· разработать методологию учета и расчета вклада туристского комплекса в экономику страны;
· Сократить государственные расходы на региональные комитеты туризма по примеру Франции, где государственные туристические офисы получают 60% бюджета, а 40% должны зарабатывать на рекламу, участие в выставках и других целях (то есть необходимо внести поправки в закон О туризме, который не позволяет комиссиям зарабатывать деньги);
· уделить особое внимание развитию материально-технической базы туристических регионов (Тверь, Ярославль, Владимир, Калуга и др.) С учетом потребностей «нового туриста», современных тенденций в гостиничном бизнесе, новейших Тенденции в туризме;
· Туристические организации России в нынешней экономической ситуации и отсутствие региональных администраций туристических лагерей и курортов для консолидации их усилий и финансовых возможностей для разработки и продвижения туристического продукта на российском и особенно на зарубежных рынках (особое внимание должно быть уделено оплачивается участие в зарубежных туристических выставках);
· туристические агентства разрабатывают, продвигают и продают короткие туры выходного дня;
· внедрение современных международных информационных и коммуникационных технологий для обеспечения более эффективной туристической деятельности; Принимая во внимание удобство, доступность информации для лучшей ориентации туристических агентств на рынке и возможность реально сэкономить деньги на международной переписке и телефонных переговорах, использовать Интернет и иметь свои собственные веб-страницы;
· в связи с интернационализацией и интеграцией международной индустрии туризма использовать международные стандарты страхования, ценообразования и качества туристических услуг с учетом национальной специфики российского рынка;
· Администрации туристических центров России активно внедряют стратегии многоцелевого использования и сезонной дифференциации цен с целью привлечения туристов, как российских, так и иностранных, на протяжении всего года [28, c.41].
1.1 Исторические этапы развития страхования в туризме
Некоммерческий вид страховой защиты охватывает всю первоначальную историю человеческого общества от самых ранних времен его примитивного состояния до настоящего времени (в формах государственного социального обеспечения и обществ взаимного страхования) [32, c.511].
Первая инстинктивная, бессознательно защитная реакция людей на различные угрозы это неэкономические формы, например, религия: обращение к Всевышнему за помощью и спасением, то есть молитвами, жертвами и так далее. С накоплением исторического опыта неэкономические формы предотвращения угроз и опасностей стали дополняться экономическими. Понимая неизбежность природных катастроф и аварий, общество начало создавать резервы пищи, воды, зерна и других важных предметов в случае недорогих засух, пожаров и так далее.
Объединение не только материальных благ, но и денег на создание резервных страховых фондов стало естественным в условиях рабства и феодализма и сохранилось до наших дней в форме обществ взаимного страхования.
Страхование взаимно по своей природе. Он основан на том, чтобы люди помогали друг другу в неблагоприятных условиях. В страховании как социально-экономическом институте реализована идея компенсации за возможный ущерб члену общины за счет всех сторон соглашения. Особенностью исторически первой организационной формы взаимного страхования является то, что в нем застрахованный и страховщик объединены в одном лице и имеют некоммерческий характер [26, c. 46].
Простейшие формы взаимного страхования в виде ассоциаций взаимопомощи известны с древних времен. Даже кочевники Древнего Востока, занимающиеся скотоводством и торговлей караванами, в случае с животными совместно восстанавливали потери членов их племени. Библия показывает распространенность страхования в эпоху Ветхого Завета. В рассказе об Иосифе и фараоне мы сталкиваемся с планом создания естественного страхового фонда путем введения предварительных взносов на население. Принц Египта мечтал о семи тучных коровах, которые вышли из воды Нила, а затем о семи худых людях, которые пожирали ожирение. Призванный к фараону, Джозеф объяснил, что тучные коровы означают семь предстоящих жатвенных лет и семь худых соответственно семь лет неурожая и голода. «Мы соберем в хорошие годы пятую часть урожая, предположил Джозеф, и сохраните его в течение плохих, скудных лет. "
Фараон последовал совету Иосифа, и, когда начались неприятности, «во всей египетской земле был хлеб» [15, c.35].
Греческие купцы, участвовавшие в период активного колониального освоения Средиземноморья (VIII--VI до н.э.) в торговых экспедициях, были хорошо знакомы с механизмом раскладки платы за ущерб от кораблекрушений на всех участников экспедиции. В качестве такого механизма обычно использовался ссудный договор (бодмерея) с купцом на организацию торговой экспедиции, по которому ссуда возвращалась с большими процентами только при условии благополучного возвращения купца. Позже об этом свидетельствовал афинский оратор Демосфен (384--322 до н.э.).
Строители пирамид, дворца библейского царя Соломона, организовывали кассы взаимопомощи в пользу получивших увечье или погибших от несчастного случая. Аналогично поступали гладиаторы, возничие, рабы, легионеры в Древнем Риме, платившие вступительные взносы в свои профессиональные коллегии. Из этих взносов производились выплаты получившим увечье или родственникам погибших [16,c.155].
Зарождение христианства и образование раннехристианских общин дали толчок развитию идеи взаимности в целях социальной поддержки неимущих. Будучи на первых порах религией рабов, христианство вырабатывало у своих последователей идеологию «уравнительной» справедливости, равенства в нищете. Каждая христианская община (или «братство») представляла собой примитивное общество взаимного страхования. По мере превращения христианства в государственную религию подобные формы взаимной поддержки прекратили самостоятельное существование, сохранившись в измененном виде в некоторых средневековых монашеских орденах и монастырях.
После крушения Римской империи страхование пришло в упадок, и лишь с XI--XII вв. оно начинает возрождаться в рамках торговых и иных гильдий и городских ремесленных цехов как соглашение о взаимной помощи при несчастных случаях. Со временем внутри гильдий и цехов взаимное страхование разделяется на имущественное страхование от стихийных бедствий (кораблекрушение, наводнение, пожар, падеж скота, кража) и личное (болезнь, инвалидность, смерть). Наблюдается также переход от возмещения убытка из общей казны к системе регулярных взносов.
В средние века в России существовал некоммерческий вид страхования. Так, в кодексе законов «Русская правда» были зафиксированы правовые основы страховых отношений в Киевской Руси [18, c.123].
В Московской Руси некоммерческий вид страхования осуществлялся в государственной форме в XVI-XVII вв., то есть до завершения первого этапа развития коммерческого вида страхования в Европе. Целью формирования специального денежного фонда в королевской казне был выкуп людей, захваченных во время набегов крымских татар. Первоначально распределение взносов в казну выравнивалось при расчете «плуга» («Стоглав», глава семьдесят вторая «Об искуплении заключенных», одна тысяча пятьсот пятьдесят первого года), а затем дифференцировалась согласно Соборному уставу (1649 г.), царю Алексею Михайловичу. Капитулы отличались по социальному статусу: от пятнадцати рублей за крестьянина или казака до сорока рублей за московского лучника.
В средние века флорентийские, венецианские и генуэзские торговцы первыми организовали страхование взаимного транспорта, которое в XII-XV вв. Проводил активную морскую торговлю со странами Ближнего Востока. К началу XIV века. Относится к первому упоминанию специальных гарантийных писем, в которых торговцы, которые продавали свои товары для отправки в другой город (даже на своем судне), обязались выкупить его обратно в случае безопасной доставки, но по более высокой цене. Разница в цене это выплата риска. Замена в страховании кредитных операций гарантийными письмами была вызвана запретом Церкви на ростовщичество, то есть по своей сути это был нормативный акт. Здесь уже можно говорить о профессиональном коммерческом страховании.
Можно выделить четыре основных этапа развития коммерческого страхования в Европе:
· первый этап (XIV--XVII вв.) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала;
· второй этап (конец XVII --XIX в.) -- с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции;
· третий этап (конец XIX -- середина XX в.) -- с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и концентрации капитала;
· четвертый этап относится к настоящему времени, когда были установлены национальные законы и международные соглашения в области страхования [13,c.256].
Для первого этапа развития коммерческого страхования характерно следующее: услуга по страховой защите была модифицирована в объект купли-продажи, то есть в продукт, который дает предпринимателю прибыль; страховая работа стала особой отраслью развивающейся рыночной экономики; гражданско-правовое оформление страховых сделок (договор, сертификат, документ в Венеции); были установлены основные принципы подобных перспективных типов, таких как страхование аннуитета и кредита.
Новые виды и страховые операции в XIV веке, связанные со страхованием на прибыль, формировались в первую очередь в страховании судоходных операций в Италии, так как в то время это касалось гегемонии в торговле со странами Средиземноморья. Следует отметить норму распределения морского страхования в этой стране. Таким образом, за тысячу триста девяносто третий год в Италии только один нотариус заключил восемьдесят договоров страхования в течение недели. В XVI веке. В Венеции была даже улица страховых компаний.
Примерно в то же время страхование мореплавания появляется в Испании и Португалии. Нотариальная форма морского кредита, подтверждающего морскую сделку, заменяется специальным важным документом.
Первый документ, известный историкам, представленный страховым полисом, был выпущен в Генуе в октябре в году тысяча триста шестьдесят семь на судно «Сайто Клара», отправление из Генуи на Майорку.
Стать местом рождения морского коммерческого страхования. Италия также стала государством для появления других видов коммерческих страховых операций: страховые пари, страхование займов, ссудные счета и банки духовного кредита, страхование аренды через муниципальные займы, которые имеют название «tontin». Эти события легли в основу заключения о преобразовании страхования в «особый страховой промысел», что подтверждается формированием Венецианского кодекса морского страхования в тысяча четыреста шестьдесят восьмой.
В конце XVI века. Центр морского коммерческого страхования смешивается в Великобритании. В тысяча девятьсот пятьдесят пятом году сэр Н. Бэкон сказал на заседании британского парламента: «Пусть любой умный купец, который отправляется в путешествие, полное опасностей, расстается с частью наличных денег, чтобы иметь другую часть спасенных». В шестнадцать и первый год работы британского парламента была создана комиссия, которая позволила обсудить вопросы морского страхования.
На начальном этапе коммерческое страхование было единым бизнесом. К концу первого этапа началось преобразование производственной стадии промышленного производства на фабрику. Это привело к тому, что отдельные не связанные (единственные) страховые компании не смогли обслуживать новейшие промышленные объекты и связанные с ними риски. Формируются предпосылки возникновения различных страховых обществ (ассоциаций) организационно-правовых форм массового страхового бизнеса [16, с.158].
Наступает второй период формирования коммерческого страхования, и хотя морское страхование не перестает лидировать. Существуют ассоциированные и акционерные страховые компании. Первая морская страховая компания возникла во Франции в тысяча шестьсот шестьдесят восьмом году, но сразу же дезинтегрировала. Самой удачной была судьба первых связанных с ней форм морского страхования в Великобритании. Одна из них ассоциация, известная как Lloyd's (Lloyd's Association), завоевала всемирную популярность и стала символом страхования.
Если элементами формирования морского страхования остаются элементы, пиратство и тому подобное, то урбанизация в государствах Европы побуждает к необходимости других форм имущественного страхования. В тысячу шестьсот шестьдесят шестой год произошел огромный лондонский пожар, в результате которого погибло семьдесят тысяч человек. Реакцией на это стало появление в Европе так называемого «пожарного» страхования. В Великобритании было несколько акционерных страховых компаний от пожара. В Германии эта страховка пошла другим путем введения государственной противопожарной страховки. Первым таким предприятием стала Генеральная пожарная служба в Гамбурге (тысяча шестьсот семьдесят седьмой год). Первая акционерная страховая компания против пожара в Германии возникла в Берлине в тысяча восемьсот двенадцатом году.
Основы коммерческого страхования жизни были сформированы на сто лет позже моря и огня. Исходным обществом для страхования жизни на основе математических инструментов была британская компания взаимного страхования «Справедливая». Созданный в тысячу семьсот шестьдесят второй год, он используется в страховании жизни математически аргументированным инструментарием. Его эффективность была настолько велика, что к тысяча девятьсот восьмому году в Великобритании насчитывалось тридцать пять крупных обществ страхования жизни и десять небольших компаний по страхованию жизни.