Кроме того по данному вкладу установлены плавающие ставки на суммы, находившиеся во вкладе менее срока, указанного в договоре (таблице 12).
Таблица 12 Плавающие ставки на вклад «Комфортный Онлайн» в долларах США и евро ПАО Банк «Возрождение» на 17.05. 2016 г.».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
Менее 1 месяца |
От 1 до 3 месяцев |
От 3 до 6 месяцев |
От 6 до 12 месяцев |
От 1 до 1,5 лет |
От 1,5 до 2 лет |
От 2 до 3 лет |
|
|
Плавающая ставка |
0,25% |
0,35% |
0,50% |
1,00% |
1,25% |
1,50% |
1,60% |
В данном вкладе в евро при сумме 100 - 10 000 наиболее выгодным сроком хранения средств является 91 - 367 дней (2,70 % годовых), при наиболее догом хранении данной суммы годовые проценты снижаются (1,70 %). Сумму 10 000 - 50 000 наиболее выгодно также хранить в течение 91 - 367 дней (3,00 % годовых), далее также происходит снижение начисления процентов (2,00 %). При сумме вклада 50 000 - 100 000 сроком 91 - 367 дней начисляется 3,30 % годовых, далее также идет снижение до 2,30 % годовых. Если на срок 91 - 367 дней положить сумму 100 000 - 1 000 000, то произойдет начисление годовых в размере 3,40 %, а если эту сумму положить на срок 368 - 735 дней - 2,40 % годовых. При сумме вклада от 1 000 000 и более начисление годовых составит 3,50 % (при сроке 91 - 367 дней) и 2,50 % (при сроке 368 - 735 дней).
Кроме вклада «Комфортный Онлайн» и «Доходный Онлайн» ПАО Банк «Возрождение» предлагает своим клиентам вклад «Моментальный». Вклад «Моментальный» - это срочный вклад, который клиент может открыть, не обращаясь в офис банка, если у него есть расчетная (дебетовая) карта банка «Возрождение». Вклады открываются круглосуточно на банкоматах банка или через услугу без подписания бумажного договора, на основании договора комплексного обслуживания, заключаемого между клиентом и банком посредством присоединения клиента к правилам комплексного банковского обслуживания. По окончании срока вклада денежные средства и начисленные проценты возвращаются обратно на карту. Минимальный размер первоначального взноса по данному вкладу - 1 000 руб., срок вклада 31 (8,50 % годовых), 91 (10,00 % годовых) или 181 день (9,80 % годовых). Также не допускаются частичные снятия и пополнения. Проценты по вкладу начисляются в конце срока.
Для клиентов, которым не подходит открытие и ведение онлайн-вкладов ПАО Банк «Возрождение» предлагает более «традиционные» вклады, которые открываются и ведутся в офисе банка.
Здесь также предлагается вклад «Комфортный». Минимальная сумма вклада - 3 000 руб., 100 долларов США, 100 евро. Срок вклада от 6 месяцев до 3 лет. Имеется возможность частичных снятий и пополнений. Происходит ежемесячная выплата процентов (таблица 13).
Таблица 13 «Ставки по вкладу «Комфортный» ПАО Банк «Возрождение» на 17.05. 2016 г. Вклад «Комфортный» в рублях».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
6 месяцев |
12 месяцев |
18 месяцев |
2 года |
3 года |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
От 3 000 руб. |
10,70% |
11,90% |
11,40% |
11,40% |
11,40% |
|
|
От 700 000 руб. |
11,10% |
12,30%
11,80%
11,80%
11,80%
От 10 000 000
11,30%
12,50%
12,00%
12,00%
12,00%
Если сравнить вклад «Комфортный Онлайн» и вклад «Комфортный», то можно сделать вывод о том, что по онлайн вкладу выплачиваются более высокие проценты (примерно на 0,40 % - 0,50 % больше). Вкладывать свои средства в рублях по данному вкладу выгоднее на 12 месяцев, так как по этому сроку клиенту начислят наибольший процент по вкладу.
Ставки по вкладу «Комфортный» в долларах США и евро идентичны ставкам по вкладу «Комфортный Онлайн» в долларах США и евро. То есть, если по данному виду вклада в рублях клиенту выгоднее открывать и вести его онлайн, то в долларах США и евро нет разницы, каким способом открывать и вести вклад.
Таблица 14 «Вклад «Комфортный» в долларах США».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
6 месяцев |
12 месяцев |
18 месяцев |
2 года |
3 года |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
От 100 |
3,50 |
3,50 |
2,50 |
2,60 |
2,60 |
|
|
От 100 000 |
4,30 |
4,50 |
2,90 |
2,90 |
3,10 |
|
|
От 10 000 000 |
4,30 |
4,50 |
3,00 |
3,00 |
3,25 |
Таблица 15 «Вклад «Комфортный» в евро».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
6 месяцев |
12 месяцев |
18 месяцев |
2 года |
3 года |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
От 100 |
3,00% |
3,00% |
2,00% |
2,10% |
2,10% |
|
|
От 100 000 |
3,40% |
3,40% |
2,40% |
2,40% |
2,60% |
|
|
От 10 000 000 |
3,50% |
3,50% |
2,50% |
2,50% |
2,75% |
Помимо изложенных выше вкладов ПАО Банк «Возрождение» представляет своим клиентам еще 2 вида вклада: «Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами» и «Возрождение - Мультивалютный». Рассмотрим эти вклады более подробно.
Вклад «Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами» обеспечивает стабильно высокий доход на длительный срок (таблица 16).
Таблица 16 «Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами» в рублях на 17.05. 2016 г.».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
91 день |
181 день |
367 дней |
547 дней |
735 дней |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
3 000 - 100 000 |
10,20% |
10,50% |
11,70% |
11,20% |
11,20% |
|
|
100 000 - 500 000 |
10,40% |
10,70% |
11,90% |
11,40% |
11,40% |
|
|
500 000 - 700 000 |
10,60% |
10,90% |
12,10% |
11,60% |
11,60% |
|
|
700 000 - 10 000 000 |
10,80% |
11,10% |
12,30% |
11,80% |
11,80% |
|
|
10 000 000 и более |
11,00% |
11,30% |
12,50% |
12,00% |
12,00% |
Таблица 17 «Вклад «Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами» в долларах США».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
91 день |
181 день |
367 дней |
547 дней |
735 дней |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
100 - 10 000 |
3,20% |
3,20% |
3,20% |
2,20% |
2,20% |
|
|
10 000 - 50 000 |
3,50% |
3,50% |
3,50% |
2,50% |
2,50% |
|
|
50 000 - 100 000 |
3,80% |
4,30% |
4,50% |
2,80% |
2,80% |
|
|
100 000 - 1 000 000 |
3,90% |
4,30% |
4,50% |
2,90% |
2,90% |
|
|
1 000 000 и более |
4,00% |
4,30% |
4,50% |
3,00% |
3,00% |
Таблица 18.
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
91 день |
181 день |
367 дней |
547 дней |
735 дней |
|
|
Ставки, в % |
||||||
|
100 - 10 000 |
2,70% |
2,70% |
2,70% |
1,70% |
1,70% |
|
|
10 000 - 50 000 |
3,00% |
3,00% |
3,00% |
2,00% |
2,00% |
|
|
50 000 - 100 000 |
3,30% |
3,30% |
3,30% |
2,30% |
2,30% |
|
|
100 000 - 1 000 000 |
3,40% |
3,40% |
3,40% |
2,40% |
2,40% |
|
|
1 000 000 и более |
3,50% |
3,50% |
3,50% |
2,50% |
2,50% |
Вносить деньги во вклад «Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами» в рублях выгоднее на срок 367 дней, в долларах - на срок от 91 дня до 367 дней, в зависимости от вносимой суммы, в евро - также на срок от 91 дня до 367 дней, независимо от вносимой суммы.
Вклад «Возрождение - Мультивалютный» - универсальный вклад, для осуществления гибкого управления своим счетом, в зависимости от ситуации на валютным рынке (таблица 19).
Минимальной суммой первоначального вклада является 50 000 руб. (или эквивалент в иностранной валюте); максимальная сумма вклада -- устанавливается отдельно для каждого счета: 50 000 000 рублей / 1 000 000 долларов США / 1 000 000 евро; минимальная сумма пополнения наличными - 1 000 рублей / 50 долларов США / 50 евро; проценты по вкладу выплачиваются в конце срока и могут быть причислены к сумме вклада (капитализированы), либо перечислены на СКС или иной вклад в Банке; частичные снятия по вкладу не предусмотрены в случае досрочного расторжения договора доход начисляется исходя от Ѕ ставки вклада. При досрочном расторжении договора клиенту одновременно выплачивается средства во всех размещенных во вкладе валютах.
Таблица 19 «Ставки по вкладу «Возрождение - Мультивалютный» на 17.05. 2016 г.».
|
Валюта вклада/ Срок вклада |
6 месяцев |
12 месяцев Для вкладов, открытых после 16.10.2008 г. |
18 месяцев |
|
|
Рубли |
8,90% |
8,50% |
7,90% |
|
|
Доллары США |
0,50% |
0,90% |
1,00% |
|
|
Евро |
0,50% |
0,90% |
1,00% |
Вклад «Возрождение - Мультивалютный ВИП» - Срочный депозит с возможностью Довложения и Частичных снятий, открываемый одновременно в нескольких валютах (рубли, доллары США, евро).
Минимальный первоначальный взнос - 10 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте); максимальная сумма вклада - устанавливается отдельно для каждого счета: 200 000 000 рублей / 2 000 000 долларов США / 2 000 000 евро; размер неснижаемого остатка - 5 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте); минимальная сумма пополнения наличными - 50 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте); срок вклада - 18 месяцев; проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно; при нарушении условия по неснижаемому остатку вклада договор вклада расторгается; при досрочном расторжении договора (в т. ч. при нарушении неснижаемого остатка) клиенту одновременно выплачиваются средства во всех размещенных во вкладе валютах. Доход при досрочном расторжении составляет ѕ ставки, исходя из остатка вклада по счету в соответствующей валюте за срок нахождения во вкладе средств в данной валюте.
Кроме того, ПАО Банк «Возрождение» для своих постоянных клиентов, участников зарплатного проекта, а также пенсионеров предлагает увеличение процентных ставок по вкладам (примерно на 0,10 % - 0,20 % годовых больше).
Также ПАО Банк «Возрождение» принимает участие в системе страхования вкладов. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Проценты по вкладу, которые в соответствии с договором должны быть перечислены на дату наступления страхового случая (капитализированные проценты), являются застрахованными.
2.3 Анализ депозитного портфеля ПАО Банк «Возрождение»
Основной целью депозитной политики ПАО Банк «Возрождение» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
В ходе проведения депозитных операций подразделения банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.
Проанализируем состав и структуру депозитного портфеля ПАО Банк «Возрождение» за 2012 - 2015 гг. (Таблица 20).
Таблица 20 «Состав и структура депозитного портфеля ПАО Банк «Возрождение», млн. руб.».
|
Показатель |
2012 г. |
2013 г. |
Отклонение ± к 2012 году |
2014 г. |
Отклонение ± к 2013 году |
2015 г. |
Отклонение ± к 2014 году |
|
|
Депозиты корпоративных клиентов |
36583 |
28996 |
-7587 |
8 400 |
-20596 |
8295 |
-105 |
|
|
Депозиты частных клиентов |
80517 |
86464 |
+5947 |
87582 |
+1118 |
98942 |
+11360 |
|
|
Депозиты государственных и муниципальных учреждений |
- |
1821 |
+1821 |
- |
-1821 |
- |
- |
|
|
Субординированные депозиты |
6051 |
4024 |
-2027 |
3563 |
-461 |
3730 |
+167 |
|
|
Итого: |
123151 |
121305 |
-1846 |
99545 |
-21760 |
110967 |
+11422 |