсов «Банковский стратегический менеджмент», «Банковский маркетинг» и «Корпоративное управление в банках».
Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения диссертационного исследования отражены в докладах и выступлениях на международных и российских научно-практических конференциях и семинарах: «Актуальные проблемы экономической науки и хозяйственной практики» (СПбГУ, 2004 г.); «Актуальные проблемы менеджмента в России на современном этапе: планирование и управление стратегическим развитием организаций» (СПбГУ, 2004 г.); «Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе» (СПбГИЭУ, 2004 г.); «Экономическая наука в начале третьего тысячелетия: история и перспективы развития», посвященная 65-летию экономического факультета СПбГУ (СПбГУ, 2005 г.); «Категории финансовой науки: эволюция и современное состояние», посвященной 15-летию кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ (СПбГУ, 2006 г.); «Экономическое развитие: теория и практика» (СПбГУ, 2007).
Публикации. По результатам исследования опубликованы 28 научных и учебно-методических работ общим объемом более 60 п.л., среди них 3 монографии, 12 статей в журналах, реферируемых ВАК, 3 учебных и учебно-методических пособия.
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, четырех глав, заключения и списка литературы.
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, раскрывается степень разработанности проблемы в отечественной и зарубежной литературе, формулируется цель и задачи исследования, выделены его объект и предмет, раскрывается теоретическая и методологическая основы исследования, сформулированы основные положения и результаты, характеризующие научную новизну полученных результатов.
В первой главе «Банки и экономика: взаимосвязь и взаимодействие» дан анализ современных представлений о сущности и функциях банка; рассмотрены эволюция банковской деятельности и инновационные процессы, связанные с формированием централизованных банковских систем и созданием механизма денежно-кредитного посредничества; раскрыта роль российских банков в обеспечении устойчивого роста национальной экономики.
Исследование банков традиционно связано с применением функционального подхода, призванного раскрыть специфику их деятельности и роль экономике посредством выделения основной, или фундаментальной функции (функций). Вместе с тем многолетние исследования показали, что подобная функциональная идентификация является сложной теоретической задачей, решение которой по разному осуществляется в рамках существующих многочисленных теорий и концепций. В макроэкономических исследованиях продолжают доминировать две противоположные трактовки. Согласно одной из них, основной функцией банка является образование платежных средств (эмиссионная функция). Сторонники другой трактовки в качестве основной функции банков называют перераспределительную, или посредническую функцию. Это направление постепенно завоевывает ведущие позиции в отечественной науке. Методологически оно опирается на богатый аналитический и концептуальный багаж, накопленный микроэкономическими теориями финансового посредничества, возникшими в западной экономической науке на рубеже XX-XXI вв.
Несмотря на относительную «молодость» развитие данной теории прошло ряд этапов, каждый из которых внес значительный вклад в познание посреднических процессов. Эволюция теоретических представлений о природе финансового посредничества проявляется в переходе от ранних концепций (Дж. Гёрли и Э. Шоу; Дж. Тобин) к трансакционным (Дж. Бенстон и К. Смит) и информационным теорииям (Х. Лилэнд и Д. Пайл; Т. Кемпбелл и В. Крэкоу; Д. Даймонд, Дж. Бойд и Э. Прескотт; Д. Даймонд и П. Дибвиг) и далее - к теориям обеспечения ликвидности (К. Каломирис, К. Кан и М. Фланнери; Р. Раджан и Д. Даймонд) и теории управления рисками (Ф. Аллен и Д. Гейл; Ф. Аллен и А. Сантомеро). В ходе исследований были получены важные результаты: показаны значение масштабов деятельности банков и иных посредников и роль диверсификации для поддержания устойчивости их бизнеса; дана характеристика долговых контрактов и выявлено их значение для организации мониторинга и обеспечения ликвидности; выделена информационная основа посредничества; показана роль посредников в обслуживании процессов «сбережения-инвестиции». В целом, базовые концепции и ключевые идеи новой дисциплины создали необходимую методологическую основу для расширения научных представлений о специфике банковского бизнеса и его сравнительных конкурентных преимуществах перед иными финансовыми институтами и формами финансирования. Они прослужили импульсом для развития авторской концепции денежно-кредитного посредничества.
Вместе с тем проведенный в работе критический анализ показал, что указанным теориям финансового посредничества присущ ряд принципиальных недостатков, главным из которых явилось практически полное игнорирование денежной функции банков, что неизбежно привело к сужению предмета исследования до уровня изучения простейших кредитных институтов. Преодоление выявленных недостатков потребовало от автора разработки и использования нового, инструментально-функционального подхода. В его основе лежит анализ характеристик основных банковских финансовых инструментов и особенностей их выпуска и обращения. Подобная смена «угла зрения» потребовала учета исторических условий возникновения данных инструментов и формирования механизма банковского посредничества в целом.
Достижение данной цели потребовало уточнения содержания основных этапов развития кредита и кредитных отношений. Эта эволюция впервые в отечественной литературе представлена как инновационный по содержанию процесс, для которого характерны следующие закономерности: