Материал: Рынок страхования в туризме

Информационное обеспечение деятельности СПАО «РЕСО-Гарантия» осуществляется на высшем уровне, не упуская не единой возможности совершенствования.

С целью разработки мероприятий по сглаживанию сезонных колебаний спроса на страхование туристических услуг были предложены следующие мероприятия:

1.      Совершенствование сбытовой политики предприятия;

2.      Совершенствование ценовой политики предприятия;

3.      Разработка мероприятий по совершенствованию сервиса;

.        Разработка более совершенной организационной структуры предприятия;

5. Мероприятия по совершенствованию коммуникационной политики предприятия.

Для сглаживания сезонных колебаний в наиболее слабые месяцы рекомендуется применять методы стимулирования сбыта. Совершенствование сбытовой политики должно иметь одну единственную цель - увеличение сбыта продукции. В работе по сглаживанию сезонних колебаний очень важно использовать дилеров, так как тогда можно воспользоваться играми с дистрибьюцией. Чтобы уравновесить спрос подписываются соглашение, чтобы в сложные месяцы дистрибуторы выбирают определенные объемы ассортимента. Для партнеров такая схема выгодна, потому что у них увеличивается маржа, а производитель получает возможность поддерживать оборот. В борьбе с сезонным падением спроса часто выигрывает тот, кто успевает «следовать» за своим потребителем.

Ценовая политика страховой компании зависит от пакета услуг. Необходимо отметить, что ценовая категория страхования услуг туризма по отношению к конкурентам на рынке превышает ниже средних цен на 2%. Сезонные колебания оборота страховых услуг туризма характеризуется повышением в июне (+27,7%), июле (+16,9%) и декабре (+1,1%) и снижением в остальных месяцах. В июне, июле, декабре повысить цены на услуги на 2%., а цены во все остальные месяцы оставить без изменений.

При анализе рынка посредников страховых услуг было выявлено, что основой их прибыли является так называемая моржа: разница между ценой поставщика и ценой продажи, как правило такая моржа составляет 3-5%

Поэтому компании СПАО «РЕСО-Гарантия» для работы с дилерами необходимо понизить цену на средний процент 4%

По данным анализа работы рынка посредников дилеры приносят от 5 до 10% дополнительных продаж. Так как компания в 2017 году будет впервые использовать такую политику, то будет целесообразно рассчитывать на 5%.

Для усиления своих позиций и завоевания большей доли рынка, при борьбе с конкурентами, СПАО «РЕСО-Гарантия» следует уделить особое внимание предпродажному сервису (все услуги - бесплатные):

давать потребителям более полную информацию, консультацию о всех услугах не зависимо от того какой контрах будет заключаться.

оформить уголок потребителя, где можно ознакомиться с предоставленными журналами, каталогами, альбомом либо провести время, если агент занят с другим клиентом;

для удобства и комфорта при ожидании предлагать чашечку кофе или чая бесплатно;

каждому посетителю агентства давать проспект всех услуг компании(бесплатно).

Для туристических компаний других городов необходимо организовать рассылку каталогов и прайсов.

Систематизировать работу телефонных консультаций так называемой горячей линии. Вменить в обязанности консультантов на телефонах не только консультации относительно адресов и видов услуг, помощь клиентам в других вопросах. Телефоны линии должны быть указаны в договорах на страховку.

В организационной структуре предприятия отсутствуют такое важное структурное подразделение как отдел маркетинга. Специалисты по маркетингу предприятия относятся к отделу продаж и не имеют конкретно разграниченных должностных инструкций. Поэтому необходимо изменить структуру управления путем введения новых структурных подразделений или точнее сказать разграничить подразделение маркетинга и подразделение продаж.

А именно:

. Разработка печатного каталога СПАО «РЕСО-Гарантия» Предлагается в печатный каталог включить цены на часть основных услуг и цены на дополнительные услуги. Печатный каталог СПАО «РЕСО-Гарантия» должен быть рекламно-информативный, и ориентироваться не только на туристические компании, но и на физических лиц. Целесообразно использовать вставки рекламного характера внутри каталога или предварять информативную часть каталога рекламными листовками.

. Для привлечения отечественных потребителей предполагается провести рекламную кампанию в центральной прессе и разместить представительство в Интернете. В прессе выделено две группы:

.профильные журналы для потребителей: «Туризм и отдых» - крупнейший журнал для туристов, «Отдых в России» - журнал, специально ориентированный на интересующую СПАО «РЕСО-Гарантия» область рынка;

.деловые издания, через которые предполагается «достучаться» до интересующей группы высокообеспеченных потребителей: газеты и журналы. В Интернете будет создан трехязычный (на русском, английском и немецком) сайт, и зарегистрирован во всех поисковых машинах и каталогах. Кроме того, будет куплена демонстрация ссылки на этот сайт на первой странице ответа при запросе из Москвы по ключевым словам («туризм», «отдых», «турпредложение») в поисковых машинах «Яндекс» и «Рамблер».

