Перевод средств с использованием ЭПД сокращенного формата осуществляется на основании платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения, платежного ордера. Исключение составляют расчетные документы на перечисление средств на счета Управления и/или отделений федерального казначейства по Нижегородской области, открытые на БС №№ 40101, 40105, которые проводятся исключительно полноформатными ЭПД.
ЭПД сокращенного формата содержит следующие обязательные платежные реквизиты расчетного документа на бумажном носителе:
- номер расчетного документа,
- дата составления расчетного документа,
- БИК КО-плательщика, подразделения расчетной сети Банка России,
- номер корреспондентского счета КО-плательщика,
- номер лицевого счета плательщка, ИНН плательщика,
- БИК КО-получателя, подразделения расчетной сети Банка России,
- номер корреспондентского счета КО-получателя,
- номер лицевого счета получателя, ИНН получателя,
- вид операции,
- код группы очередности,
- вид платежа,
- срок платежа [11].
Перевод средств с использованием ЭПД сокращенного формата сопровождается передачей расчетного документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованием нормативных актов Банка России.
Электронный служебно-информационный документ (ЭСИД) - документ, подписанный (защищенный) ЭЦП и обеспечивающий обмен информацией при совершении расчетов и проведении операций по счетам, открытым в учреждениях Банка России и полевых учреждениях.
Все вышеперечисленные документы подписываются электронной цифровой подписью (ЭЦП) и имеют равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, скрепленными собственноручными подписями уполномоченных на это лиц и заверенными печатью.
Электронная цифровая подпись представляет собой вид аналога собственноручной подписи и является средством защиты информации, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов. ЭЦП позволяет подтвердить ее принадлежность зарегистрированному владельцу. Положительный результат проверки на правильность ЭЦП электронного платежного документа является основанием для проведения последующих этапов обработки документа.
Обмен электронными платежными документами между кредитными организациями, иными клиентами Банка России и обслуживающим подразделением его расчетной сети осуществляется пакетами, которые состоят из одного или нескольких ЭПД, подписанной одной ЭЦП.
Внесение каких-либо изменений в электронные платежные документы, поступившие в расчетную сеть Банка России, не допускается.
Участниками электронных расчетов являются учреждения Банка России (ГРКЦ, РКЦ), отвечающие следующим требованиям:
- применяющие порядок учета и технологию совершения электронных расчетов согласно Положению «О порядке осуществления электронных расчетов через расчетную сеть Банка России по Нижегородской области»,
- имеющие в наличии соответствующие программно-технические средства,
- гарантирующие обработку и передачу платежных документов в сроки, определенные Положением.
Пользователи электронных расчетов - кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России, имеющие корреспондентские счета (субкорреспондентские) или иные счета в РКЦ - участниках электронных расчетов, за исключением кредитных организаций с отозванной лицензией на осуществление банковских операций. Кредитные организации отозванной лицензией могут быть получателями и отправителями межрегиональных платежей на бумажных носителях.
Участник обмена ЭД - участник электронных расчетов, кредитная организация, заключившая с Банком России договор обмена электронными документами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России (договор обмена) [5].
РКЦ является участником обмена полноформатными электронными платежными документами и электронными документами сокращенного формата. Расчетно-кассовый центр осуществляет электронные расчеты по платежам кредитных организаций (филиалов), клиентов Банка России и по собственным платежам на основании расчетных документов, включенных Банком России в электронный документооборот.
Списание денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя в подразделениях расчетной сети Банка России осуществляется программным путем в соответствии с указанными в документе значениями цифровых реквизитов плательщика и получателя, а именно:
- банковским идентификационным кодом кредитной организации или подразделения расчетной сети Банка России, обслуживающих плательщика/получателя;
- номером корреспондентского счета кредитной организации, обслуживающей плательщика/получателя;
- номером лицевого счета плательщика/получателя.
Операции выполняются независимо от содержания текстовых реквизитов ЭПД.
Претензии, возникающие при неверном зачислении денежных средств на счета получателей из-за несоответствия цифровых и текстовых реквизитов, регулируются непосредственно между плательщиком и получателем, минуя подразделения расчетной сети Банка России.
Внутрирегиональные электронные платежи (ВЭП) должны выполняться «день в день», т.е. денежные средства, списанные со счетов отправителей (корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций и счетов других клиентов) расчетного подразделения Банка России в течение операционного дня, должны быть зачислены на счета получателей расчетного подразделения Банка России.
Межрегиональные электронные платежи (МЭР) совершаются в зависимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, как правило, в течение дня или не позднее следующего.
С целью снижения риска при вводе сотрудниками РКЦ платежных документов с бумажного носителя в Банке России в 1998г. внедрен двойной ввод платежных документов. Это позволило исключить при вводе визуальную сверку платежных документов с реестрами (снижение человеческого фактора), а также повысить безопасность электронных платежей (Приложение 4).
Технология совершения операций в РКЦ состоит из нижеперечисленных этапов.
Клиент Банка России представляет расчетные документы в 2-х экземплярах [4].
Ответственный исполнитель при приеме расчетных документов от клиента Банка России выполняет следующие действия:
- контролирует полноту и правильность оформления РД в соответствии с требованиями Банка России;
- при неверном оформлении документов или возникновения сомнения в их подлинности возвращает документы клиенту;
- при положительном результате проверки оформляет РД в соответствии с требованиями Банка России;
- возвращает клиенту последний экземпляр расчетных документов в качестве подтверждения приема к исполнению;
- регистрирует количество и сумму принятых к исполнению РД в журнале регистрации и передачи расчетных документов №1;
- передает экономисту под роспись в журнале №1 первые экземпляры РД для формирования пачек с расчетными документами;
- осуществляет дальнейшую обработку не исполненных по тем или иным причинам РД (отбраковка по результатам логического контроля реквизитов и контроля на возможность оплаты ЭПД в РЦИ) в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.
Экономист принимает расчетные документы от ответственного исполнителя и выполняет следующие функции:
· формирует пачки с расчетными документами, регистрирует их в журнале регистрации и передачи расчетных документов № 2;
· формирует на каждую пачку ленту подсчета, содержащую данные о количестве и сумме документов, форму ввода, дату и заверяет ленту подсчета своей подписью;
· передает оператору под роспись в журнале № 2 пачку с РД для ввода информации в учетно-операционную систему.
Оператор принимает от экономиста под роспись в журнале № 2 пачку с расчетными документами и выполняет следующие действия:
· вводит информацию с расчетных документов пачки бланковых документов в электронную пачку, формирует и подписывает своей ЭЦП сообщение с ЭПД для проведения логического контроля реквизитов ЭД в РЦИ;
· при обнаружении исправлений помарок и/или подчисток реквизитов в РД немедленно докладывает руководству РКЦ и руководству Управления безопасности и защиты банковской информации ГУ;
· после успешного проведения логического контроля (на ЭД установлен статус «Проверено успешно») закрывает электронную пачку путем ввода контрольной суммы с ленты подсчета, формирует и подписывает своей ЭЦП сообщение для проведения контрольного ввода реквизитов РД;
· при отрицательном результате логического контроля ЭД в РЦИ или несовпадении итога по сумме электронной пачки с итогом ленты подсчета по пачке бланковых документов сообщает о данном факте своему руководителю для выяснения причины и ее устранения;
· при успешном закрытии электронной пачки проставляет на ленте подсчета свой идентификатор пользователя и номер пачки, присвоенный программно, заверяет ленту своей подписью и с расчетными документами под роспись в журнале № 2 передает контролеру ввода;
· при получении от контролера ввода протокола сверки и пачки бланковых документов выбирает электронную пачку с ЭПД, исключенными контролером, выясняет причину возникновения ошибки, исправляет собственные ошибки ввода, закрывает пачку и вновь формирует сообщение для контрольного ввода.
Контролер ввода принимает от оператора под роспись в журнале № 2 пачку с расчетными документами и выполняет следующие действия:
· проверяет подлинность ЭЦП в сообщении с ЭПД, подготовленном оператором;
· при положительном результате проверки ЭЦП осуществляет контроль информации введенной оператором, путем ввода и автоматизированной сверки цифровых реквизитов РД с бланковых документов и визуальной сверки текстовых реквизитов;
· при обнаружении исправлений помарок и/или подчисток реквизитов в РД немедленно докладывает руководству РКЦ и руководству Управления безопасности и защиты банковской информации ГУ;
· при положительных результатах контрольного ввода реквизитов расчетных документов:
· закрывает электронную пачку путем ввода контрольной суммы с ленты подсчета, формирует и подписывает своей ЭЦП сообщение с ЭПД для передачи на обработку в РЦИ;
· распечатывает протокол сверки, заверяет его своей подписью и вместе с пачкой бланковых документов и лентой подсчета к ним передает под роспись в журнале № 2 контролирующему работнику для выверки результатов текущего операционного дня и формирования папки дня с документами по электронным платежам;
· при отрицательных результатах контрольного ввода реквизитов расчетных документов в присутствии администратора информационной безопасности:
· проверяет правильность собственного ввода по реквизитам бланкового документа, при обнаружении ошибок исправляет их, повторяет сверку и переходит к контрольному вводу следующего документа;
· при обнаружении ошибок оператора распечатывает протокол сверки с указанием всех ошибочных ситуаций, выявленных при проверке каждого документа пачки и заверяет его своей подписью, направляет оператору с результатами сверки, распечатанный протокол сверки и пачку бланковых документов для корректировки ошибочных ЭПД (под роспись в журнале № 2);
· если при сверке в сообщении не найден ЭПД, соответствующий бланковому документу, или итоговая сумма пачки ЭД не совпадает с итогом ленты подсчета по пачке бланковых документов, завершает сверку этого сообщения, делает запись о расхождении на протоколе сверки и сообщает о данном факте администратору информационной безопасности для выяснения причины и ее устранения;
· при повторном поступлении сообщения с ЭПД для контроля от оператора (после исправления ошибок первичного ввода) производит программную сверку реквизитов ЭПД во вновь поступившем сообщении с реквизитами ЭПД успешно проверенными в первоначальном сообщении, проводит сверку реквизитов ЭПД, не прошедших первичный контроль, распечатывает протокол контроля и заверяет его своей подписью;
· при положительных результатах повторного контроля ввода передает контролирующему работнику под роспись в журнале № 2 пачку с РД, протокол контроля и протоколы сверки для выверки результатов текущего операционного дня и формирования папки с документами по электронным платежам.
Контролирующий работник в течение операционного дня:
· осуществляет контроль за ЭПД, помещенными в очередь отложенных платежей и при наличии информации извещает об этом соответствующего ответственного исполнителя;
· подводит предварительные итоги по введенным в учетно-операционную систему пачкам расчетных документов.
Ответственный исполнитель в течение операционного дня: