Дипломная работа: Особенности денежной системы России

В составе денежной массы объем наличных денег (агрегат М₀) на 1 января 2016 года составил 7 239,1 млрд. рублей, денежный агрегат М₁ составил 16 575,2 млрд. рублей Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Электронные данные - М.: Федеральная служба государственной статистики, 2015. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/;.

Показатели денежной массы на 01.02.2016 года. Наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат M₀) 7 055,1 млрд. рублей. Денежный агрегат М₁ 15 964,7 млрд. рублей. Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М₂) 34 839,7 млрд. рублей

Таблица 8 Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Электронные данные - М.: Федеральная служба государственной статистики, 2015. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/;. Динамика денежной массы агрегата М₂ 2011-2016гг

Как видно из таблицы удельный вес агрегата М₀ в составе М₂ в 2016 году уменьшился с 25 до 20%. Тенденция снижения удельного веса была устойчивой начиная с 2011 года. Более наглядно это представлено на рисунке.

Рисунок 4 Снижение удельного веса денежного агрегата М₀ в М₂ за период 2011-2016гг.

2.2 Проблемы развития денежной системы РФ

После непрерывного десятилетнего экономического роста и повышения благосостояния людей, Россия столкнулась с серьезными экономическими проблемами. Во всех странах мира глобальный экономический кризис привел к падению производства, снижению доходов населения, росту безработицы.

Глобальный экономический кризис носит комплексный характер, затрагивает большинство секторов экономики и общественной сферы воздействует на структуру экономики и интернациональные финансовые взаимоотношения.

Главная проблема российской экономики - очень высокая зависимость от экспорта естественных ресурсов. В последние годы правительство содействовало становлению секторов экономики перерабатывающей индустрии, услуг, автотранспорта, но главную роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В итоге кризиса фактически на все продукты российского сырьевого экспорта снизились не лишь расценки, но и спрос. Несмотря на высокую зависимость экономики России от сырьевых ресурсов и несбалансированный характер экономики все же намечается тенденция от ухода от сырьевой зависимости. Как показывают данные по ВВП за 2014-2015 год, Россия уходит от сырьевой зависимости экспорта. Доля экспорта обработанных товаров в 2014 году превысила долю сырья. Так, доля российского экспорта в ВВП в 2014 году составила 13,9%, а сырьевых - 12,8%. Причем более половины российского экспорта приходится на готовую технологическую продукцию. Доля несырьевого экспорта, в том числе услуг, составила 51,5%, а за восемь месяцев 2015 года объем экспорта достиг уже 54,2%. Для сравнения, в Австралии экспорт товаров обрабатывающей промышленности - 8,2%, сырьевой - 7,3% ВВП, у Норвегии - 11,7% и 16,9% соответственно.

В последнее время значительная часть сырьевых доходов инвестируется в производственный сектор, что и отразилось на увеличении предложения собственных конкурентоспособных товаров на глобальных рынках.

Конечно, нельзя недооценивать влияния таких факторов, как падение нефтяных и газовых цен, но ситуация в плане зависимости экономики России от сырьевого сектора меняется к лучшему.

Спрос на высокотехнологичную продукцию российской промышленности в различных странах мира способствует дальнейшей тенденции снижения зависимости российской экономики от сырьевого сектора. По этой причине не следует негативно воспринимать понижающую динамику нефтяных цен. Для экономики России это все в меньшей степени является определяющим фактором развития.

Тем не менее, сырьевая денежная система на сегодняшний день практически единственный регулятор финансового состояния стабильности в России, при факте, что от небольшого скачка цен на сырьевые ресурсы по градации вниз, на грани разорения будут находиться целые экономические системы страны.

Так, с начала июня 2015 года до середины июля 2015 года цены на нефть были стабильными. Курс доллара колебался на уровне 52-55 рублей, а евро - 60-62 рублей. Затем последовавшее падение цен на нефть, вызванное опасениями инвесторов переизбытком ее предложения на рынке, а также нестабильность на фондовых рынках КНР и девальвация юаня 11 августа, привели к ослаблению и российской валюты Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник Юрайт ,2015 С.78.

В ситуации инноваций, сетевых технологий не происходит подмены реальной стоимости сырьевых ресурсов на информационные показатели. стоимость продукции (не сырья) на мировом рынке, не может определять денежную единицу измерения на данный момент.

Проблема, непосредственно касающаяся современного состояния денежной системы - недостающая развитость денежного сектора, банков. Почти все отечественные компании, особенно интенсивно развивающиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на нормальное финансирование внутри страны. Кредиты русской банковской системы значительно дороже, сроки кредитования - меньше, в сравнении с зарубежными финансово-кредитными институтами. Компании вынуждены были осуществлять кредитование за рубежом. В кризис зарубежные рынки денежных средств стали для компаний фактически недоступными.

