Другая, вполне значимая перспектива, вызывающая множество дискуссий- денежная реформа 2016 года. Как правило, замена денег или аналогичные манипуляции с национальной валютой крайне негативно воспринимаются населением. Связано это с тем, что проводимые ранее реформы были сделаны некорректно, непродуманно и привели к негативным экономическим результатам. В данный момент при вероятности проведения денежной реформы в 2016 году формируется довольно неблагоприятный сценарий, выражаемый в падении доходов населения, росте цен и возникновении социальной напряженности . Необходимо определить перспективы и определить возможный сценарий развития всех вариантов событий.
На сегодняшний день среди основных вариантов денежной реформы называют: девальвацию; дефляцию; нуллификацию; деноминацию; полную замену национальной валюты на другую.
Во всех случаях решение проблемы происходит довольно болезненно -население фактически теряет деньги. Что касается замены национальной валюты на другие варианты денег -операция довольно затратная- необходимо разрабатывать новый дизайн денег, создавать проект по внедрению новой валюты и замене ею старой- все это требует затрат, которых в условиях кризиса найти нелегко. Тем не менее, российский рубль показывает не самые лучшие результаты: резкие скачки валют на внутреннем рынке; рост инфляции Баликоев, В.З. Общая экономическая теория: Учебник для студентов / В.З. Баликоев. - М.: Омега-Л, 2013.
Банк России: организация деятельности / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова; Центр. Банк РФ, Моск. банк. шк.. - М. : Издат.-Консалтинговая Компания «ДеКа», 2010. - 704 с.
Басовский, Л.Е. Экономическая теория: Учебное пособие / Л.Е. Басовский, Е.Н. Басовская. - М.: ИНФРА-М, 2013
Букато В. И., Лапидус М. X. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. - М.: Финансы, 2010. -С.93.
Начало формироваться устойчивое мнение, что рубль - валюта ненадежная. В результате рубль уже несколько раз за 2015 год показывал достаточно серьезные колебания, что, естественно, не могло не привести к пессимистическим прогнозам у экспертов.
На сегодня эксперты и аналитики не видят каких-то особых предпосылок для замены валюты России на какие-либо другие варианты.
Таблица11 Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Электронный данные - М.: Банк России, 2015. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/;
Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Электронные данные - М.: Федеральная служба государственной статистики, 2015. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/;. Прогноз Центрального Банка России на два года рецессии
|
2014 г. Факт |
2015 |
2016 базовый |
2016 оптимистический |
2017 базовый |
2017 оптимистический |
2018 базовый |
2018 оптимистический |
||
|
Цена нефти |
98 |
52 |
50 |
60 |
50 |
70 |
50 |
75 |
|
|
Инфляция,% |
11,4 |
12-13 |
5,5-6,5 |
5,5-6,5 |
4 |
4 |
4 |
4 |
|
|
ВВП,% |
0,6 |
-4,4 |
-0,5 |
0,5 |
1 |
2 |
2,5 |
3,5 |
|
|
Денежная масса , % |
2,2 |
5,8 |
4,7 |
8 |
8 |
13 |
16 |
16 |
|
|
Денежная база , % |
2,7 |
0-3 |
1-4 |
5-8 |
2-5 |
5-8 |
5-8 |
5-8 |
Как видно из таблицы прогноз экономического развития не предусматривает резкого ухудшения экономической ситуации. Так, на планируемые 2017-2018 гг. намечается увеличение ВВП, цена нефти прогнозируется также относительно стабильной.
Минэкономразвития представило свой прогноз на 2016-2018 годы по цене на нефть 55 долларов за баррель в 2016 году и по 60 за баррель в 2017-2018 годах. В консервативном варианте цена на нефть на все три года предусмотрена на уровне 75 долларов за баррель. В этом случае курс доллара будет держаться выше 75 рублей всю следующую трехлетку и увеличится до 78 рублей к 2018 году. И даже при самых умеренных оценках резервный фонд не переживет 2017 год, следует из прогноза.
В дополнении к аналитическому прогнозу специалистов-экспертов и компетентных органов на 2016-2018 гг. о стоимости нефти и курсу доллара, рассмотрим перспективы инфляции в Российской Федерации на 2016 год и последующие годы.
По данным аналитиков и экспертов, прогноз инфляции весьма сложен для Российской экономики, что обусловлено:
-отсутствие накоплений у большинства населения;
- наличие скрытой безработицы;
Рост объем денежной массы в России, за пять лет объем увеличился более чем в 1,5 раза. При этом ВВП и производительность труда оставляли желать лучшего. Когда в экономике много денег, а экономические показатели нулевые, естественно нарастает инфляция.
В условиях кризиса и на его время компании и физические лица должны иметь возможность брать кредиты, а рассчитываться по ним в период благоприятствующий их доходам и возможностям.
Экономисты «Альфа-банка», например, сделали прогноз , что к концу 2016 года доллар поднимется до средней отметки 75 рублей, далее до 80 рублей. Ослабление рубля они связывают с продолжающимся давлением цен на нефть. Такой прогноз складывается из оценок цены на нефть $30 за баррель. Вполне возможно, что цена за баррель в начале года составит $40, тогда и курс доллара составит 63-65 рублей.
Таким образом, перспективы развития денежной системы России на предстоящий и ближайшие годы связаны, в основном, с текущими кризисными явлениями в экономике, хотя многое зависит не столько от ситуации на мировых финансовых и энергетических рынках, сколько от действий правительства.
3.2 Пути решения проблем денежной системы
Для решения проблем связанных с денежной системой необходим заимствованный опыт других стран с развитой экономикой. Самая большая трудность, с которой столкнулась денежная система на современном этапе- инфляция. Анализируя опыт таргетирования инфляции можно сказать, что большинство стран с формирующимися рынками продолжают удерживать динамику валютных курсов национальных валют. Регулирование валютного курса является основной частью политики стабилизации инфляции. Это объясняется колебанием номинального валютного курса и , следовательно, отражением в ценах импортных товаров, являющихся частью потребительской корзины.
Опыт стран с формирующимися рынками показывает, что именно переход к таргетированию инфляции явлился катализатором внутреннего экономического и институционально-правового реформирования. В странах где социально-экономические условиями изначально сложные- после внедрения таргетирования инфляции наблюдалось достаточно быстрое улучшение макроэкономических показателей- за первые пять лет таргетирования во всех странах с формирующимися рынками снизился уровень инфляции .
Внедрение таргетирования инфляции в странах с формирующимися рынками в целом оказалось успешным, в то время как анализ зарубежного опыта развитых стран, таргетирующих инфляцию, доказал, что соблюдение вышеуказанных условий позволяет добиться более высоких макроэкономических результатов.
Большинство стран с формирующимися рынками не смогли заранее снизить инфляцию до требуемого уровня- комфортного для ее дальнейшего удержания. Средние уровни инфляции в группе стран находились в диапазоне значений от 5 до 61%, в результате чего жесткие меры денежно-кредитной политики крайне негативно отразились на экономическом росте в первые годы.
Высокая степень информационной открытости центральных банков развитых стран способствовали установлению низких инфляционных ожиданий. На сегодняшний день, практически все развитые страны установили долгосрочный ориентир удержания инфляции.
В целом, условия успешной реализации таргетирования инфляции отражают существующие общемировые тенденции роста информационной открытости и прозрачности политических решений, институциональной независимости органов власти , высокой квалификации аналитиков и надежности статистических данных
Негативные общественные и финансовые результаты инфляции вынуждают правительства различных государств проводить конкретную финансовую политику, в частности регулированием валютной массы.
Антиинфляционная политика включает большой ассортимент разных денежно-кредитных, экономных мер, налоговых манипуляций, программ стабилизации , политике распределению доходов. Учитывая характер антиинфляционной политики развитых стран, можно выделить несколько единых подходов. Функциональная экономная политика - манипулирование муниципальными затратами и налогами с целью оказать воздействие на реальный спрос. В частности, правительство уменьшает собственные затраты , увеличивая налоги. В конечном итоге сокращается спрос, понижаются темпы инфляции. Однако, имеется и другая сторона- спад вложений и производства, что может привести к застою и в том числе и к результатам, прямо противоположным первоначально поставленным целям, также может развиться безработица.
При недостаточном спросе реализуются программы муниципальных капиталовложений и остальных затрат, снижаются налоги- таким образом расширяется спрос на потребительские продукты и сервисы. В тоже время побуждение спроса экономными средствами может подстегнуть инфляцию. К тому же огромные экономные недостатки сдерживают правительственные способности лавировать налогами и затратами .
Другой подход рекомендуется сторонниками монетаризма Ведущая роль принадлежит денежно-кредитной регулировке, косвенно и эластично воздействующей на финансовую обстановку. Данная регулировка ведется неподконтрольным правительству Центральным банком, который производит эмиссию, изменяющую численность средств в обращении и ставки ссудного процента. Сторонники данного подхода считают, что правительство обязано проводить антиинфляционные события для лимитирования платежеспособного спроса, поскольку стимулирование финансового подъема и искусственное поддержание занятости путем понижения природного значения безработицы ведет к потере контроля над стагнацией экономики .
Вышедшую из-под контроля инфляцию необходимо устранить, поэтому правительства всех государств, начиная с 60-x годов, проводили политику расценок и доходов, основная задача которой сводится к ограничению заработной платы. Поскольку данная политика подразумевает административную, а не рыночную стратегию борьбы с стагнацией экономики, она не всегда добивается заявленной цели.
Большой опыт проведения антиинфляционных событий в западных государствах показывает необходимость сочетания длительной и короткосрочной политики.
В мире произошли значительные изменения в оценке значения платежной системы для стабильного функционирования национальной и мировой экономик. Платежная система стала частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики в качестве связующего звена между субъектами экономической деятельности, способствующей эффективному проведению денежно-кредитной политики и интеграционным процессам. В условиях глобализации мировой экономики развитие рынка невозможно без интеграции платежных систем. Предложена новая модель нормативного регулирования безналичных расчетов в РФ, основанная на следующих принципах:
- установление единых правил осуществления безналичных расчетов без учета зависимости от участников расчетов и формы расчетного документа (на бумажном носителе или в электронном виде);
-поэтапный переход от описания конкретных действий, совершаемых в процессе безналичных расчетов, к определению основных этапов перевода денежных средств и введению требований к результатам каждого этапа;
-установление единого порядка заполнения форм расчетных документов, при котором одни и те же реквизиты разных расчетных документов заполняются по единым правилам;
- выделение особенностей электронного документооборота, в том числе ведения картотек в электронном виде;
- постепенное формирование «банковских» и «клиентских» платежных инструментов.
В данном случае вполне можно ориентироваться на опыт США и некоторых Европейских стран.
За двадцатилетний период существования российских систем ни одна из них не сумела не только сколь-либо серьезно выйти на международный рынок, в тоже время не достигнув конкурентных преимуществ в своей стране.
Объяснением этому является комплекс законодательных, организационных, технических и других проблем финансовой сферы, одна из главных причин - низкая капитализация банков-эмитентов в сравнении с мировыми лидерами , а также отсутствие достаточных инвестиций для увеличения рабочего капитала.