При этом в ежемесячных журналах рекламные блоки (макеты будут чередоваться со статьями) будут размещаться в каждом номере, в еженедельных - через номер, в газете - ежемесячно. Рекламные макеты предполагается разработать в дизайн-студии. Сайт создаст веб-студия.

.2 Экономическое обоснование разработанных рекомендаций

Судить об эффективности проекта можно, анализируя финансовые показатели. В соответствии с Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов (Утверждены Госстроем РФ, Минэкономики РФ, Минфином РФ, Госкомпромом РФ №7-12/47 от 31 марта 1994 года), основными методами оценки экономической эффективности являются:

·              метод чистого дисконтированного дохода (ЧДД);

·              метод срока окупаемости;

·              метод индекса доходности и рентабельности проекта.

Начинают расчеты эффективности с обоснования величины дисконта. Основная формула для расчета дисконта:

d = a + b + c (1)

В формуле (1):

a - принимаемая цена капитала (очищенная от инфляции) или доходность альтернативных проектов вложения финансовых средств;

b - уровень премии за риск для проектов данного типа (в соответствии с классификацией инновации);

c - уровень инфляции.

Рассчитаем значение премии за риск. Это можно сделать исходя из среднего класса инновации (К_ср):

К_ср = S k_i / n,

где ( i = 1 ¸ n ),

k_i - класс сложности инновации по i-му классификационному признаку;- количество классификационных признаков.

Премия за риск устанавливается исходя из среднего класса инновации и средней премии за риск, устанавливаемой для инновации данного класса.

Средний класс инновации рассчитывается по формуле 2:

В формуле (2):- класс сложности инновации по i-тому классификационному признаку,- количество классификационных признаков.

Для компании средний класс инновации составит:

`К = 71/17 = 4,17

На основе данных можно определить премию за риск для описанного проекта. Соответственно премия за риск b составит 2%.= 10% (доходность от альтернативных проектов, вложение средств в банк под процент);= 8%.

Рассчитаем величину годового дисконта:

d = a + b + c =10% +2% +8% = 20%

Рассчитаем величину дисконта за 1 месяц по следующей формуле (3):

В данной формуле:

d_k - пересчитанный дисконт;

d - исходный дисконт, % годовых ( в нашем случае 20%);

k - количество периодов пересчета в году ( в нашем случае k = 4).

dкв. = ⁴√(1+0,2)*100% - 100% = 4,7%

В качестве основных исходных данных для последующих расчетов служат расчеты денежного потока (ДПi), представляющего собой разность чистых доходов и затрат на реализацию проекта (4):

ДПi =

ЧД_i - K_i = P_i - S_i - K_i,

Где ЧД_i - чистый доход i-го периода;_i - единовременные затраты i-го периода;_i - выручка от реализации i-го периода;_i - текущие затраты i-го периода.

Планируемая выручка, а также планируемые затраты на внедрение и реализацию проекта приведены в приложениях 4-13.

Чистый дисконтированный доход рассчитывается как разность накопленного дисконтированного дохода от реализации проекта и дисконтированных единовременных затрат на внедрение инновации (см. формулу 5):

ЧДД =[ SD_i / (1 + d)^i-1] - [SK_i / (1 + d)^i-1] - [S(D_i - K_i) / (1 + d)^i-1],

где i изменяется от 1 до n

D_i - доходы i-го периода;

K_i - затраты i-го периода;

n - количество периодов реализации проекта;

d - дисконт.

Расчет ЧДД показал, что проект эффективен, поскольку ЧДД и ЧТС положительны (>0). Важным показателем при рассмотрении эффективности инновационного проекта является показатель срока окупаемости, который представляет собой расчетную дату, начиная с которой чистый дисконтированный доход принимает устойчивое положительное значение. На практике принимают метод приблизительной оценки срока окупаемости (Т_ок), как это показано в формуле (6):

(6) Т_ок ≈ t_- + DD (t₊) / (DD(t₊) - DD(t_-))

где t_- - последний период реализации проекта, при котором разность накопленного дисконтированного дохода и дисконтированных затрат принимает отрицательное значение;

DD(t_-) - последняя отрицательная разность накопленного дисконтированного дохода и дисконтированных затрат;

DD(t₊) - первая положительная разность накопленного дисконтированного дохода и дисконтированных затрат.

Т_ок = 7 + 1879,66/(1879,66 + 4142,85) = 7,3

Таким образом, срок окупаемости проекта не превышает срока реализации (7,3<12), следовательно, проект экономически эффективен.

Следующим показателем эффективности проекта является индекс доходности - отношение суммарного дисконтированного дохода к суммарным дисконтированным затратам, как это показано в формуле (7):

(7) ИД = Σ DD_i / Σ DK_i,

где i изменяется от 1 до n.

Рассчитаем ИД рассматриваемого проекта:

ИД = 62690,15 / 7349,4 = 8,53

Так как ИД > 1, можно судить о том, что по данному критерию проект также является эффективным.

Рентабельность проекта является разновидностью индекса доходности, соотнесенного со сроком реализации проекта (см. Формулу 8). Этот показатель показывает, какой доход приносит каждый вложенный в проект рубль инвестиций, его удобно использовать при сравнении альтернатив инвестиций.

(8) Р = (ИД - 1) / n x 100%

Р - рентабельность проекта;- количество периодов реализации.

CР = (8,53-1)/12*100% = 62,7% > 0

Таким образом, можно заключить, что при реализации программы по сглаживанию сезонных колебаний страховая компания каждый вложенный рубль в долларовом эквиваленте приносит 62,7% дохода. На основании произведенных расчетов и оценки эффективности можно сделать вывод о том, что разработанная программа по реализации мероприятий в области страхования туристических услуг, можно считать достаточно эффективной и рентабельной.

Заключение

Проведенный в данной работе анализ современного состояния и уровня развития рынка страхования в туризме в России, оценка системы страхования мероприятий по продвижению туристического продукта на рынке на примере СПАО «РЕСО-Гарантия» и путей совершенствования развития страхования в туристическом бизнесе позволяет сделать следующие выводы:

1. В настоящее время отрасль страхования туристических услуг развивается ускоренными темпами, несмотря на все препятствия. Данная отрасль отличается подверженностью сезонным колебаниям спроса. Сезонность в страховании туристических услуг определяется целым рядом факторов: природно-климатических; экономических; социальных - наличие свободного времени; демографических; психологических; материально-технических; технологических. Все перечисленные выше факторы сезонных колебаний можно подразделить на первичные и вторичные. К первичным относятся факторы, формирующиеся под воздействием природно-климатических условий; ко вторичным - все остальные.

2. Роль страховщиков при реализации страхования в туризме чрезвычайно важна, т.к. у них есть большой опыт работы по страхованию жизни и здоровья туристов, соответственно, в компаниях есть и специалисты, которые смогут разработать продукты в рамках законопроекта, также они более заинтересованы в работе с туроператорами. Возмещать тот или иной ущерб - работа страховых компаний. Поэтому представители страхового рынка берут на себя материальную ответственность туроператоров.

. Сегодня в сфере страховой защиты туристов и туроператоров возникают многочисленные проблемы правового и экономического характера. Тема страхования ответственности туроператоров - новая для России, в связи с чем и страховой рынок, в целом, и туристы могут столкнуться с многочисленными трудностями. Связаны они отнюдь не только с тем, что Закон «Об основах туристской деятельности» не соответствует положениям Гражданского Кодекса - в частности, что Законом предусмотрена ответственность страховщика даже в том случае, когда страховое событие наступило в результате умышленных действий туроператора или турагента, а Гражданский Кодекс, напротив, императивной нормой исключает ответственность страховщика при умысле страхователя и выгодоприобретателя.

5. Для многих регионов РФ проблемы страхования туризма являются одними из наиболее актуальных. Механизм финансовых гарантий туроператорской деятельности в форме гарантий банков или страхования гражданской ответственности разработан для защиты прав потребителей. Для операторов международного туризма фингарантии определены в размере 10 млн. рублей, для операторов внутреннего туризма - 1 млн. рублей. Введение фингарантий туроператоров, которые формируют турпродукты, повысит их ответственность за качество предоставляемых услуг.

. В свою очередь, в России планируют создать реестр турагентств, особое значение будут иметь типовые правила страхования гражданской ответственности туроператоров за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, утвержденные Федеральной службой страхового надзора (ФССН). В соответствии с правилами, тариф для туроператоров, работающих в сфере международного или международного и внутреннего туризма составляет 2,4025 проц, для туроператоров, работающих в сфере внутреннего туризма - 2,053 проц. Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам повышающие от 1 до 5 или понижающие от 0,4 до 1 коэффициенты, исходя из сроков осуществления туроператорской деятельности и ее объемов, направлений /стран/, с которыми работает туроператор, наличия в прошлые периоды претензий туристов или иных заказчиков по заключенным с ними договорам и других факторов, влияющих на степень риска. Страховщик вправе применить к тарифу дополнительные повышающие коэффициенты от 1,1 до 2 при расчете страховой премии за восстановление размера страховой суммы до установленного законодательством РФ минимального размера страховой суммы по страхованию ответственности после выплат страхового возмещения по действующему договору страхования. При заключении договора страхования на срок более 1 года страховая премия рассчитывается пропорционально сроку действия договора страхования.