В Европе внедрение данного инструмента шло в большей степени как замещение традиционной чековой системы, со смещением акцента на дебетовые схемы. В условиях развивающихся рынков (в том числе и в России)с меньшим уровнем доходов населения и большей их дифференциацией таким средством создания эффекта массовости стало внедрение зарплатных проектов, точнее зарплатных дебетовых карт.
Среди различных карточных систем в Европе наибольший интерес представляют две наиболее развитые, поскольку эти проекты были попыткой создания именно национальных платежных систем.
В 1996 году компанией «Geiseke&Devrient» была разработана пластиковая система GeldKarte, поддерживаемая банковским сектором многих европейских стран и являющейся наиболее известной в Европе Универсальная электронная карта [Электронный ресурс]. - Электронные данные Режим доступа: https://ru.wikipedia.org.
Заимствование зарубежного опыта развития платежных систем показало- на российском рынке карточных платежей проявляются аналогичные историческому зарубежному опыту проблемы и соответствующие им риски, которые России целесообразно учесть и заранее предусмотреть меры их минимизации или полного нивелирования. Предпосылками к развитию карточных систем в России ,как и за рубежом были потребности растущих экономик. Россия имеет довольно устойчивую технологическую базу и протестированные мировым опытом решения в части электронных систем расчетов. Россия ставит более конкретные и практичные цели - сокращение безналичного оборота , снижение издержек в экономике, подкрепляемые соответствующим зарубежным опытом.
Мировая система электронных расчетов прошла путь соответствующий путь от первоначально довольно хаотичного развития отдельных конкурирующих систем во главе с банком-лидером, на базе его расчетных возможностей до глобализации платежных систем с построением ассоциаций, предоставляющих инфраструктуру отличающуюся надежностью и надлежащим качеством. Как результат- формирование конкурирующих платежных систем, получивших мировой статус и проникших электронных платежных технологий практически во все сферы экономики.
Для Российской практики характерно использование иностранных платежных систем и их инфраструктуры. Использование иностранных технологий в создании локальных карточных систем и неравномерный охват электронными платежными технологиями регионов страны , а также отдельных сфер экономики, определяет потенциал будущего роста.
Перспективы развития состоят в создании национальной платежной системы и собственной инфраструктуры, объединяющей локальные (частные) системы, с их повсеместным использованием во всех сферах экономической и социальной деятельности , а также выходом национальной платежной системы на мировой рынок.
Изучив основные тенденции, которые характерны для денежной системы России можно сделать определенные выводы и рассмотреть перспективы её развития.
Правительством Российской Федерации определены приоритетные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 и последующие годы.
Банк Российской Федерации в предстоящий период также будет соблюдать последовательность основ денежно-кредитной политики и предполагает завершить переход к режиму таргетирования стагнации экономики.
В рамках решения проблем, связанных с денежной системой приоритетной целью денежно-кредитной политики считается обеспечение расценочный устойчивости, то имеется поддержание прочно невысоких темпов подъема расценок. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над стагнацией экономики, будет оказывать необходимое содействие достижению наиболее единых финансовых целей, таких как обеспечение условий для стабильного и сбалансированного финансового подъема и поддержание денежной устойчивости.
Осуществление денежно-кредитной политики Банка РФ предусматривает обязательное введение целевого значения индекса потребительских расценок. В качестве основного целевого ориентира денежно-кредитной политики Банка России ставится именно понижение темпов прироста потребительских расценок в 2016 году до 6 - 7%, в 2017 и 2018 годах - до 7 - 8%.
Решения в сфере денежно-кредитной политики Банк России продолжит принимать на последовательной основе - ежемесячно. Будет обязательно предусмотрено, что действие мер политики на экономику будет произведено с учетом временного фактора. В основу решений лягут мониторинги стагнации экономики и оценки потенциала финансового подъема в экономике, а также динамика инфляционных ожиданий и индивидуальности приспособления денежно-кредитной политики будет принята в качестве важнейшего фактора. Учет рисков для заслуги цели сообразно стагнации экономики присоединяет анализ причин, как со стороны совокупного спроса, имеющего кратко- и среднесрочный характер оказания действия на инфляционные процессы, так и со стороны валютного предписания, динамика которого определяет средне- и долгосрочную линию инфляции Герасимов А. Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник, Феникс 2015 . С.43.
Осуществление денежно-кредитной политики будет базироваться на управлении процентными ставками валютного рынка при помощи приборов предоставления , а также изъятия ликвидности. Конфигурации краткосрочных рыночных ставок после пересмотра Банком России ставок соответственно методам внедрения остальных мер денежно-кредитного регулирования окажут воздействие посредством разных каналов трансмиссионного приспособления на средне- и долговременные процентные ставки и в окончательном результате на степень деловой активности и инфляционного воздействия в экономике. Таким образом, процентная политика приобретет главенствующую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики.
В настоящее время волатильность сырьевых цен достаточно высокая и в ближайшие тенденция будет сохранена хотя возможны и значительные колебания.
Мировой рынок нефти стал более чувствительным к изменениям не как объективных факторов, так и субъективных ожиданий и настроений, склонных к быстрым изменениям. Таким образом, волитальность сырьевых цен в ближайшие годы будет повышенной.
Замедление роста экономик в странах-экспортерах нефти оказывает негативное влияние на мировой экономический рост, а ожидания, что снижение цен на нефть и другие сырьевые товары будет способствовать росту мировой экономической системы посредством через повышения уровня конкурентоспособности стран-экспортеров сырья пока не подтверждены.
Основной эффект влияния обесценения рубля на цены прогнозируется течение трех месяцев, дальнейший вклад ослабления рубля в годовую инфляцию составит порядка 2%. Вместе с тем, Центральный Банк России не видит тенденции на дальнейшее ослабление курса рубля, но в тоже время есть волатильность связанная с уровнем нефтяных цен.
Снижению инфляции будет способствовать как проводимая денежно-кредитная политика, так и стимулирование внутреннего спроса. Банк России должен периодически осуществлять мониторинг инфляционных рисков и будет корректировать проводимую денежно-кредитную политику таким образом, чтобы достичь цели по инфляции в 4% в 2017 году.
Согласно базовому сценарию предложенного Центральным Банком инфляция снизится до уровня 5,5-6,5% в 2016 году и достигнет 4% в 2017 году , далее будет сохраняться вблизи целевого уровня в 2018 году. Индексация социальных выплат и зарплат высокими темпами недопустима, поскольку это создаст риски раскручивания инфляционной спирали.
Как говорится в докладе «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 год и период 2017 и 2018 годов» , опубликованном на сайте Центрального Банка, «для ускорения адаптации российской экономики к новым внешним условиям одних только усилий Банка России недостаточно. Необходим высокий уровень координации действий Банка России и правительства России в части реализации мер экономической политики, в том числе в сфере индексации тарифов, заработных плат и пенсий, а также в части согласования возможных антикризисных мер».
Во всех рассматриваемых сценариях экономического развития ожидается сохранение внешних санкций в отношении экономики России на протяжении 2016,2017 и 2018 года без значимого изменения масштаба или характера их действия. Сдерживающее влияние санкций на российскую экономику будет выражено в повышенном уровне экономической неопределенности, сохранении ограниченного доступа российских компаний и банков к внешним источникам финансирования .
В сфере системы инструментов денежно-кредитной политики Банк России предусматривает сохранение структурного дефицита ликвидности банковского сектора в 2016 - 2018 годах. Ожидается формирование задолженности кредитных организаций по операциям рефинансирования в диапазоне 3,7 - 5,6 трлн рублей к концу 2018 года.
В последнее время со стороны Правительства и Центрального Банка проводятся активные меры направленные на решение вопросов инфляции , выражаемых частично в повышении общего уровня цен . Министерство экономического развития, Министерство финансов и Центральный Банк применяют свои разносторонние меры, направленные на борьбу с чрезмерной инфляцией. Важнейшими и действенными инструментами борьбы являются грамотная денежно-кредитная политика и сбалансированный, устойчивый бюджет.
Непосредственно через ключевую ставку Центральный Банк осуществляет влияние на цену денег в экономике (по данной ставке финансовый регулятор предоставляет кредиты банкам). Такой элемент денежно-кредитной политики как повышение ключевой ставки влечёт за собой рост стоимости денег и снижение экономической активности, в результате чего тормозится инфляция. Понижение ключевой ставки стимулирует рост, но, в тоже время способно и повысить инфляцию. Во время ажиотажа на валютном рынке Центральный Банк произвел резкое повышение ключевой ставки до 17% и, далее продолжает ее снижать (на текущий момент снижение произведено до 14%, ориентируясь, прежде всего , на инфляционные ожидания. Высокая ставка привела к повышению стоимости кредитов, для компаний они стали вообще в ряде случаев не только недоступными но и невыгодными, что привело, с одной стороны, к замедлению роста цен, а с другой - к повышению привлекательности вкладов, по которым также и выросли ставки .
В дальнейшем при своих действиях по борьбе с инфляцией соответствующие ведомства осуществляют прогнозы, касающиеся динамики инфляции и разрабатывают по ним сценарии действия. Такие сценарии, безусловно, могут корректироваться со временем в зависимости от текущей ситуации.
Некоторая временная стабилизация курса рубля и цен на нефть косвенным образом указывают на то, что не стоит дальше ждать серьёзных причин для усиления темпа инфляции, а пик её ожидается на второй квартал 2016 года.
Инфляция в России по итогам 2015 года едва не достигла 13%. Последний раз сопоставимый показатель такого уровня фиксировался только лишь в кризисном 2008 году.
За 2015 год инфляция в России составила 12,9% против 11,4% в 2014 году, 6,5% в 2013 году, 6,6% в 2012 году, 6,1% в 2011 году и 8,8% в 2010 и 2009 годах. Более высокий показатель последний раз был зафиксирован лишь в кризисном 2008 году - тогда, напомню, инфляция составила 13,3%.
Инфляция практически всегда сопровождает экономические процессы всё время вносит корректировки в её развитие. Но, по мнению, ряда российских ученых и экспертов- главный виновник этой проблемы не имеет экономического происхождения - источник инфляции лежит вне требований объективных законов экономики.
Существует два начала инфляции - инфляция со стороны спроса и инфляция со стороны предложения. В первом случае количество денег больше в обращении, чем товарная масса , но только в той части на которую предъявляется спрос. Во втором случае товаров ,востребованных в ценовом выражении, меньше, чем денежных средств у потребителей.
В современной России либеральная линия финансового блока российского правительства, со времени Егора Гайдара, всегда рассматривала источники инфляции со стороны спроса. Но её в России, по определению, не существовало: до 1917 года (исключая период временного правительства А.Ф.Керенского) денежное обращение было привязано к «твёрдой монете» После Октября 1917 года советское правительство ,принимая во внимание периода «военного коммунизма» довольно быстро перешло к директивному хождению денег в стране, а социалистическое производство следовало главному капиталистическому кредо - «догме Смита» (чем меньше денег уходит на зарплату труда, тем больше остаётся в стоимости на прибыль и ренту).
С начала рыночных реформ либеральное правительство в рамках «вашингтонского консенсуса» и «базельских норм» искусственно сдерживало объём денежной массы в стране, объясняя это именно борьбой с инфляцией со стороны спроса. Под эту денежную политику была адаптирована вся промышленная политика в стране: банкротились «нерентабельные» предприятия с неконкурентной продукцией , удорожались денежные продукты (кредиты и займы), внедрялись денежные суррогаты квази-деньги в виде векселей и т.д.