Государственная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников - больших цен на сырье, недорогих кредитов иностранных банков. Сейчас России для выхода из кризиса и обеспечения долговременного стабильного становления необходимо осуществлять внутренние источники и резервы экономического подъема.

Состояние банковской системы на начало 2016 года представлено рядом негативных показателей: убыточность, снижение объемов вкладов и кредитов,просроченная задолженность.

Следует отметить, что по итогам 2015г. отмечается снижение сальдированной прибыли отечественных банков в 3 раза - с 589,14 до 191,96 миллиардов рублей.

Всего на 1 января 2016г. 553 кредитных организации РФ (75%) являются прибыльными, 180 (или 25%) - убыточными.

При этом объем полученной совокупной прибыли (прибыльных банков) за год сократился на 7,9% - до 735,8 млрд. рублей, совокупные убытки (убыточных банков) выросли в 2 раза - до 543,8 млрд. рублей.

Таблица 9 Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Электронный данные - М.: Банк России, 2015. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/;

Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Электронные данные - М.: Федеральная служба государственной статистики, 2015. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/. Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций за 2014-2016гг.

Из таблицы видно, что в сравнении результативности деятельности кредитных учреждений видно ухудшение показателей работы. Так, в 2016 году в сравнении с предшествующими годами уменьшилось число кредитных учреждений. Достаточно отчетливо видна тенденция к снижению вкладов, уменьшилось число операций в иностранной валюте и операций с драгоценными металлами. Число филиалов кредитных учреждений также заметно снизилось.

Для большей наглядности представим динамику показателей деятельности кредитных организаций в виде таблицы.

Таблица 10 Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Электронный данные - М.: Банк России, 2015. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/;

Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Электронные данные - М.: Федеральная служба государственной статистики, 2015. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/.Динамика показателей деятельности кредитных организаций за период 2014-2016 гг.

Как видно из таблицы, число кредитных организаций снизилось на 21%, привлечение вкладов населения по отношению к 2014 году снизилось на 20%. На 22% сократилось число операций в иностранной валюте, а число филиалов кредитных организаций уменьшилось на 43%.

Одной из главных проблем в развитии денежной системы РФ можно обозначить проблему конвертируемости рубля- признание его разными финансовыми субъектами в различных государствах в качестве достоверного средства расчетов и средства накопления. Оплата многих продуктов и услуг в России производится в руб., однако расценки тем не менее приравниваются к курсу доллара США (либо евро). Наблюдается прямая зависимость рубля от мировых валют.

Уровень экономического развития страны и конкурентоспособности ее экономики повышается не достижением конвертируемости, а развитием экономики, ростом ее эффективности, служащим основанием для введения полной конвертируемости национальной валюты.

Современная мировая экономика диктует условия жесткой конкуренции, усложняющейся процессами глобализации, проблема конвертируемости должна рассматриваться с позиций повышения конкурентоспособности российской экономики. Более того, правильное управление конвертируемостью национальной валюты является частью комплекса инструментов, обеспечивающих конкурентоспособность национальной экономики и национальной безопасности страны.

Российский рубль на сегодняшний день сегодня - национальная валюта с ограниченной внутренней конвертируемостью. Основная проблема состоит в том, что внутренняя конвертируемость рубля напрямую связана с американским долларом, который используется в стране практически наравне с национальной валютой. Дополнительно к американскому доллару на сегодняшний день эту роль начал осваивать евро, но не в таких масштабах как доллар. Внутренняя конвертируемость рубля в другие валюты носит ограниченный характер. Значительная часть национальных цен и ряд агрегированных показателей выражается в долларах, что связано с двумя основными причинами: относительной нестабильностью российского рубля (особенно на начальных этапах либерализации цен в России) и значительной долей импортных товаров на внутреннем рынке.

Действия Центрального банка РФ ориентированы на то, чтоб рубль стал общепризнанной валютой. В течение почти всех лет Центральному банку не удается сделать рубль общепризнанным интернациональным средством платежа. Стабилизации рубля препятствует несовершенство законодательной базы. Банк РФ наделен не только монопольным правом на эмиссию, но и монопольными правами в области регулировки и наблюдения за банковской деятельностью. Размеры валютной массы ориентируются только объемами валютной эмиссии Центрального Банка. Поступающая в качестве заработков экспортеров либо средств инвесторов иностранная валюта ,условно говоря, заменяется на определенное количество рублей., курс размена при этом категорично устанавливает Центральный Банк. Растут потери российских бизнесменов от экспортных операций. Крайне несовершенен и недостаточно отработан механизм охраны системы электронных платежей. Нередко встречаются случаи, связанные с неправомерным списанием валютных средств со счетов покупателей и взломом банковских систем.